- Prepaid-Kreditkarte: Das kann sie
- Berufliche Ausgaben unkompliziert erledigen
- Die Vorteile von Prepaid-Kreditkarten für Firmen
- Die Nachteile von Prepaid-Kreditkarten für Firmenkunden
- Prepaid-Kreditkarte: Interessante Option mit Schwachstellen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarten: Funktionieren auf Guthabenbasis, ermöglichen volle Ausgabenkontrolle und sind meist kostenfrei.
- Berufliche Ausgaben: Mit Prepaid-Kreditkarten können Mitarbeitende unkompliziert bezahlen und Bargeld abheben, sowohl national als auch international.
- Vorteile für Firmen: Volle Kostenkontrolle, verminderte Vorkasse durch Mitarbeitende und einfache Zuordnung von Ausgaben zu bestimmten Budgets oder Kostenstellen.
- Nachteile für Firmen: Wenn das Guthaben aufgebraucht ist, muss die Karte erneut aufgeladen werden. Hotels und Mietwagenfirmen akzeptieren oft keine Prepaid-Kreditkarten als Sicherheit.
- Firmenlogo auf Karte: Prepaid-Kreditkarten können mit dem Firmennamen und -logo personalisiert werden, um neue Kund:innen anzulocken.
- Geeignet für: Personen ohne regelmäßiges oder hohes Einkommen sowie Personen mit negativem Schufa-Eintrag. Auch Minderjährige können diese Karten erhalten.
Prepaid-Kreditkarte: Das kann sie
Eine Prepaid-Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, das auf Guthabenbasis funktioniert. Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird kein Kredit- oder Verfügungsrahmen gewährt, Ausgaben werden direkt vom Kreditkartenkonto abgebucht. Um mit ihr bezahlen und Geld abheben zu können, muss zuvor Geld auf die Karte überwiesen werden.
Wenn das Geld ausgegeben ist, lässt sich mit der Prepaid-Kreditkarte nicht mehr bezahlen. Sie muss erneut aufgeladen werden. Eine volle Ausgabenkontrolle ist also gegeben, eine Überschuldung hingegen ausgeschlossen. Das macht die Karten interessant für Unternehmen. Außerdem sind diese Kreditkarten meistens kostenlos, da keine Jahresgebühren anfallen.
Berufliche Ausgaben unkompliziert erledigen
Prepaid-Kreditkarten können sich in Unternehmen als Zahlungsmittel durchaus lohnen. Denn sie ermöglicht es Mitarbeitenden, ganz unkompliziert mit einem zuvor auf die Karte eingezahlten Budget zu bezahlen: off- und online, im In- und im Ausland, in Restaurants, Hotels oder Geschäften.
Auch wiederkehrende Ausgaben, etwa für Abonnements und Lizenzen, lassen sich mit der Prepaid-Kreditkarte leicht tätigen. Außerdem können Mitarbeitende mit der Prepaid-Kreditkarte Bargeld am Geldautomaten abheben – überall und weltweit.
Unternehmer:innen, die mit dem Gedanken spielen, ihren Mitarbeitenden Prepaid-Kreditkarten zur Verfügung zu stellen, sollten vorab jedoch Folgendes bedenken:
- Mit der Ausgabe von Firmen-Prepaid-Kreditkarten geben sie ihren Mitarbeitenden einen Vertrauensvorschuss. Denn das Zahlungsmittel ermöglicht es Mitarbeitenden, geschäftliche Ausgaben selbstständig zu tätigen.
- Die Karte sollte dennoch nur für unternehmensinterne Zwecke verwendet werden. Private Einkäufe sind tabu. Dies sollten Unternehmer:innen ihren Mitarbeitenden vor der Ausgabe klar kommunizieren.
Die Vorteile von Prepaid-Kreditkarten für Firmen
Eine Prepaid-Kreditkarte für Firmenkunden hat viele Vorteile:
- Da eine Prepaid-Kreditkarte nur auf Guthabenbasis funktioniert, haben die Unternehmen die volle Kostenkontrolle.
- Mitarbeitende, die eine Prepaid-Kreditkarte nutzen, müssen unterwegs bei Geschäftsessen oder anderen Ausgaben nicht in Vorkasse gehen.
- Ausgaben können eindeutig Mitarbeitenden zugeordnet werden. Das ist auch hinsichtlich der Buchung auf bestimmte Budgets und Kostenstellen praktisch. Denn die aufwendigen sowie zeitintensiven Prüfungen und Erstattungen von Spesen und Reisekosten seitens der Buchhaltung entfallen.
- Das Geschäftskonto des Unternehmens besteht unabhängig von dem Konto, mit dem die Prepaid-Kreditkarte verknüpft ist. Es ist damit vor fremdem Zugriff geschützt.
- Verlieren Mitarbeiter:innen die Prepaid-Kreditkarte und lassen sie sperren, werden in der Regel unberechtigte Abbuchungen von der Kreditkartengesellschaft ersetzt. Bei Bargeld würde niemand für den entstandenen Schaden im Verlustfall aufgekommen. Das spricht ebenfalls für die Verwendung von Prepaid-Kreditkarten in Firmen.
In weiteren Artikeln wurde detailliert zusammengefasst, wie die Kreditkarten im Ausland gesperrt werden können. Wie du deine Miles & More Kreditkarte im Ausland sperrst, kannst du in einem unserer Artikel nachlesen.
Wenn du die Vorteile einer Kreditkarte genießen möchtest, kannst du jetzt deine eigene Karte beantragen. Unsere detaillierte Anleitung begleitet dich dabei, den Antragsprozess erfolgreich zu durchlaufen, damit du schon bald von den zahlreichen Möglichkeiten und Leistungen profitieren kannst.
Die Nachteile von Prepaid-Kreditkarten für Firmenkunden
Eine Prepaid-Kreditkarte für Firmen hat allerdings auch ein paar Nachteile:
- Wenn das Guthaben auf einer Prepaid-Kreditkarte verbraucht ist, lässt sie sich nur nach einer erneuten Aufladung wieder nutzen. Auf Reisen solltest du also beachten, dass es mitunter etwas dauern kann, bis das Geld auf der Karte angekommen ist.
- Von vielen Hotels und Mietwagenfirmen werden Prepaid-Kreditkarten nicht als Sicherheit akzeptiert. Mitarbeitende, die oft auf Geschäftsreisen sind, sollten daher besser eine reguläre Kreditkarte ihrer Firma mitnehmen. Für sie sind Prepaid-Kreditkarten eher wenig sinnvoll.
Quick-Info: Prepaid-Kreditkarte mit Firmenlogo
Für Unternehmer:innen und Gewerbetreibende kann eine Prepaid-Kreditkarte ein Marketing-Tool sein. Denn die Karten können mit dem Firmenlogo und dem Firmennamen gestaltet werden. Prepaid-Kreditkarten dienen so als eine Art Visitenkarte – und schaffen es womöglich, neue Kund:innen anzulocken.
Prepaid-Kreditkarte: Interessante Option mit Schwachstellen
Die Herausgabe von Prepaid-Kreditkarten an Mitarbeitende kann für Firmen eine interessante Option sein. Denn mit ihnen haben sie die Ausgaben immer unter Kontrolle. Auch buchhalterischer Aufwand lässt sich mit Prepaid-Kreditkarten minimieren. Stattdessen bedarf es einem regelmäßigen Check, ob auf der Karte noch genug Geld vorhanden ist.
Für Mitarbeitende, die häufig Mietwagen benötigen, eignet sich die Prepaid-Kreditkarte eher weniger, da viele Mietwagenfirmen sie nicht als Sicherungsmittel akzeptieren.
Welche Kreditkarte eine Ratenschutzversicherung anbietet, erfährst du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Du möchtest bei iTunes einkaufen, aber weißt nicht, wie du ohne Kreditkarte bezahlen kannst? Wir haben die Lösung für dich. Lies unseren Artikel und finde deine Bezahlmöglichkeiten heraus, um ohne Kreditkarte zu zahlen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte eignet sich für Unternehmer:innen?
Unternehmer:innen, die Kreditkarten an Mitarbeitende herausgeben, haben die Wahl zwischen Prepaid-Kreditkarten und konventionellen Kreditkarten. Beide Varianten bieten Vor- und Nachteile.
Für welche Personen ist eine Prepaid-Kreditkarte besonders gut geeignet?
Prepaid-Kreditkarten eignen sich für Personen, die kein regelmäßiges oder ausreichend hohes Einkommen vorweisen können. Auch wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, kann eine Prepaid-Kreditkarte – im Gegensatz zu einer regulären Kreditkarte – bekommen. Minderjährige können ebenfalls Prepaid-Kreditkarten erhalten, da die Kreditaufnahme in Deutschland durch Minderjährige verboten ist.
Kann eine Prepaid-Kreditkarte gepfändet werden?
Ja. Prepaid-Kreditkarten unterliegen der Pfändung. In Deutschland darf grundsätzlich jedes Guthaben gepfändet werden, vorausgesetzt sein Wert liegt über der Pfändungsfreigrenze.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
