- Das ist eine Prepaid-Kreditkarte
- Unterschied zwischen Prepaidmodell und anderen Kreditkarten
- Gebühren bei Nutzung von Prepaid-Kreditkarten
- Das ist beim Einsatz von Prepaid-Kreditkarten zu beachten
- Mit Prepaid-Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarten: Funktionieren auf Guthabenbasis und erlauben nur Ausgaben in Höhe des eingezahlten Betrags.
- Vergleich mit anderen Kreditkarten: Prepaid-Kreditkarten bieten keinen Kreditrahmen und haben eine geringere Akzeptanz, sind aber gut zur Ausgabenkontrolle geeignet.
- Gebühren: Bei Prepaid-Kreditkarten können Jahres-, Transaktions-, Einsatz- außerhalb der Eurozone- und Ruhegebühren anfallen.
- Einsatz von Prepaid-Kreditkarten: Es gibt oft ein Einzahlungslimit. Zusatzleistungen wie Reiserücktrittsversicherungen sind meist nicht enthalten.
- Bargeldabhebungen im Ausland: Prüfe vorher, ob deine Prepaid-Kreditkarte akzeptiert wird und welche Gebühren anfallen könnten.
- Kostenloses Bargeldabheben: Mit vielen Prepaid-Kreditkarten ist das möglich, allerdings können im Ausland andere Gebührenregelungen gelten.
Das ist eine Prepaid-Kreditkarte
Bei einer Prepaid-Kreditkarte handelt es sich um eine Kreditkarte, die rein auf Guthabenbasis funktioniert. Den Inhaber:innen wird also kein Kreditrahmen eingeräumt.
Mit Prepaid-Kreditkarten kann nur mit dem Geld bezahlt werden, das vorher auf das Kreditkartenkonto eingezahlt wurde. Das Aufladen der Prepaidkarte erfolgt in der Regel vom Girokonto, das dann Referenzkonto genannt wird, per Überweisung oder per Bareinzahlung. Die Guthaben-Kreditkarten haben meistens folgende Funktionen:
- Bargeldeinzahlungen
- Weltweites Bezahlen in Geschäften und im Online-Handel
- Kontaktloses Bezahlen
- Einsatz ohne PIN und Unterschrift bei kleineren Beträgen
- Verknüpfung und dadurch Bezahlen mit dem Smartphone
Unterschied zwischen Prepaidmodell und anderen Kreditkarten
Bei gängigen Kreditkarten können die Inhaber:innen Beträge bezahlen, die erst später gesammelt – in der Regel am Ende des nächsten Monats – vom Konto abgebucht werden. Ihnen wird also ein Kredit gegeben. Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird kein Kreditrahmen gewährt, es lässt sich nur über den Betrag verfügen, der vorher auf die Karte geladen wurde. Das hat den Vorteil, die Ausgaben gut kontrollieren zu können, so eignen sich Prepaid-Kreditkarten auch für Minderjährige.
Weil Prepaid-Kreditkarten beim Bezahlen auf das Guthaben beschränkt sind, mit dem sie vorher aufgeladen wurden, haben sie eine geringere Akzeptanz: Mit einer Prepaidkarte kannst du in der Regel weder ein Hotelzimmer reservieren noch einen Mietwagen bekommen, weil den Anbietern die Zahlungssicherheit fehlt.
Wie bei anderen Kreditkarten existiert bei Prepaid-Kreditkarten ein Limit bei den Ausgaben pro Tag, das aber deutlich niedriger ist. Fall du die Überweisung zum Aufladen Karte einsetzt, gibt es noch etwas zu beachten: Manchmal, vor allem, wenn das Girokonto, von dem das Geld transferiert wird, bei einer anderen Bank ist, kann die Aufladung einige Tagen dauern.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Gebühren bei Nutzung von Prepaid-Kreditkarten
Prepaidkarten sind selten kostenlos. Oft sind damit eine ganze Reihe von möglichen Gebühren verbunden:
- Wie bei anderen Kreditkarten ist in der Regel eine Jahresgebühr fällig. Die muss entweder vorab auf das Guthaben gezahlt werden, damit sie eingezogen wird oder wird vom Referenzkonto abgebucht.
- Häufig ist eine Transaktionsgebühr für das Aufladen zu zahlen. Die Höhe ist meist ein prozentualer Anteil der Aufladesumme und kann sich je nach Aufladungsweg unterschieden, ob die Summe zum Beispiel überwiesen oder bar eingezahlt wird.
- Setzt du die Prepaid-Kreditkarte außerhalb der Eurozone ein, können Gebühren fürs Bezahlen im Onlineshop oder für Geldabhebungen anfallen.
- Bei einigen Prepaid-Kreditkarten muss eine Art Ruhegebühren gezahlt werden, wenn die Karte über einen langen Zeitraum nicht eingesetzt wird.
Good to know
Selbst wenn der Emittent Bargeldabhebungen kostenlos anbietet, können dennoch seitens des Geldautomatenbetreibers Gebühren anfallen.
Das ist beim Einsatz von Prepaid-Kreditkarten zu beachten
Neben den anfallenden Gebühren spielen die Nutzungsbedingungen eine wichtige Rolle. Darin steht oft, dass es ein Limit für Einzahlungen gibt. Wenn du bereits weißt, dass du mehr Geld benötigst oder am Automaten abheben willst, solltest du mit der Bank sprechen, um das Limit zu erhöhen.
Es ist ebenfalls wichtig, das Limit für die tägliche Nutzung und die Bargeldabhebungen zu prüfen.
Häufig enthalten Kreditkarten Zusatzleistungen wie eine Reiserücktrittsversicherung. Auf solche Zusatzoptionen musst du bei Prepaid verzichten. Auf Vergleichsportalen kannst du aber gezielt die verschiedenen Angebote überprüfen, wenn du einen Filter auf „Prepaid“ setzt.
Prepaid-Kreditkarten im Ausland einsetzen
Prepaid-Kreditkarten werden zum Bezahlen in der Regel weltweit akzeptiert, darin unterscheiden sie sich nicht von Kreditkarten, die nicht auf Guthabenbasis funktionieren.
Die Guthabenbasis macht die Karte bei Auslandseinsätzen sogar sicherer gegenüber anderen Kreditkarten: Wird die Karte gestohlen, kann maximal über den – meistens limitierten – Aufladebetrag verfügt werden.
Weil Geldautomatenbetreiber jedoch manchmal eigene Regeln haben, solltest du auf einer Reise prüfen, ob die Prepaid-Kreditkarte im Zielland akzeptiert wird, und abklären, ob mit ihr Bargeldabhebungen möglich sind und wenn ja, zu welchen Gebühren.
Quick-Tipp
Wenn du mit deiner Kreditkarte im Ausland Bargeld abhebst, solltest du am Geldautomaten nicht auf Euro umstellen, weil dadurch in der Regel ein deutlich schlechterer Wechselkurs verwendet wird, als ihn die Kreditkartengesellschaften selbst nutzen.
Mit Prepaid-Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben
Eine Prepaid-Kreditkarte bietet viele der Vorteile, die auch klassische Kreditkarten bieten, etwa mobiles und bargeldloses Bezahlen im In- und Ausland. Mit vielen Prepaidkarten ist zudem kostenloses Bargeldabheben möglich. Vor allem im Ausland können die Gebührenregelungen abweichen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann ich mit einer Prepaid-Kreditkarte Geld abheben?
Mit einer Prepaid-Kreditkarte kannst du wie mit klassischen Kreditkarten weltweit bezahlen und Bargeld abheben. Weil einige Geldautomatenbetreiber jedoch eigenen Regeln aufsetzen, solltest du dich bei Reisen ins Ausland vorab informieren, ob das Zielland die Prepaidkarte akzeptiert und ob fürs Geldabheben Kosten anfallen.
Wie viel Geld lässt sich auf Prepaid-Kreditkarten laden?
Die maximale Höhe des Aufladebetrags einer Prepaidkarte wird individuell geregelt, je nach Institut, das die Karte herausgibt, und auch das Alter der Kartennutzer:innen kann eine Rolle spielen. In der Regel liegt die Grenze bei 5.000 Euro.
Welche Prepaid-Kreditkarte ist die beste?
Am besten liest du Vergleichsberichte im Internet, denn Prepaidkarten unterscheiden sich häufig in ihren Funktionen, Limits und Zusatzleistungen, sodass abhängig von den Bedürfnissen der Karteninhaber:innen ist, welche die beste Karte ist.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
