- So funktioniert das Geldabheben mit Prepaid-Kreditkarte
- Wo und wie du Bargeld abheben kannst
- Bei Abheben mit Prepaid-Karte können hohe Gebühren entstehen
- Abheben im Ausland
- Prepaid-Kreditkarte nur im Ausnahmefall zum Geldabheben nutzen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarten: Du kannst nur so viel Geld abheben, wie du zuvor aufgeladen hast.
- Verfügbarkeit des Guthabens: Nach dem Aufladen deiner Prepaid-Kreditkarte kann es ein bis zwei Bankarbeitstage dauern, bis du über dein Guthaben verfügen kannst.
- Bargeldabhebung: Du kannst an jedem Automaten Geld abheben, der deinen Anbieter akzeptiert.
- Gebühren: Beim Geldabheben mit Prepaid-Kreditkarten können hohe Gebühren entstehen, insbesondere im Ausland.
- Versteckte Kosten: Lies die Kreditkartenkonditionen gut durch, um versteckte Kosten zu vermeiden.
- Aufladegebühren: Einige Anbieter verlangen Gebühren für das Aufladen ihrer Prepaid-Kreditkarten.
- Abheben im Ausland: Mit Prepaid-Kreditkarten kannst du auch im Ausland Geld abheben, allerdings können hier hohe Kosten entstehen.
So funktioniert das Geldabheben mit Prepaid-Kreditkarte
Mit Prepaid-Kreditkarten kannst du weltweit bargeldlos bezahlen und Geld abheben. Wie bei einer klassischen Kreditkarte stehen namhafte und allgemein anerkannte Zahlungsanbieter hinter der Karte, die bei vielen Banken und Händlern problemlos akzeptiert werden.
Anders als bei einer klassischen Kreditkarte bekommst du bei solchen Prepaid-Kreditkarten keinen Kreditrahmen. Das Geld wird auch nicht wie bei einer Debit-Karte von deinem Konto abgebucht. Prepaid-Kreditkarten funktionieren rein auf Guthabenbasis, dein Guthaben ist also dein Verfügungsrahmen. Du kannst mit der Karte nur so viel Geld abheben, wie du zuvor aufgeladen hast.
Wie viel Bargeld du mit deiner Kreditkarte abheben kannst, hängt davon ab, wie viel Guthaben du insgesamt auf deine Karte aufladen kannst. Das ist bei jedem Anbieter unterschiedlich und kann deine Verfügungsmöglichkeiten einschränken. Manche Anbieter limitieren auch, wie viel und wie oft du mit deiner Prepaid-Kreditkarte abheben kannst. Einige Anbieter erlauben drei Abhebungen im Monat, bei anderen kannst du so oft Geld abheben, wie du möchtest.
Quick-Tipp
Beachte: Nach dem Aufladen deiner Prepaid-Kreditkarte musst du meist eine Wartezeit in Kauf nehmen, bis du über dein Guthaben verfügen kannst. Denn das Guthaben ist normalerweise erst nach ein bis zwei Bankarbeitstagen auf der Karte verfügbar.
Wo und wie du Bargeld abheben kannst
Wie mit einer klassischen Kreditkarte kannst du mit einer Prepaid-Kreditkarte an jedem Automaten im In- uns Ausland Geld abheben, der deinen Anbieter akzeptiert. Das erkennst du am entsprechenden Symbol am Automaten. In Deutschland sind an den meisten Automaten Auszahlungen mit Mastercard oder Visa möglich.
Der Abhebevorgang funktioniert wie mit der Girocard oder Kreditkarte. Du benötigst eine Geheimzahl, die du zu Beginn eingeben musst. Der Automat prüft dann das Guthaben auf der Karte und veranlasst die Auszahlung.
Bei Abheben mit Prepaid-Karte können hohe Gebühren entstehen
Geld per Prepaid-Kreditkarte abzuheben, ist in vielen Fällen nicht kostenfrei. Im Vergleich zu anderen Karten sind die Gebühren sogar vergleichsweise hoch. Die genauen Konditionen bestimmt der Kartenherausgeber. Das ist das Finanzinstitut, bei dem du die Karte beantragst. Welche Gebühren anfallen und in welcher Höhe, steht im Preis-Leistungsverzeichnis oder den Entgeltinformationen zur Kreditkarte.
Diese Kosten können beim Geldabheben mit Prepaid-Kreditkarten entstehen:
- Bargeldgebühren: Meist in Form einer Pauschale oder prozentual vom Verfügungsbetrag. Das Abheben an bestimmten Automaten kann kostenfrei sein.
- Auslandseinsatz: Beim Einsatz der Karte außerhalb Deutschlands oder in Nicht-Euro-Ländern können zusätzliche Gebühren entstehen.
- Automatengebühr: Betreiber von Geldautomaten können eine Nutzungsgebühr verlangen. Dies ist oft im Ausland der Fall, aber auch in Deutschland gibt es solche kostenpflichtigen Automaten.
Prepaid-Kreditkarten sind für versteckte Kosten bekannt. Unseriöse Anbieter verstecken die Gebühren gerne im Kleingedruckten. Dann kann der Einsatz teuer werden, obwohl die Karte „kostenlos“ ist. Lies dir die Kreditkartenkonditionen am besten immer gut durch, besonders wenn du die Kosten nicht auf den ersten Blick erkennen kannst.
Good to know
Einige Anbieter verlangen Gebühren für das Aufladen ihrer Prepaid-Kreditkarten. Fallen zusätzlich Abhebegebühren an, kann das Verfügen von Bargeld zu einer doppelten Kostenfalle werden.
Abheben im Ausland
Grundsätzlich kannst du mit einer Prepaid-Kreditkarte auch an Automaten außerhalb Deutschlands Geld abheben, wenn diese deine Kreditkartenanbieter akzeptieren. Es gibt allerdings nur wenige Prepaid-Kreditkarten, mit denen das Abheben im Ausland kostenfrei ist.
Beim Abheben im Ausland mit einer Prepaid-Kreditkarte sind die Kosten sogar vergleichsweise hoch. Unvorteilhaft ist es, wenn mehrere Gebühren gleichzeitig anfallen. Neben den Abhebegebühren können noch Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühren entstehen. Wenn außerdem der Automatenbetreiber ein Entgelt verlangt, wird das Abheben zu einer besonders teuren Angelegenheit.
Prepaid-Kreditkarte nur im Ausnahmefall zum Geldabheben nutzen
Kreditkarten von bekannten Anbietern wie Mastercard und Visa sind ein weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel. Mit den Prepaid-Versionen auf Guthabenbasis kommst du wie mit einer klassischen Kreditkarte an vielen inländischen und ausländischen Automaten problemlos an Bargeld. Vorausgesetzt, du hast vorher Guthaben aufgeladen.
Für Bargeldverfügungen können allerdings je nach herausgebendem Kreditinstitut nicht unerhebliche Kosten entstehen. Deswegen werden Prepaid-Kreditkarten vorwiegend zum bargeldlosen Bezahlen eingesetzt. Wenn du eine Prepaid-Kreditkarte zum Geldabheben nutzen möchtest, solltest du im Vorfeld gut recherchieren, welche Gebühren fürs Aufladen und Abheben anfallen und ob du beispielsweise an bestimmten Automaten kostenlos abheben kannst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann ich mit einer Prepaid Mastercard Geld abheben?
Mit den Prepaid-Kreditkarten von Mastercard kannst du an allen Geldautomaten Bargeld abheben, an denen das Mastercard-Logo angebracht ist. Herausgeber der Karte und Automatenbetreiber können dafür jedoch Gebühren verlangen. Welche das sind und wie hoch sie ausfallen, kannst du aus den Kreditkartenkonditionen und der Information am jeweiligen Automaten entnehmen.
Wie viel Geld auf Prepaid-Kreditkarte?
Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis. Wie viel du auf die Kreditkarte aufladen kannst, ist bei jeder Karte unterschiedlich. Die genauen Bedingungen kann jedes herausgebende Kreditinstitut individuell festlegen. Meist gibt es ein Limit pro Aufladevorgang und ein maximal aufladbares Guthaben.
Ist eine Visa-Prepaid eine Kreditkarte?
Prepaid-Kreditkarten kannst du wie eine klassische Kreditkarte auch für den bargeldlosen Zahlungsverkehr und das Abheben von Bargeld am Automaten einsetzen. Sie gewähren dir jedoch keinen Kreditrahmen. Um die Karte zu nutzen, musst du vorher Guthaben aufladen. Daraus ergibt sich ein weiterer Unterschied: Mit Prepaid-Kreditkarten kannst du in der Regel keine Mietwagen- oder Hotelbuchungen durchführen, bei denen du eine Kaution hinterlegen musst. Denn diese wird vom Kreditrahmen „reserviert“, den Prepaid-Karten nicht haben.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
