- Das ist eine Prepaid-Kreditkarte
- Wann sich eine Prepaid-Kreditkarte eignet
- Mögliche Gebühren bei der Nutzung auf Reisen
- Schwierigkeiten bei Hotels und Mietwagen
- Zusatzleistungen für Reisen fehlen meist
- Einschränkungen mit Prepaid-Kreditkarte auf Reisen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Prepaid-Kreditkarten: Sie funktionieren auf Guthabenbasis und ermöglichen keine spontanen Käufe, die das vorhandene Guthaben übersteigen.
Nutzung: Du kannst sie sowohl online als auch in Geschäften und Restaurants im In- und Ausland nutzen. Bargeldabhebungen sind ebenfalls möglich.
Vorteile: Sie schließen eine Verschuldung aus und eignen sich auch für Personen mit schlechter Bonität, Kinder und Jugendliche. Bei Diebstahl ist der Schaden begrenzt.
Gebühren: Bei der Nutzung im Ausland können Gebühren wie Auslandseinsatzentgelt, Fremdwährungsgebühr und Abhebegebühr anfallen. Informiere dich vorab über mögliche Kosten.
Einschränkungen: Bei der Reservierung von Hotelzimmern oder Mietwagen kann es Probleme geben, da viele Anbieter nur reguläre Kreditkarten akzeptieren.
Zusatzleistungen: Viele reguläre Kreditkarten beinhalten Zusatzleistungen für Reisen, die Prepaid-Kreditkarten in der Regel nicht bieten.
Das ist eine Prepaid-Kreditkarte
Wie der Name bereits vermuten lässt, funktioniert eine Prepaid-Kreditkarte auf Guthabenbasis. Nutzer:innen können Geld auf die Karte einzahlen, das daraufhin für Einkäufe beim Online-Shopping oder in Geschäften zur Verfügung steht. Spontane Käufe, die die vorhandene Summe übersteigen, sind demnach nicht möglich.
Damit unterscheidet sich die Karte von einer regulären Kreditkarte (auch als Charge-Kreditkarte bekannt), bei der ein bestimmter Kreditrahmen immer genutzt werden kann und in regelmäßigen Abständen ein Ausgleich der ausgegebenen Beträge stattfindet. Das geschieht meist monatlich.
Abgesehen von diesem Unterschied sind Prepaid-Kreditkarten aber sehr ähnlich nutzbar. Du kannst sowohl online damit bezahlen als auch bargeldlos in Geschäften oder Restaurants im In- und Ausland. Bargeldabhebungen am Automaten sind ebenfalls möglich. Dadurch kannst du eine Prepaid-Kreditkarte grundsätzlich gut auf Reisen einsetzen. Es gibt allerdings ein paar Einschränkungen, doch dazu später mehr.
Wann sich eine Prepaid-Kreditkarte eignet
Eine Prepaid-Kreditkarte bietet den großen Vorteil, dass eine Verschuldung ausgeschlossen ist, da nicht mehr als das Guthaben auf der Karte ausgegeben werden kann. Dadurch ist das Risiko für den Anbieter gering und Personen mit schlechter Bonität können ebenfalls eine solche Karte erhalten.
Für Kinder und Jugendliche sind Prepaid-Kreditkarten auch gut geeignet. Sie können durch die Karte einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld erlernen, ohne dass ein Verschuldungsrisiko besteht.
Ein weiterer Vorteil von Prepaid-Kreditkarten: Bei einem Diebstahl hält sich der Schaden in Grenzen, da die Kriminellen nur das Guthaben auf der Karte ausgeben und keinen Kreditrahmen ausschöpfen können.
Quick-Tipp
Wenn mit einer kostenlosen Prepaid-Kreditkarte geworben wird, fällt in der Regel keine Jahresgebühr an. Das heißt aber nicht, dass keinerlei Gebühren entstehen. Es ist deshalb sinnvoll, die Bedingungen genau zu betrachten und zu vergleichen.
Mögliche Gebühren bei der Nutzung auf Reisen
Wenn du mit einer Prepaid-Kreditkarte im Ausland unterwegs bist, können bei verschiedenen Gelegenheiten Gebühren auf dich zukommen. Deshalb solltest du dich vorab informieren, wann und in welcher Höhe das der Fall ist. So vermeidest du unangenehme Überraschungen.
Diese Gebühren können bei der Auslandsreise mit einer Prepaid-Kreditkarte entstehen:
- Auslandseinsatzentgelt: Nutzt du deine Karte im Ausland, kann das Kosten verursachen, die pauschal oder als Prozentsatz der Summe erhoben werden. Bei manchen Anbietern ist das nur außerhalb der Eurozone der Fall, bei anderen überall im Ausland.
- Fremdwährungsgebühr: Diese Kosten entstehen bei der Nutzung der Karte in einer anderen Währung als dem Euro.
- Abhebegebühr: Möglicherweise werden für Bargeldabhebungen Gebühren fällig, eventuell aber erst ab einer bestimmten Anzahl von Abhebungen.
- Automatengebühr: Zusätzlich zur Abhebegebühr des Kreditkartenanbieters erhebt der Automatenbetreiber vielleicht ebenfalls eine Gebühr.
Darüber hinaus können unabhängig von der Auslandsreise Kosten bei der Prepaid-Kreditkarte entstehen. Manche Anbieter erheben zum Beispiel eine Gebühr pro Aufladung mit Guthaben oder bei längerer Inaktivität der Karten.
Schwierigkeiten bei Hotels und Mietwagen
Ein großes Problem von Prepaid-Kreditkarten auf Reisen zeigt sich, wenn ein Hotelzimmer oder ein Mietwagen reserviert werden soll. Hotels oder Mietwagenanbieter blockieren als Sicherheit häufig den Zimmerpreis oder die Kaution für das Fahrzeug auf der Kreditkarte der Kund:innen.
Mit einer Prepaid-Kreditkarte funktioniert das in vielen Fällen nicht, was auf Reisen sehr unpraktisch sein kann. Wenn du eine Prepaid-Kreditkarte nutzt, kannst du dich vorab beim gewünschten Hotel oder Mietwagenanbieter informieren, ob deine Karte dort akzeptiert wird.
Zusatzleistungen für Reisen fehlen meist
Für Vielreisende stellt sich die Frage, ob eine Prepaid-Kreditkarte die beste Wahl ist. Neben den möglichen Problemen bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen ist zu bedenken, dass viele reguläre Kreditkarten interessante Zusatzleistungen für Reisen beinhalten. Das können zum Beispiel Reiserücktrittsversicherungen und Auslandskrankenversicherungen sein.
Dafür fällt zwar oft eine Jahresgebühr an, doch diese kann sich lohnen, wenn die Inhaber:innen der Karten viel reisen. Prepaid-Kreditkarten beinhalten solche Leistungen in der Regel nicht.
Einschränkungen mit Prepaid-Kreditkarte auf Reisen
Prepaid-Kreditkarten sind einfach zu bekommen, und eine Verschuldung über die Karte ist ausgeschlossen. Auf Reisen sind sie ebenfalls einsetzbar, um kontaktlos zu bezahlen oder Geld abzuheben. Allerdings können dafür Gebühren anfallen, zum Beispiel ein Auslandseinsatzentgelt oder eine Abhebegebühr.
Schwierig kann es mit Prepaid-Kreditkarten bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen werden, da viele Anbieter nur reguläre Kreditkarten akzeptieren. Außerdem ist zu bedenken, dass reguläre Kreditkarten durch ihre Zusatzleistungen, zum Beispiel Versicherungen rund um das Reisen, für Vielreisende attraktiver sein können als Prepaid-Kreditkarten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wo bekomme ich eine Visa Prepaid-Kreditkarte?
Es gibt verschiedene Anbieter für Visa Prepaid-Kreditkarten. Die Kreditkarte kann sowohl bei einer Direktbank als auch vor Ort bei einer Filialbank beantragt werden.
Warum wird die Prepaid-Kreditkarte nicht akzeptiert?
Wenn eine Prepaid-Kreditkarte beim Einkauf nicht akzeptiert wird, kann es sein, dass nicht genug Guthaben auf der Karte ist. Abgesehen davon akzeptieren viele Hotels oder Mietwagenanbieter grundsätzlich keine Prepaid-Kreditkarten als Sicherheiten bei der Buchung.
Hat eine Prepaid-Kreditkarte ein Limit?
Das Limit einer Prepaid-Kreditkarte wird in der Regel durch das aufgeladene Guthaben bestimmt, da nicht mehr ausgegeben werden kann. Zusätzlich besteht manchmal ein Limit für Zahlungen oder Bargeldabhebungen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
