- Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis
- Karten leicht erhältlich, aber nicht immer kostenlos
- Mögliche Gebühren beim Geldabheben im Ausland
- Kreditkartenvergleich verschafft einen Überblick
- Prepaid-Kreditkarte: Kostenloses Geldabheben im Ausland schwierig
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Prepaid-Kreditkarte: Funktioniert auf Guthabenbasis und verhindert Verschuldung. Ideal für Personen mit schlechter Bonität oder ohne regelmäßiges Einkommen.
- Kosten: Prepaid-Kreditkarten sind oft teurer als gedacht. Gebühren können beim Aufladen, Abheben von Bargeld oder bei Inaktivität entstehen.
- Geldabheben im Ausland: Oft fallen Gebühren an, insbesondere wenn in einer Fremdwährung abgehoben wird. Informiere dich vor der Reise über die Bedingungen deines Anbieters.
- Kreditkartenvergleich: Ein Vergleich verschiedener Anbieter lohnt sich, um die besten Konditionen zu finden. Berücksichtige dabei deine individuellen Anforderungen und Gewohnheiten.
- Fragen & Antworten: Mit einigen Kreditkarten ist es möglich, kostenlos im Ausland Geld abzuheben – allerdings oft begrenzt auf eine bestimmte Summe oder Anzahl pro Monat.
Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis
Eine Prepaid-Kreditkarte hat bei der Nutzung viel mit einer regulären Kreditkarte gemeinsam: Du kannst damit im Internet einkaufen, in Geschäften bargeldlos bezahlen und an Automaten Geld abheben – und das in der Regel weltweit.
Doch es gibt einen wesentlichen Unterschied: Bei einer Prepaid-Kreditkarte kannst du nur das Guthaben nutzen, das du vorher auf die Karte geladen hast. Es gibt keinen Kreditrahmen. Spontankäufe werden dadurch erschwert, weil du möglicherweise nicht genügend Guthaben auf der Karte hast und die Aufladung zu lange dauern würde.
Der große Vorteil dieses Kartentyps ist andererseits, dass eine Verschuldung nicht möglich ist. Damit eignen sich die Karten zum Beispiel auch für Minderjährige. Ein weiterer Pluspunkt: Im Fall eines Diebstahls der Karte können Kriminelle nur das Guthaben verwenden und der Schaden fällt geringer aus als bei einer Karte mit hohem Kreditrahmen.
Karten leicht erhältlich, aber nicht immer kostenlos
Da Prepaid-Kreditkarten keinen Kreditrahmen beinhalten, ist das Risiko für Anbieter gering. Personen mit schlechter Bonität oder ohne regelmäßiges Einkommen (zum Beispiel Student:innen), die bei der Beantragung einer regulären Kreditkarte oft Schwierigkeiten haben, können die Karten ebenfalls erhalten.
Bei den Kosten ist allerdings Vorsicht geboten, weil die Karten oft vergleichsweise teuer ausfallen. Für einige Karten musst du eine Jahresgebühr entrichten, doch selbst wenn diese nicht anfällt, ist die Prepaid-Karte nicht automatisch völlig kostenlos. Denn bei diversen Gelegenheiten können Gebühren entstehen:
- Aufladegebühr pro Aufladung der Prepaid-Kreditkarte
- Abhebegebühr beim Geldabheben am Automaten
- Bezahlgebühr, die bei jeder Zahlung anfällt
- Inaktivitätsgebühr bei zu geringer Nutzung der Karte
Im Ausland können weitere Kosten hinzukommen, dazu gleich mehr.
Quick-Info
Eine Prepaid-Kreditkarte ist auf Reisen nur bedingt geeignet, da viele Hotels oder Mietwagenanbieter den Zimmerpreis beziehungsweise die Kaution auf der Kreditkarte blockieren. Das ist bei Prepaid-Kreditkarten in der Regel aber nicht möglich.
Mögliche Gebühren beim Geldabheben im Ausland
Vor einer Reise fragst du dich vielleicht: Kann ich mit einer Prepaid-Kreditkarte kostenlos im Ausland Geld abheben? Das hängt von den Bedingungen deines Anbieters ab. Du solltest dich deshalb vor einer Reise informieren, welche Kosten wofür auf dich zukommen.
Das können die folgenden sein:
- Abhebegebühr: Die bereits genannte Gebühr beim Geldabheben kann natürlich auch im Ausland anfallen oder dort höher sein als in Deutschland. Bei manchen Karten kann eine bestimmte Summe pro Monat kostenlos im Ausland abgehoben werden. Eine Begrenzung der Anzahl der kostenlosen Abhebungen kommt ebenfalls vor, sodass zum Beispiel ab dem vierten Mal Kosten entstehen.
- Fremdwährungsgebühr: Wenn du Geld in anderen Währungen als dem Euro abhebst, musst du möglicherweise Gebühren zahlen, die meist als Prozentsatz berechnet werden.
- Automatengebühr: Unter Umständen musst du zusätzlich eine Gebühr für die Nutzung des Automaten an seinen Betreiber leisten. Darauf hat der Anbieter der Kreditkarte keinen Einfluss.
Kreditkartenvergleich verschafft einen Überblick
Die Gebühren für Prepaid-Kreditkarten sind häufig nicht auf den ersten Blick ersichtlich. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Anbieter miteinander zu vergleichen. In den Preis- und Leistungsverzeichnissen kannst du erkennen, in welchen Fällen du für Bargeldabhebungen bezahlen musst – und in welcher Höhe die Gebühren anfallen.
Beim Vergleich solltest du deine individuellen Anforderungen berücksichtigen. Wenn du zum Beispiel selten außerhalb der Eurozone reist, ist eine Fremdwährungsgebühr für dich wahrscheinlich weniger problematisch. Und falls du nur selten bar bezahlst, ist es für dich vielleicht ausreichend, wenn zum Beispiel drei Abhebungen pro Monat kostenlos sind.
Prepaid-Kreditkarte: Kostenloses Geldabheben im Ausland schwierig
Wenn du mit einer Prepaid-Kreditkarte im Ausland Geld abheben möchtest, ist das oft nicht kostenlos möglich. Es können diverse Gebühren entstehen: für die Abhebung selbst und eventuell für die Automatennutzung und das Abheben in einer Fremdwährung.
Allerdings ist Ausland nicht gleich Ausland und eine Fremdwährungsgebühr fällt bei Abhebungen in der Eurozone nicht an. Außerdem gibt es möglicherweise eine bestimmte Summe oder Anzahl von Abhebungen, die kostenlos sind. Es lohnt sich also, dich über die Gebühren zu informieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Mit welcher Kreditkarte kann ich kostenlos im Ausland Geld abheben?
Es gibt Kreditkarten, mit denen du im Ausland kostenlos Bargeld abheben kannst. Allerdings kommt es unter anderem darauf an, ob du dich in der Eurozone befindest oder nicht. Deshalb lohnt es sich, verschiedene Anbieter und ihre Konditionen miteinander zu vergleichen.
Kann man mit der Kreditkarte kostenlos im Ausland Geld abheben?
Ja, mit einigen Kreditkarten sind kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland möglich. Es kann aber sein, dass sie auf eine bestimmte Anzahl oder Gesamtsumme pro Monat begrenzt sind. Es ist also sinnvoll, dich darüber zu informieren, was bei deinem Anbieter gilt.
Kann man mit einer Prepaid-Kreditkarte Geld abheben?
Ja, das ist möglich. Es können allerdings Gebühren anfallen, besonders im Ausland. Vor der Entscheidung für eine Prepaid-Kreditkarte solltest du deshalb die Konditionen vergleichen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
