Optimale Sicherheit bei Online-Einkäufen mit Kreditkarten
Die Kreditkarte macht das Bezahlen im Internet einfach und schnell. Was du wissen solltest, um gleichzeitig möglichst sicher zu bezahlen und Kreditkartenmissbrauch vorzubeugen, liest du hier.
Für Einkäufe im Internet sind Onlinebezahldienste, die mit der Kreditkarte verknüpft sind, oder direkt die Kreditkarte die beliebtesten Bezahlmethoden. Damit das Onlineshopping sicher abläuft, gibt es spezielle Authentifizierungsverfahren, zudem können Karteninhaber:innen selbst Maßnahmen ergreifen, um sich vor Kartenmissbrauch zu schützen. Hier erfährst du, wie du im Internet sicher mit Kreditkarte bezahlst.
Onlinekäufe mit Kreditkarte: Bietet Vorteile, aber auch Risiken wie Kreditkartenmissbrauch und Phishing.
3D-Secure-Verfahren: Eingeführt in 2021, macht eine Zwei-Faktor-Authentifizierung verpflichtend und erhöht die Sicherheit.
Kritik am 3D-Secure-Verfahren: Kann keine hundertprozentige Sicherheit bieten, statische Passwörter und smsTAN können abgegriffen werden.
Sicher online zahlen per Kreditkarte: Shoppe nur bei seriösen Händler:innen, nutze aktuelle Antivirenprogramme und eine sichere Verbindung, gebe deine Daten nie weiter und prüfe regelmäßig die Kreditkartenbuchungen.
Komfortabel und sicher bezahlen: Mit dem 3D-Secure-Verfahren und eigenen Maßnahmen kannst du sicher mit deiner Kreditkarte im Internet einkaufen.
Onlinekäufe mit Kreditkarte: Die Risiken
Sowohl für Käufer:innen als auch für Verkäufer:innen hat das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet Vorteile:
Kreditkarten genießen beim Onlineshopping eine hohe Akzeptanz.
Shopbetreibende können sicher sein, dass sie ihr Geld erhalten.
Das Bezahlen funktioniert für die Käufer:innen einfach und schnell.
Die Ware wird zügig an Empfänger:innen versendet.
Bei nicht versendeter oder defekter Ware sind meist problemlos Reklamation und Rückbuchung möglich.
Hotels zu buchen oder Mietwagen zu buchen und zu versichern ist teilweise sogar ausschließlich mit Kreditkarte möglich. Aber so beliebt und praktisch der Einsatz der Kreditkarte ist, birgt es auch Risiken. Denn beim Einsatz der Kreditkarte werden sensible Daten preisgegeben und das birgt die Gefahr von Kreditkartenmissbrauch, zum Beispiel Phishing.
Quick-Info
Beim Phishing beschaffen sich Betrüger:innen mit gefälschten E-Mails oder Websites persönliche Daten wie Passwörter oder Kreditkartennummern und verwenden diese missbräuchlich.
Der Klau von Kreditkartendaten ist außerdem über infizierte Computer möglich: Ist ein Gerät mit Schadsoftware infiziert und geben Nutzer:innen sensible Daten beim Onlineeinkauf ein, können diese abgegriffen oder mitgelesen werden. Außerdem können die Server von Onlineshops und Kreditkartengesellschaften direkt gehackt und dort hinterlegte Kreditkartendaten gestohlen werden.
Kurz erklärt: Das 3D-Secure-Verfahren
Mittlerweile genügt es nicht mehr, bei Interneteinkäufen mit Kreditkarte die Kartennummer und die dreistellige Prüfziffer der Karte anzugeben. Um Diebstahl und Missbrauch von Kreditkartendaten einzudämmen und Onlinezahlungen mit Kreditkarte sicherer zu machen, wurde 2021 das 3D-Secure-Verfahren eingeführt, das eine Zwei-Faktor-Authentifizierung verpflichtend macht.
Das heißt: Karteninhaber:innen müssen mit zwei voneinander unabhängigen Sicherheitsmerkmalen nachweisen, dass sie die rechtmäßigen Karteninhaber:innen sind. Das 3D-Secure-Verfahren heißt bei Visa Card zum Beispiel Verified by Visa, bei Mastercard Identity Check und bei American Express® SafeKey.
Das Verfahren basiert auf einem zusätzlichen, dritten Authentifizierungsschritt, der von der jeweiligen Bank festgelegt wird, etwa die Abfrage statischer Passwörter, Einmalpasswörter wie smsTAN oder biometrische Faktoren wie ein Fingerabdruck. Für das 3D-Secure-Verfahren registrieren sich Kreditkarteninhaber:innen bei der jeweiligen Bank, entweder beim ersten Bezahlen in einem Onlineshop, der das Verfahren nutzt, oder vorab im Onlinebanking.
Kritik am 3D-Secure-Verfahren
Doch auch das 3D-Secure-Verfahren kann keine hundertprozentige Sicherheit bieten. So kann ein statisches Passwort ebenfalls – etwa mittels Schadsoftware – abgegriffen und zusammen mit den Kreditkartendaten für Einkäufe genutzt werden.
Und für den Fall, dass Kreditkarte und Smartphone gestohlen werden, bietet auch das smsTAN-Verfahren keine Sicherheit. Kreditkartenbesitzer:innen können die Sicherheit bei Interneteinkäufen aber auch durch eigene Maßnahmen erhöhen.
Sicher online zahlen per Kreditkarte: 5 Tipps
Wenn du im Internet mit deiner Kreditkarte bezahlst, solltest du die folgenden fünf Tipps beherzigen, um dich vor Kreditkartenmissbrauch zu schützen:
Shoppe nur bei seriösen Händlerwebsites, die über ein Gütesiegel und ein Impressum verfügen.
Installiere stets ein aktuelles Antivirenprogramm, um deinen Computer vor Schadsoftware zu schützen.
Achte darauf, dass beim Bezahlvorgang eine sichere, verschlüsselte Verbindung besteht. Zu erkennen ist diese am zusätzlichen s im „https“ in der Adresszeile und dem Sicherheitsschlosssymbol.
Du darfst deine Kreditkartendaten niemals weitergeben, ebenso wenig das Passwort fürs Onlinebanking und die PIN. Bewahre deine Kreditkarte an einem sicheren Ort auf.
Du solltest regelmäßig die Kreditkartenbuchungen prüfen. So kannst du unrechtmäßige Abbuchungen feststellen und rechtzeitig bei deinem Kreditkarteninstitut reklamieren.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Bist du bereit, dein Geld für dich arbeiten zu lassen? Lies hier über Kreditkarten mit Guthabenzinsen und erfahre, wie du deine Ersparnisse vermehren kannst.
Komfortabel und sicher im Internet mit Kreditkarte bezahlen
Mit Kreditkarte bezahlen im Internet:Die Kreditkarte ist bei Einkäufen im Internet ein komfortables Zahlungsmittel. Mehr Schutz vor Kreditkartenmissbrauch bringt das 3D-Secure-Verfahren, bei dem Personen mittels Zwei-Faktor-Authentifizierung nachweisen, dass sie rechtmäßige Karteninhaber:innen sind.
Für zusätzliche Sicherheit beim Onlineshopping mit Kreditkarte kannst du selbst sorgen – etwa durch aktuelle Antivirenprogramme, Vorsicht vor unseriösen Shops und einen sorgfältigen Umgang mit deinen Kreditkartendaten.
Wie kann ich mit meiner Kreditkarte im Internet bezahlen?
Bei Einkäufen im Internet mit Kreditkarten sind die Kreditkartennummer, das Verfallsdatum der Karte und die dreistellige Prüfziffer anzugeben. Zudem gibt es das 3D-Secure-Verfahren, eine Kreditkarten-Authentifizierung von Käufer:innen mittels Zwei-Faktor-Authentifizierung, die bei jedem Kreditkarteninstitut anders: zum Beispiel bei Visa Verified by Visa, bei Mastercard Identity Check und bei American Express SafeKey.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Warum kann ich mit meiner Kreditkarte nicht im Internet bezahlen?
Das kann verschiedene Ursachen haben. Möglicherweise hast du dich bei der Kreditkartennummer oder der Prüfziffer vertippt, die Kreditkarte ist abgelaufen oder du hast dein Kreditkartenlimit überschritten. Oder der Händler akzeptiert nur andere Kreditkartenanbieter. Außerdem können eine Sperrung oder technische Probleme der Grund für eine Ablehnung deiner Kreditkarte sein.
Sicherheitstechnologien, beispielsweise das 3D-Secure-Verfahren, haben das Bezahlen mit Kreditkarte im Internet deutlich sicherer gemacht und schützen vor Kreditkartenmissbrauch. Dennoch solltest du stets sorgfältig mit deinen Kreditkartendaten umgehen und die Bewegungen auf deinem Kreditkartenkonto im Blick behalten, um dich im Fall einer unrechtmäßigen Abbuchung schnell bei der Bank und beim Kreditkartenanbieter melden zu können.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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