Es kann vorkommen, dass Kreditkartenabbuchungen fehlerhaft sind oder nicht autorisiert wurden. Kund:innen der DKB können solche Zahlungen zurückbuchen lassen. Details dazu erfährst du hier.
Bei Kreditkarten kann es zu unrechtmäßigen Zahlungen kommen. Kund:innen der Deutschen Kreditbank – kurz DKB – können in so einem Fall den Umsatz reklamieren und den Betrag erstattet bekommen oder zurückbuchen lassen. Hier erfährst du, wie das funktioniert.
Chargeback-Verfahren: Möglichkeit, unberechtigte Abbuchungen von der Kreditkarte zurückzubuchen.
Doppelte oder zu hohe Abbuchungen: Sollten zunächst mit dem Händler geklärt werden, bei Missbrauch Anzeige erstatten.
Kreditkartenzahlungen bei der DKB zurückbuchen: Bei Verlust oder Diebstahl Karte sofort sperren lassen und Anzeige erstatten. Umsätze können über die Bayern Card Service GmbH reklamiert werden.
Ablauf der Reklamation bei der DKB: Innerhalb von 13 Monaten kann eine Erstattung gefordert werden, Bearbeitung dauert bis zu sechs Wochen. Bei Genehmigung erfolgt die Erstattung auf die Kreditkarte bzw. das Girokonto.
Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten für DKB-Kunden: Regelmäßige Kontrolle der Abrechnungen und sofortige Meldung nicht autorisierter oder fehlerhafter Verfügungen an die Bank.
Kurz erklärt: Chargeback-Verfahren
Wer eine Kreditkarte besitzt, hat es vielleicht schon einmal erlebt: Auf der Kreditkartenabrechnung taucht ein Umsatz auf, der nicht zugeordnet werden kann oder fehlerhaft ist. Ursachen für solche Belastungen können unter anderem sein:
Eine Summe wurde fälschlicherweise doppelt oder mehrfach abgebucht.
Es gab eine zu hohe Abbuchung.
Eine Zahlung erfolgte, obwohl zum Beispiel ein Abonnement bereits gekündigt wurde.
Es wurde ein Betrag abgebucht, der bereits auf anderem Wege beglichen wurde.
Eine Zahlung erfolgte, obwohl die Ware nicht ankam oder die Dienstleistung nicht stattfand.
Es kam zu Missbrauch der Kreditkarte.
Je nach vorliegender Situation sollten betroffene Kreditkarteninhaber:innen umgehend handeln: Bei doppelt abgebuchten oder zu hohen Beträgen, Abbuchungen für nicht erhaltene Ware oder Umsätzen von unbekannten Dienstleistern sollten zunächst die jeweiligen Händler kontaktiert werden, um den Vorfall aufzuklären.
Bei Missbrauch oder Betrug, etwa wenn die Karte gestohlen wurde, sollte Anzeige bei der Polizei erstattet werden. Kreditkarteninhaber:innen haben außerdem die Möglichkeit, solche Umsätze bei ihrer Bank zu stornieren und Beträge zurückbuchen zu lassen. Das Verfahren, bei dem unberechtigte Abbuchungen zurückgeholt werden, heißt Chargeback-Verfahren oder Reklamation.
Wer ein solches Verfahren einleiten will, muss in der Regel ein Formular ausfüllen. Der genaue Ablauf eines Chargeback-Verfahrens und die dafür geltenden Bedingungen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Im Folgenden erfährst du, wie das Chargeback-Verfahren bei der DKB abläuft.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung begleitet dich dabei, den Prozess erfolgreich abzuschließen und alle notwendigen Schritte zu durchlaufen.
Kreditkartenzahlungen zurückbuchen bei der DKB
Bei der DKB gibt es zum Beispiel die Visa Kreditkarte. Hast du diese verloren, sie wurde gestohlen oder missbräuchlich verwendet, solltest die Karte sofort sperren lassen – das ist im Onlinebanking oder telefonisch unter Telefonnummer +49 30 120 300 00 möglich – und gegebenenfalls Anzeige erstatten.
Außerdem kannst du als DKB-Kunde Kreditkartenumsätze reklamieren. Dazu werdest du dich an die Bayern Card Service GmbH, der Kreditkartendienstleister der Sparkassen-Finanzgruppe.
Ablauf der Reklamation
Inhaber:innen einer Visa Kreditkarte der DKB haben 13 Monate Zeit, die Erstattung eines unrechtmäßigen Umsatzes zu fordern. Dazu stellt die DKB ein Reklamationsformular zur Verfügung, in dem Karteninhaber:innen neben ihrer Kreditkartennummer und Angaben zur Person und zum Umsatz den Grund der Reklamation angeben.
Das Formular ist zu unterzeichnen und kann anschließend entweder per Fax oder online an die DKB übermittelt werden. Dem Formular sind außerdem folgende Unterlagen beizufügen:
Kreditkartenabrechnung oder Umsatzübersicht mit Kennzeichnung der betroffenen Umsätze
Sachverhaltsdarstellung
Falls vorhanden, weitere relevante Unterlagen, wie zum Beispiel Kaufbelege oder Händlerkorrespondenzen
Innerhalb weniger Tage nach Eingang der Reklamation informiert die DKB über den Bearbeitungsstand sowie über die weiteren Schritte der Reklamation. Danach wird die Reklamation bearbeitet und das kann bis zu sechs Wochen dauern.
Wurde die Reklamation genehmigt, erfolgt die Erstattung des Betrags in der Regel auf die Kreditkarte. Handelt es sich um einen Missbrauchsfall, werden bereits vom Girokonto eingezogene Beträge dort wieder gutgeschrieben.
Ablehnung einer Reklamation
Es kann vorkommen, dass eine Reklamation von der DKB abgelehnt wird. Gründe dafür können sein:
Es bestehen Vertragsunstimmigkeiten zwischen Karteninhaber:in und Händlern
Es gibt Unzufriedenheit mit der Ware oder Qualitätsmängel.
Karteninhaber:innen haben die Sorgfaltspflicht grob fahrlässig verletzt, zum Beispiel die PIN auf der Karte notiert.
Gut zu wissen: Bedingungen für die DKB-Kreditkarte
Es sollte selbstverständlich sein, dass Kreditkarteninhaber:innen ihre Kreditkartenabrechnungen und Kontoauszüge regelmäßig, am besten monatlich, kontrollieren. Inhaber:innen einer DKB-Kreditkarte haben darüber hinaus gewisse Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten, die in den Bedingungen für die Visa Kreditkarte stehen.
Danach müssen Karteninhaber:innen der DKB unverzüglich mitteilen, sobald sie eine nicht autorisierte oder fehlerhafte Kreditkartenverfügung feststellen. Sobald diese sogenannte Sperranzeige die DKB AG erreichte, übernimmt sie alle Schäden, die danach entstehenden.
Kreditkartenumsätze bei der DKB einfach reklamieren
Chargeback oder Reklamation heißt das Verfahren, mit dem sich unberechtigte Kreditkartenabbuchungen zurückholen lassen. Bei der DKB kannst du eine Reklamation eines Kreditkartenumsatzes mit einem Formular innerhalb einer Frist von 13 Monaten melden. Sofern die Reklamation nicht abgelehnt wird, erfolgt die Erstattung auf deine Kreditkarte. Gemäß der Sorgfalts- und Mitwirkungspflichten haben Kund:innen die DKB unverzüglich über eine fehlerhafte oder unberechtigte Kartennutzung zu informieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie funktioniert Cashback der DKB?
Online-Cashback der DKB ist ein umfangreiches Bonusprogramm für Kund:innen der DKB, das Rabatte in Kooperations-Onlineshops wie booking.com oder Eventim ermöglicht. Nutzer:innen des Online-Cashback-Programms erhalten für jeden Einkauf Geld zurück, die Erstattung erfolgt direkt auf das DKB-Girokonto. Die Höhe des Geldbetrags ist von Shop zu Shop unterschiedlich.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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