- Kreditkartenakzeptanz: Welche Kosten fallen an?
- Kreditkartenzahlung – für Kund:innen meist kostenfrei
- Kreditkartenakzeptanz weltweit im Vergleich
- Akzeptanz: Girocard und Kreditkarte im Vergleich
- Die meistakzeptierte Kreditkarte weltweit
- Kreditkartenakzeptanz in Deutschland
- Kreditkarten auf dem Vormarsch
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Kreditkartenakzeptanz: Für Händler:innen sind mit der Kreditkartenzahlung Kosten verbunden, die sich zwischen einem und drei Prozent der Summe bewegen.
- Bargeldzahlungen: Auch diese können für Händler:innen mit Kosten und Risiken wie Einbruch oder Diebstahl verbunden sein.
- Kosten für Kund:innen: Für Kund:innen ist die Zahlung per Kreditkarte meist kostenfrei, Ausnahmen bestehen im Ausland oder bei Währungsumrechnungen.
- Akzeptanz weltweit: Visa und Mastercard kommen auf insgesamt 100 Millionen Annahmestellen. American Express umfasst fast 80 Millionen Standorte.
- Girocard vs. Kreditkarte: Girocards werden in Deutschland nahezu überall akzeptiert, während Kreditkarten weltweit eingesetzt werden können.
- Kreditkartenakzeptanz in Deutschland: Nahezu flächendeckend möglich, auch wenn es bei lokalen Händlern auf dem Land noch Einschränkungen geben kann.
Kreditkartenakzeptanz: Welche Kosten fallen an?
Ob im Hotel, im Ladengeschäft oder online, jeder Händler hat Interesse daran, die Zahlung für seine Kund:innen so angenehm wie möglich zu gestalten. Deshalb geht an der Bezahlmöglichkeit per Karte – und speziell per Kreditkarte – kein Weg mehr vorbei. Doch für Händler ist das Anbieten der Kartenzahlung mit Kosten und Gebühren verbunden.
Bei Kreditkarten bezeichnet das sogenannte Disagio die Gebühr, die Akzeptanzstellen wie Händler, Hotels und Restaurants an die Bank (den Acquirer), die die Abrechnungen der Kreditkartenzahlungen übernimmt, zu zahlen haben. Die Gebühren fallen je nach Anbieter unterschiedlich hoch aus und können auch die Bereitstellung des Kartenlesegeräts beinhalten.
Die Kosten für die Akzeptanzstellen bewegen sich in der Regel zwischen einem und drei Prozent der Summe, die der Kunde oder die Kundin per Kreditkarte zahlt. Bezahlst du beispielsweise im Restaurant 100 Euro per Kreditkarte, muss das Restaurant dafür ein bis drei Euro Gebühr an die entsprechende Bank oder den Dienstleister zahlen.
Auch Bargeldzahlungen verursachen Kosten bei Händlern
Die althergebrachte Alternative Bargeld kann für Händler ebenfalls mit Kosten verbunden sein. Schließlich muss gewährleistet sein, dass das Bargeld sicher aufbewahrt wird. Und manche Banken erheben auch Gebühren für Einzahlungen auf das Geschäftskonto. Zudem birgt Bargeld für Händler Gefahren wie Einbruch, Diebstahl und Zahlung mit Schwarzgeld oder gefälschten Banknoten.
Kreditkartenzahlung – für Kund:innen meist kostenfrei
Für Kund:innen ist die Zahlung per Kreditkarte in aller Regel nicht mit Kosten verbunden. Ausnahmen bestehen für den Einsatz der Kreditkarte im Ausland oder bei Währungsumrechnungen.
Kurz erklärt
Ladengeschäfte, die Kreditkarten als Zahlungsmittel akzeptieren, benötigen einen Zahlungsterminal und eine Bank oder einen Dienstleister, der die Zahlungen abwickelt. Dafür wird seitens der Händler:innen eine Gebühr fällig.
Kreditkartenakzeptanz weltweit im Vergleich
In 200 Ländern gibt es Akzeptanzstellen für Kreditkarten. Laut dem Nilson Report 2023 kommen Visa und Mastercard zusammen weltweit auf insgesamt 100 Millionen Annahmestellen. Das Händlernetzwerk von American Express umfasste im September 2022 weltweit fast 80 Millionen Standorte.
Akzeptanz: Girocard und Kreditkarte im Vergleich
Die Girocard – oder EC-Karte, wie sie früher genannt wurde – erhältst du von der Bank, bei der du dein Girokonto hast. Der Herausgeber der Kreditkarte ist nicht deine Bank, sondern das entsprechende Kreditkarteninstitut.
Eine Kreditkarte wie Visa oder Mastercard kannst du auch über deine Bank oder Sparkasse beantragen. Du erhältst dann die Kreditkarte, mit der deine Bank eine Kooperation hat.
Der größte Unterschied zwischen der Girocard und der Kreditkarte ist die Akzeptanz. Die Girocard ist für den Einsatz in Deutschland gedacht und wird hierzulande nahezu überall akzeptiert. Dagegen kann die Kreditkarte weltweit eingesetzt werden.
Die meistakzeptierte Kreditkarte weltweit
Visa und Mastercard sind die weltweit bekanntesten Kreditkartenanbieter, wobei Visa noch einen kleinen Vorsprung hat. American Express zählt ebenfalls zu den Kreditkartenriesen.
Die Akzeptanz der Karten ist in den einzelnen Weltregionen unterschiedlich ausgeprägt. In Deutschland sind Visa und Mastercard vorherrschend. Gut ist deren Akzeptanz auch in anderen europäischen Ländern – mit Ausnahme einiger osteuropäischer Regionen und Asien. In Nord- und Südamerika beispielsweise ist die Akzeptanz von American Express sehr gut.
Statistik
Die Anzahl der in Deutschland ausgegebenen Kreditkarten ist in den vergangenen 10 Jahren kontinuierlich gestiegen. Gab es 2010 rund 25 Millionen Kreditkarten, waren es 2021 über 38 Millionen.
Quelle:
statista
Kreditkartenakzeptanz in Deutschland
Die Kreditkartenakzeptanz in Deutschland ist groß, nahezu flächendeckend. Es gibt wohl kaum noch ein Ladengeschäft oder Möbelhaus, kaum eine Tankstelle oder einen Supermarkt, wo du nicht mit Kreditkarte zahlen kannst. Bei lokalen Händlern auf dem Land kann es gegebenenfalls noch Einschränkungen geben, aber diese weißen Flecken verschwinden zunehmend von der Landkarte.
Kreditkarten auf dem Vormarsch
Wer viel verreist und/oder online shoppt, kommt um eine Kreditkarte in der Regel nicht umhin. Aber auch im Inland nimmt die Akzeptanz und die Anzahl der Kreditkarten immer weiter zu. Kein Wunder, schließlich sind Kreditkartenzahlungen sicher, komfortabel und schnell. Die Kreditkartenakzeptanz wird daher in den nächsten Jahren weltweit noch weiter steigen. Kosten fallen für Kund:innen beim Bezahlvorgang meist keine an, die Gebühren muss der Händler entrichten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was kostet eine Kreditkartentransaktion?
Für dich als Kunde oder Kundin ist das Bezahlen per Kreditkarte in aller Regel kostenlos. Die Händler dagegen, die über Kreditkartenzahlungsterminals die Bezahlung per Kreditkarte ermöglichen, zahlen eine Gebühr. Diese liegt zwischen einem und drei Prozent der jeweiligen Kaufsumme.
Wie hoch ist die Gebühr bei Kartenzahlung?
Die Kartenzahlungsgebühr für Händler, das sogenannte Disagio, variiert zwischen einem und drei Prozent. Bei einer Rechnung von beispielsweise 100 Euro sind ein bis drei Euro Disagio fällig.
Was kostet Kartenzahlung den Händlern?
Dafür, dass sie ihren Kund:innen die Möglichkeit geben, per EC- oder Kreditkarte zu zahlen, müssen Händler Gebühren entrichten. Diese sind für EC-Kartenzahlungen geringer als für Kreditkartenzahlungen.
AMEX Kreditkartenübersicht
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
