- Überblick: Welche PAYBACK-Kreditkarten gibt es?
- Wie läuft die Kreditkartenabrechnung der PAYBACK American Express ab?
- PAYBACK Visa Flex+: Wie funktioniert die Kreditkartenabrechnung?
- Gibt es bei der PAYBACK Visa Prepaid eine Kreditkartenabrechnung?
- Verschiedene PAYBACK-Kreditkarten, verschiedene Abrechnungen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Es gibt drei verschiedene PAYBACK-Kreditkarten: Die PAYBACK American Express® Kreditkarte, die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte und die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis.
- PAYBACK American Express und Visa Flex+ sind klassische Kreditkarten: Du bekommst eine monatliche Abrechnung, die du begleichen musst.
- PAYBACK Visa auf Guthabenbasis ist eine Prepaid-Karte: Du kannst nur bezahlen und Punkte sammeln oder Geld abheben, wenn du sie vorher mit Guthaben aufgeladen hast.
- Kosten der American Express werden monatlich in voller Höhe vom Girokonto abgezogen: Bei unzureichender Deckung entstehen zusätzliche Kosten für Verzugszinsen und Gebühren.
- PAYBACK Visa Flex+ bietet Teilzahlungsfunktion an: Du kannst eine monatliche Rückzahlungsrate vereinbaren, aber es fallen Zinsen an.
Überblick: Welche PAYBACK-Kreditkarten gibt es?
PAYBACK ist ein bekanntes Bonusprogramm – bei mehr als 600 Kooperationspartnern können PAYBACK-Karteninhaber:innen beim Bezahlen PAYBACK-Punkte sammeln.
Neben der einfachen PAYBACK-Karte ohne Bezahlfunktion gibt es drei verschiedene Kreditkarten:
- Die PAYBACK American Express® Kreditkarte
- Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte
- Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
Die ersten beiden sind klassische Kreditkarten mit einem Kreditrahmen. Wenn du mit einer solchen Kreditkarte etwas bezahlst, bekommst du eine Kreditkartenabrechnung, die du begleichen musst.
Die dritte Karte, die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis, ist eine sogenannte Prepaid-Kreditkarte. Das bedeutet: Du kannst damit nur bezahlen und PAYBACK-Punkte sammeln oder Geld abheben, wenn du sie vorher mit Guthaben aufgeladen hast.
Alle drei PAYBACK-Kreditkarten haben den Vorteil, dass du automatisch Punkte bekommst, wenn du mit ihnen bezahlst – du musst also nicht zusätzlich die PAYBACK-Karte zücken. Wenn du genug PAYBACK-Punkte gesammelt hast, kannst du sie gegen Gutscheine, Prämien oder Rabatte bei den teilnehmenden Partnerunternehmen eintauschen oder zum Beispiel direkt bei REWE einlösen.
Wie läuft die Kreditkartenabrechnung der PAYBACK American Express ab?
Für die PAYBACK American Express Kreditkarte fallen keine Jahresgebühren an. Die Inhaber:innen der Kreditkarte bekommen am Ende der Abrechnungsperiode die Kreditkartenabrechnung, in der Regel am Monatsende. Dort sind sämtliche Umsätze sowie eventuell angefallene Gebühren, etwa für Bargeldabhebungen, aufgelistet.
Die entstandenen Kosten werden monatlich und in voller Höhe vom Girokonto der Karteninhaber:innen abgezogen. Das Abbuchungsdatum steht auf der Rechnung. Falls das mit der Kreditkarte zuletzt verknüpfte Konto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt beziehungsweise der Dispo schon ausgereizt ist, entstehen zusätzliche Kosten für Verzugszinsen, pauschale Mahngebühren und Rücklastschriften.
Du interessierst dich für die American Express Payback Card? Hier findest du alle wichtigen Informationen zur Karte!
Quick-Tipp: PAYBACK-App
Für PAYBACK-Nutzer:innen bietet die App einige Vorteile wie zum Beispiel Extra-Punkte und eine mobile PAYBACK-Karte. Damit können sie Punkte sammeln, ohne ihre Karte stets dabeizuhaben. Und mit PAYBACK PAY besteht die Möglichkeit, digital per Smartphone zu bezahlen.
PAYBACK Visa Flex+: Wie funktioniert die Kreditkartenabrechnung?
Der Herausgeber der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist die Baden-Württembergische Bank (BW-Bank). Am 8. eines jeden Monats erhalten die Karteninhaber:innen die Kreditkartenabrechnung. Darin stehen der Rückzahlungsbetrag und das Datum, an dem die BW-Bank den Betrag vom Girokonto abbucht.
Bei der PAYBACK VISA Flex+ gibt es zudem die Teilzahlungsfunktion. Das heißt, die Kartenbesitzer:innen können per Lastschrift eine monatliche Rückzahlungsrate vereinbaren. Die Höhe des Rückzahlungsbetrags beträgt standardmäßig zehn Prozent des Rechnungsbetrags. Die Flexibilität hat aber ihren Preis, denn bei der Teilzahlung fallen auf den noch nicht beglichenen Betrag Zinsen in Höhe 16,9 Prozent an.
Gibt es bei der PAYBACK Visa Prepaid eine Kreditkartenabrechnung?
Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis wird ebenfalls von der BW-Bank herausgegeben. Die Nutzer:innen der PAYBACK Visa Karte mit Prepaid-Funktion erhalten monatlich eine Übersicht der Transaktionen und des vorhandenen Guthabens. Es ist also keine Kreditkartenabrechnung im eigentlichen Sinne, da es nichts zu verrechnen gibt und nicht wie bei anderen Kreditkartenarten ein Kredit aufgenommen wurde.
Sämtliche Kartenumsätze werden vom Guthaben abgezogen. Ist kein Guthaben vorhanden, aber Buchungen sind fällig, kann in Ausnahmefällen das verknüpfte Girokonto der Kartenbesitzer:innen belastet werden. Das kann beispielsweise bei Gebühren für das Bargeldabheben vorkommen.
Verschiedene PAYBACK-Kreditkarten, verschiedene Abrechnungen
Die drei PAYBACK-Kreditkarten unterscheiden sich in gewissen Punkten – unter anderem in der Art der monatlichen Kreditkartenabrechnung. Bei der PAYBACK American Express werden die entstandenen Kosten monatlich vollständig von dem verknüpften Girokonto abgebucht. Inhaber:innen der PAYBACK Visa Flex+ haben zusätzlich die Möglichkeit, nur einen Teil der Kreditkosten monatlich zurückzuzahlen. Die Nutzer:innen der PAYBACK Visa Karte auf Guthabenbasis bekommen einmal im Monat eine Übersicht des vorhandenen Guthabens und der getätigten Zahlungen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wann bucht PAYBACK die Kreditkarte ab?
Bei der PAYBACK Visa Prepaidkarte wird der fällige Betrag sofort vom Guthaben abgezogen. Die Kartenbesitzer:innen der Kreditkarten PAYBACK Visa Flex+ und PAYBACK American Express erfahren in der monatlichen Kreditkartenabrechnung das Abbuchungsdatum und erhalten eine Übersicht über die getätigten Transaktionen.
Wo kann ich meine Visa-Abrechnung einsehen?
Auf der Website des PAYBACK Visa Kartenservices der BW-Bank kannst du deine tagesaktuelle Abrechnung für deine PAYBACK Visa Kreditkarten einsehen.
Wie funktionieren die PAYBACK-Kreditkarten?
Die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis ist eine Prepaid-Kreditkarte. Das heißt, die Beträge für Bargeldabhebungen und Bezahlvorgänge werden direkt vom Guthaben abgezogen. Anders funktionieren die PAYBACK American Express Kreditkarte und die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte. Das sind Kreditkarten mit einem Kreditlimit. Bei Inanspruchnahme der Kreditkarten wird der fällige Rechnungsbetrag einmal im Monat vom verknüpften Girokonto abgebucht – bei der PAYBACK Visa Flex+ ist eine Teilzahlung möglich.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
