Kreditkarten ohne Limit: Grenzenlose finanzielle Freiheit?
Eine Kreditkarte ohne Limit würde maximale finanzielle Freiheit bedeuten. Doch wie wird die Höhe des sogenannten Kreditrahmens bestimmt? Das und mehr erfährst du in diesem Beitrag.
Bargeldlos bezahlen, weltweit einkaufen, Flüge buchen – das und mehr ermöglichen Kreditkarten. Deren Inhaber:innen schätzen die finanzielle Flexibilität, die dieses Zahlungsmittel bietet. Doch wie weit reicht diese finanzielle Freiheit eigentlich? Gibt es Kreditkarten ohne Limit?
Kreditkarten ohne Limit: Sie existieren nur in der Theorie, da jede Kreditkarte ein Limit hat. Der Unterschied liegt in der Höhe dieses Limits.
Kreditrahmen: Es ist die maximale Geldsumme, die Du in einem bestimmten Zeitraum in Anspruch nehmen kannst.
Abbuchung des Kreditsaldos: Wann dieser von deinem Konto abgebucht wird, hängt vom Anbieter ab. Üblicherweise ist das zum Monatsende mit einer Überweisungsfrist von 20 bis 25 Tagen nach Erhalt der Abrechnung.
Was sind Kreditkarten ohne Limit?
Jede Kreditkarte hat einen sogenannten Kreditrahmen beziehungsweise Verfügungsrahmen: Das ist die maximale Geldsumme, die die Inhaber:innen in einem bestimmten Zeitraum in Anspruch nehmen können. Wenn die Kreditkarte zum Beispiel ein Limit von 5.000 Euro hat, kann mit ihr kein Urlaub für 6.000 Euro gebucht werden.
Eine Kreditkarte ohne Limit wäre also eine Karte ohne Kreditrahmen. Damit könnten Karteninhaber:innen unbegrenzt Geld ausgeben. Allerdings existieren solche Kreditkarten nur in der Theorie, da jede Kreditkarte ein Limit hat. Der entscheidende Unterschied besteht lediglich in der Höhe dieses Limits.
Good to know
Wann dein Kreditsaldo von deinem Konto abgebucht wird, beziehungsweise wann du die Kreditkartenrechnung bezahlen musst, hängt vom Anbieter ab. In der Regel ist das zum Monatsende mit einer Überweisungsfrist von 20 bis 25 Tagen nach Erhalt der Abrechnung.
Alle AMEX Kreditkarten im Vergleich
Wie wird das Kreditkartenlimit festgelegt?
Die Höhe des Limits beziehungsweise des Verfügungsrahmens einer Kreditkarte hängt in erster Linie von der Bonität und den finanziellen Verhältnissen der Inhaber:innen ab. Es gibt jedoch auch Einflüsse seitens des Anbieters und des gewählten Kartenmodells.
Die Festlegung des Kreditkartenlimits erfolgt meistens individuell. In der Regel machen die Anbieter eine Abfrage bei der Schufa und schauen auf weitere finanziell relevante Faktoren, um zu prüfen, ob die Antragsteller:innen ihren Kreditsaldo innerhalb einer festgelegten Frist zurückzahlen können. Die Limitierung des Kreditrahmens dient somit auch dem Schutz der Karteninhaber:innen vor übermäßiger Verschuldung.
Tendenziell sind die Limits bei Kreditkarten mit höheren Jahresgebühren großzügiger als bei gebührenfreien Kreditkarten – etwa bei Platin-Kreditkarten. So bietet die Platinum Card von American Express® einen vergleichsweise hohen Verfügungsrahmen.
Quick-Info
Bei der Schufa gibt es eine Bewertungsrichtlinie mit maximal 100 Scores. Ab einem Schufa-Score von 95 bekommst du problemlos eine Kreditkarte, aber auch mit weniger Punkten kann deine Bonität je nach Erfüllung weiterer Kriterien als ausreichend bewertet werden.
Wie kann das Limit von Kreditkarten erhöht werden?
Ob und wann ein Kreditrahmen erweitert werden kann, legt der Kartenherausgeber fest. Die Erhöhung des Limits deiner Barclays Kreditkarte kannst du zum Beispiel alle sechs Monate beantragen. Sowohl bei Barclays als auch bei anderen Instituten, etwa bei dem der Kreditkarten von der Advanzia Bank, wird das Kreditkartenlimit bei guter Zahlmoral und Bonität automatisch erhöht.
Bei American Express hingegen können die Karteninhaber:innen jederzeit die Anpassung ihres Kreditlimits beantragen, entweder über den Onlinezugang oder per Telefon. Die Rufnummer ist auf der Rückseite der Kreditkarte angegeben.
Genaueres zu den verfügbaren Tarifen kannst du auch beim Antrag nachlesen.
Du solltest davor deine persönlichen finanziellen Möglichkeiten prüfen, denn bei Antrag auf Limiterhöhung wird die Bonität erneut geprüft. Manchmal werden dazu Nachweise für die gestiegene Bonität verlangt, beispielsweise eine Gehaltsabrechnung.
Kreditkarten ohne Limit: Sich dem Risiko bewusst sein
Jede Kreditkarte hat ein Limit, dessen Höhe von der Bonität und vom Einkommen der Kund:innen abhängt. Dementsprechend kann der Verfügungsrahmen im Einzelfall sehr hoch ausfallen und viel finanziellen Freiraum bieten. Vorgaben können aber auch der Anbieter und das gewählte Kartenmodell machen. Bei hochpreisigen Kreditkarten sind die Limits oft höher angesetzt. Das Limit sollte stets den eigenen finanziellen Möglichkeiten entsprechen, um das Risiko einer übermäßigen Verschuldung zu vermeiden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte ist ohne Limit?
Eine Kreditkarte mit einem unbegrenzten Verfügungsrahmen gibt es in der Regel nicht – nur Kreditkarten mit einem sehr hohen Limit. Die Höhe des Limits hängt von der Bonität der Kund:innen ab, von Vorgaben seitens des kartenherausgebenden Instituts und vom gewählten Kreditkartenmodell.
Welche Kreditkarte hat das höchste Limit?
Im Vergleich zu anderen Kreditkarten verfügt die American Express Platinum Card über einen verhältnismäßig hohen Kreditrahmen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 230 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 170 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 2.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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