Kreditkarten ohne Auslandsgebühren: Dein Reise-Spar-Guide

1. Auslandsgebühren als Kostenfaktor auf Reisen
2. Worauf es bei einer Kreditkarte im Ausland ankommt
3. Das sind die Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte
4. Ins Reisegepäck gehört mindestens eine Kreditkarte
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Auslandsgebühren als Kostenfaktor auf Reisen

Kreditkarten haben sich als unverzichtbarer Begleiter für internationale Reisen etabliert. In diesem Reise-Spar-Guide erklären wir, wie du mit einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren effektiv sparen kannst. Die in Deutschland gängige Girocard wird nicht überall auf der Welt akzeptiert. Hotels oder Mietautos zu buchen klappt meist nur mit Kreditkarte. Vor allem, wenn du den EU-Raum verlässt, kommst du ohne Kreditkarte an deine Grenzen. Während du in den Euro-Ländern noch mit deiner normalen Bankkarte zahlen kannst, ist in den USA oder in Thailand eine Karte gefordert, die mehr kann.

Auf dem Markt für Kreditkarten wirbt fast jeder Anbieter damit, die perfekte Lösung für das Ausland anzubieten. Einer der kritischen Aspekte bei der Wahl der besten Reisekreditkarte sind die Auslandsgebühren. Dieser Reise-Spar-Guide unterteilt diese Gebühren in zwei Hauptkategorien: Abhebegebühren und Fremdwährungsgebühren. Der Begriff „Auslandsgebühr“ umfasst in der Regel zwei Gebührenarten: die Abhebe- und die Fremdwährungsgebühr.

Auslandsgebühren: Die Abhebe- und die Fremdwährungsgebühr

Wenn die Konditionen deiner Kreditkarte keine kostenlosen Abhebungen vorsehen, fallen für dich Abhebegebühren an, wenn du zum Beispiel an einem Geldautomaten Bargeld beziehst. Das gilt in der Regel sowohl für das Ausland als auch für das Inland. Hebst du häufiger Bargeld ab, können die Abhebegebühren zu einem relevanten Kostenfaktor werden.

Die sogenannte Fremdwährungsgebühr fällt immer dann an, wenn du eine Zahlung mit einer gewöhnlichen Kreditkarte in einer Fremdwährung tätigst. Das kann teuer werden, denn es ist egal, von wo aus du zahlst. Relevant ist nur die Währung. Hier vier Fallbeispiele, die zeigen, wie es sich mit dieser Gebühr verhält:

• Die Fremdwährungsgebühr kann fällig werden:
  Fall 1: Du kaufst über das Internet bei einem US-amerikanischen Händler von Deutschland aus eine Hose mit Kreditkarte und zahlst in US-Dollar.
  Fall 2: Du bist in den USA und bezahlst ein Hotelzimmer vor Ort mit deiner Kreditkarte.
• Die Fremdwährungsgebühr wird auf keinen Fall fällig:
  Fall 3: Du kaufst von Deutschland aus im Internet eine Hose bei einem US-amerikanischen Händler und bezahlst in Euro mit deiner Kreditkarte.
  Fall 4: Du buchst von Deutschland aus ein Hotelzimmer in den USA und zahlst in Euro.

Worauf es bei einer Kreditkarte im Ausland ankommt

Wenn du so wenig Geld wie möglich – oder bestenfalls gar keins – für Gebühren, Entgelte und Co. ausgeben möchtest, solltest du die Konditionen der Anbieter genau prüfen. Die wichtigen Konditionen und Kostenfaktoren, auf die du achten solltest, sind die Folgenden:

• Jahresgebühr: Schon beim Beantragen der Karte wird klar, ob eine Jahresgebühr fällig wird.
• Abhebegebühr außerhalb des Euro-Raums: Bei vielen Karten bezahlst du immer eine Gebühr von rund zwei Prozent der Abhebesumme, wenn du in Nicht-EU-Ländern Bargeld am Automaten holst.
• Wechselkursgebühren: Beim Abheben von Fremdwährungen werden Wechselkursgebühren fällig. Ein Tipp: Bezahl immer in der jeweiligen Landeswährung, wenn du außerhalb der Eurozone unterwegs bist. Das gilt auch beim Geldabheben. Denn falls du in Euro zahlst, rechnet der jeweilige Dienstleister den Betrag um – und dieser Währungskurs ist meist schlechter als der Kurs deiner Bank.
• Fremdwährungsgebühr: Achte darauf, ob dein Kartenanbieter eine Gebühr erhebt, wenn du außerhalb der Euro-Zone mit der Kreditkarte zahlst.
• Kopplung ans Girokonto: Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden, kann es bedeuten, dass eine bestimmte Summe monatlich eingehen muss – sonst werden Kontogebühren fällig.
• Mindest- und Höchstbeitrag bei Geldabhebung: Bei einigen Kreditkarten sind nur bestimmte Summen kostenfrei, wenn du sie in einer Fremdwährung abhebst. Es kann zum Beispiel sein, dass du für Summen unter 50 Euro oder Beträge über 999 Euro Gebühren zahlen musst.

Das sind die Vorteile einer kostenlosen Kreditkarte

Der große Vorteil von kostenlosen Kreditkarten ist, dass die jährliche Grundgebühr entfällt. Die Karten sind zwar oft nicht hundertprozentig gebührenfrei, aber im Vergleich zu einer kostenpflichtigen Kreditkarte sind sie in der Regel die günstigere Alternative. Weitere Vorteile einer Kreditkarte ohne Jahresgebühr sind:

• Flexibilität: Du profitierst von den positiven Eigenschaften einer Kreditkarte: Bargeldlos bezahlen, online shoppen oder an Geldautomaten Bargeld abheben, das alles ist weltweit auch mit kostenlosen Kreditkarten möglich.
• Ideale Zweit- oder Drittkarte: Wenn du mehrere kostenfreie Kreditkarten parat hast, erhöhst du deine Flexibilität. Angenommen, mit der einen Karte kannst du gebührenfrei Bargeld abheben, wenn du aber in einem Geschäft an der Kasse zahlen möchtest, fallen Gebühren an. Dann ist es sinnvoll, diese Kreditkarte nur für das Abheben von Bargeld zu benutzen. Für das Bezahlen im Geschäft kannst du dann die Zweitkarte einsetzen, die dafür keine Gebühren verlangt. Und mit einer dritten Kreditkarte, die zum Beispiel einen Internet-Lieferschutz enthält, kannst du online shoppen.
• Kein Girokonto-Wechsel notwendig: Normalerweise ist es nicht notwendig, für eine kostenlose Kreditkarte ein neues Konto anzulegen. Du brauchst nur ein Abbuchungskonto anzugeben oder du begleichst die monatliche Rechnung selbstständig. Solltest du noch kein Konto haben, gibt es auch kostenlose Kreditkarten, die mit einem Girokonto gekoppelt sind.

Wenn du die Vorteile einer Kreditkarte genießen möchtest, kannst du jetzt deine eigene Karte beantragen. Unsere detaillierte Anleitung begleitet dich dabei, den Antragsprozess erfolgreich zu durchlaufen, damit du schon bald von den zahlreichen Möglichkeiten und Leistungen profitieren kannst.

Die Banken entscheiden über die Kreditkartenkosten

Mit einer Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr bist du gut beraten. Das sind die Kreditkartenanbieter und ihre Konditionen:

• Mastercard und Visa Card: Bei den Kartenanbietern Mastercard und Visa gelten dieselben Konditionen. Beide geben ihre Kreditkarten nicht direkt an die Kund:innen aus, sondern über Partnerbanken und -sparkassen. Die Institute entscheiden über die Gebühren der jeweiligen Karte. Viele Banken verzichten bei ihren Mastercard- und Visa-Kreditkarten auf eine jährliche Grundgebühr. Infos zu der Frage, ob Auslandsgebühren fällig werden, bekommst du entsprechend bei deiner Bank.
• American Express®: Mit der Payback American Express Kreditkarte bietet Amex eine Kreditkarte an, die grundsätzlich und zeitlich unbegrenzt frei ist von einer Jahresgrundgebühr. Die Kreditkarte ist an das Bonus-Punkteprogramm des Kooperationspartners Payback gekoppelt.

Ins Reisegepäck gehört mindestens eine Kreditkarte

Das ideale Zahlungsmittel, um außerhalb des Euro-Raums zu bezahlen, ist die Kreditkarte. Viele Kreditkarten-Besitzer:innen benutzen ihre Karte ausschließlich im Ausland. Dann lohnt es sich erst recht, eine Kreditkarte zu wählen, für die keine Jahresgebühr fällig wird. Ob Abhebe- oder Fremdwährungsgebühren erhoben werden, musst du im Einzelfall prüfen. In einigen Fällen lohnt es sich, mehrere kostenlose Kreditkarten in der Tasche zu haben, um die Vorteile jeder einzelnen Kreditkarte auszuschöpfen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten