- Die NFC-Technik
- NFC-Schutzhüllen: Eine Lösung?
- Datenklau: Wenn doch mal was passiert
- Kontaktlos zahlen: Lieber hüllenlos und mit Köpfchen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- NFC-Technik: Mit NFC-Chip ausgestattete Karten ermöglichen kontaktloses Bezahlen, indem sie auf kurze Distanz Daten austauschen.
- Sicherheit: Die Befürchtungen um die Sicherheit des kontaktlosen Bezahlens sind weitgehend unbegründet. Datenklau ist nur unter sehr spezifischen Bedingungen möglich und eher unwahrscheinlich.
- NFC-Schutzhüllen: Sie können die Signale der Datenübertragung stören und den Missbrauch verhindern, sind aber nicht unbedingt notwendig.
- Bei Datenklau: Sollte dennoch ein Missbrauch stattfinden, sollte die betroffene Karte sofort gesperrt werden.
- Guter Tipp: Beim Bezahlen im Internet immer die Vertrauenswürdigkeit des Shops prüfen, bevor Kreditkartendaten hinterlegt werden.
Die NFC-Technik
Ein kleines Funkwellensymbol auf einer Giro- oder Kreditkarte offenbart: In der Karte sitzt ein NFC-Chip. NFC steht für „Near Field Communication“ – also die „Nahfeld“-Kommunikation zwischen zwei Geräten, die sich in geringer Entfernung zueinander befinden. Passend dazu kannst du dich über den Prepaid-Kreditkarten-Vergleich informieren.
Geräte mit dieser Technik können kontaktlos und auf kurze Distanz Daten austauschen. Hat eine Giro- oder Kreditkarte einen NFC-Chip, ist es zum Bezahlen nicht nötig, sie in ein Lesegerät zu schieben: Es reicht, sie in die Nähe des Geräts zu halten oder darauf aufzulegen.
Wer auf diese Weise bezahlt, braucht bei Summen bis 50 Euro in der Regel weder PIN noch Unterschrift, um den Einkauf abzuschließen. Eine Transaktion mit NFC dauert nur wenige Sekunden.
Doch gerade weil sie so schnell und einfach erfolgt, ist das kontaktlose Bezahlen vielen Menschen nicht geheuer. Aber wie begründet sind diese Bedenken? Macht der unkomplizierte Datenaustausch das Bezahlen wirklich unsicher? Lassen sich womöglich Daten unbemerkt abfangen?
Falls du an mehr Tipps zur Kreditkartennutzung interessiert bist, kannst du unseren Artikel zur SEPA-Lastschrift bei Kreditkarten lesen. Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
NFC-Schutzhüllen: Eine Lösung?
Theoretisch könnten Unbefugte versuchen, sensible Daten über den Funkchip der Karte auszuspähen. Voraussetzung ist allerdings, dass sie ein entsprechendes Lesegerät direkt neben die fremde Karte halten, um die Daten im Vorbeigehen abzufangen und sie dann für eigene Einkäufe zu nutzen.
Spezielle NFC-Schutzhüllen sollen die Gefahr des Datenklaus beim kontaktlosen Bezahlen beseitigen. Das funktioniert durchaus. Eine NFC-Schutzhülle kann die Signale der Datenübertragung stören und den Missbrauch verhindern. NFC-Schutzhüllen bestehen aus einer dünnen Kunststoffschicht und Aluminium. Das Metall blockiert die Frequenzen des NFC-Chips, das macht eine Übertragung von Daten unmöglich.
Wenn du dich außerdem noch zum weltweiten Abheben und Bezahlen mit Kreditkarten und zu den Jahresgebühren von Kreditkarten informieren möchtest, findest du alle Informationen in weiteren Artikeln des AMEXcited Guide.
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Datenabgriff vom Funkchip: Nur geringes Risiko
Das Szenario, das wirklich jemand auf diese Weise an fremde Daten gelangt, ist jedoch eher theoretischer Natur. Und zwar aus folgenden Gründen:
- Damit der Datenaustausch zwischen Kreditkarte und Lesegerät stattfindet, müssen sie sich im selben elektromagnetischen Feld befinden – und die Distanz zwischen den beiden Geräten darf höchstens vier Zentimeter betragen, sonst funktioniert die Kommunikation nicht. Wer also unbefugt Daten abfangen möchte, muss schon sehr genau wissen, wo sich die Kreditkarte befindet – oder die Daten auslesen, wenn die Karte gerade hüllenlos zum Bezahlen eingesetzt wird.
- Bei der Zahlung von Beträgen über 50 Euro ist meist zusätzlich zum Auflegen der Kredit- oder Girokarte die Eingabe einer PIN erforderlich. Betrüger:innen wären also nur in der Lage, an sehr geringe Summen zu kommen.
- Zudem wird per NFC-Technik nicht die Prüfziffer übermittelt, die sich auf der Rückseite der Kreditkarte befindet. Ohne sie läuft aber beim Einkauf in den meisten Onlineshops nichts. Die meisten Banken setzen außerdem als weitere Sicherheitsmaßnahme das 3D-Secure-Verfahren für Kreditkarten ein.
- Auch wenn es sonderbar klingt: Wer mehrere Kredit- oder Girokarten mit sich führt, riskiert noch weniger, Opfer von Datenklau zu werden. Denn jede Karte mit NFC-Chip weist eine individuelle Kennung auf. Lesegeräte können sie nicht den einzelnen Karten zuweisen und vermischen – einfach ausgedrückt – diese Informationen. Stellen NFC-Terminals dann mehr als zwei Funksignale gleichzeitig fest, werden jegliche Zahlungen verweigert.
- Nicht nur mehrere NFC-Chips, auch Münzen im selben elektromagnetischen Feld stören die Datenübertragung. Das ist auch der Grund, weshalb du die Karte für das kontaktlose Bezahlen aus der Brieftasche nehmen musst.
Passend dazu gibt es unseren Artikel zu virtuellen Kreditkarten, die nicht wie klassische Kreditkarten im Portemonnaie mitgeführt werden.
Damit du entspannt reisen kannst, solltest du unseren Artikel über Reiserücktrittsversicherungen lesen. Wenn du wissen möchtest, welche Vor- und Nachteile kostenlose Kreditkarten haben, findest du sie in diesem Artikel.
Datenklau: Wenn doch mal was passiert
Falls Unbefugte Zugriff auf deine Kreditkartendaten erlangt haben und damit auf deine Kosten einkaufen, solltest du das unbedingt sofort deiner Bank mitteilen. Diese sperrt die Karte dann umgehend.
Wenn du beim kontaktlosen Bezahlen ein ungutes Gefühl hast, kannst du übrigens dein Kreditinstitut bitten, die Funktion zu deaktivieren oder eine neue Kreditkarte ohne oder mit gesperrtem NFC-Chip auszustellen.
Passend dazu gibt es in weiteren Artikeln alle Informationen zum Kreditkartenwechsel und wie du sicher Geld auf eine fremde Kreditkarte überweist.
Good to know
American Express® bietet Kund:innen einen
Benachrichtigungs-Service im Betrugsfall an. Sobald die Betrugskontrolle eine verdächtige Bewegung auf dem Konto wahrnimmt, schickt sie dir automatisch eine SMS und/oder E-Mail, um dich darauf aufmerksam zu machen.
Kontaktlos zahlen: Lieber hüllenlos und mit Köpfchen
Das kontaktlose Bezahlen mittels NFC-Technik mag bei vielen Menschen ein mulmiges Gefühl verursachen. Unsicher ist es in der Regel jedoch nicht. Spezielle NFC-Schutzhüllen sind deshalb nicht notwendig. Viel wichtiger ist es, sensible Daten wie die PIN im Kopf zu haben und nicht an Dritte herauszugeben.
Denn nur mit ihr könnten Betrüger:innen auch etwas im großen Stil mit den abgefangenen Daten anfangen. Und natürlich solltest du bei Interneteinkäufen ganz genau prüfen, ob der jeweilige Shop vertrauenswürdig ist, bevor du dort deine Kreditkartendaten hinterlässt.
Wenn du mehr über RFID-Kreditkarten oder die Mastercard und ihre Funktionen erfahren möchtest, kannst du unsere weiteren Artikel lesen. Tipps und Erklärungen zur Änderung deiner PAYBACK-PIN findest du in diesem Artikel. Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Warum ist zum Schutz von Kreditkarten keine NFC-Schutzhülle nötig?
Was ist die NFC-Funktion bei Kreditkarten?
Wer mit der Karte kontaktlos bezahlt, nutzt die „Near Field Communication“-Technik. Der Übertragungsstandard dient dem kontaktlosen Austausch von Daten auf kurze Distanz.
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Wie kann ich meine Kreditkarte schützen?
Die wichtigsten Sicherheitsregeln: Behalte die PINs für deine Bankkarten stets im Kopf – und gib die Daten deiner Kreditkarte nie auf unsicheren Internetseiten ein. Prüfe also stets, ob ein Onlineshop, bei dem du einkaufen willst, vertrauenswürdig ist.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
