- Das sind Kreditkarten mit Kreditrahmen
- Die Höhe des Limits bei Kreditkarten
- Welches Limit das passende ist
- Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen
- Kreditkarte mit Kreditrahmen: Top-Zahlungsmittel mit Limit
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Kreditkarten mit Kreditrahmen: Du bekommst einen monatlich zur Verfügung gestellten Betrag, über den du frei verfügen kannst. Es gibt Charge-Karten und Revolving-Karten.
Charge-Karten: Der offene Betrag wird einmal im Monat per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht.
Revolving-Karten: Du kannst nur einen Teilbetrag bei monatlicher Fälligkeit zurückzahlen und den Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt begleichen, hierbei fallen allerdings meistens hohe Zinsen an.
Kreditrahmen: Der Kreditrahmen ist der maximale Geldbetrag, der dir innerhalb einer Abrechnungsperiode zum Bezahlen mit der Karte zur Verfügung steht. Das genaue Limit hängt von zwei Kriterien ab: Vom Angebot des herausgebenden Instituts und von deiner Bonität.
Erhöhung des Limits: Du kannst eine Erhöhung des Limits beantragen, wenn du deine Kreditkartenrechnung stets pünktlich beglichen hast und das Referenzkonto immer eine ausreichende Deckung aufweist.
Passendes Limit: Der Höchstbetrag, über den du innerhalb eines Abrechnungszyklus verfügen kannst, sollte hoch genug sein, um die erwartbaren Kosten zu begleichen, aber nicht zu hoch, um das Risiko einer Verschuldung zu vermeiden.
Beantragung einer Kreditkarte mit Kreditrahmen: Bei der Beantragung prüft das kartenausgebende Institut die Bonität der Antragsteller:innen, in der Regel durch eine Abfrage bei der Schufa. Zudem musst du einen Einkommensnachweis erbringen.
Das sind Kreditkarten mit Kreditrahmen
Kreditkarten mit Kreditrahmen gehören zu den gängigen Bezahlkarten. Als Inhaber:in einer solchen bekommst du einen monatlich zur Verfügung gestellten Betrag, über den du frei verfügen kannst. Deine Umsätze werden von einem Referenzkonto eingezogen.
Bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen, die als echte, als gängige Kreditkarten gelten, handelt es sich in der Regel um Charge-Karten oder Revolving-Karten.
- Bei Charge-Karten wird der offene Betrag einmal im Monat per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht.
- Bei Revolving-Karten hast du die Möglichkeit, nur einen Teilbetrag bei monatlicher Fälligkeit zurückzuzahlen und den Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt zu begleichen. Bei dieser Kreditkarte mit Ratenzahlungsoption fallen allerdings meistens hohe Zinsen an.
Beide Kreditkartenarten haben gemein, dass Karteninhaber:innen bis zum Zeitpunkt der Abrechnung einen Kleinkredit aufnehmen. Er ist bis zur Abrechnung zinsfrei. Prepaid-Kreditkarten und Debit-Karten weisen hingegen keinen Kreditrahmen auf.
Good to know
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Die Höhe des Limits bei Kreditkarten
Der Kreditrahmen – auch Kreditkartenlimit oder Verfügungsrahmen genannt – ist der maximale Geldbetrag, der Inhaber:innen einer Kreditkarte innerhalb einer Abrechnungsperiode zum Bezahlen mit der Karte zur Verfügung steht.
Das genaue Limit bei Kreditkarten hängt von zwei Kriterien ab:
- Vom Angebot des herausgebenden Instituts
- Von der Bonität der Kreditkarteninhaber:innen
Limit bei Kreditkarten erhöhen
In der Regel legt der Kreditkartenherausgeber den Verfügungsrahmen bei der Beantragung der Karte fest. Reicht der Kreditrahmen für dich nicht aus, kannst du in der Regel Erhöhung des Limits beantragen. Oft ist dafür nur ein Anruf bei dem Kreditinstitut oder ein Onlineantrag bei der Bank nötig.
Eine Erhöhung des Limits geht allerdings nur unter bestimmten Voraussetzungen:
- Du hast deine Kreditkartenrechnung stets pünktlich beglichen und das Referenzkonto weist immer eine ausreichende Deckung auf.
- Du bist schon länger Zeit Kund:in beim kreditkartenausstellenden Unternehmen, sodass Kriterien wie Bonität, Einkommen und Zahlungsverhalten bewertet werden können.
Einige Kreditinstitute erhöhen das Limit bei vorbildlicher Kreditkartennutzung in bestimmten zeitlichen Intervallen automatisch, in der Regel aber in kleinen Etappen.
Quick-Info
Der Kreditrahmen bei Kreditkarten mit höheren Jahresgebühren, zum Beispiel bei
Platin-Kreditkarten, ist in der Regel großzügiger als bei gebührenfreien Kreditkarten. So bietet die
Platinum Card von American Express® einen hohen Verfügungsrahmen – der jedoch abhängig von der individuellen finanziellen Situation der Antragsteller:innen oder Inhaber:innen festgelegt wird.
Welches Limit das passende ist
Der Höchstbetrag, über den Inhaber:innen von Kreditkarten innerhalb eines Abrechnungszyklus verfügen können, sollte grundsätzlich hoch genug sein, um die erwartbaren Kosten zu begleichen. Dazu gehören etwa die Kosten für Flüge und Unterkünfte bei einem Urlaub, inklusive Budget für zum Beispiel Restaurantbesuche und Einkäufe während dieser Reise.
Auch ein kleiner finanzieller Spielraum für unvorhergesehene Ausgaben, zum Beispiel während eines Umzugs oder eine nötige Autoreparatur, sollte eine Kreditkarte abdecken können, falls diese Kosten nicht anderweitig bezahlt werden können. Das spart die Kosten für einen Ratenkredit und die Inanspruchnahme des Dipos kann so vermieden werden.
Wichtig ist, dass das Limit nicht zu hoch angesetzt ist. Denn sonst steigt das Risiko, sich zu verschulden. Mit einem hohen Kreditrahmen steigt zudem das Schadensrisiko, wenn die Kreditkarte entwendet wurde.
Überlege also vor der Beantragung einer Kreditkarte mit Kreditrahmen, wie viel Geld du mit ihr ungefähr ausgeben möchtest – und wie viel du davon zurückzahlen kannst.
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen
Eine Kreditkarte beantragst du bei der Bank oder einem anderen ausgebenden Institut. Wenn du mit deiner Kreditkarte mit Kreditrahmen zahlst, nimmst du regelmäßig bis zur Abbuchung einen Kleinkredit auf. Um sicherzugehen, dass du diesen Kredit zurückzahlen kannst, prüft das kartenausgebende Institut die Bonität der Antragsteller:innen, in der Regel durch eine Abfrage bei der Schufa. Zudem musst du einen Einkommensnachweis erbringen.
Liegen negative Einträge bei der Schufa vor, wird die Bank die Ausgabe der Kreditkarte mit Kreditrahmen in der Regel ablehnen. Dann könnte eine Prepaid-Kreditkarte eine Alternative sein.
Kreditkarte mit Kreditrahmen: Top-Zahlungsmittel mit Limit
Besitzt du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, hast du eine erhöhte Zahlungsfreiheit und eine gesteigerte Liquidität. Du kannst im In- und Ausland zahlen und je nach Kartenmodell von Bonusprogrammen oder inkludierten Versicherungen profitieren. Damit der Kreditrahmen nicht kleiner wird, solltest du darauf achten, dass das Referenzkonto stets gedeckt ist, um die monatliche Kreditkartenrechnung immer pünktlich zu begleichen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie hoch ist der Kreditrahmen bei Kreditkarten?
Der Verfügungsrahmen bei einer Kreditkarte liegt in der Regel zwischen 500 und 2.000 Euro, er wird in der Regel vom Kreditkartenanbieter festgelegt. Einige Anbieter haben keine Standardkreditrahmen, sondern machen dessen Höhe von der Bonität der Antragsteller:innen und Inhaber:innen abhängig.
Welche Kreditkarte hat den höchsten Verfügungsrahmen?
Die Platinum Card von American Express ermöglicht einen vergleichbar hohen Verfügungsrahmen. Dieser ist nicht standardisiert, sondern richtet sich nach der individuellen finanziellen Situation der Antragsteller:innen oder Inhaber:innen.
Welche Kreditkarte bekomme ich am leichtesten?
Eine Prepaid-Kreditkarte bekommen auch Personen, die noch nicht volljährig sind oder einen negativen Schufa-Eintrag haben. Diese Kartenart basiert auf Guthabenbasis und erfordert keine Bonitätsprüfung.
Alle AMEX Kreditkarten im Vergleich
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
