- Kreditkarten mit Guthabenzins
- Prepaid-Kreditkarten und Charge-Karten mit Guthabenzinsen
- Auszahlung der Guthabenzinsen
- Nicht nur auf die Guthabenzinsen achten
- Kreditkarten mit Guthabenzins als Alternative zum Tagesgeldkonto
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Kreditkarten mit Guthabenzins: Sie sind vergleichbar mit Tagesgeldkonten und zahlen Zinsen auf das Kreditkartenkonto.
- Sollzinsen beachten: Bei Nutzung des Verfügungsrahmens der Karte fallen Sollzinsen an, die höher sind als die Guthabenzinsen.
- Prepaid-Kreditkarten und Charge-Karten: Diese können ebenfalls Guthabenzinsen bieten. Dein Geld ist bis zu 100.000 Euro gesetzlich geschützt.
- Auszahlung der Guthabenzinsen: Die Auszahlung erfolgt meist monatlich, die angegebene Höhe bezieht sich jedoch aufs Jahr (per annum).
- Nicht nur auf Guthabenzins achten: Kosten wie Gebühren für Bargeldabhebungen oder Jahresgebühren sollten ebenso berücksichtigt werden wie mögliche Leistungen der Karte.
- Kreditkarten als Alternative zum Tagesgeldkonto: Du kannst über dein Guthaben täglich verfügen und erhältst Zinsen, zusätzlich bietet sie Möglichkeiten zum Bezahlen weltweit und kann weitere Leistungen enthalten.
Kreditkarten mit Guthabenzins
Kreditkarten erleichtern das Leben, zum Beispiel in Sachen Onlineshopping oder Reise- und Hotelbuchungen. Doch Kreditkarten geben nicht nur Kredit, also stellen Geld zur Verfügung, sondern mit einigen Modellen lässt sich unter Umständen auch Geld verdienen.
Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind vergleichbar mit Tagesgeldkonten. Sobald das Kreditkartenkonto ein Guthaben aufweist, erhältst du entsprechend vereinbarte Guthabenzinsen, meist bereits ab dem ersten Euro. Wie bei Tagesgeldkonten ist bei Kreditkarten das Geld täglich verfügbar.
Guthaben-, aber auch Sollzinsen
Sofern deine Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet ist, solltest du ebenso auf die Sollzinsen achten, also die Zinsen auf den mit der Kreditkarte in Anspruch genommenen Betrag. Diese Sollzinsen sind deutlich höher als die Guthabenzinsen und schlagen deshalb stark zu Buche.
Good to know
Weil es fürs Plus auf dem Konto Guthabenzinsen gibt und fürs Minus über den eigentlichen Fälligkeitstermin hinaus Sollzinsen anfallen können, ist es ratsam, das Kreditkartenkonto zu befüllen, wenn mit der Kreditkarte eine große Anschaffung oder eine Reise bezahlt wird.
Prepaid-Kreditkarten und Charge-Karten mit Guthabenzinsen
Bei zinsfreien Kreditkartenformaten weisen häufig Prepaid-Kreditkarten Guthabenzinsen auf, manchmal auch Charge-Karten.
Kreditkartenkonten unterliegen übrigens der Einlagensicherung: Guthaben bis zu 100.000 Euro sind gesetzlich geschützt und bei einer Insolvenz der Bank oder des Kreditkarteninstituts den Anleger:innen sicher.
Auszahlung der Guthabenzinsen
In aller Regel werden die Guthabenzinsen auf deinem Kreditkartenkonto monatlich ausgezahlt. Die angegebene Höhe der Guthabenzinsen ist aber immer per annum, also pro Jahr. Weil die Guthabenzinsen tageweise berechnet werden, wird jeder Tag, an dem du auf deinem Kreditkartenkonto Guthaben hast, mit Zinsen vergütet.
Nicht nur auf die Guthabenzinsen achten
Deine Entscheidung für oder wider eine bestimmte Kreditkarte solltest du nicht alleine von der Höhe etwaiger Guthabenzinsen abhängig machen. Denn mögliche Guthabenzinsen sind das eine, aber Kosten, etwa Gebühren für Bargeldabhebungen, Kosten für Transaktionen oder die Jahresgebühren von Kreditkarten das andere.
Abgewogen werden müssen die Kosten allerdings mit den Leistungen, die einige Kreditkarten beinhalten, etwa Prämienprogramme oder attraktive Reiseversicherungen wie Auslandsreise-Krankenversicherungen oder eine Mietwagenversicherung bei Kreditkarten.
Good to know
Die Anzahl der in Deutschland ausgegebenen Kreditkarten beläuft sich auf rund 38,4 Millionen.
Quelle:
Statista 2021
Kreditkarten mit Guthabenzins als Alternative zum Tagesgeldkonto
Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind eine interessante Alternative zum Tagesgeldkonto. Denn auch bei den Kreditkarten kannst du vergleichbar mit dem Tagesgeldkonto über dein Guthaben flexibel und täglich verfügen und erhältst Zinsen.
Bei der Kreditkarte kommt hinzu, dass sie zum weltweiten Bezahlen und Geldabheben, zum Onlineshoppen, für Mietwagen- und Hotelbuchungen eingesetzt werden und Leistungen wie etwa Reiseversicherungen enthalten kann.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarten kann ich im Guthaben führen?
Es gibt einige Kreditkartenmodelle, die einen Guthabenzins geben: Für Geld, das auf dem Kreditkartenkonto ist, gibt es ähnlich wie bei einem Tagesgeldkonto Zinsen. In der Regel werden aber ebenfalls Sollzinsen fällig für den Betrag des in Anspruch genommenen Kreditrahmens, der nicht zum Fälligkeitstermin ausgeglichen wurde, und diese sind höher als die Guthabenzinsen. Zudem sind bei Kreditkarten mit Guthabenzins sonstige Kosten zu beachten, etwa fürs Geldabheben oder für Jahresgebühren.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
