- Sofortmaßnahmen bei Kreditkartendiebstahl
- Virtueller Datenmissbrauch: Was jetzt?
- Prävention: So beugst du Kreditkartendiebstahl und Betrug vor
- Das musst du bei Kreditkartendiebstahl tun
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Sofortmaßnahmen bei Kreditkartendiebstahl: Lass deine Karte sofort sperren, überprüfe deine Transaktionen und erstattet Anzeige bei der Polizei.
- Virtueller Datenmissbrauch: Sperre auch hier unverzüglich deine Karte und zeige den Vorfall an. Ändere sicherheitshalber alle Passwörter.
- Prävention: Bewahre deine Karte sicher auf, schreibe die PIN nicht darauf und überprüfe regelmäßig Abrechnungen. Nutze starke Passwörter und Zwei-Faktor-Authentifizierung online.
- Kreditkartendiebstahl melden: Sperren lassen, Anzeige erstatten, Transaktionen prüfen und Vorsichtsmaßnahmen treffen sind entscheidend für schnelles Handeln.
Sofortmaßnahmen bei Kreditkartendiebstahl
Wenn deine Kreditkarte gestohlen wurde, solltest du sofort aktiv werden: Je schneller du handelst, desto wahrscheinlicher ist es, dass du finanziellen Verlusten und Identitätsdiebstahl noch vorbeugen kannst.
1. Lass deine Kreditkarte sperren
Lass deine Kreditkarte sofort sperren, sobald du den Diebstahl bemerkst, damit die Karte nicht für Zahlungen verwendet werden kann. Dazu kannst du entweder die individuelle Sperrhotline deines Kreditkartenunternehmens anrufen oder den bundesweiten Sperrnotruf 116 116 nutzen, der dich zu deinem Anbieter weiterleitet. Denk daran, aus dem Ausland die deutsche Vorwahl 0049 oder +49 vor der Nummer einzugeben.
Alternativ kannst du die Sperr-App fürs Smartphone nutzen, die der Sperrnotruf auf seiner Website für Android und iOS anbietet. Über sie können Kredit- und Debit-Karten sowie Girocards gesperrt werden. Die 116 116 ist auch per Fax erreichbar. Auf der Website findest du vorgefertigte Formulare, auf denen du Angaben zu Karte, Inhaber:in und Grund der Sperrung machen kannst.
2. Überprüfe deine Transaktionen
Außerdem solltest du deine Transaktionshistorie auf verdächtige Aktivitäten überprüfen. Wurden seit dem Diebstahl Zahlungen vorgenommen oder Abbuchungen veranlasst, die du nicht zuordnen kannst?
Über das Chargeback-Verfahren kannst du diese Transaktionen zurückbuchen lassen. Dazu meldest du die betrügerischen Aktivitäten bei deiner Bank, wenn du eine VISA-Karte oder Mastercard hast. Bei American Express® wendest du dich direkt an den Anbieter.
3. Erstatte Anzeige bei der Polizei
Kreditkartendiebstahl ist im Grunde ein Diebstahl wie jeder andere auch, entsprechend meldest du ihn der Polizei und erstattest Anzeige. Dadurch wird der Diebstahl offiziell dokumentiert, was es dir erleichtert, weitere rechtliche Schritte einzuleiten. Lass dir die Vorgangsnummer und eine Kopie der Anzeige für deine Unterlagen geben.
Virtueller Datenmissbrauch: Was jetzt?
Auch wenn deine Kreditkarte nicht gestohlen wurde, können Betrüger damit Zahlungen tätigen. Geleakte Datenbanken, Phishing oder Skimming – also das Abgreifen der Daten über manipulierte Geldautomaten – sind die häufigsten Quellen für Diebe von Kreditkartendaten.
Den Datendiebstahl bemerkst du wahrscheinlich erst, wenn dir in deiner Transaktionshistorie ungewöhnliche Aktivitäten auffallen. Genau wie bei physischem Diebstahl solltest du deine Karte unverzüglich sperren lassen und Anzeige bei der Polizei erstatten.
Lässt sich zurückverfolgen, dass der Missbrauch durch ein Datenleck entstanden ist, solltest du sicherheitshalber deine Passwörter ändern: Unter Umständen wurden auch andere Zugangsdaten kompromittiert.
Quick-Info
Mit deiner Kreditkarte wurden verdächtige Transaktionen getätigt? In der Regel
haftet dein Kreditkarteninstitut für den entstandenen Schaden. Dabei kann abhängig vom Anbieter ein Selbstbehalt von bis zu 50 Euro fällig werden.
Anders sieht es allerdings aus, wenn grobe Fahrlässigkeit vorliegt, beispielsweise durch folgende Handlungen:
- PIN auf der Karte vermerkt oder beides am selben Ort aufbewahrt
- PIN der Person mitgeteilt, die den Schaden verursacht hat
- Geldbeutel unbeaufsichtigt zurückgelassen oder öffentlich zugänglich abgelegt
- Verlust der Karte nicht unverzüglich bei der Bank oder beim zentralen Sperrnotruf 116 116 gemeldet
In solchen Fällen hast du den entstandenen Schaden gemäß § 675v Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) selbst zu verantworten.
Prävention: So beugst du Kreditkartendiebstahl und Betrug vor
Am besten ist es natürlich, wenn es gar nicht erst zum Diebstahl deiner Kreditkarte oder deiner Daten kommt. Um vorzubeugen und das Risiko zu verringern, kannst du einige Sicherheitsvorkehrungen ergreifen.
So schützt du dich vor Kreditkartendiebstahl:
- Bewahre deine Kreditkarte sicher auf und lass sie – genau wie deinen Geldbeutel, deine Jacke oder Tasche – nicht unbeaufsichtigt.
- Schreibe deine PIN nie auf die Kreditkarte oder bewahre beide gemeinsam auf.
- Überprüfe regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen und Transaktionshistorie.
Diese Maßnahmen können Datenbetrug vorbeugen:
- Verwende starke Passwörter für deine Onlinezugänge, besonders, wenn du dort deine Zahlungsdaten hinterlegst.
- Sei vorsichtig bei verdächtigen Mails, Links oder Anhängen – die Grundregel hier lautet: Nicht öffnen!
- Nutze die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn möglich. Sie fordert neben deinem Passwort noch eine weitere Bestätigung beim Login oder einer Transaktion, die üblicherweise über ein zusätzliches Gerät erfolgt.
- Prüfe beim Bargeldabheben Geldautomaten auf Unregelmäßigkeiten, beispielsweise Anbauteile am Karteneinzugsschlitz oder ein ungewöhnliches Tastenfeld.
Statistik
Im Jahr 2021 wurden in Deutschland nach Angaben des Bundeskriminalamts (BKA) 579 Angriffe auf Geldautomaten registriert, darunter 158 Fälle technischer Manipulation.
Dabei wurden nicht nur durch gefälschte Lesegeräte, Tastaturattrappen oder Kameras die Zahlungs- und Kartendaten ausgespäht: Bei Netzwerkattacken wurden mittels Malware die Zahlungslimits von Kreditkarten außer Kraft gesetzt. Dadurch war es möglich, mit zuvor gestohlenen Kartendaten innerhalb kürzester Zeit große Summen abzuheben.
Das musst du bei Kreditkartendiebstahl tun
Wenn deine Kreditkarte gestohlen wurde oder du einen Missbrauch deiner Kreditkartendaten vermutest, ist schnelles Handeln entscheidend: Lass umgehend deine Karte sperren und zeige den Vorfall bei der Polizei an. Überprüfe außerdem regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen, um verdächtige Transaktionen zügig erkennen und melden zu können.
Indem du einige Vorsichtsmaßnahmen ergreifst, deine Kreditkarte schützt, sichere Passwörter verwendest und dich sowohl an Geldautomaten als auch online umsichtig verhältst, kannst du das Risiko von Kreditkartendiebstahl und Datenmissbrauch minimieren.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was passiert, wenn meine Kreditkarte gestohlen wird?
Wie kann ich eine Zahlung mit Kreditkarte zurückholen?
Eine Kreditkartenzahlung, die fälschlicherweise oder im Rahmen von Missbrauch angewiesen wurde, kannst du über das Chargeback-Verfahren zurückfordern. Den Antrag dafür stellst du bei VISA und Mastercard bei deiner Bank, bei American Express direkt beim Anbieter.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
