Kreditkartenwechsel: Wichtige Tipps und Dinge, die du beachten solltest
Wer seine Kreditkarte wechseln möchte, kann das in der Regel recht einfach tun. Wir zeigen dir, welche Möglichkeiten du dabei hast und was du beachten solltest.
Geringere Gebühren, veränderte Bedürfnisse oder attraktivere Zusatzleistungen: Es gibt verschiedene Gründe dafür, deine Kreditkarte zu wechseln. Du kannst entweder deine bestehende Karte kündigen oder durch einen Kontowechsel oder ein Upgrade eine neue Karte erhalten. Hier bekommst du einen Überblick.
Wann sich ein Kreditkartenwechsel lohnen kann: Wenn sich deine Art der Kartennutzung verändert hat oder du bessere Konditionen findest, könnte ein Wechsel interessant sein.
Kreditkarte wechseln durch Neuabschluss und Kündigung: Du beantragst eine neue Karte und kündigst die bestehende. Achte auf offene Zahlungen und die geltende Kündigungsfrist.
Durch Kontowechsel zur neuen Kreditkarte: Bei Unzufriedenheit mit dem Girokonto kannst du zu einer neuen Bank wechseln, welche dir eine neue Kreditkarte bietet.
Kreditkarte wechseln durch Upgrade: Wenn du nur umfangreichere Leistungen wünschst, ist ein Upgrade deiner aktuellen Karte möglich.
Kreditkartenwechsel ist meist unkompliziert möglich: Beantrage deine neue Karte, kündige die bestehende oder entscheide dich für ein Upgrade bei deinem aktuellen Anbieter.
Wann sich ein Kreditkartenwechsel lohnen kann
Die Konditionen für Kreditkarten unterscheiden sich deutlichzwischen verschiedenen Anbietern und herausgebenden Banken. Besonders wenn sich die Art deiner Kartennutzung verändert hat, ist es möglich, dass es ein besseres Angebot für dich gibt. Aber auch unabhängig davon kannst du in regelmäßigen Abständen prüfen, ob ein Wechsel für dich interessant ist.
Dabei solltest du unter anderem auf diese Aspekte achten:
Art der Kreditkarte: Ist deine aktuelle Karte zum Beispiel eine Prepaid-Kreditkarte, aber du hättest lieber eine Charge-Kreditkarte? Dann steht ein Wechsel an.
Grundgebühren: Es gibt kostenlose Kreditkarten, aber in vielen Fällen wird eine Jahres- oder Monatsgebühr fällig. Hier kannst du sparen, beachte aber eventuell integrierte Zusatzleistungen, die bei der neuen Karte fehlen würden. Passend zum Thema kannst du dich noch über Kreditkarten und ihre Jahresgebühren im Vergleich informieren.
Bargeldgebühren: Wenn du mit der Kreditkarte Bargeld abhebst, musst du unter Umständen Gebühren zahlen. Bei einer anderen Karte können diese entfallen. Erfahre mehr über das Thema Bargeld mit deiner Kreditkarte abheben.
Zinsen: Falls du oft länger brauchst, um deine Kreditkartenabrechnung zu begleichen, spielt die Höhe der anfallenden Zinsen eine Rolle für dich.
Auslandseinsatzentgelt: Bei Nutzung im Ausland oder für Transaktionen in anderen Währungen können Gebühren entstehen, die bei anderen Herausgebern vielleicht nicht erhoben werden.
Zusatzleistungen: Bei vielen Anbietern gibt es Rabatte, Guthaben, Cashback-Angebote oder Sammelprogramme wie Flugmeilen inklusive. Prüfe, welche davon für dich interessant sein könnten und wo du diese bekommst.
Kreditkarte wechseln durch Neuabschluss und Kündigung
Für den Wechsel ist erst einmal entscheidend, ob du ein Girokonto mit Kreditkarte hast oder die Karte direkt über den Anbieter erhältst. Im ersten Fall kannst du dein Konto wechseln und dadurch eine neue Kreditkarte erhalten (dazu später mehr). Passend zum Thema kannst du dich noch über den Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte informieren.
Im zweiten Fall suchst du dir eine neue Kreditkarte aus, beantragst diese und kündigst deine bestehende Karte. Diese Reihenfolge ist wichtig, damit du nicht zwischendurch ohne Kreditkarte dastehst.
Wenn du deine neue Karte erhalten hast, kündigst du die bestehende. Zuerst solltest du allerdings den Kreditrahmen ausgleichen, sodass keine Zahlungen mehr offen sind. Falls es sich um eine Prepaid-Kreditkarte handelt, überträgst du das Guthaben auf dein Konto.
Informiere dich außerdem über die geltende Kündigungsfrist für deine Karte. Die Kündigung sollte schriftlich erfolgen und alle wichtigen Daten enthalten, zum Beispiel deine Personalien und die Kreditkartennummer. Manchmal musst du die Kreditkarte zurückschicken oder es wird gefordert, dass du sie vernichtest, beispielsweise durch Zerschneiden. Informiere dich, was in deinem Fall gilt.
Wichtig zu wissen: Wenn du die Karte über eine Bank erhalten hast, geht die Kündigung immer dorthin, also an den Herausgeber der Karte. Du kündigst nur dann direkt bei der Kreditkartengesellschaft, wenn du die Karte dort beantragt hast.
Kurz erklärt
Bei den meisten Kreditkarten gibt es einen Anbieter und einen Herausgeber. Der Anbieter ist die Kreditkartengesellschaft, zum Beispiel Visa oder Mastercard, und der Herausgeber ist die Bank, über die du die Karte erhältst.
Allerdings können Anbieter und Herausgeber auch identisch sein, was beispielsweise bei American Express® der Fall ist. Passend dazu kannst du dich noch über den Unterschied zwischen Visa und Mastercard informieren.
Durch Kontowechsel zur neuen Kreditkarte
Möglicherweise bist du nicht nur mit deiner aktuellen Kreditkarte unzufrieden, sondern auch mit dem dazugehörigen Girokonto. Dann kannst du zu einer neuen Bank wechseln und dort eine neue Kreditkarte erhalten. Der Vorteil dabei: Durch den Kontowechselservice, der seit September 2016 gesetzlich vorgeschrieben ist, wird dir Arbeit abgenommen.
Was du selbst tun musst: In einem Vergleich herausfinden, für welche Bank du dich entscheiden willst, und prüfen, ob bei deiner aktuellen Bank und Kreditkarte bestimmte Kündigungsfristen zu beachten sind.
Du möchtest bei deiner aktuellen Bank bleiben, aber trotzdem die Kreditkarte wechseln? In diesem Fall kannst du sie kündigen und direkt bei einem Kreditkartenanbieter die gewünschte Karte beantragen. Achte aber auf eventuelle Kontogebühren. Alles über die IBAN erfährst du im Artikel „Was macht die IBAN auf Kreditkarten?“.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Kreditkarte wechseln durch Upgrade
Wenn du mit deiner Bank beziehungsweise mit deinem Kreditkartenanbieter zufrieden bist und dir nur umfangreichere Leistungen wünschst, kannst du diese durch ein Upgrade deiner Karte bekommen. Sowohl bei deiner Bank (falls du ein Girokonto mit Kreditkarte hast) als auch bei deinem Anbieter (falls du die Kreditkarte direkt bei ihm beantragt hast) sollte das möglich sein.
Bei dieser Variante ist eine Kündigung oft nicht nötig, weil deine frühere Karte ungültig wird, wenn du eine neue bekommst.
Allerdings kann es sich trotzdem lohnen, zu vergleichen und dir andere Optionen anzuschauen. Eine andere Bank oder ein anderer Anbieter könnten noch bessere Konditionen haben.
Good to know
Nach deinem Kreditkartenwechsel solltest du daran denken, die neue Karte überall als Zahlungsmittel zu hinterlegen, wo bisher noch deine alte Karte genutzt wird. So vermeidest du Komplikationen beim Onlineshopping und anderen Transaktionen.
Kreditkarte wechseln ist meist unkompliziert möglich
Es kann viele Gründe für den Kreditkartenwechsel geben. Wenn du ein passendes Angebot gefunden hast, beantragst du deine neue Karte und kündigst später die bestehende. Falls die Karte an dein Girokonto gekoppelt ist, kannst du auch durch einen Kontowechsel eine neue Kreditkarte bekommen. Oder du entscheidest dich für ein Upgrade bei deinem bestehenden Anbieter, wenn es dir lediglich um bessere Leistungen geht.
Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen. Buche den perfekten Urlaub mit Amex Reise. Alles darüber, wie Paypal ohne Kreditkarte funktioniert, kannst du in diesem Artikel nachlesen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie kann ich meine Kreditkarte wechseln?
In der Regel beantragst du eine neue Karte und kündigst dann die bestehende. Wenn die Karte zu deinem Girokonto gehört, kannst du alternativ durch einen Kontowechsel eine neue Karte erhalten.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Welche Kreditkarte ist die beste?
Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Es geht immer um deine individuellen Anforderungen an eine Kreditkarte. Mit einem Vergleich kannst du herausfinden, wo die Leistungen und Kosten dich am meisten überzeugen.
Die Kündigung einer Kreditkarte muss schriftlich erfolgen und deine persönlichen Daten sowie die Kreditkartennummer enthalten. Möglicherweise wird verlangt, dass du die Karte zurückschickst oder vernichtest.
Erfahre mehr über die Vorteile jeder unserer Kreditkarten. Vergleiche jetzt und wähle die Karte, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt!
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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