- Flexibel im Ausland mit Kreditkarte
- Diese Faktoren sind bei einer Kreditkarte im Ausland wichtig
- Prepaid-Kreditkarte: Sinnvoll für Studierende
- Die passende Kreditkarte für den Auslandseinsatz finden
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Flexibilität im Ausland: Mit Kreditkarten kannst du weltweit bezahlen und Geld abheben. Sie bieten oft zusätzliche Vorteile wie Reiseversicherungen und Prämienprogramme.
- Kreditkartenvergleich: Achte auf die Konditionen der Anbieter, insbesondere auf Gebühren wie Jahresgebühren, Auslandseinsatzentgelte, Abhebegebühren und Wechselkursgebühren.
- Aktivierung für Auslandseinsatz: Stelle sicher, dass deine Kreditkarte für den Auslandseinsatz freigeschaltet ist und informiere deine Bank über deine Reisepläne, um eine Sperrung zu vermeiden.
- Prepaid-Kreditkarten für Studierende: Wenn du kein festes Einkommen hast, sind Prepaid-Kreditkarten eine gute Option. Sie funktionieren auf Guthabenbasis und können genauso wie reguläre Kreditkarten verwendet werden.
- Verlust der Kreditkarte: Wenn du deine Kreditkarte im Urlaub verlierst, musst du sie umgehend sperren lassen, um Missbrauch zu vermeiden.
- Die richtige Kreditkarte finden: Bei der Wahl der Kreditkarte solltest du auf ein niedriges oder kein Auslandseinsatzentgelt achten und die übrigen Gebühren sowie eventuelle Prämienprogramme und Versicherungen abwägen.
Flexibel im Ausland mit Kreditkarte
Kreditkarten ermöglichen einfaches und sicheres Bezahlen in fremden Ländern. Hotel und Mietwagen, aber auch Einkäufe und Restaurantrechnungen – mit der Kreditkarte kannst du weltweit bezahlen und abheben. Gerade die weltweite Akzeptanz macht Kreditkarten auch bei Student:innen im Ausland zu einem beliebten Zahlungsmittel.
Oft bieten Kreditkarten mit Reisebonus zusätzliche Vorteile, beispielsweise eine Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenversicherung oder Krankenversicherung. Damit sicherst du dich bei deiner Reiseplanung ab. Auch von Prämienprogrammen und Rabattmöglichkeiten kannst du profitieren.
Diese Faktoren sind bei einer Kreditkarte im Ausland wichtig
Möchtest du im Ausland flexibel bezahlen und Geld abheben, solltest du bei der Wahl deiner Kreditkarte die Konditionen der Anbieter vergleichen. Achte dabei besonders auf die folgenden Gebühren:
- Jahresgebühr: Bei vielen Kreditkarten wird eine Jahresgebühr erhoben, unabhängig von der tatsächlichen Nutzung.
- Auslandseinsatzentgelt: Als Auslandseinsatzentgelt kann je nach Anbieter eine prozentuale oder pauschale Gebühr fällig werden. Vertraglich ist auch festgelegt, ob Gebühren bereits im EU-Ausland anfallen oder erst bei Nutzung außerhalb der Eurozone.
- Abhebegebühr außerhalb der Eurozone: Im Ausland wird für das Abheben von Bargeld über die Kreditkarte oft eine Gebühr von etwa zwei Prozent der betreffenden Summe berechnet, sobald du dich außerhalb des Euroraums befindest.
- Fremdwährungsgebühr: Es kann sein, dass der Kartenanbieter eine Gebühr erhebt, wenn du außerhalb der Eurozone mit der Kreditkarte zahlst.
- Wechselkursgebühren: Hebst du außerhalb der Eurozone Geld in Euro ab oder bezahlst in Euro, berechnet der Dienstleister – also der Laden, das Restaurant oder der Geldautomatenbetreiber – Wechselkursgebühren. Deshalb solltest du immer in der jeweiligen Landeswährung bezahlen oder Geld abheben. Der Wechselkurs, den deine Bank veranschlagt, ist nämlich meist günstiger.
- Kontogebühren: Unter Umständen können bei einer mit dem Girokonto verbundenen Kreditkarte Gebühren anfallen, wenn monatlich weniger als eine bestimmte Summe umgesetzt wird.
- Mindest- und Höchstbetrag bei Geldabhebungen: Bei manchen Kreditkarten kosten Abhebungen in Fremdwährungen Gebühren, wenn sie unterhalb eines bestimmten Mindestbetrags oder oberhalb eines bestimmten Höchstbetrags liegen.
Da im Ausland besonders die Abhebe- und Fremdwährungsgebühr ins Gewicht fallen, kann es sinnvoll sein, speziell nach einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren zu suchen.
Kreditkarte muss für das Ausland freigeschaltet sein
Zwar sind die meisten Kreditkarten bereits für den Auslandseinsatz aktiviert. Willst du auf deiner Reise mit Kreditkarte bezahlen, solltest du dich dennoch vergewissern, ob dies bei deiner Karte möglich ist.
Außerdem kannst du die Bank, beziehungsweise den Kartenanbieter, über deine geplante Reise informieren: Einige Schutzmaßnahmen basieren nämlich auf deinem bisherigen Nutzungsverhalten als Karteninhaber:in.
Hast du beispielsweise bisher auf Reisen Europa nicht verlassen und versuchst nun, in Tokio mit der Karte ein Taxi zu bezahlen, fällt das dem System auf. Ist die Bank nicht informiert, wird die Karte unter Umständen sicherheitshalber automatisch gesperrt.
Auch auf das Tages- und Wochenlimit solltest du im Ausland achten: Durch die eventuell hinterlegte Kaution für Hotel oder Mietwagen steht dir am Geldautomaten möglicherweise weniger Geld zur Verfügung, als du angenommen hast.
Statistik
Das Thema Reise ist bei deutschen Kreditkartennutzer:innen am beliebtesten: 52 Prozent von ihnen interessieren sich besonders dafür.
Quelle:
Statista
Prepaid-Kreditkarte: Sinnvoll für Studierende
Um eine Kreditkarte zu beantragen, sind in den meisten Fällen Einkommens- oder Bonitätsnachweise erforderlich. Für Student:innen, die üblicherweise über kein festes Einkommen verfügen, gibt es jedoch auch Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage.
Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthabenbasis, sie müssen also mit Geld aufgeladen werden. Ansonsten haben sie viel mit regulären Kreditkarten – bei denen tatsächlich ein Kredit vergeben wird – gemein: Bezahlen beim Onlineshopping oder im Supermarkt sowie Geld abheben kannst du damit genauso. Für Student:innen ist also auf Reisen eine Prepaid-Kreditkarte empfehlenswert.
Quick-Tipp
Du hast vor dem Strandausflug noch mit der Kreditkarte am Kiosk Getränke gekauft, aber später im Café ist sie unauffindbar? Wenn du im Urlaub die Kreditkarte verlierst, musst du schnell handeln und sie umgehend sperren lassen, um Missbrauch zu vermeiden. Sobald die Karte gesperrt ist, kann sie nicht mehr genutzt werden.
Um deine
Kreditkarte zu sperren, rufst du entweder direkt bei deiner Bank oder beim allgemeinen Sperrnotruf +49 116 116 an. Kund:innen von American Express können ihr Kreditinstitut unter +49 69 9797-1000 informieren.
Sollte es bereits zu Kartenmissbrauch gekommen sein,
haftet die kartenausgebende Bank – sofern du den Verlust deiner Karte unverzüglich meldest. Auch eine Anzeige bei der Polizei ist in dem Fall wichtig – ganz gleich, ob es sich um Betrug mit einer gefundenen Kreditkarte oder um
Kreditkartendiebstahl handelt.
Die passende Kreditkarte für den Auslandseinsatz finden
Eine Kreditkarte ist aufgrund ihrer weltweiten Akzeptanz beliebtes Zahlungsmittel für einen Aufenthalt im Ausland. Bist du auf der Suche und planst einen Kreditkartenvergleich, achte darauf, dass kein oder nur ein niedriges Auslandseinsatzentgelt anfällt. Auch die übrigen Gebühren wollen abgewogen werden – Prämienprogramme und nützliche Versicherungen können einen Ausgleich schaffen.
Ohne festes Einkommen steht Student:innen üblicherweise nur eine Prepaid-Kreditkarte zur Verfügung. Welche im Ausland die günstigste ist, kann ein Vergleich zeigen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist günstiger im Ausland, EC oder Kreditkarte?
Im Ausland sind Girocards, die ehemaligen EC-Karten, in der Regel günstiger als Kreditkarten, da sie niedrigere Gebühren für Auslandstransaktionen haben. Kreditkarten bieten zwar weltweite Akzeptanz, können jedoch höhere Gebühren für Währungsumrechnungen und Bargeldabhebungen verursachen.
Welche Kreditkarte brauche ich im Ausland?
Für Auslandsreisen empfiehlt sich eine Kreditkarte ohne oder mit niedrigem Auslandseinsatzentgelt.
Welche Kreditkarte wird weltweit am meisten akzeptiert?
Visa und MasterCard sind die weltweit am meisten akzeptierten Kreditkarten. Sie werden von einer breiten Palette von Händlern und Dienstleistern akzeptiert und bieten globale Präsenz und Zahlungsabwicklung in vielen Ländern.
Alle AMEX Kreditkarten im Vergleich
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
