Kreditkarte: Rechnung einfach abbezahlen

1. Abrechnung am Ende des Monats
2. Vorsicht bei der Ratenzahlung
3. Kurzfristige Engpässe überbrücken
4. Überweisungen aufs Kartenkonto lohnen sich
5. Kreditkartenrechnung möglichst direkt abbezahlen
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Abrechnung am Ende des Monats

Die in Deutschland gebräuchlichsten Kreditkarten funktionieren so: Du kaufst online oder im Geschäft im In- oder Ausland ein, es wird aber nicht jeder einzelne Betrag sofort von deinem Konto abgebucht, sondern alle Umsätze zusammen einmal im Monat. Dafür gibt es in der Regel am Monatsende eine Abrechnung, die wenige Tage später vom Girokonto beglichen wird. Das ist meistens ganz bequem per Lastschrift möglich.

Üblicherweise gehört zu einer Kreditkarte ein Verfügungsrahmen. Das ist die maximale Summe, die du in einem Monat mit deiner Kreditkarte insgesamt bezahlen kannst. Die Höhe des Verfügungsrahmens wird je nach Bonität vom Anbieter festgelegt. Sollte er dir zu hoch oder zu niedrig sein, kannst du ihn meist noch anpassen.

Monatsabrechnung kontrollieren

Wenn die Monatsabrechnung da ist, solltest du sie genau durchlesen. Es kann immer passieren, dass sich Fehler einschleichen, zum Beispiel eine doppelte Buchung oder eine Zahlung für eine Bestellung, die du eigentlich storniert hattest. Im schlimmsten Fall kann Betrug vorliegen – dann solltest du deine Kreditkarte sofort sperren lassen.

Um nicht fälschlicherweise Geld bezahlen zu müssen, kannst du den Betrag mit einem Formular beim Anbieter der Kreditkarte reklamieren. Das geht meistens innerhalb von 120 Tagen nach dem Datum der Transaktion.

Weitere Kosten beachten

Kreditkarten können zusätzliche Kosten mit sich bringen. Dazu gehört zum Beispiel eine Jahresgebühr. Auch Extragebühren für Bargeldabhebung an Automaten oder Zahlungen in anderen Währungen sind möglich. Diese Kosten finden sich in der Regel auf der monatlichen Abrechnung. Passend zum Thema kannst du dich noch über Bargeldabhebungen mit deiner Kreditkarte informieren.

Nicht alle Anbieter erheben Gebühren – oder sie bieten im Gegenzug Leistungen wie kostenlose Reiserücktritts- oder Krankenversicherungen an, durch die eine Jahresgebühr schnell wieder ausgeglichen werden kann. American Express® bietet zusätzlich Membership Rewards® an, die für Reisen, Sachprämien oder zum Onlineshopping genutzt werden können.

Vorsicht bei der Ratenzahlung

Neben der monatlichen Abrechnung, die sofort komplett beglichen wird, bieten viele Banken die Option der Ratenzahlung an. Dabei handelt es sich um Revolving-Karten, bei denen nur die Mindestrückzahlsumme des monatlichen Betrags beglichen wird, der restliche Betrag wird wie ein herkömmlicher Ratenkredit Stück für Stück abbezahlt.

Jedoch erheben Kreditkartenanbieter auf Ratenzahlung meistens sehr hohe Zinsen, nämlich bis zu 20 Prozent. Eine Kreditkartenrechnung sollte also immer so schnell wie möglich komplett zurückgezahlt werden. Sollte deine Kreditkarte Ratenzahlung als Standard anbieten, kannst du diese Option auf monatliche Abrechnung umstellen, um die Zinsen zu vermeiden.

Kurzfristige Engpässe überbrücken

Es gibt Umstände, unter denen sich eine Ratenzahlung lohnen kann: um kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Die Kreditkarte bietet nämlich den entscheidenden Vorteil, dass sie einen Geldrahmen zur Verfügung stellt, der im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit nicht neu beantragt werden muss.

Sobald der Engpass vorüber ist, solltest du die restliche Summe schnell begleichen, um deine Kreditkartenzinsen möglichst niedrig zu halten. Per Sondertilgung, also einer Zahlung, die über die festgelegte monatliche Rate hinausgeht, kannst du im Idealfall die ganze verbleibende Kreditsumme auf einmal abbezahlen. Eine Sondertilgung ist bei Kreditkarten oft einfach per Überweisung auf das Kartenkonto möglich.

Wenn sich doch einmal eine größere Summe an Schulden auf der Kreditkarte angesammelt haben sollte, lohnt sich aufgrund der hohen Zinsen in der Regel, auf einen herkömmlichen Ratenkredit mit niedrigeren Zinsen umzuschulden.

Überweisungen aufs Kartenkonto lohnen sich

Wenn größere Ausgaben wie eine Reise anstehen, kann es sich lohnen, nicht bis zur Monatsabrechnung zu warten, sondern das eingeplante Geld vorab vom Girokonto auf das Kartenkonto zu überweisen.

Damit erhöht sich der Verfügungsrahmen um das überwiesene Geld. Du musst dir dann im Urlaub keine Gedanken darüber machen, wenn du deine Kreditkarte vor Ort benutzt. Außerdem gewähren viele Anbieter Guthabenzinsen auf Geld, das auf dem Kartenkonto liegt.

Informationen über die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen kannst du im Artikel über die Schufa nachlesen.

Kreditkartenrechnung möglichst direkt abbezahlen

In den meisten Fällen wird eine Kreditkartenrechnung einmal monatlich komplett zurückbezahlt. Mit dem Lastschriftverfahren funktioniert das automatisch und es fallen keine Zinsen an. Dennoch solltest du deine Abrechnung immer sorgfältig überprüfen. Eine Kreditkarte in Raten abzubezahlen ist möglich, jedoch meistens mit hohen Zinsen bis zu 20 Prozent verbunden. Lohnen kann sich die Ratenzahlung, um kurzfristige Engpässe abzufedern. Dennoch ist es am besten, die Kreditkarte immer so schnell wie möglich abzubezahlen.

Weitere Tipps zur Kündigung deiner aktuellen Kreditkarten findest du in vielen weiteren Artikeln, beispielsweise zur Kündigung der Diners Club Kreditkarte. Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.

4 Schritte zum einfachen Abbezahlen deiner Kreditkartenrechnung

In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in 4 einfachen Schritten, wie du deine Kreditkartenrechnung schnell und unkompliziert abbezahlen kannst. So behältst du den Überblick über deine Finanzen und vermeidest unnötige Zinsen und Gebühren.

Schritt 1: Überblick verschaffen - So behältst du den Überblick über deine Kreditkartenrechnung

Um den ersten Schritt der vier Schritte zur Behaltung des Überblicks über deine Kreditkartenrechnung anzugehen, solltest du zunächst alle deine Kreditkartenrechnungen sammeln und sortieren.

Anschließend solltest du dir einen Überblick über die Höhe der offenen Beträge, die Fälligkeitsdaten und die Zinssätze verschaffen. Notiere dir diese Informationen am besten in einer Tabelle oder einem Spreadsheet, um den Überblick zu behalten. So kannst du sicherstellen, dass du keine Zahlungen verpasst und keine unnötigen Zinsen zahlst.

Schritt 2: Priorisiere deine Kreditkartenrechnungen und erstelle einen Zahlungsplan

Um den zweiten Schritt der vier Schritte anzugehen, solltest du zunächst alle deine Kreditkartenrechnungen sammeln und diese nach dem Fälligkeitsdatum sortieren. Anschließend solltest du die Rechnungen nach ihrer Höhe priorisieren und einen Zahlungsplan erstellen, der sicherstellt, dass du zuerst die Rechnungen mit den höchsten Beträgen begleichst.

Dabei solltest du auch berücksichtigen, ob es sich um Kreditkarten mit hohen Zinsen handelt und diese bevorzugt abbezahlen. Es ist wichtig, dass du den Zahlungsplan realistisch gestaltest und sicherstellst, dass du die monatlichen Mindestzahlungen leisten kannst, um zusätzliche Gebühren und Zinsen zu vermeiden.

Schritt 3: Priorisiere deine Zahlungen und reduziere deine Schuldenlast

Um den dritten Schritt der vier Schritte anzugehen, solltest du zunächst eine Liste aller deiner Schulden erstellen und diese nach Priorität ordnen. Dabei solltest du die Schulden mit den höchsten Zinsen und den größten monatlichen Zahlungen zuerst angehen. Überlege dir dann, wie du deine Ausgaben reduzieren kannst, um mehr Geld für die Tilgung deiner Schulden zur Verfügung zu haben.

Du könntest beispielsweise unnötige Ausgaben streichen oder versuchen, deine Fixkosten zu senken. Setze dir realistische Ziele und arbeite hart daran, deine Schuldenlast zu reduzieren.

Schritt 4: Die Kreditkartenrechnung erfolgreich abbezahlen – So geht’s!

Um die Kreditkartenrechnung erfolgreich abzubezahlen, sollte man zunächst alle Ausgaben auf der Kreditkarte überprüfen und sicherstellen, dass man genug Geld hat, um die gesamte Rechnung zu begleichen. Dann sollte man die Zahlung so schnell wie möglich vornehmen, um Zinsen und Gebühren zu vermeiden. Es ist auch ratsam, regelmäßig den Kontostand zu überprüfen und gegebenenfalls das Ausgabenverhalten anzupassen, um zukünftige Schulden zu vermeiden.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten