Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage: Flexibilität und finanzielle Freiheit

• Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage
• Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage?
• Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung?
• Mit negativer Bonität eine Kreditkarte bekommen
• Ohne Schufa-Abfrage ein Basiskonto mit Kreditkarte erhalten
• Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage

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Das Wichtigste zur Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage

Wenn es um Kreditkarten geht, stellt die Wirtschaftsauskunftei Schufa oft eine Hürde dar: Eine zu spät bezahlte Rechnung zum Beispiel kann schon zu einem negativen Schufa-Eintrag führen und dieser zur Ablehnung eines Kreditkartenantrags.

Doch es gibt Möglichkeiten, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten und so ebenfalls von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren. In diesem umfangreichen Ratgeber erfährst du, wie du mit einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit erlangen kannst.

Was ist eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage?

Bei herkömmlichen Kreditkarten führen Banken und Kreditinstitute in der Regel eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durch, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen über die Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen sammelt und bereitstellt.

Ergibt die Abfrage, dass die Antragsteller:innen ein hohes Risiko haben, Kreditkartenrechnung nicht begleichen zu können, lehnen die Banken den Antrag ab. Bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage wird auf diese Abfrage verzichtet, wodurch auch Personen mit negativem Schufa-Eintrag die Möglichkeit haben, eine Kreditkarte zu erhalten.

Warum macht die Bank eine Bonitätsprüfung?

Die Bonitätsprüfung dient den Banken und Kreditinstituten als Maßnahme zur Risikominimierung. Sie möchten sicherstellen, dass die Kreditkarteninhaber:innen in der Lage sind, die Kreditkartenschulden fristgerecht zu begleichen. Eine negative Schufa kann für Banken ein Hinweis auf ein erhöhtes Ausfallrisiko sein und daher zur Ablehnung einer herkömmlichen Kreditkartenbewerbung führen.

Mit negativer Bonität eine Kreditkarte bekommen

Für Personen mit negativem Schufa-Eintrag kann es schwierig sein, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten. Es gibt für sie jedoch Alternativen, eine Kreditkarte zu bekommen.

Prepaid-Kreditkarte

Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert wie eine normale Kreditkarte, jedoch auf Guthabenbasis: Du lädst im Voraus Guthaben auf die Karte, das du für Einkäufe und Zahlungen verwenden kannst. Bei Anträgen auf Prepaid-Kreditkarten führen Banken in der Regel keine Abfrage bei der Schufa durch.

Prepaid-Kreditkarten werden von verschiedenen Banken und Finanzdienstleistern angeboten. Du kannst sie online beantragen und erhältst in der Regel eine sofortige Zusage. Die Guthabenkreditkarten sind zudem geeignet, um den Überblick über die Ausgaben zu behalten, und sie verhindern, Schulden anzuhäufen.

Debit-Karte

Debit-Karten sind mit einem Girokonto verbunden, von dem der Betrag, den du mit der Debit-Karte bezahlst, direkt abgebucht wird. Das kartenherausgebende Institut gewährt somit keinen Kredit, daher entfällt in der Regel die Bonitätsprüfung bei der Antragstellung für diese Karten.

Du kannst Debit-Karten wie eine normale Kreditkarte verwenden, es muss jedoch ausreichend Guthaben auf dem verknüpften Girokonto vorhanden sein, um die Beträge bezahlen zu können.

Virtuelle Kreditkarte

Eine virtuelle Kreditkarte ist eine rein digitale Kreditkarte, die für Onlinezahlungen verwendet werden kann. Sie ist unabhängig von physischen Karten und kann oft ohne Bonitätsprüfung beantragt werden.

Virtuelle Kreditkarten werden von verschiedenen Onlinezahlungsdienstleistern angeboten und sind in der Regel einfach und schnell zu beantragen. Sie bieten eine praktische Lösung, wenn du eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage für Onlineeinkäufe oder weitere digitale Transaktionen benötigst.

Ohne Schufa-Abfrage ein Basiskonto mit Kreditkarte erhalten

Eine weitere Möglichkeit, eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, ist der Umweg über ein Basiskonto. Ein Basiskonto ist ein Girokonto, das für alle Personen unabhängig von der Bonität zugänglich sein muss. Einige Banken bieten die Möglichkeit an, ein Basiskonto mit einer Kreditkarte zu verknüpfen, sodass die Kontoinhaber:innen auch ohne Schufa-Auskunft eine Kreditkarte erhalten können.

Inhaber:innen von Basiskonten können grundlegende Bankdienstleistungen zu nutzen, etwa Überweisungen tätigen, Gutschriften bekommen – und in einigen Fällen auch, das Konto mit einer Kreditkarte verknüpfen. Wenn du ein Basiskonto beantragst, erfolgt keine Schufa-Abfrage, da das Recht auf ein Basiskonto unabhängig von der Bonität besteht. Jedoch bieten nicht alle Banken ein Basiskonto mit Kreditkarte an.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage

Es gibt Vor- und Nachteile bei der Nutzung einer Kreditkarte, für die keine Schufa-Abfrage erforderlich ist. Einige wichtige Punkte, die du berücksichtigen solltest:

Das sind die Vorzüge der Kreditkarten, bei deren Antrag keine Bonitätsprüfung erfolgt:

• Möglichkeit, auch mit negativem Schufa-Eintrag eine Kreditkarte zu erhalten
• Finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit, um weltweit zu bezahlen und online einzukaufen
• Einfache Beantragung und schnelle Verfügbarkeit der Kreditkarte ohne langwierige Bonitätsprüfung

Diese Nachteile bringen die Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage mit:

• Teilweise höhere Gebühren und Kosten im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten
• Eingeschränkter Kreditrahmen und keine Möglichkeit zur Kreditnutzung
• Begrenzter Einsatzbereich, abhängig von der Art der Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage

Es ist wichtig, die individuellen Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen und die richtige Wahl zu treffen, die zu deinen Bedürfnissen und finanziellen Zielen passt.

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Kreditkarten ohne Schufa - durch virtuelle Karten wächst die Zahl

Laut Deutscher Bundesbank betrug die Anzahl der Prepaid-Kreditkarten im Jahr 2020 in Deutschland 830.000 und war damit ebenso rückläufig wie die Zahl echter Kreditkarten. Nach wie vor dominieren Debitkarten den deutschen Markt für Plastikgeld:

Quelle: Bundesbank.de

 

Für die Befürworter:innen von Prepaid-Kreditkarten lautet die gute Nachricht, dass die Zahl der Anbieter, die auf eine Jahresgebühr verzichten, kontinuierlich ansteigt. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Karte in Kombination mit einem Guthabenkonto ausgegeben wird, oder als alleinstehende Lösung.

Allerdings dürfen Interessent:innen nicht vergessen, dass beispielsweise für Barabhebungen, im Gegensatz zu anderen Kreditkarten, Gebühren anfallen. Damit kann die Prepaid-Karte durchaus zur Kostenfalle werden. Es lohnt sich auf jeden Fall, bei einem Vergleich diesen Sachverhalt im Hinterkopf zu behalten. 

 

Wer hätte aber gedacht, dass im internationalen Vergleich nicht die USA, das Mutterland der Kreditkarten, die höchste Verbreitung aufweist, sondern der Nachbar Kanada?

Quelle: kostenlose-kreditkarte.de

 

Und dass die USA sogar noch hinter der Schweiz auf Rang drei landet? Dafür ist in Amerika der Grad an Kreditkarten-Verschuldungen relativ hoch:

Quelle: finanzmarktwelt.de

 

Abschließend zu diesem Thema noch ein paar Zahlen aus Deutschland, die Grund sein könnten, über eine Prepaid-Karte anstatt einer anderen Kreditkarte nachzudenken. Mit der Zahl der steigenden Transaktionen dürfte auch die Zahl derer steigen, die sich überschulden - beim Zahlen per PIN kann leicht einmal die Gesamtsumme der Verbindlichkeiten aus dem Blickfeld geraten.