- Kosten für Kreditkartennutzung im Ausland
- Tipps zum günstigen Kreditkarteneinsatz auf Reisen
- Günstige Kreditkartenmodelle für den Auslandseinsatz
- Kreditkarten im Ausland: Möglichst günstig im Einsatz
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kosten für Kreditkartennutzung im Ausland
Bei der Nutzung einer Kreditkarte im Ausland, insbesondere außerhalb der Eurozone, können verschiedene Kosten anfallen. In erster Linie sind es folgende Arten von Gebühren:
- Auslandseinsatzentgelt: Einige Kreditkartenanbieter berechnen einen bestimmten Prozentsatz der Summe oder eine Pauschale bei jedem Einsatz der Kreditkarte im Ausland.
- Geldabhebegebühr: Bei manchen Anbietern ist es kostenpflichtig, mit der Kreditkarte im Ausland Geld abzuheben. Zudem können Gebühren vom Betreiber des Geldautomaten anfallen.
- Fremdwährungsgebühren: Einige Banken erheben Entgelte für Zahlungen oder Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte in Fremdwährungen – das kann auch beim Onlineshopping der Fall sein.
Tipps zum günstigen Kreditkarteneinsatz auf Reisen
Reisende können mit dem geschickten Einsatz ihrer Kreditkarte im Ausland Kosten reduzieren oder ganz vermeiden.
Anfallende Gebühren prüfen
Bevor du deine Kreditkarte im Ausland verwendest, solltest du prüfen, wann welche Gebühren und in welcher Höhe fällig werden. Am besten ist es, die Gebühren für Währungsumtausch, Bargeldabhebungen und Bezahlvorgänge zu vergleichen.
Je nach Vertragskonditionen der Kreditkarte kann es zum Beispiel günstiger sein, einmal einen größeren Betrag Bargeld abzuheben und damit zu bezahlen, statt für jede bargeldlose Transaktion eine Pauschale zu zahlen – oder umgekehrt.
Bargeldabhebungen vermeiden
Bargeldabhebungen im Ausland sind oft teuer, da Gebühren des Automatenbetreibers anfallen können und der Wechselkurs ungünstig sein kann. Benötigst du Bargeld, kannst du es vor der Reise in einer Wechselstube oder bei der Bank umtauschen.
In Landeswährung bezahlen
Bei Transaktionen mit der Kreditkarte im Ausland können Reisende meist wählen, ob sie mit der Heimatwährung oder der Landeswährung bezahlen. Sie sollten sich immer für die Landeswährung entscheiden, um ungünstige Wechselkurse und zusätzliche Gebühren zu vermeiden. Die Abrechnung in der Heimatwährung ist in der Regel teurer.
Prämien nutzen
Manche Kreditkarten bieten zum Beispiel diverse Reiseversicherungen, Bonusprogramme, Cashback-Verfahren oder kostenlose Mietwagenversicherungen. Diese zu nutzen, kann die Reise günstiger machen oder die Jahresgebühren amortisieren.
Quick-Tipp
Erstelle vor der Abreise eine Kopie der Kreditkarteninformationen. Dazu gehören die
Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und die Kontaktdaten des Kartenherausgebers. Während der Reise solltest du zudem regelmäßig die Kreditkartenabrechnungen überprüfen und bei verdächtigen Transaktionen, im Falle eines Diebstahls oder Verlusts der Karte, sofort den Kreditkartenanbieter informieren.
Günstige Kreditkartenmodelle für den Auslandseinsatz
Welche Kreditkarte für den Einsatz im Ausland günstig ist, hängt von den Bedürfnissen und dem Reiseverhalten der Kreditkarteninhaber:innen ab. So können Vielflieger:innen zum Beispiel von Miles & More Kreditkarten der Lufthansa profitieren, mit denen sie Meilen sammeln können.
Auch eine Platin-Kreditkarte kann für Vielreisende günstig sein. Zwar sind die Jahresgebühren bei diesen Premium-Kreditkarten verhältnismäßig hoch, dafür bieten sie viele Benefits für Reisende – wie etwa der kostenlose Zugang zu Flughafen-Lounges.
Weitere Vorteile von Kreditkarten, die die Gesamtreisekosten reduzieren, die Reise angenehmer und sicherer machen können, sind unter anderem:
- Bonuspunkte sammeln: Wer mit jeder Kartentransaktion Bonuspunkte sammelt, kann diese für Hotelübernachtungen oder für andere Reisekosten einlösen. Bei der gebührenfreien PAYBACK American Express® Karte kannst du beispielsweise PAYBACK Punkte sammeln.
- Reiseversicherungen: Viele Kreditkarten bieten eine Reihe von Versicherungsleistungen, zum Beispiel Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung und Gepäckversicherung.
- Kein Auslandseinsatzentgelt: Für Reisende mit speziellen Kreditkarten für Auslandsaufenthalte, oft als Reisekreditkarte bezeichnet, fallen häufig keine Auslandseinsatzentgelte an.
- Reiseservice: Einige Kreditkartenanbieter haben einen Onlinereiseservice, der rund um die Uhr verfügbar ist. Reisende erhalten dort Hilfe, wenn sie etwa ihr Gepäck verloren haben oder einen Flug umbuchen müssen.
- Cashback: Beim Cashback-Verfahren bekommen Kreditkartennutzer:innen einen prozentualen Anteil des Betrages zurückerstattet, wenn sie über ein bestimmtes Reiseportal, eine App oder bei Kreditkartenanbieter-Partnern bezahlen.
Du solltest die Angebote der verschiedenen Anbieter von kostenpflichtigen und kostenlosen Kreditkarten vergleichen und die Vertragsbedingungen gründlich prüfen, damit du nicht im Ausland unerwartete Gebühren bezahlst.
Statistik
Mehr als 77 Prozent der Deutschen bezahlen im Urlaub bevorzugt mit der Kreditkarte, nur knapp die Hälfte zahlt am liebsten mit Bargeld.
Quelle:
Statista
Kreditkarten im Ausland: Möglichst günstig im Einsatz
In der Regel sind Kreditkarten aufgrund ihrer weltweiten Akzeptanz die beste Zahlungsmöglichkeit für Auslandsaufenthalte. Reist du oft und viel, kann es sich lohnen, eine Kreditkarte zu wählen, die kein Auslandseinsatzentgelt berechnet. Darüber hinaus kann ein Kreditkartenmodell infrage kommen, das Reiseversicherungen, Bonusmeilen und andere Prämien bietet, die die Reisekosten senken oder die Reise komfortabler machen können. In jedem Fall gilt, sich vor der Reise über eventuell anfallende Gebühren zu informieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte ist die beste für das Ausland?
Welche Kreditkarte für den Einsatz im Ausland günstig ist, hängt stark von den Reise- und Bezahlgewohnheiten der Kreditkartennutzer:innen ab: Vielflieger:innen können beispielsweise von einer Kreditkarte profitieren, mit der sie Meilen sammeln können, oder von einer Platin-Kreditkarte, die viele Reisevorteile bietet, etwa kostenlosen Zugang zu Flughafen-Lounges.
Ist es günstiger, im Ausland mit einer Kreditkarte zu bezahlen?
In der Regel sind Kreditkarten, die unkomplizierteste und günstigste Zahlungsmethode im Ausland. Prüfen solltest du aber, ob und wenn ja, welche Gebühren anfallen, etwa beim Geldabheben oder Auslandseinsatzentgelte.
Gibt es kostenlose Auslandskreditkarten?
Ja, es gibt Kreditkarten, für die du keine jährlichen oder monatlichen Gebühren zahlen musst und somit als kostenlos bezeichnet werden können. Doch in der Regel fallen dann andere Gebühren bei der Kartennutzung an.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
