Mit der Kreditkarte Geld abheben im Ausland: Was du wissen solltest
Mit der Kreditkarte Geld abheben im Ausland – wie geht das, was kostet es und wie funktioniert das mit dem Wechselkurs? Hier erfährst du alles, was du wissen musst.
Du suchst nach einer Möglichkeit, auf Reisen im Ausland sicher und zuverlässig Bargeld in der Landeswährung abzuheben? Dann ist eine Kreditkarte genau richtig. Und am besten eine Karte, die kostenlose Bargeldabhebungen erlaubt. Alles, was du wissen musst, liest du in diesem Artikel.
Mit der Kreditkarte bist du im Ausland flexibler: Du kannst weltweit an Automaten Bargeld abheben, wenn das Logo auf deiner Karte auf dem Automaten abgebildet ist.
Vor Reiseantritt prüfen: Stelle sicher, dass die Karte für das Ausland freigeschaltet ist und informiere dich über Tages- und Wochenlimits.
Gebühren bei Bargeldabhebungen: Auch bei kostenlosen Karten können Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen. Vergleiche die Angebote genau.
Wechselkurse beachten: Die Fremdwährung muss auf Basis eines Wechselkurses umgerechnet werden. Informiere dich über den genutzten Wechselkurs.
Optimale Kreditkarte finden: Lies die Produktbeschreibung der Karte genau, um sicherzustellen, dass du tatsächlich kostenlos Geld abheben kannst.
Karteverlust: Bei Verlust oder Diebstahl der Karte solltest du sie umgehend sperren lassen. Nutze dafür die zentrale Notrufnummer (+49) 116 116.
Mit der Kreditkarte bist du im Ausland flexibler
Wer häufig unterwegs ist gleich, ob Urlaubs- oder Geschäftsreisen, muss sich vor Ort mit Bargeld versorgen. Denn längst kannst du nicht überall bargeldlos zahlen. Wenn du eine Kreditkarte der bekannten Marken nutzt, kannst du weltweit an Automaten Bargeld abheben. Du musst nur darauf achten, dass das Logo auf deiner Karte auf dem Automaten abgebildet ist.
Vermutlich steckt in deiner Geldbörse auch eine Girocard (oft immer noch EC-Karte genannt). Sie ermöglicht zwar ebenfalls den Bargeldbezug im Ausland. Das funktioniert aber je nach Karte oft nur innerhalb Europas. Mit einer Kreditkarte bist du überall auf der sicheren Seite. Passend zum Thema kannst du dich noch über den Unterschied zwischen Girocard und Kreditkarte informieren.
Natürlich gibt es Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Aber auch bei diesen Karten können Gebühren für Bargeldabhebungen anfallen. Dazu liest du gleich noch mehr.
Was du vor Reiseantritt prüfen solltest
Damit du im Ausland tatsächlich problemlos Bargeld abheben und mit der Karte bezahlen kannst, solltest du dich vor dem Reiseantritt vergewissern, dass die Karte für das Ausland freigeschaltet ist. In den meisten Fällen ist dies der Fall. In den Nutzungsbedingungen der Karte auf der Website der herausgebenden Bank solltest du aber nähere Informationen dazu finden.
Um Kund:innen vor Diebstählen und Betrügereien zu schützen, unterhalten die Kreditkartengesellschaften eine Reihe eigener Schutzmechanismen. Hast du die Karte beispielsweise bisher nur im europäischen Ausland verwendet, möchtest damit aber jetzt eine Jeans in einem Laden in Südamerika bezahlen, schlägt das System Alarm und sperrt aus Sicherheitsgründen die Karte.
Wenn du also eine Reise unternimmst, die von deinem bisherigen Verhalten abweicht, informierst du die Bank am besten vorher.
Zudem solltest du prüfen, wie hoch das Tages- und Wochenlimit für die Karte sind. Sonst kann es dir passieren, dass du zwar Geld aus dem Automaten holen konntest, aber die Kaution für einen Mietwagen nicht mehr drin ist. Das Tageslimit kannst du oft mit einem Anruf ändern lassen.
Quick-Tipp
Wenn du keine Risiken eingehen willst, nimm am besten zwei Karten mit auf die Reise. Eine davon schließt du im Safe im Hotelzimmer ein oder hinterlegst sie an der Rezeption. So hast du im Notfall immer noch die Möglichkeit, schnell an Bargeld zu gelangen oder etwas zu bezahlen.
Diese Gebühren kommen bei Bargeldabhebungen auf dich zu
Wenn für die Nutzung deiner Karte keine Gebühren anfallen, bedeutet das leider noch nicht, dass das Abheben von Bargeld im Ausland kostenlos ist. Einige Angebote beschränken die kostenlose Bargeldabhebung auf das europäische Ausland. Oder sie legen fest, wie oft du mit der Kreditkarte Geld kostenlos abheben kannst.
So kann es passieren, dass du beim Abheben einer Fremdwährung eine prozentuale Gebühr entrichten musst. Das muss aber in den Nutzungsbedingungen der Karte erklärt sein.
Außerdem verlangen einige Banken (auch im Ausland) eine Gebühr, wenn an ihren Automaten Geld abgehoben wird. Gegen diese Gebühr hilft dir dann selbst die kostenlose Karte nicht.
Wenn du Dollar, britische Pfund oder Schweizer Franken vor Ort abhebst, deine Karte aber in Euro geführt wird, muss die Fremdwährung auf Basis eines Wechselkurses umgerechnet werden.
Im Preis- und Leistungsverzeichnis deiner Karte wirst du darüber informiert, welcher Wechselkurs beim Abheben genutzt wird. Das kann der Wechselkurs der Kreditkartengesellschaft sein, aber auch der offizielle Kurs der Europäischen Zentralbank (EZB).
Wie du die optimale Kreditkarte für Reise und Urlaub findest
Wenn du sicher sein willst, dass du tatsächlich kostenlos Geld mit der Kreditkarte im Ausland abheben kannst, musst du die Produktbeschreibung der Karte genau lesen. Kostenlos ist die Karte für dich, wenn sie einerseits auf eine Jahresgebühr verzichtet und Bargeldabhebungen nicht auf eine gewisse Anzahl oder Beträge beschränkt.
Viele Kreditkarten beinhalten Zusatzleistungen, die Gebühren beim Abheben von Bargeld eventuell auf lange Sicht ausgleichen. So bieten viele Karten Reiserücktrittsversicherungen oder Kfz-Versicherungen bei Mietwagen an. Dann ist das Geldabheben vielleicht nicht völlig kostenlos, aber die Karte bietet dir einen Mehrwert, der diese Kosten schnell wieder wettmachen kann.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Was du tun musst, falls die Karte verloren geht
Kreditkarten und deren Daten sind so gut wie Bargeld. Wenn dir deine Karte gestohlen wird oder du sie verloren hast, solltest du sie umgehend sperren lassen. Dazu haben die Anbieter eine zentrale Notrufnummer geschaltet. Diese ist an sieben Tagen die Woche rund um die Uhr besetzt. Im Notfall rufst du also aus dem Ausland die Nummer (+49) 116 116 an.
Kostenlos mit der Kreditkarte Geld abheben im Ausland
Die kostenlose Bargeldversorgung per Kreditkarte im Ausland ist möglich. Aber du musst die Angebote schon genau vergleichen, denn oft verstecken sich im Kleingedruckten doch einige Gebühren oder Einschränkungen. Das kann die Zahl der Abhebungen sein oder eine Limitierung des Betrags. Achte hier also genau auf die Beschreibungen der Anbieter.
Kann man mit der Kreditkarte im Ausland Geld abheben?
Ja, das geht. Es muss aber nicht immer kostenfrei sein. Unter Umständen sind Gebühren für Fremdwährungen oder für die Transaktion zu entrichten. Und die Banken verlangen manchmal eine Gebühr für eine Abhebung an ihren Automaten.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Kann man im Ausland gebührenfrei Geld abheben?
Das ist grundsätzlich möglich, kann aber zum Beispiel auf das europäische Ausland beschränkt sein. Ob es absolut kostenfrei ist, musst du in den Bedingungen der Karte nachlesen.
Was ist günstiger im Ausland, EC-Karte oder Kreditkarte?
Das lässt sich ganz so pauschal nicht beantworten. Die Antwort hängt stark vom Gebührenmodell der Karte selbst ab. Viel entscheidender ist eher die Frage, ob die Karte für das Bargeldabheben am gewünschten Ort geeignet ist. Und hier sind Kreditkarten der Girocard, wie die EC-Karte offiziell heißt, überlegen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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