- Selbstständige haben spezielle Anforderungen an Kreditkarten
- Wo Fallstricke lauern können
- Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
- So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
- Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Selbstständige und Geschäftsleute: Benötigen oft spezielle Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, hohen Verfügungsrahmen und Tools für Geschäftsausgaben.
- Fallstricke: Unregelmäßiges Einkommen kann zu Problemen bei der Beantragung einer Kreditkarte führen, da Anbieter oft einen Einkommensnachweis verlangen.
- Richtiger Kreditkartentyp: Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen zugeschnitten sind. Dazu gehören Business-Karten und Gold- oder Platin-Karten.
- Trotz schlechter Bonität: Eine Möglichkeit, eine echte Kreditkarte zu erhalten, ist die Beantragung bei einer einer ausländischen Bank, da diese oft auf umfangreiche Prüfungen verzichten.
- Kreditkarte passend zur finanziellen Situation: Wenn das Geschäft nicht gut läuft, kann auch eine Debit- oder Prepaid-Karte sinnvoll sein.
Kreditkarte für Selbstständige: Spezielle Anforderungen und Empfehlungen
Selbstständige und Unternehmer:innen brauchen oft Kreditkarten, die mehr können als eine „normale“ Kreditkarte. Je nach Geschäft und Tätigkeit benötigt diese Gruppe Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, spezielle Angebote für Geschäftsreisen und Tools für die Verwaltung der Geschäftsausgaben.
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Diese konkreten Erwartungen haben Selbstständige und Geschäftsleute in der Regel an eine Kreditkarte:
- Flexibilität und weltweite Akzeptanz: Diese Personengruppe möchte weder über Landesgrenzen noch durch fremde Währungen eingeschränkt werden. Deshalb ist es wichtig, dass eine Kreditkarte flexibel ist und weltweit akzeptiert wird.
- Hoher Verfügungsrahmen: Selbstständige und Unternehmer:innen müssen auch mal höhere Ausgaben vornehmen, eine Kreditkarte sollte einen entsprechend hohen Verfügungsrahmen bieten.
- Sicherheit und Transparenz: Eine Kreditkarte mit einer klaren, transparenten Kostenstruktur wird in der Regel bevorzugt, denn so sind die geschäftlichen Ausgaben für die Karte unter Kontrolle.
- Kreditlimit und flexible Rückzahlung: Weil die Geschäfte von Selbstständigen und Unternehmer:innen schwanken können, ist eine Kreditkarte mit flexiblem Kreditlimit und flexiblen Rückzahlungsoptionen hilfreich.
- Geschäftsausgaben verwalten: Einige Kreditkartenanbieter offerieren spezielle Tools für die Buchhaltung und das Management von Geschäftsausgaben.
- Kreditkarte mit Reiseversicherung: Für ihre Geschäfte müssen Selbstständige und Unternehmer:innen häufig reisen. Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung oder einem Bonusprogramm für Vielflieger passt dann gut. Einige Anbieter haben auch einen 24-Stunden-Reiseservice, der bei der Planung und Buchung der Reise unterstützt.
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Wo Fallstricke lauern können
Selbstständige und Unternehmer:innen haben oft ein unregelmäßiges Einkommen. Da kann es in einem Monat Geld regnen, zwei Monate später ist Ebbe in der Kasse oder vereinbarte Aufträge kommen nicht zustande. Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen von Antragstellern jedoch einen Einkommensnachweis – das könnte zum Problem werden, wenn kein weiteres Vermögen vorhanden ist.
Die Kreditkartenanbieter führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, um das Kreditrisiko zu bewerten. Selbstständige haben manchmal Schwierigkeiten, eine gute Bonität nachzuweisen, da ihre Einkommenssituation weniger vorhersehbar ist als die von Angestellten.
In der Regel führen die Banken eine SCHUFA-Prüfung durch. Wenn dein Schufa-Score negativ sein sollte, wird dir eine echte Kreditkarte wahrscheinlich nicht gewährt. Ganz ohne Bonitätsauskunft kommst du an Prepaid- oder Debit-Karten, allerdings sind das keine echten Kreditkarten.
Quick-Info
Bei Debit-Karten wird das Geld vom Girokonto zeitnah abgebucht. Bei Prepaidkarten liegt dein Guthaben auf einem separaten Kartenkonto. Die Karte muss mit Geld „aufgeladen“ werden. Prepaid-Kreditkarten eignen sich für Menschen, die überhaupt keine Chance auf eine herkömmliche Kreditkarte haben.
Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
Kreditkarten sind für Selbstständige und Unternehmer:innen in der Regel ein wichtiger Bestandteil ihres Geschäftslebens. Um die optimale Kreditkarte zu finden, lohnt es sich, die verschiedenen Typen von Kreditkarten genauer zu betrachten. Welcher Typ passt zu dir?
Die verschiedenen Kartentypen für Selbstständige
Die Standard-Kreditkarte ist allseits bekannt. Sie ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte, mit ihr kannst du im Geschäft oder online einkaufen oder Rechnungen begleichen. Sie bietet jedoch keine oder nur wenige weitere Zusatzleistungen – das reicht Selbstständigen und Unternehmer:innen oft nicht aus. Andere Kreditkartentypen haben mehr zu bieten:
- Gold- oder Platin-Kreditkarte: Diese Typen bieten dir oft Leistungen, die über den Standard hinausgehen, etwa Reiseversicherungen oder Rabatte auf Reisen und Mietwagen.
- Business-Kreditkarte: Wie der Name schon sagt, ist diese Karte speziell für Geschäftsinhaber:innen und Selbstständige konzipiert worden. Sie bietet oft Geschäftsleistungen an wie Buchhaltungstools. Zudem hat sie in der Regel ein höheres Kreditlimit.
- Business-Karten für Unternehmen: Falls du ein kleines oder mittelständisches Unternehmen führst, kannst du mit deinem Kreditinstitut eine unternehmensspezifische Kreditkarte individuell abstimmen. Der Unterschied zur „normalen“ Business-Karte: Der Kreditrahmen ist in der Regel höher. Wenn du es wichtig findest, kannst du auch dein Firmenlogo auf der Kreditkarte abdrucken lassen.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und die Anforderungen erfüllst.
Quick-Info
So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
Es liegt nahe, dass eine Business- oder eine Platin-Kreditkarte mit ihren Leistungen und Optionen die beste Wahl für Selbstständige ist. Die Anbieter knüpfen aber Kreditwürdigkeit an deren Vergabe. Wenn deine Bonität den Anbietern nicht ausreicht, hast du keine Chance auf eine Gold- oder Businesskarte – vielleicht bekommst du sogar keine Standard-Karte.
Es bleibt noch eine Möglichkeit offen, mit negativer Bonität an eine echte Kreditkarte zu kommen: Eine Kreditkarte von einer ausländischen Bank. Viele Banken im Ausland verzichten auf eine ausführliche Prüfung. Prinzipiell kannst du jederzeit eine ausländische Kreditkarte beantragen. Es ist trotzdem ratsam, sich im Vorfeld über die Bank zu informieren, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Außerdem solltest du dich vorab erkundigen, ob du vielleicht doch einen Wohnsitz in dem betreffenden Land haben oder eine Steuernummer vorweisen musst. Stiftung Warentest hat einige ausländische Banken geprüft.
Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
Eine Business-Kreditkarte ist wie geschaffen für Geschäftsleute und Selbstständige. Sie bietet eine hohe Flexibilität, ein hohes Ausgabelimit und Versicherungen, die auf Unternehmer:innen zugeschnitten sind. Wenn die Geschäfte aber nicht so gut laufen, kann der Zugang aus Bonitätsgründen erschwert sein. Dann gibt es die Möglichkeit, auf eine Kreditkarte einer ausländischen Bank auszuweichen. Wenn dir der Kredit gar nicht so wichtig ist, sondern nur die Bezahlfunktion, reicht auch eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte.
American Express Platinum Card
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
American Express Gold Card aus Metall
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Was kann die Karte?
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Gebühren im Überblick
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American Express Gold Card Rosé aus Metall
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*DISCLAIMER
American Express Blue Card
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- 0 € Monatsgebühr
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PAYBACK American Express Kreditkarte
PAYBACK American Express Kreditkarte
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen. Das Restaurant- und Shoppingguthaben wird erst bei Bestellung der American Express Platinum Karte aus Metall verfügbar, welche 350 € zusätzlich pro Jahr kostet
American Express Card
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