- Selbstständige haben spezielle Anforderungen an Kreditkarten
- Wo Fallstricke lauern können
- Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
- So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
- Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Selbstständige und Geschäftsleute: Benötigen oft spezielle Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, hohen Verfügungsrahmen und Tools für Geschäftsausgaben.
- Fallstricke: Unregelmäßiges Einkommen kann zu Problemen bei der Beantragung einer Kreditkarte führen, da Anbieter oft einen Einkommensnachweis verlangen.
- Richtiger Kreditkartentyp: Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die auf die Bedürfnisse von Selbstständigen zugeschnitten sind. Dazu gehören Business-Karten und Gold- oder Platin-Karten.
- Trotz schlechter Bonität: Eine Möglichkeit, eine echte Kreditkarte zu erhalten, ist die Beantragung bei einer einer ausländischen Bank, da diese oft auf umfangreiche Prüfungen verzichten.
- Kreditkarte passend zur finanziellen Situation: Wenn das Geschäft nicht gut läuft, kann auch eine Debit- oder Prepaid-Karte sinnvoll sein.
Kreditkarte für Selbstständige: Spezielle Anforderungen und Empfehlungen
Selbstständige und Unternehmer:innen brauchen oft Kreditkarten, die mehr können als eine „normale“ Kreditkarte. Je nach Geschäft und Tätigkeit benötigt diese Gruppe Kreditkarten mit flexiblen Zahlungsoptionen, spezielle Angebote für Geschäftsreisen und Tools für die Verwaltung der Geschäftsausgaben.
Diese konkreten Erwartungen haben Selbstständige und Geschäftsleute in der Regel an eine Kreditkarte:
- Flexibilität und weltweite Akzeptanz: Diese Personengruppe möchte weder über Landesgrenzen noch durch fremde Währungen eingeschränkt werden. Deshalb ist es wichtig, dass eine Kreditkarte flexibel ist und weltweit akzeptiert wird.
- Hoher Verfügungsrahmen: Selbstständige und Unternehmer:innen müssen auch mal höhere Ausgaben vornehmen, eine Kreditkarte sollte einen entsprechend hohen Verfügungsrahmen bieten.
- Sicherheit und Transparenz: Eine Kreditkarte mit einer klaren, transparenten Kostenstruktur wird in der Regel bevorzugt, denn so sind die geschäftlichen Ausgaben für die Karte unter Kontrolle.
- Kreditlimit und flexible Rückzahlung: Weil die Geschäfte von Selbstständigen und Unternehmer:innen schwanken können, ist eine Kreditkarte mit flexiblem Kreditlimit und flexiblen Rückzahlungsoptionen hilfreich.
- Geschäftsausgaben verwalten: Einige Kreditkartenanbieter offerieren spezielle Tools für die Buchhaltung und das Management von Geschäftsausgaben.
- Kreditkarte mit Reiseversicherung: Für ihre Geschäfte müssen Selbstständige und Unternehmer:innen häufig reisen. Eine Kreditkarte mit Reiseversicherung oder einem Bonusprogramm für Vielflieger passt dann gut. Einige Anbieter haben auch einen 24-Stunden-Reiseservice, der bei der Planung und Buchung der Reise unterstützt.
AMEX Kreditkartenübersicht
Wo Fallstricke lauern können
Selbstständige und Unternehmer:innen haben oft ein unregelmäßiges Einkommen. Da kann es in einem Monat Geld regnen, zwei Monate später ist Ebbe in der Kasse oder vereinbarte Aufträge kommen nicht zustande. Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen von Antragstellern jedoch einen Einkommensnachweis – das könnte zum Problem werden, wenn kein weiteres Vermögen vorhanden ist.
Die Kreditkartenanbieter führen in der Regel eine Bonitätsprüfung durch, um das Kreditrisiko zu bewerten. Selbstständige haben manchmal Schwierigkeiten, eine gute Bonität nachzuweisen, da ihre Einkommenssituation weniger vorhersehbar ist als die von Angestellten.
In der Regel führen die Banken eine SCHUFA-Prüfung durch. Wenn dein Schufa-Score negativ sein sollte, wird dir eine echte Kreditkarte wahrscheinlich nicht gewährt. Ganz ohne Bonitätsauskunft kommst du an Prepaid- oder Debit-Karten, allerdings sind das keine echten Kreditkarten.
Quick-Info
Falls es dir gar nicht um den Kredit geht, sondern um das Bezahlen mit einer Geldkarte im Internet oder im Ausland, kannst du auf
Prepaid- oder Debit-Karten zurückgreifen. Allerdings bekommst du keinen Kredit auf diese Karten, deshalb sind die Banken auch nicht so streng bei deren Vergabe.
Bei Debit-Karten wird das Geld vom
Girokonto zeitnah abgebucht. Bei Prepaidkarten liegt dein Guthaben auf einem separaten Kartenkonto. Die Karte muss mit Geld „aufgeladen“ werden.
Prepaid-Kreditkarten eignen sich für Menschen, die überhaupt keine Chance auf eine herkömmliche Kreditkarte haben.
Den richtigen Kreditkarten-Typ finden
Kreditkarten sind für Selbstständige und Unternehmer:innen in der Regel ein wichtiger Bestandteil ihres Geschäftslebens. Um die optimale Kreditkarte zu finden, lohnt es sich, die verschiedenen Typen von Kreditkarten genauer zu betrachten. Welcher Typ passt zu dir?
Die verschiedenen Kartentypen für Selbstständige
Die Standard-Kreditkarte ist allseits bekannt. Sie ist die am häufigsten genutzte Kreditkarte, mit ihr kannst du im Geschäft oder online einkaufen oder Rechnungen begleichen. Sie bietet jedoch keine oder nur wenige weitere Zusatzleistungen – das reicht Selbstständigen und Unternehmer:innen oft nicht aus. Andere Kreditkartentypen haben mehr zu bieten:
- Gold- oder Platin-Kreditkarte: Diese Typen bieten dir oft Leistungen, die über den Standard hinausgehen, etwa Reiseversicherungen oder Rabatte auf Reisen und Mietwagen.
- Business-Kreditkarte: Wie der Name schon sagt, ist diese Karte speziell für Geschäftsinhaber:innen und Selbstständige konzipiert worden. Sie bietet oft Geschäftsleistungen an wie Buchhaltungstools. Zudem hat sie in der Regel ein höheres Kreditlimit.
- Business-Karten für Unternehmen: Falls du ein kleines oder mittelständisches Unternehmen führst, kannst du mit deinem Kreditinstitut eine unternehmensspezifische Kreditkarte individuell abstimmen. Der Unterschied zur „normalen“ Business-Karte: Der Kreditrahmen ist in der Regel höher. Wenn du es wichtig findest, kannst du auch dein Firmenlogo auf der Kreditkarte abdrucken lassen.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und die Anforderungen erfüllst.
Quick-Info
Sicherheit ist ein wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Kreditkarte für Selbstständige.
Virtuelle Kreditkarten, die für jeden Kauf eine neue Kartennummer generieren, können das Risiko von Kreditkartenbetrug verringern. Allerdings lässt sich eine virtuelle Kreditkarte nur im Internet nutzen.
So kommst du an eine echte Kreditkarte trotz schlechter Bonität
Es liegt nahe, dass eine Business- oder eine Platin-Kreditkarte mit ihren Leistungen und Optionen die beste Wahl für Selbstständige ist. Die Anbieter knüpfen aber Kreditwürdigkeit an deren Vergabe. Wenn deine Bonität den Anbietern nicht ausreicht, hast du keine Chance auf eine Gold- oder Businesskarte – vielleicht bekommst du sogar keine Standard-Karte.
Es bleibt noch eine Möglichkeit offen, mit negativer Bonität an eine echte Kreditkarte zu kommen: Eine Kreditkarte von einer ausländischen Bank. Viele Banken im Ausland verzichten auf eine ausführliche Prüfung. Prinzipiell kannst du jederzeit eine ausländische Kreditkarte beantragen. Es ist trotzdem ratsam, sich im Vorfeld über die Bank zu informieren, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Außerdem solltest du dich vorab erkundigen, ob du vielleicht doch einen Wohnsitz in dem betreffenden Land haben oder eine Steuernummer vorweisen musst. Stiftung Warentest hat einige ausländische Banken geprüft.
Kreditkarte muss zur finanziellen Situation passen
Eine Business-Kreditkarte ist wie geschaffen für Geschäftsleute und Selbstständige. Sie bietet eine hohe Flexibilität, ein hohes Ausgabelimit und Versicherungen, die auf Unternehmer:innen zugeschnitten sind. Wenn die Geschäfte aber nicht so gut laufen, kann der Zugang aus Bonitätsgründen erschwert sein. Dann gibt es die Möglichkeit, auf eine Kreditkarte einer ausländischen Bank auszuweichen. Wenn dir der Kredit gar nicht so wichtig ist, sondern nur die Bezahlfunktion, reicht auch eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte eignet sich für Unternehmer:innen?
Die Kreditkartenanbieter haben spezielle Kreditkarten aufgesetzt, die sich genau an den Bedürfnissen von Unternehmer:innen und Selbstständigen orientieren. Allerdings muss deine Bonität nachweislich gut sein, um an eine solche Karte zu kommen.
Kann ich eine Kreditkarte ohne Einkommen haben?
Deine Bonität wird nicht nur an deinem regelmäßigen Einkommen gemessen, es zählt auch dein Vermögen und wie gut dein SCHUFA-Score aussieht. Solange die Bank davon ausgehen kann, dass du den Kredit auch zurückzahlen kannst, hat sie in der Regel kein Problem damit, dir eine Kreditkarte auszustellen.
Welche Bank gibt mir eine Kreditkarte trotz SCHUFA?
In Deutschland ist es kaum möglich, eine echte Kreditkarte trotz schlechter SCHUFA-Bewertung zu bekommen – es sei denn, du entscheidest dich für eine Debit- oder Prepaidkarte. Allerdings wird dir bei diesen Karten kein Kredit gewährt.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
