- Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
- Unbekannte Abbuchung auf der Kreditkarte – was tun?
- Welche Abbuchungen kann ich beanstanden?
- Wie sperre ich meine Kreditkarte gegen bestimmte Abbuchungen?
- Betrugsfall: Kreditkarte sofort sperren?
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
- Vier einfache Schritte zum Sperren deiner Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Arten von Kreditkarten: Debit-Karte, Charge-Kreditkarte, Prepaid-Kreditkarte und Revolving-Kreditkarte.
- Unbekannte Abbuchungen: Nicht immer muss die Kreditkarte sofort gesperrt werden. Oftmals hilft genaues Überlegen oder Nachforschen.
- Mögliche Beanstandungen: Doppel-Abrechnungen, falscher Rechnungsbetrag, unbekannter Händlername oder nicht autorisierte Abbuchung.
- Kreditkartensperren: Kann telefonisch oder online erfolgen. Wichtige Daten wie Kartennummer und Sicherheitscode bereithalten.
- Betrugsfall: Im Betrugsfall sollte die Kreditkarte sofort gesperrt werden, um weitere unautorisierte Abbuchungen zu verhindern.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es?
Grundsätzlich werden Kreditkarten zum Abheben von Bargeld an Banken oder Geldautomaten sowie dem bargeldlosen Bezahlen in Geschäften, Restaurants, beim Onlineshopping oder anderen Akzeptanzstellen genutzt. In den meisten Fällen funktioniert das nahezu weltweit.
Bei der Nutzung herkömmlicher oder virtueller Kreditkarten gewährt der Herausgeber der Kreditkarte den Inhaber:innen einen Kredit. Dieser kann etwa für Zahlungen im stationären Handel oder in Onlineshops verwendet werden und wird später an das Kreditkarteninstitut zurückbezahlt.
Es gibt unterschiedliche Arten von Kreditkarten, hier die gängigsten:
- Eine der häufigsten Formen aktueller Kreditkarten ist die sogenannte Debit-Karte. Hier rechnet das Kreditkarteninstitut jede getätigte Zahlung direkt ab und bucht den fälligen Betrag sofort vom verknüpften Girokonto ab.
- Bei einer Charge-Kreditkarte kommt es zu einer monatlichen Abrechnung, bei der dem Kreditkarteninhaber alle getätigten Zahlungen zinsfrei in Rechnung gestellt werden.
- Es gibt auch die Möglichkeit, eine Prepaid-Kreditkarte vorab mit einem bestimmten Betrag aufzuladen, der anschließend für Zahlungen verwendet wird, bis das Guthaben aufgebraucht ist.
- Die sogenannte Revolving-Kreditkarte kommt hierzulande eher selten vor. Hier stellt das Kreditkarteninstitut einen Ratenkredit zur Verfügung, der mit monatlichen Teilrückzahlungen und anfallenden Zinsen beglichen wird.
Unabhängig von der Art der Kreditkarte haben Kreditkarteninhaber:innen über die Kreditkartenabrechnung Zugriff auf eine Liste mit allen getätigten Abbuchungen innerhalb eines Abrechnungszeitraums. In vielen Fällen ist die Kontrolle schnell und bequem per Onlinebanking am Smartphone möglich.
Passend zum Thema kannst du dich über den Unterschied zwischen Visa und Mastercard informieren. Alles über die IBAN erfährst du hier.
Good to know
Abrechnungen von Kreditkarten sollten regelmäßig und gründlich geprüft werden. Nur so kann bei Unregelmäßigkeiten schnell gehandelt werden. Bei Missbrauch der Kreditkarte durch Dritte entfällt beispielsweise erst ab dem Zeitpunkt der Benachrichtigung des Herausgebers eine mögliche Haftung für entstandene Schäden.
Unbekannte Abbuchung auf der Kreditkarte – was tun?
Kommt es zu einem unbekannten Posten auf der Abrechnung, müssen Kreditkarteninhaber:innen nicht sofort die Kreditkarte sperren lassen. Häufig hilft es bereits, gründlich zu überlegen, welche Zahlungen zuletzt getätigt wurden.
Hinter manchen Onlinehändlern stehen größere Unternehmensgruppen, die aus Effizienzgründen das Rechnungswesen mehrerer Firmen zusammenlegen. Kleinere Händler könnten ihre Forderungen an sogenannte Factoring-Agenturen abtreten, welche die Rechnungsstellung übernehmen. Der Name des Vertragspartners mag in solchen Fällen unbekannt erscheinen, die Abbuchung ist dennoch berechtigt.
Ist es der Betrag, der stutzig macht, liegt es möglicherweise daran, dass der Gläubiger mehrere Einzelposten als Gesamtsumme abrechnet. Ein Blick auf die angegebenen Verwendungszwecke oder Rechnungsnummern kann schnell Klarheit bringen.
Welche Abbuchungen kann ich beanstanden?
Es gibt verschiedenen Arten von Abbuchungen auf Kreditkarten, die gesperrt oder beim Kreditkarteninstitut reklamiert werden können. Hier ein paar Beispiele:
- Versehentliche Doppel-Abrechnungen des gleichen Betrags
- Die Abbuchung eines falschen Rechnungsbetrages
- Unbekannter Name des Händlers oder Dienstleisters
- Abbuchung eines Rechnungsbetrags, obwohl die Ware nicht geliefert oder die Dienstleistung nicht erbracht wurde
- Nicht autorisierte Abbuchung (Betrug)
Kommt es zu einer berechtigten Beanstandung einer Abbuchung, bieten manche Kreditkartenunternehmen Reklamationen an. Die können zu einer Rückbuchung, dem sogenannten Chargeback, führen.
Hat dein Vertragspartner gegen die allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditkarteninstituts verstoßen, kann problemlos eine Gutschrift erwirkt werden. Wurde die Zahlung nachweislich nicht autorisiert, muss das Kreditkartenunternehmen den beanstandeten Betrag zurückerstatten.
Vorher sollte allerdings das Unternehmen kontaktiert werden, das für die falsche Abbuchung verantwortlich ist. Unter Umständen kann der Vorfall bei einem kurzen Telefonat geklärt werden, ohne die Kreditkarte sperren zu lassen. Ist das nicht der Fall, muss die Beanstandung beim Kreditkartenunternehmen möglichst zügig erfolgen.
Quick-Tipp
Die allgemeine Frist für Reklamationen einzelner Abbuchungen auf Kreditkarten beträgt zwei Monate nach Zahlungsdatum. In Einzelfällen sind Rückbuchungen auch nach dieser Frist möglich. Ist eine beanstandete Abbuchung zum Zeitpunkt der Reklamation nur vorgemerkt, kann das Kreditkartenunternehmen die Durchführung am Fälligkeitsdatum möglicherweise verhindern.
Wie sperre ich meine Kreditkarte gegen bestimmte Abbuchungen?
Die Kreditkarte kann telefonisch aus dem In- und Ausland gegen bestimmte Abbuchungen gesperrt werden. Die Telefonnummer des Kundenservice oder eine Notfallnummer stehen in der Regel auf der Rückseite der Kreditkarte. Auch auf der Webseite oder einem Anschreiben des Anbieters sind die Kontaktdaten zu finden.
Lege dir vor dem Anruf beim Kreditkarteninstitut folgende Daten bereit:
- Kreditkartennummer samt Sicherheitscode
- Die betroffene Abrechnung
- Alle weiteren relevanten Informationen wie der Schriftverkehr mit dem betreffenden Unternehmen
- Möglicherweise getätigte Strafanzeige im Betrugsfall
Es ist wichtig, das aufgetretene Problem im Gespräch mit dem Kundenservice des Kreditkarteninstituts präzise zu definieren. Nur so werden die richtigen Schritte eingeleitet. Achte auch darauf, dass deine hinterlegten Kontaktdaten aktuell sind. In der Regel werden Kunden nach Abschluss eines Reklamationsfalles auf dem Postweg benachrichtigt.
Der aktuelle Stand des Vorgangs lässt sich jederzeit telefonisch über den Kundenservice abfragen. Häufig kann das Chargeback-Verfahren auch bequem per Onlinebanking oder vorgefertigte Formulare im Service-Portal des Kreditkartenherausgebers abgewickelt werden.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Betrugsfall: Kreditkarte sofort sperren?
Im Betrugsfall ist es ratsam, die Kreditkarte sofort zu sperren. Nur so ist sichergestellt, dass weitere unautorisierte Abbuchungen verhindert werden. Die Kreditkartendaten sind damit unbrauchbar und können nicht weiter missbraucht werden.
In der Regel wird eine neue Kreditkarte kostenlos ausgegeben. Wie beim Sperren bestimmter Abbuchungen erfolgt das Sperren der Kreditkarte über einen Anruf der Notfallnummer des Kreditkarteninstituts oder online über das Service-Portal. Halte vor dem Telefonat Kreditkartennummer und Sicherheitscode parat.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann ich Abbuchungen von der Kreditkarte rückgängig machen?
Ja, in Einzelfällen können Abbuchungen von der Kreditkarte rückgängig gemacht werden. Etwa, wenn gegen die AGB des Kreditkarteninstituts verstoßen wurde oder eine Abbuchung nicht vom Kreditkarteninhaber autorisiert wurde.
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Was passiert, wenn ich meine Kreditkarte sperren lasse?
Bekomme ich Guthaben zurück, wenn ich meine Prepaid-Kreditkarte sperre?
Im Falle einer Sperrung verfällt das verbliebene Guthaben auf einer Prepaid-Kreditkarte nicht. Das zum Zeitpunkt der Sperrung vorhandene Guthaben wird auf die Ersatzkarte übertragen oder ausgezahlt.
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Vier einfache Schritte zum Sperren deiner Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen
In dieser How-To-Anleitung zeigen wir dir in vier einfachen Schritten, wie du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen sperren kannst. Schütze dich vor unerwünschten Abbuchungen und behalte die Kontrolle über deine Finanzen.
Schritt 1: Auflisten aller verdächtigen Abbuchungen.
Um den ersten Schritt der vier Schritte anzugehen, solltest du zunächst alle Abbuchungen auf deinem Konto überprüfen und diejenigen identifizieren, die du sperren möchtest.
Dazu kannst du deine Kontoauszüge oder Online-Banking-Transaktionen durchsehen und alle Abbuchungen notieren, die dir verdächtig erscheinen oder die du nicht autorisiert hast. Sobald du diese Abbuchungen identifiziert hast, kannst du mit dem nächsten Schritt fortfahren.
Schritt 2: Identifiziere die Abbuchungen, die du sperren möchtest.
Um den zweiten Schritt der vier Schritte anzugehen, solltest du zunächst eine Liste aller Abbuchungen erstellen, die du sperren möchtest. Hierbei solltest du alle Abbuchungen berücksichtigen, die du nicht mehr benötigst oder die dir unbekannt sind. Anschließend solltest du dich mit deiner Bankberatung in Verbindung setzen, um die Sperrung der Abbuchungen zu veranlassen.
Schritt 3: So sperrst du deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen
Um deine Kreditkarte für bestimmte Abbuchungen zu sperren, solltest du zunächst die entsprechenden Transaktionen identifizieren, die du blockieren möchtest. Anschließend kontaktierst du deine Bank oder den Kreditkartenanbieter und teilst ihnen mit, welche Abbuchungen du sperren möchtest.
Hierfür benötigst du in der Regel die genaue Bezeichnung des Händlers oder Dienstleisters sowie die Transaktionsnummer oder den Betrag. Die Bank wird dann die Sperrung veranlassen und dich gegebenenfalls über weitere Schritte informieren.
Schritt 4: So überprüfst du die Sperrung deiner Kreditkarte und behältst die Kontrolle über deine Finanzen
Um die Sperrung deiner Kreditkarte zu überprüfen und die Kontrolle über deine Finanzen zu behalten, sollten du regelmäßig deine Kreditkartenabrechnungen überprüfen und verdächtige Aktivitäten melden.
Außerdem solltest du deine Kreditkarte sicher aufbewahren und niemals deine PIN oder andere vertrauliche Informationen teilen. Im Falle eines Diebstahls oder Verlusts solltest du sofort deine Bank kontaktieren und die Karte sperren lassen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
