So profitieren Freiberufler:innen von einer Kreditkarte
Eine gute Business-Kreditkarte kann einen wichtigen Beitrag zum geschäftlichen Erfolg leisten. So profitieren Freiberufler:innen von den Vorteilen einer Kreditkarte.
Unabhängig ob für berufliche Anschaffungen, Geschäftsessen oder Business-Trips: Eine Kreditkarte bietet für Freiberufler:innen zahlreiche Vorteile. Allerdings handelt es sich nicht bei jedem Angebot um eine echte Kreditkarte und je nach Situation sind wichtige Dinge zu beachten. Wir erklären, worauf es bei der Kreditkarte für die berufliche Nutzung ankommt.
Freiberufler:innen profitieren von Business-Kreditkarten: Sie erleichtern die Buchhaltung und bieten spezielle Vorteile, wie z.B. Cashflow-Optimierung.
Mit einer Business-Kreditkarte kannst du: Geschäftsrechnungen später begleichen und kostenlose Zusatzkarten für Mitarbeiter:innen erhalten.
Echte Kreditkarte vs. Debit- oder Prepaid-Karten: Echte Kreditkarten ermöglichen einen Kreditrahmen, während bei Debit- und Prepaid-Karten nur der verfügbare Betrag genutzt werden kann.
Auswahl der richtigen Kreditkarte: Beachte Akzeptanz in deiner Geschäftsregion, Preis-Leistungsverhältnis und eventuelle Gebühren sowie zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme.
Buchhaltungstools können hilfreich sein: Einige Business-Kreditkarten bieten Tools zur Vereinfachung der Buchhaltung an.
Was unterscheidet Freiberufler:innen von anderen Selbstständigen?
Als Freiberufler:innen gelten in Deutschland jene Selbstständige, die einer künstlerischen, publizistischen, wissenschaftlichen, unterrichtenden oder erzieherischen Tätigkeit nachgehen (die sogenannten „freien Berufe“). Dies ist nach deutschem Recht kein Gewerbe und damit grundsätzlich auch nicht gewerbesteuerpflichtig.
Typische Freiberufe sind Künstler:innen, Ärzt:innen, Psycholog:innen, Anwält:innen oder Hebammen.
Quick Info
Im Jahr 2022 gab es in Deutschland knapp 1,5 Millionen Freiberufler:innen.
Warum brauchen Freiberufler:innen eine Kreditkarte?
Freiberufler:innen können grundsätzlich ein privates Bankkonto und eine damit verbundene private Kreditkarte auch beruflich nutzen. Trotzdem empfehlen viele Fachleute ein separates Geschäftskonto und eine berufliche Bankkarte.
Ein separates Geschäftskonto und Transaktionen über eine Business-Kreditkarte vereinfachen die Buchhaltung erheblich. Denn mit Nutzung der privaten Bankkarte für Geschäftszwecke kann dies hinterher zu Erklärungsbedarf gegenüber dem Finanzamt führen.
Es gibt Kreditkarten, die exklusiv für Geschäftsleute bestimmte Vorteile bieten, die es bei privaten Karten nicht gibt. American Express® zum Beispiel bietet bei seinen Business-Kreditkarten eine Option zur Cashflow-Optimierung, mit der Geschäftsrechnungen bis zu 58 Tage später beglichen werden können. Auch kostenlose Zusatzkarten für Mitarbeiter:innen sind möglich.
Wenn du eine Kreditkarte beantragen möchtest, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. In unserer Anleitung erfährst du, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle erforderlichen Schritte durchführst.
Quick Info
Auch wenn es für Freiberufler:innen keine gesetzliche Pflicht zum Geschäftskonto gibt, können Banken und Finanzinstitute dennoch auf einer strikten Trennung zwischen privat und beruflich bestehen und eine geschäftliche Nutzung des privaten Girokontos in ihren Geschäftsbedingungen untersagen.
Augen auf beim Kartenkauf: Was ist eine echte Kreditkarte?
Eine Plastikarte, 8,6 mal 5,4 Zentimeter groß und mit einer 16-stelligen Nummer versehen: So sehen die meisten Kreditkarten, Debit-Karten und Girokarten aus. Trotz der optischen Ähnlichkeit gibt es aber wesentliche Unterschiede:
Wie der Name schon sagt, ermöglicht eine echte Kreditkarte ihren Nutzer:innen einen Kredit. Das heißt, sie können über einen höheren Geldbetrag verfügen, als sie zum Transaktionszeitpunkt auf dem Konto haben. Erst zum Ende des Monats oder des Quartals (je nach Vertragsbedingungen) bucht der Kreditkartenausgeber den Betrag ab.
Andere Karten wie Debit ziehen eine Transaktion in der Regel sofort vom Konto ab. Dir steht also kein Kredit zur Verfügung, sondern nur die tatsächlich auf dem Konto verfügbare Geldmenge. Nur wenn mit der Bank ein Dispositionskredit (Dispo) vereinbart ist, kannst du dein Konto „überziehen“ (in den negativen Bereich rutschen), in der Regel sind dafür aber hohe Zinsen fällig.
Auch die sogenannten Prepaid-Kreditkarten sind keine echten Kreditkarten. Denn hier müssen die Nutzer:innen einen Geldbetrag auf das Kartenkonto überweisen, welcher dann für Transaktionen zur Verfügung steht. Ein tatsächlicher Kredit ist damit aber nicht gewährt.
Reist du viel oder hast du ein Geschäft? Dann lohnt es sich für dich, als zweite Kreditkarte eine von Diners Club zu haben.
Darauf sollten Freiberufler:innen bei der Kreditkarte achten
Jede geschäftliche Aktivität ist etwas anders und stellt damit auch verschiedene Anforderungen an die Kreditkarte. Eine pauschale Empfehlung gibt es deshalb nicht – aber einige Tipps, wie sich die richtige Kreditkarte finden lässt.
Achte darauf, dass deine Kreditkarte in der Region deiner Geschäftstätigkeit eine breite Akzeptanz hat. Weltweit gehören Visa, Mastercard und American Express zu den am häufigsten akzeptierten Karten.
Nutze Vergleichsplattformen im Internet, um gute Preis- und Leistungsangebote zu finden. Aber Achtung: Manchmal verlangen die Herausgeber günstiger oder kostenloser Kreditkarten dafür höhere Gebühren für Dinge wie Geldabheben. Auf der anderen Seite können Kreditkarten mit Jahresgebühren attraktive Leistungen wie Guthaben, Bonusprogramme und exklusive Deals für Hotels, Restaurants, Flüge, Events oder Mietwagen bieten.
Wer geschäftlich viel reist, kann von Kreditkarten profitieren, die Dinge wie Reiseversicherungen oder Verkehrsmittel-Unfallversicherungen als inklusive Leistungen anbieten.
Ein wichtiger Punkt ist die Höhe des Verfügungsrahmens, den die Kreditkarte zur Verfügung stellt. Es ist hier einerseits wichtig, dass immer ein ausreichend hoher Rahmen für den Geschäftsbetrieb zur Verfügung steht. Andererseits solltest du immer sicherstellen können, dass der Anbieter die Summe zum vereinbarten Termin vom Konto abbuchen kann, da andernfalls Strafgebühren oder hohe Zinsen drohen.
Im Falle eines Kreditkartendiebstahls erfährst du hier, wie du richtig reagieren und welche Sicherheitsvorkehrungen du treffen solltest, um Betrug zu vermeiden.
Step-by-Step
Der Prozess der Ausgabe einer Kreditkarte zur geschäftlichen Nutzung hängt immer etwas vom ausgebenden Finanzinstitut ab. In der Regel ist ein Wohnsitz in Deutschland nötig. Nach dem Antrag auf die Kreditkarte überprüft das Unternehmen oder die Bank die Identität anhand eines Ausweisdokuments, prüft über die Schufa die Bonität und stellt dann die Kreditkarte innerhalb weniger Geschäftstage aus.
Eine Business-Kreditkarte leistet einen Beitrag zum Erfolg
Egal ob Geschäftsessen in guten Restaurants, angenehme Hotelaufenthalte, moderne Buchhaltungstools oder verlässliche Liquidität: Eine gute Business-Kreditkarte kann die geschäftliche Aktivität nicht nur sehr viel angenehmer machen, sondern auch einen wichtigen Beitrag zum Erfolg leisten. Wichtig ist für Freiberufler:innen dabei immer, sich genau über Gebühren und das Leistungsangebot zu informieren. Außerdem werden seriöse Anbieter immer die Identität und Bonität ihrer Kund:innen prüfen, bevor sie eine Kreditkarte ausstellen.
Kann ich eine Kreditkarte ohne Einkommen bekommen?
Ein seriöses Finanzinstitut prüft vor der Ausgabe einer echten Kreditkarte die Bonität oder Kreditwürdigkeit einer Person, um sicherzugehen, dass sich diese die mit der Karte getätigten Transaktionen auch leisten kann. Wer kein eigenes Einkommen hat, muss die gute Bonität daher mit einem ausreichend hohen Vermögen belegen oder einen Bürgen vorweisen.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Welche Kreditkarte eignet sich für Unternehmer?
Welche Kreditkarte für die eigene Geschäftstätigkeit die beste ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wer zum Beispiel geschäftlich viel reist oder Geschäftsessen gerne in guten Restaurants abhält, kann von exklusiven Deals und Bonuspunkte-Programmen von Anbietern wie American Express profitieren. Auch Dinge wie moderne Buchhaltungs-Tools, Zusatzkarten für Mitarbeiter:innen oder ein hoher Verfügungsrahmen für stabile Liquidität zeichnen eine gute Business-Kreditkarte aus.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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