- Kann ich eine Kreditkarte im Ausland beantragen?
- Welche Voraussetzungen gelten bei einer Kreditkarte aus dem Ausland?
- Wie beantrage ich eine Kreditkarte in den USA?
- Was ist bei Kreditkarten im Ausland noch zu beachten?
- Echte Kreditkarten versus Prepaid-Karten
- Vorteile einer ausländischen Kreditkarte
- Kreditkarte aus dem Ausland – nicht einfach zu bekommen, aber kann sich lohnen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Beantragung einer Kreditkarte im Ausland: Möglich, aber je nach Land mit bürokratischem Aufwand verbunden. Einfacher bei vorhandenem Wohnsitz und Bankverbindung in dem Land.
- Voraussetzungen: Eine Bankverbindung im Zielland erleichtert die Beantragung erheblich. Innerhalb der EU ist eine Kontoeröffnung meist unkompliziert möglich.
- Kreditkarte in den USA: Komplexer Prozess, da das US-Credit-System eine Rolle spielt. Realistisch nur bei Wohnsitz und Arbeit in den USA möglich.
- Wechselkursrisiko: Bei Karten außerhalb des EU-Raums besteht ein Wechselkursrisiko, da sie in der jeweiligen Landeswährung geführt werden.
- Echte vs. Prepaid-Karten: Prepaid-Karten sind auf Guthabenbasis, während echte Kreditkarten einen Kreditrahmen bieten.
- Vorteile einer ausländischen Karte: Vereinfacht finanzielle Verpflichtungen bei regelmäßigem Aufenthalt oder Besitz von Immobilien im Ausland.
Kann ich eine Kreditkarte im Ausland beantragen?
Die Beantragung einer ausländischen Kreditkarte ist möglich, aber je nach Zielland mehr oder weniger kompliziert und mit bürokratischem Aufwand verbunden. Wie hoch die Hürden sind, hängt also auch von der geografischen Region ab.
Am einfachsten ist die Beantragung immer, wenn du einen Wohnsitz (zumindest zeitweilig) im gewünschten Land hast und dort auch bereits über ein Konto, also eine Bankverbindung, verfügst.
Am kompliziertesten wird es, wenn das Land nicht zur EU gehört und du dort auch nicht regelmäßig bist. In diesem Fall ist es schwierig bis nahezu unmöglich, eine Kreditkarte im jeweiligen Land zu beantragen, zum Beispiel in den USA. Doch dazu später mehr.
Welche Voraussetzungen gelten bei einer Kreditkarte aus dem Ausland?
Die Beantragung einer Kreditkarte im Ausland wird deutlich einfacher, wenn du dort bereits über eine Bankverbindung verfügst. Innerhalb der EU ist es am einfachsten, ein Konto im Ausland zu eröffnen, weil du dazu in der Regel nur deinen Personalausweis brauchst.
Teilweise gibt es allerdings zusätzliche Bedingungen zur Eröffnung eines Kontos. Hast du im Zielland ein Konto eröffnet, lässt sich darüber dann wie in Deutschland eine Kreditkarte beantragen.
Noch einfacher wird der ganze Vorgang, wenn du in dem Land auch einen – zumindest zeitweiligen – Wohnsitz hast. Ohne einen Wohnsitz im Zielland können für das Konto Einschränkungen gelten.
Inzwischen gibt es auch Anbieter, bei denen du von Deutschland aus ein Konto im Ausland eröffnen kannst.
Wenn du eine Bankverbindung innerhalb der EU besitzt, dir aber eine zusätzliche Karte im Ausland wünschst, solltest du beim Kartenanbieterunternehmen oder deiner Hausbank nachfragen, welche Angebote sie haben. Das vereinfacht den bürokratischen Aufwand.
Wenn weder die Bank noch das Kreditkartenunternehmen ein entsprechendes Angebot haben, musst du die Karte über eine Bank oder ein Kartenunternehmen im Ausland beantragen. Und das ist außerhalb der EU mit vielen Formularen und Anträgen verbunden.
Quick-Info
Mit deiner Kreditkarte eines inländischen Anbieters kannst du immer auch im Ausland bezahlen – überall dort, wo du das Logo deiner Karte siehst. Einschränkungen gibt es nur, wenn die Karte keine Kreditfunktion besitzt, weil es sich um eine Debitkarte und keine echte Kreditkarte handelt. Dann kann es passieren, dass die Karte zum Beispiel bei Hotel- oder Mietwagenreservierungen nicht akzeptiert wird.
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Wie beantrage ich eine Kreditkarte in den USA?
In der Heimat der Kreditkarte ist die Beantragung etwas komplizierter als innerhalb der EU. Wer in den USA eine Kreditkarte benutzt, baut dabei eine „Credit History“ auf. Dieses Credit-System übernimmt die gleiche Funktion wie hierzulande die Schufa.
Die Credit History wird also von Kreditgeber:innen, Vermieter:innen und anderen Finanzinstituten verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bewerten und Entscheidungen über Kredite und Finanzierungen zu treffen.
Um eine solche History aufbauen zu können, musst du also erst einmal in das Credit-System gelangen. Das gelingt nur, wenn du eine Arbeitsstelle in den USA hast oder dort eine Kreditkarte besitzt. Und an die kommst du nur, wenn du im System vorhanden bist.
Mit anderen Worten: Realistisch betrachtet bekommst du eine amerikanische Kreditkarte nur, wenn du in den USA lebst und arbeitest.
Was ist bei Kreditkarten im Ausland noch zu beachten?
Neben den Voraussetzungen, die du erfüllen musst, um beim Anbieterunternehmen überhaupt eine Karte zu bekommen, gibt es einen weiteren wichtigen Gesichtspunkt: Kreditkarten außerhalb des EU-Raums werden in der jeweiligen Landeswährung geführt.
Damit geht das Risiko schwankender Wechselkurse einher, denn du musst den eingeräumten Kredit zurückzahlen und wirst dafür dein hierzulande verdientes Geld nutzen.
Echte Kreditkarten versus Prepaid-Karten
Auch außerhalb von Deutschland, Österreich und der Schweiz bieten Banken und Finanzdienstleister Kreditkarten auf Guthabenbasis an. Mit diesen Prepaid-Karten kannst du dann wie mit jeder anderen Karte in Onlineshops oder Ladengeschäften bezahlen. Allerdings nur bis zur Höhe des eingezahlten Guthabens.
Bei einer echten Kreditkarte, die in der Regel am Aufdruck „Credit“ zu erkennen ist, räumt dir der Kartenanbieter einen Kreditrahmen ein. Über diesen kannst du innerhalb des Limits, also des Kreditrahmens, frei verfügen. Am Ende des Abrechnungszeitraums zahlst du die offenen Beträge dann in einer Summe zurück.
Bei manchen Karten wird auch flexible Rückzahlung angeboten. Dann erfolgen also Teilzahlungen, wobei die Restsumme verzinst wird.
Vorteile einer ausländischen Kreditkarte
Du hast eine Ferienwohnung im Ausland? Dein Camper steht in Schweden, dein Segelboot liegt in Südfrankreich? Oder bist du beruflich im Rahmen von Projekten regelmäßig in einem anderen Land? Dann ist es deutlich einfacher, finanzielle Verpflichtungen mit einer dortigen Bankverbindung zu erfüllen. Die Kontoeröffnung innerhalb der EU (innerhalb und außerhalb der Eurozone) ist nicht sonderlich schwierig.
Wenn du Vermieter:in oder Unternehmer:in bist, sind Abrechnungen und Zahlungen für dich deutlich einfacher, wenn du eine Bankverbindung innerhalb des Ziellandes hast. Und mit einem solchen Konto ist es dann auch wesentlich leichter, eine passende Kreditkarte zu beantragen.
Kreditkarte aus dem Ausland – nicht einfach zu bekommen, aber kann sich lohnen
Eine Kreditkarte mit Kreditlinie aus dem Ausland zu beantragen ist möglich, aber je nach Zielland unterschiedlich kompliziert und aufwendig. Am einfachsten ist es innerhalb der EU, am kompliziertesten außerhalb, beispielsweise in den USA, wenn du dort nicht lebst und arbeitest. Lohnenswert kann eine ausländische Kreditkarte auf jeden Fall für dich sein, wenn du das Zielland regelmäßig bereist oder dich für längere Zeit dort aufhältst.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte hat ein hohes Limit?
Die American Express Platinum Card gehört zu den Karten mit dem höchsten Verfügungsrahmen.
Wie bekomme ich eine Kreditkarte ohne Limit?
Ganz ohne Limit kommen selbst Premiumkarten mit sehr hohen Verfügungsrahmen nicht aus. Das Limit dient auch zur Minimierung der Risiken für das Kreditkartenunternehmen. Schließlich will der Anbieter sicher sein, dass die Karteninhaber:innen am Ende des Rechnungszeitraums den offenen Saldo ausgleichen können.
Welche Kreditkarte bekommt man am leichtesten?
Bei Neo- oder Smartphone-Banken, die ohne Filialen auskommen und den gesamten Antragsprozess digital abdecken, ist die Beantragung einer Kreditkarte meistens recht unkompliziert. Oft ist eine Kreditkarte auch Teil eines Kontomodells. Allerdings handelt es sich dann nicht immer um eine echte Kreditkarte. Oft bieten Banken lediglich eine Debitkarte kostenlos an. Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen musst du dann separat beantragen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
