- Das bedeutet kostenlos bei Reisekreditkarten
- Vorteile von gebührenfreien Kreditkarten zum Reisen
- Nachteile von kostenlosen Reisekreditkarten
- Auswahl der passenden Reisekreditkarte ohne Gebühren
- Mit kostenlosen Reisekreditkarten Geld sparen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das bedeutet kostenlos bei Reisekreditkarten
Als Reisekreditkarten werden solche Kreditkarten bezeichnet, die viele Prämien und Vorteile speziell für Reisende bieten – zum Beispiel eine inkludierte Reiserücktrittsversicherung oder Programme zum Meilensammeln. Sie sind auch bekannt als Reiseprämienkreditkarten.
Bei kostenlosen Reisekreditkarten entfallen normalerweise die Jahresgebühren für die Karte, zumindest im ersten Jahr. Das schließt jedoch nicht aus, dass andere Kosten anfallen, etwa für die Bargeldabhebungen.
Vorteile von gebührenfreien Kreditkarten zum Reisen
Reisekreditkarten bieten zudem oft besondere Vorteile für Reisende. Doch um diese optimal nutzen zu können, sollte vorab geprüft werden, unter welchen Bedingungen sie wirksam sind. So greift eine Reiseversicherung zum Beispiel häufig nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
Bonuspunkte und Meilen sammeln
Bei manchen Reisekreditkarten sammelst du bei jeder Kartentransaktion Bonuspunkte oder Meilen. Diese kannst du für Flüge, Hotelübernachtungen oder andere Ausgaben einlösen oder gegen Prämien eintauschen.
Mit der kostenlosen PAYBACK American Express® Karte kannst du zum Beispiel PAYBACK Punkte sammeln. Bei der gebührenfreien Miles & More MyFlex Credit Card sammelst du hingegen Meilen, also Punkte für das Bonusprogramm für Vielflieger:innen der Lufthansa.
Reiseversicherungen
Einige kostenlose Reisekreditkarten beinhalten eine Reihe von Versicherungsleistungen oder Ermäßigungen für solche. Zu den Reiseversicherungen gehören in der Regel:
Diese Leistungen können unerwartete Kosten bei Schadensfällen auf Reisen minimieren.
Kein Auslandseinsatzentgelt
Innerhalb der Europäischen Union berechnen manche Kreditkartenanbieter für Bezahlvorgänge in Ländern mit anderer Währung sogenannte Fremdwährungsgebühren. Außerhalb der EU können zusätzlich für Transaktionen Gebühren anfallen – zum Beispiel beim Geldabheben im Ausland oder beim Bezahlen in Geschäften. Einige der kostenlosen Reisekreditkarten erheben keine solchen Gebühren.
Reiseunterstützung rund um die Uhr
Karteninhaber:innen erhalten oft Zugang zu einem auf Reisen spezialisierten Kundenservice, der rund um die Uhr zur Verfügung steht. Dies kann in Notfällen hilfreich sein, beispielsweise bei verlorenem Gepäck oder bei der Organisation von Ersatzflügen. So ist etwa der Online-Reise-Service von American Express für Inhaber:innen der Blue Card ohne Jahresgebühren täglich 24 Stunden verfügbar.
Cashback
Einige Reisekreditkarten bieten ein Cashback-Verfahren, das so funktioniert: Buchst du über das Reiseportal, die App oder bei Partnern der Kreditkartenanbieter unter anderem Hotels, Flüge und Mietwagen, gibt es einen bestimmten Prozentsatz davon gutgeschrieben.
Nachteile von kostenlosen Reisekreditkarten
Folgende Nachteile können auf einige Kreditkarten zutreffen:
- Eingeschränkte finanzielle Flexibilität: Im Vergleich zu kostenpflichtigen Kreditkarten bieten kostenlose Reisekreditkarten oft ein niedrigeres Kreditkartenlimit, bis zu dem pro Tag oder Woche bezahlt werden kann.
- Gebühren für Transaktionen: Die Kosten, die du durch wegfallende Jahresgebühren einsparst, können bei als kostenlos deklarierten Reisekreditkarten unter Umständen durch Transaktionsgebühren bei der Kartennutzung überwogen werden.
- Keine automatische Abbuchung: Bei manchen gebührenfreien Kreditkarten wie der von der Advanzia Bank kannst du deine Kreditrechnung nicht automatisch vom Konto abbuchen lassen. Wenn du dann vergisst, die Rechnung zu begleichen, können Mahngebühren oder hohe Kreditzinsen anfallen.
- Voreingestellte Teilrückzahlung: Ähnlich teuer kann die automatisch eingestellte Teilrückzahlung bei manchen kostenlosen Kreditkarten werden. Dabei wird monatlich nur ein bestimmter Prozentsatz der Kreditkartenrechnung, beispielsweise 20 Prozent, vom Referenzkonto abgebucht und auf den Rest werden Kreditzinsen berechnet.
- Verschuldungsrisiko: Wie bei nahezu jeder Kreditkarte, außer bei Prepaid-Kreditkarten, bergen kostenlose Reisekreditkarten ein Verschuldungsrisiko, da der Überblick über die Ausgaben verloren gehen kann und die Rechnung aller Bezahlungen in einer Summe erst am Monatsende kommt.
- Keine Extraprämien und -leistungen: Kostenpflichtige Kreditkarten, das sind oft Gold- oder Platin-Kreditkarten, bieten besonders komfortable Extras für Reisende wie kostenlose Flug- oder Hotelzimmer-Upgrades, Reiseversicherungen, Restaurantguthaben oder eine Mietwagenversicherung. Mit deren Inanspruchnahme können Jahresgebühren amortisiert werden, das ist bei kostenlosen Reisekreditkarten nicht der Fall.
Quick-Info
Einige Reisekreditkarten bieten Zugang zu Flughafen-Lounges, in denen es Schlafmöglichkeiten, kostenlose Snacks und Getränke gibt. Diese Karten sind aber in der Regel kostenpflichtig.
Auswahl der passenden Reisekreditkarte ohne Gebühren
Je nach Reiseverhalten und Zahlgewohnheiten ist die eine oder andere kostenlose Kreditkarte für Reisende besser geeignet: Einige Reisende legen zum Beispiel mehr Wert auf eine umfangreiche Absicherung während der Reise, andere möchten lieber vor allem günstig Flüge und Unterkünfte buchen. Für Vielflieger hingegen kann sich etwa eine Lufthansa-Kreditkarte mit Meilensammelprogramm auszahlen.
In jedem Fall sollten Reisende die Angebote der verschiedenen Anbieter von kostenlosen Kreditkarten vergleichen und die Vertragskonditionen sorgfältig lesen, damit sie nicht auf unerwarteten Kosten sitzen bleiben.
Statistik
Im Jahr 2022 war Nordamerika das beliebteste Fernreiseziel der Deutschen, dicht gefolgt von Nordafrika.
Quelle:
Statista
Mit kostenlosen Reisekreditkarten Geld sparen
Mit Reisekreditkarten ohne Jahresgebühren können Reisende Geld sparen und von weiteren Vorteilen profitieren, etwa von Versicherungsleistungen und Vergünstigungen bei Flügen und Unterkünften. Bei der Auswahl einer Kreditkarte zum Reisen ist es wichtig, die persönlichen Bedürfnisse und Reisegewohnheiten zu berücksichtigen. Ebenfalls sollten die Kartenbedingungen vor der Antragsstellung sorgfältig geprüft werden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Vorteile haben Reisekreditkarten?
Reisekreditkarten bieten häufig verschiedene Reiseversicherungen, Online-Reise-Services, Bonusprogramme durch Punkte- oder Meilensammeln, Cashback-Verfahren und die Möglichkeit, im Ausland kostenlos Bargeld abzuheben und zu bezahlen.
Gibt es kostenlose Reisekreditkarten?
Ja, es gibt kostenlose Reisekreditkarten. Denn kostenlos heißt bei Kreditkarten in der Regel, dass keine Jahresgebühren anfallen. Das schließt jedoch andere Gebühren bei der Kartennutzung nicht aus. Reisende sollten daher die Konditionen gründlich prüfen.
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Viele Kreditkartenanbieter bewerben ihre Kreditkarten als kostenlos. In der Regel fallen dann keine Jahresgebühren an, aber es können Kosten bei bestimmten Transaktionen entstehen – zum Beispiel beim Abheben von Bargeld oder beim Bezahlen im Ausland. Wirklich kostenlos sind fast keine Karten.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
