- Was ist eine kostenlose Prepaid-Kreditkarte?
- Vor- und Nachteile einer Prepaid-Kreditkarte
- Diese Gebühren können anfallen
- Prepaid-Kreditkarten sind nicht immer kostenlos
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Was ist eine kostenlose Prepaid-Kreditkarte: Eine Prepaid-Kreditkarte ermöglicht das Einkaufen auf Guthabenbasis. Du kannst nur das Geld ausgeben, dass du zuvor auf die Karte geladen hast.
- Vor- und Nachteile einer Prepaid-Kreditkarte: Sie ist besonders geeignet für Personen, die es schwer haben, eine reguläre Kreditkarte zu erhalten. Jedoch können sie manchmal nicht überall eingesetzt werden und bieten weniger Zusatzleistungen.
- Mögliche Gebühren bei Prepaid-Kreditkarten: Trotz der Bezeichnung „kostenlos“ können bei der Nutzung einer Prepaid-Kreditkarte verschiedene Gebühren anfallen wie das Auslandseinsatzentgelt oder die Abhebegebühr.
- Aufmerksamkeit bei Auswahl gefragt: Es ist wichtig, genau hinzusehen und zu prüfen, welche Gebühren ein Anbieter möglicherweise erhebt. Vergleiche verschiedene Angebote bevor du dich entscheidest.
Was ist eine kostenlose Prepaid-Kreditkarte?
Prepaid-Kreditkarten gewähren ihren Nutzer:innen keinen Kredit, sondern sind nur im Umfang des Guthabens nutzbar, das zuvor auf die Karte eingezahlt wurde. Eine Überziehung ist nicht möglich. Aufgeladen wird eine solche Karte in der Regel per Überweisung, im Onlinebanking oder gelegentlich per Bargeldeinzahlung.
Wenn eine Prepaid-Kreditkarte kostenlos ist, kann das einerseits bedeuten, dass sie kostenlos ausgegeben wird. Du zahlst also nichts für den Erhalt der Karte. Mit anderen Prepaid-Kreditkarten kannst du beispielsweise kostenlos Bargeld abheben.
Häufig werden Prepaid-Kreditkarten als kostenlos bezeichnet, wenn keine Jahresgebühren anfallen oder sonstige Nutzungsgebühren wegfallen. Entsprechend ist Vorsicht geboten, wenn dir der Begriff begegnet: Es ist möglich, dass du die Karte kostenlos erhältst, aber später Gebühren auf dich zukommen.
Kurz erklärt
Anders als Prepaid-Kreditkarten funktionieren sogenannte Charge-Karten: Sie arbeiten nicht nach dem Guthabenprinzip. Stattdessen gehen Umsätze innerhalb eines Kreditrahmens von einem Kreditkartenkonto ab, das in einem bestimmten Rhythmus ausgeglichen wird, zum Beispiel zum Monatsende.
Vor- und Nachteile einer Prepaid-Kreditkarte
Die Karte auf Guthabenbasis ist besonders geeignet für Personen, die es schwer haben, eine reguläre Kreditkarte (mit Kredit) zu erhalten. Das können Kinder oder Studierende sein, die noch kein geregeltes Einkommen vorweisen können, oder Personen mit schlechter Bonität.
Darüber hinaus haben Prepaid-Kreditkarten weitere Vorteile:
- Kostenkontrolle: Eine Verschuldung ist mit Prepaid-Kreditkarten nicht möglich. Reguläre Kreditkarten bergen dagegen das Risiko, dass Nutzer:innen mehr ausgeben, als ihnen zur Verfügung steht, und das nicht bemerken.
- Einfacher Abschluss: Durch das Guthabenmodell wird kein Kredit gewährt und es kommt bei der Beantragung einer Prepaid-Kreditkarte nicht zu einer Schufa-Abfrage. Dadurch sind Prepaid-Kreditkarten für Kinder genauso geeignet wie für Erwachsene.
- Vielseitig nutzbar: Mit der Prepaid-Kreditkarte sind sowohl beim Onlineshopping als auch in Geschäften Zahlungen möglich. Außerdem lässt sich damit Bargeld abheben. Die Einsatzmöglichkeiten sind allerdings nicht so umfangreich wie bei Charge-Karten – dazu gleich mehr.
Diese Nachteile von Prepaid-Kreditkarten solltest du kennen, bevor du dich für eine solche Karte entscheidest:
- Eingeschränkte Akzeptanz: Bei Hotels und Mietwagenfirmen musst du häufig deine Kreditkartendaten als Sicherheit angeben. Es wird ein bestimmter Betrag auf der Karte blockiert. Für diesen Zweck sind Prepaid-Kreditkarten häufig nicht verwendbar.
- Weniger flexibel in der Nutzung: Weil du nur das Geld ausgeben kannst, das du auf die Karte geladen hast, können Spontankäufe schwierig sein. Selbst wenn bei deinem Guthaben nur wenige Cent zur benötigten Summe fehlen, musst du auf den Kauf verzichten.
- Zusatzleistungen fehlen: Viele reguläre Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen wie Versicherungen. Das ist bei einer Prepaid-Kreditkarte nicht der Fall.
- Oft mit Gebühren verbunden: Selbst wenn eine Prepaid-Kreditkarte als kostenlos angepriesen wird, können bei der Nutzung Gebühren entstehen.
Diese Gebühren können anfallen
Es gibt Prepaid-Kreditkarten mit und ohne Jahresgebühr. Bei einer als kostenlos angebotenen Karte entfällt die Jahresgebühr in der Regel. Doch weitere Gebühren sind möglich – oft findest du sie nur im Kleingedruckten:
- Auslandseinsatzentgelt: Wenn du die Prepaid-Kreditkarte im Ausland nutzt, können Kosten entstehen. Je nach Anbieter ist das überall im Ausland der Fall oder nur außerhalb der Eurozone.
- Abhebegebühr: Beim Geldabheben am Automaten sind ebenfalls Gebühren möglich.
- Aufladegebühr: Eine Gebühr beim Aufladen ist für dich besonders ungünstig, weil du dabei schon vor der Nutzung der Karte zahlst.
- Inaktivitätsgebühr: Manche Anbieter verlangen Gebühren, wenn du deine Karte nicht oft genug einsetzt.
- Bezahlgebühr: Sogar beim einfachen Bezahlen innerhalb Deutschlands können bei manchen Anbietern von Prepaid-Kreditkarten Kosten anfallen.
Nimm dir Zeit, verschiedene Angebote zu vergleichen. Achte dabei auf deine individuellen Anforderungen: Vielleicht stört ein Auslandseinsatzentgelt dich nur wenig, weil du selten reist. Aber du möchtest regelmäßig mit der Prepaid-Kreditkarte Geld abheben – dafür also möglichst keine Gebühren zahlen. Das kannst du beim Vergleich berücksichtigen.
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Prepaid-Kreditkarten sind nicht immer kostenlos
Das Angebot einer kostenlosen Prepaid-Kreditkarte klingt zunächst verlockend. Doch oft ist auch eine Prepaid-Kreditkarte ohne Jahresgebühr nicht kostenlos, sondern es entstehen verschiedene Gebühren.
Es ist deshalb sinnvoll, genau hinzusehen und zu prüfen, welche Gebühren ein Anbieter möglicherweise erhebt. Dabei solltest du berücksichtigen, welche Kosten für dich weniger schlimm sind und welche bei dir besonders häufig anfallen würden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Gibt es eine kostenlose Prepaid-Kreditkarte?
Es gibt kostenlose Prepaid-Kreditkarten, allerdings fallen bei diesen Karten oft Gebühren an, zum Beispiel für Bargeldabhebungen oder den Einsatz im Ausland. Deshalb ist die Karte insgesamt betrachtet nicht kostenlos. Es lohnt sich also, bei der Auswahl der Karte genau hinzusehen und die Gebühren zu vergleichen.
Wie bekomme ich eine Prepaid-Kreditkarte?
Eine Prepaid-Kreditkarte kannst du unter anderem bei vielen Direktbanken und Banken beantragen.
Welche Kreditkarte ist Prepaid?
Es gibt verschiedene Prepaid-Kreditkarten, zum Beispiel von Banken und Direktbanken. Sie zeichnen sich dadurch aus, dass sie mit Guthaben aufgeladen werden müssen und erst dann zum Bezahlen oder Geldabheben eingesetzt werden können.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
