- Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
- Mögliche Gebühren bei weltweiter Nutzung
- Worauf du achten solltest
- Kreditkarten mit Gebühren können sich lohnen
- Kostenlose Kreditkarte weltweit nutzen: Gebühren beachten
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Kostenlose Kreditkarte: Keine Jahresgebühr, aber mögliche Kosten für Bargeldabhebungen und Auslandseinsätze.
Gebühren bei weltweiter Nutzung: Abhebegebühr, Auslandseinsatzentgelt und Fremdwährungsgebühr können anfallen.
Quick-Tipp: Vergleichsportale können bei der Suche nach einer weltweit kostenlos nutzbaren Kreditkarte helfen.
Worauf du achten solltest: Kenne deine individuellen Anforderungen und vergleiche die Gebühren.
Kreditkarten mit Gebühren können sich lohnen: Eine Jahresgebühr kann durch geringere Auslandseinsatzgebühren und Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen ausgeglichen werden.
Statistik: 57% der Befragten nutzen Kreditkarten für größere Ausgaben auf Reisen, während nur 38% sie für kleinere Ausgaben verwenden.
Kostenlose Kreditkarte weltweit nutzen: Vergleiche die möglichen Kosten und prüfe, welche Aspekte für dich am wichtigsten sind.
Was ist eine kostenlose Kreditkarte?
Eine kostenlose Kreditkarte ist eine Karte, für die keine Jahresgebühr anfällt. Solche Karten sind bei verschiedenen Anbietern erhältlich. Der Begriff bedeutet aber in der Regel nicht, dass sämtliche Leistungen kostenlos sind. Für das Abheben von Bargeld oder den Einsatz der Karte im Ausland können Gebühren entstehen.
Du solltest deshalb immer das Gesamtpaket im Blick behalten und prüfen, welche Karte für dich am sinnvollsten ist.
Mögliche Gebühren bei weltweiter Nutzung
Ob du deine Kreditkarte weltweit kostenlos nutzen kannst, hängt davon ab, ob dein Anbieter Gebühren erhebt und wenn ja, welche. Das Thema ist komplex. Es braucht etwas Zeit, um einen Überblick zu bekommen und die Anbieter vergleichen zu können.
Diese Gebühren können auf dich zukommen, wenn du deine Kreditkarte im Ausland nutzt:
- Abhebegebühr: Wenn du im Ausland mit einer Kreditkarte am Automaten Bargeld abhebst, können dafür Gebühren anfallen. Das gilt übrigens auch in Deutschland. Außerdem kann eine Automatengebühr hinzukommen, die mit dem Kreditkartenanbieter nichts zu tun hat.
- Auslandseinsatzentgelt: Bei Nutzung der Kreditkarte im Ausland können Gebühren auf dich zukommen, die häufig prozentual auf den Umsatz erhoben werden. Es kann dabei einen Mindestbetrag geben, der grundsätzlich anfällt – unabhängig von der Höhe des Umsatzes.
- Fremdwährungsgebühr: Wenn du in einer anderen Währung als Euro bezahlst, erheben viele Anbieter eine prozentuale Gebühr auf den Umsatz. Diese Gebühr kann genauso anfallen, wenn du bei einem Händler online etwas einkaufst, der seinen Sitz in einem Land mit anderer Währung hat.
Wie die Gebühren genau berechnet werden und wann sie anfallen, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Du solltest immer einen Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis werfen, um Gewissheit zu haben. Es kann zum Beispiel sein, dass bei einem Anbieter nur beim bargeldlosen Bezahlen im Ausland eine Gebühr anfällt, bei einem anderen nur bei Bargeldabhebungen – oder in beiden Fällen.
Bei manchen Anbietern unterscheiden sich die Gebühren für den Auslandseinsatz abhängig davon, ob du innerhalb oder außerhalb der Eurozone unterwegs bist. Bei anderen macht das keinen Unterschied.
Quick-Tipp
Du suchst die passende Kreditkarte, die du weltweit kostenlos nutzen kannst? Dabei können dir Vergleichsportale helfen. Dort gibt es häufig Filter, bei denen du kostenloses Bezahlen und kostenloses Bargeldabheben auswählen kannst.
Worauf du achten solltest
Wenn du dir eine kostenlose Kreditkarte wünschst, die du weltweit möglichst günstig einsetzen kannst, brauchst du etwas Zeit für die Recherche und einen Vergleich der Gebühren. Dazu solltest du deine individuellen Anforderungen kennen. Du kannst dich zum Beispiel fragen:
- Bin ich vorwiegend innerhalb oder außerhalb der Eurozone unterwegs? Im ersten Fall kannst du das Thema Fremdwährungsgebühren eher vernachlässigen, im zweiten nicht.
- Verwende ich auf Reisen viel Bargeld? Dann solltest du in erster Linie darauf achten, dass Barabhebungen im Ausland kostenlos oder möglichst günstig sind.
- Nutze ich unterwegs eher bargeldlose Zahlungen? In diesem Fall liegt dein Fokus weniger auf Bargeldabhebungen, sondern auf dem Einsatz der Kreditkarte beim Bezahlen.
Kreditkarten mit Gebühren können sich lohnen
Eine kostenlose Kreditkarte für die weltweite Nutzung ist nicht immer die beste Lösung. Möglicherweise zahlst du bei einer anderen Karte zwar eine Jahresgebühr, aber dafür kannst du dich über deutlich geringere oder sogar keine Gebühren für den Auslandseinsatz freuen. Wenn du viel reist, fährst du damit möglicherweise günstiger. Beziehe diesen Aspekt also in deinen Vergleich mit ein.
Außerdem können zahlreiche Kreditkarten mit Jahresgebühr in anderen Bereichen punkten: Viele umfassen zum Beispiel Reiseversicherungen, etwa eine Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandsreisekrankenversicherung. Oder du kannst Meilen sammeln und damit zukünftige Reisen bezahlen. Diese Zusatzleistungen können unter Umständen mehr wert sein als eine gesparte Jahresgebühr.
Statistik
Kreditkarten sind ein beliebtes Zahlungsmittel auf Reisen. Sie kommen bevorzugt für größere Ausgaben zum Einsatz: Laut einer Umfrage aus dem Jahr 2022 bezahlen rund 57 Prozent der Befragten zum Beispiel Mietwagen, Ausflüge oder Kleidung im Urlaub mit Kreditkarte. Dagegen nutzen nur etwa 38 Prozent die Karte für kleine Ausgaben wie Kaffee, Brötchen oder Lebensmittel.
Quelle:
Statista
Kostenlose Kreditkarte weltweit nutzen: Gebühren beachten
Nur selten ist eine kostenlose Kreditkarte auch beim weltweiten Einsatz frei von Gebühren. Du solltest dir Zeit nehmen, die möglichen Kosten bei den verschiedenen Anbietern zu vergleichen und zu prüfen, welche Aspekte für dich am wichtigsten sind.
Das Ergebnis kann sein, dass eine Karte mit Jahresgebühr, die dafür andere Vorteile bietet, günstiger für dich ist. Durch zusätzliche Leistungen wie Reiseversicherungen oder Bonusprogramme kann sich eine solche Karte ebenfalls lohnen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wo bekommt man eine kostenlose Kreditkarte?
Es gibt verschiedene Anbieter, die kostenlose Kreditkarten ausgeben. Das bedeutet allerdings nicht, dass keinerlei Gebühren entstehen. Gerade im Ausland können diverse Leistungen kostenpflichtig sein.
Welche Kreditkarte hat keine Auslandsgebühren?
Das Thema Auslandsgebühren bei Kreditkarten ist komplex. Die Abgaben können zum Beispiel für das Abheben von Bargeld, für die bargeldlose Zahlung oder für beides anfallen. Außerdem kann es eine Rolle spielen, ob die Transaktion in Euro oder einer anderen Währung erfolgt. Deshalb solltest du prüfen, welche Gebühren für dich besonders nachteilig sind und welcher Anbieter genau diese Gebühren nicht erhebt.
Welche Kreditkarte im Ausland nutzen?
Welche Kreditkarte sich für deine Auslandsreisen am besten eignet, kannst du mit einem detaillierten Vergleich herausfinden. Dafür solltest du wissen, wofür und wo du die Karten am meisten nutzen wirst.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
