Nanu, was macht denn eine IBAN auf Kreditkarten? Die tausendfüßlerlange Nummer für Überweisungen gehört bei Kreditkarten meist verpflichtend dazu. Was die IBAN ist und was du alles damit machen kannst, liest du hier.
IBAN steht für International Bank Account Number: Sie ermöglicht standardisierte nationale und internationale Geldüberweisungen.
Aufbau der IBAN: Die IBAN besteht aus einer Länderkennung, einer Prüfziffer, der Bankleitzahl und der Kontonummer des Empfängers.
IBAN auf Kreditkarten: Die IBAN auf Kreditkarten bezieht sich auf das Kreditkartenkonto und nicht auf die Kreditkartennummer selbst.
Funktion der IBAN bei Kreditkarten: Sie wird genutzt, um das Referenz- oder Sammelkonto mit einem Guthaben auszustatten oder getätigte Transaktionen auszugleichen.
Wofür steht die IBAN auf Kreditkarten?
Bevor die Frage geklärt wird, was die IBAN auf Kreditkarten zu bedeuten hat, lohnt sich ein Blick auf die Herkunft und den Aufbau der viel genutzten Nummer: Die Abkürzung IBAN steht für International Bank Account Number, es handelt sich dabei also um die Internationale Bankkontonummer.
Vor der Einführung der IBAN gab es in den meisten Ländern der Welt keine einheitliche Kennzeichnung für Bankdatenverbindungen. Die IBAN sollte nationale und internationale Geldüberweisungen standardisieren und so einen reibungslosen grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr ermöglichen. Und zwar, indem mit der Nummer für jede Überweisung das Land, die Bank und das individuelle Empfängerkonto ermittelt werden kann.
Im Rahmen von SEPA (Single Europe Payments Area), dem vereinheitlichten Zahlungsraums des Euros, ist die IBAN seit 2008 in Deutschland bei Überweisungen verpflichtend. Für die weltweite Verbreitung der IBAN macht sich die Europäische Union (EU) stark. Seit 2014 gilt die IBAN für alle Länder der EU.
Sie wird aber auch darüber hinaus genutzt: Mittlerweile haben sich rund 80 Länder in Europa, Asien, Afrika, Mittel- und Südamerika dem IBAN-Standard angeschlossen. Alles über Zahlungsmittel für eine Reise in die USA erfährst du in unserem Artikel.
Wie ist die IBAN aufgebaut?
Der Aufbau der IBAN auf Kreditkarten und Überweisungen ist festgelegt durch die internationale Organisation ISO (International Organization for Standardization) sowie die europäische Zertifizierungsbehörde ECB (European Certification Body). Für jedes Land ist die Länge der IBAN vorgegeben, in Deutschland ist sie 22 Zeichen lang. Die maximale Länge einer IBAN beträgt 34 Zeichen.
Die Zeichenabfolge der IBAN setzt sich zusammen aus:
der Länderkennung, die in Deutschland DE ist
der zweistelligen Prüfziffer, die vor Eingabefehlern und Zahlendrehern schützen soll
die achtstellige Bankleitzahl zur Identifizierung des Zahlungsinstituts des Empfängers, auch BIC (Bank Identifier Code) genannt
die zehnstellige Kontonummer des Empfängers
Zahlendreher oder Vertipper, die bei so einer langen Nummer wie der IBAN auftreten können, werden dank der Prüfziffern ermittelt. Sind diese nicht da, wo sie hingehören, wird die IBAN als fehlerhaft erkannt. Der Auftrag wird dann nicht ausgeführt.
Quick-Info: Achtung, Verwechslungsgefahr!
Die IBAN auf Kreditkarten ist nicht die Kreditkartennummer. Die beiden solltest du unbedingt auseinanderhalten, damit es bei Überweisungen nicht zu unangenehmen Überraschungen kommt. Während die IBAN 22-stellig ist und in Deutschland mit dem Länderkürzel DE beginnt, ist die Kreditkartennummer nur 16 Zeichen lang. Zudem steht die IBAN in der Regel auf der Rückseite der Karte, die Kreditkartennummer auf der Vorderseite.
Bei einigen Kreditkarten ist die IBAN hinten auf der Rückseite aufgedruckt. Außerdem steht sie auf jeder Kreditkartenabrechnung. Aber wofür ist die IBAN in Verbindung mit einer Kreditkarte eigentlich gut?
Bei den beiden verbreitetsten Kreditkarten – der Debit- und der Charge-Kreditkarte – ist ein sogenanntes Referenzkonto Pflicht, über das die Geldbeträge laufen, die mit der Karte gebucht werden. Die Banken legen mit der Vergabe der Kreditkarte direkt ein dazugehöriges Girokonto als Referenzkonto an, wenn beides in Kombination angeboten wird.
Bei Debit-Kreditkarten wird der fällige Betrag sofort vom Referenzkonto abgezogen.
Bei Charge-Kreditkarten wird der fällige Betrag am Monatsende berechnet und im darauffolgenden Monat eingezogen. Bei Barabhebungen berechnen einige Anbieter für den Zeitraum zwischen Transaktion und Ausgleich Zinsen.
Die IBAN auf Kreditkarten hat jedoch mit dem Referenzkonto selbst nichts zu tun. Sie bezieht sich auf das Kreditkartenkonto, das faktisch ein eigenes Konto darstellt. Wenn du Geld direkt auf eine Kreditkarte überweisen willst, musst du die IBAN des Kreditkartenkontos angeben – nicht die des Referenzkontos.
Einige Banken vergeben auch keine einzelnen Referenzkonten, sondern bieten ein Sammelkonto an. In dem Fall besitzen die Kreditkarten keine eigene IBAN. Zum Ausgleich wird hier die IBAN des Sammelkontos verwendet. Mit der Angabe der Kreditkartennummer als Verwendungszweck wird der überwiesene Betrag der jeweiligen Karte und ihrem Besitzer zugeordnet.
Wie du sicher Geld auf eine fremde Kreditkarte überweisen kannst, liest du in einem weiteren Artikel des AMEXcited Guide.
Darum ist die IBAN auf der Kreditkarte
Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer, die den weltweiten Zahlungsverkehr vereinheitlicht. Sie gilt in rund 80 Ländern. Der Aufbau ist genormt. Die IBAN ist im Zusammenhang mit einem Referenzkonto bei der Benutzung einer Kreditkarte gesetzlich verpflichtend.
Die IBAN auf einer Kreditkarte wird für Überweisungen genutzt, um das Referenzkonto mit einem Guthaben auszustatten oder getätigte Transaktionen auszugleichen. Einige Banken bieten hierfür nicht einzelne Referenzkonten, sondern ein Sammelkonto an.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Bargeldlose Zahlungen dominieren auch in Deutschland immer mehr
Bei einigen Kontomodellen ist die Kreditkarte mit der IBAN das Herzstück des Kontos. Der Zahlungsverkehr funktioniert nur noch über Karte. Kreditkarten laufen in immer mehr Ländern dem Bargeld den Rang ab.
So haben Schwed:innen durchschnittlich nur noch alle 14 Tage Kontakt zu Bargeld. In England ist es durchaus üblich, den „Coffee to go“ für ein GBP mit Karte zu bezahlen, an der venezianischen Lagune wird für den Aperol Spritz für vier Euro auch immer häufiger die Karte gezückt.
Wenn Kreditkarten dank IBAN nicht nur für das Bezahlen vor Ort, sondern auch für Überweisungen genutzt werden können, wer benötigt dann noch ein Konto und Bargeld? Wir schauen einmal, wie das sich „Bargeldverhalten“ in Europa zeigt:
Die Daten basieren auf einer Umfrage aus dem Zeitraum Oktober 2015 bis Juli 2016. Auch heute, im Jahr 2024, sind die Deutschen, wenn auch nachlassend, immer noch auf Bares fokussiert.
Auch wenn die Deutschen ihr Bargeld lieben, gibt es trotzdem nicht die höchste Dichte an Geldautomaten in Europa. Hier hatten im Jahr 2015 die Österreicher die Nase vorn, die Schweden bildeten damals schon das Schlusslicht.
Ja. Diese IBAN bezieht sich auf das Kreditkartenkonto selbst. Bei den meisten Kreditkarten ist außerdem ein Referenzkonto, das mit einer IBAN versehen ist, Pflicht. Es gibt aber auch Kreditkarten ohne ein eigenes Konto. Hier wird der von der Bank über die Kreditkarte ausgeliehene Betrag durch eine Überweisung auf ein Sammelkonto ausgeglichen.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie kann ich auf meine Kreditkarte Geld überweisen?
Mithilfe der IBAN auf Kreditkarten kannst du ganz einfach wie bei einer normalen Überweisung Geld auf deine Karte beziehungsweise das dahinter geschaltete Referenzkonto überweisen. Damit das Guthaben deiner Karte auch bei einem Sammelkonto zugeordnet werden kann, muss die Kartennummer als Verwendungszweck angegeben sein.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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