- Wie sicher sind EC- und Kreditkarten?
- Wenn Kriminelle deine Kreditkartendaten missbraucht haben
- Wer haftet bei einem Schaden?
- So bekommst du dein Geld zurück
- Bei Fahrlässigkeit musst du haften
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Zahlkarten wie EC- und Kreditkarten: Trotz PIN, Prüfnummer und Verschlüsselungen können Kriminelle die Daten ausspähen. Daher solltest du besonders beim Onlineshopping auf sichere Seiten achten.
- Bei Missbrauch deiner Kreditkartendaten: Hier musst du die Karte sofort sperren lassen. Falls du davon ausgehst, dass sie gestohlen wurde, informiere auch die Polizei.
- Haftung bei Schaden: Grundsätzlich liegt diese bei der Bank. Bei grob fahrlässigem Verhalten deinerseits kann jedoch eine Vollhaftung erfolgen. Die Beweispflicht liegt hierbei bei der Bank.
- Geld zurückbekommen: Bei Missbrauch deiner Geldkarte kannst du ein Chargeback-Verfahren einleiten, um dein Geld zurückzubekommen. Du hast dafür in der Regel 120 Tage Zeit ab dem Transaktionsdatum.
- Fahrlässigkeit und Haftung: Wenn dir nachgewiesen werden kann, dass du fahrlässig mit den Kartendaten oder der Karte umgegangen bist, musst du für den kompletten Schaden aufkommen.
Wie sicher sind EC- und Kreditkarten?
Finanzinstitute versprechen zwar, dass Zahlkarten wie EC-Karten oder Kreditkarten durch PIN, Prüfnummer und verschiedene Verschlüsselungen sicher seien. Trotzdem finden Kriminelle immer wieder raffinierte Wege, mithilfe fremder Zahlkarten Geld zu stehlen. Etwa durch das sogenannte Skimming, also „Absahnen“.
Skimming ist eine kriminelle Methode, bei der Daten von EC- oder Kreditkarten ausgespäht werden. Dazu installieren die Kriminellen zum Beispiel vor dem Karteneinschubschacht von Geldautomaten ein manipuliertes Kartenlesegerät oder sogar eine vollständige Frontplatte.
Auch bei Online-Transaktionen kann es passieren, dass deine Kreditkartendaten von Unberechtigten abgegriffen werden, die damit auf deine Kosten einkaufen. Deshalb solltest du beim Onlineshopping stets darauf achten, deine Daten nur auf sicheren Seiten einzugeben.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Wenn Kriminelle deine Kreditkartendaten missbraucht haben
Wenn du deine Geldkarte verlierst, sie dir gestohlen wird oder du Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden bist, musst du die Karte sofort sperren lassen. Das gilt auch dann, wenn du die Karte noch besitzt, aber erfährst, dass damit Transaktionen bezahlt wurden, die du nicht genehmigt hast. Ruf für die Sperrung direkt dein Finanzinstitut oder die zu deiner Karte passende Telefonnummer an:
- Für EC-Karten, Visa und Mastercard: 116 116
- Für American Express® Karten: 069 9797 2000
- Für Karten der Postbank: 0228 5500 5500
Verlange am besten eine Bestätigung deiner Verlust- oder Betrugsanzeige. So kannst du beweisen, dass du deiner Anzeigepflicht nachgekommen bist. Dein Kartenanbieter ist verpflichtet, die Meldung zu bestätigen. Falls du davon ausgehst, dass die Zahlkarte gestohlen wurde, solltest du auch die Polizei informieren.
Schütze deine Kreditkarte vor Betrug im Internet und erfahre, wie du dich optimal absichern kannst. Lerne in unserem Guide, welche Betrugsmaschen besonders gefährlich sind und wie du ihnen effektiv entgegenwirken kannst.
Wer haftet bei einem Schaden?
Wer bei Zahlkartenbetrug haftet, hängt davon ab, ob die Person, der die Karte gehört, verantwortungsbewusst mit ihr umgegangen ist. Wird grob fahrlässiges Verhalten nachgewiesen, haftet das Finanzinstitut in der Regel nicht. Grundsätzlich liegt die Haftung aber bei der Bank.
Wenn dir zum Beispiel die Karte gestohlen und damit Geld abgehoben wurde, bevor du die Sperrung veranlassen konntest, haftest du mit maximal 50 Euro. Aus Kulanzgründen verzichten die meisten Institute allerdings auf diese Summe. Für illegale Transaktionen nach der Sperrung der Karte haftest du gar nicht.
Anders sieht es allerdings aus, wenn du grob fahrlässig gehandelt hast, also zum Beispiel die PIN zusammen mit der Geldkarte aufbewahrt hast, einen Diebstahl oder Verlust der Karte nicht sofort nach Kenntnisnahme meldest oder die Karte in einem unbeaufsichtigten Auto liegen lässt. In solchen und ähnlichen Fällen kann dich die Bank in die Vollhaftung nehmen, sodass du für den kompletten Schaden aufkommen musst.
Dafür muss das Institut allerdings nachweisen, dass du dich grob fahrlässig verhalten hast – die Beweispflicht liegt aufseiten der Bank.
Das sind einige der Sorgfaltspflichten von Karteninhaber:innen:
- Sorgfältiger Umgang mit der Karte und den Kartendaten: Du musst deine PIN geheim halten und deine Karte gut aufbewahren. Sollte die Bank nachweisen können, dass du deine Kartendaten einer dritten Person mitgeteilt hast, bekommst du Schwierigkeiten.
- Korrekter Umgang mit der PIN: Deine PIN solltest du nirgends speichern, weder auf dem Smartphone noch auf deinem Rechner. Der schlimmste Fehler: Wenn du deine PIN auf deiner EC-Karte notiert hast – oder beide zusammen in deinem Portemonnaie aufbewahrst.
- Unverzügliche Sperrung im Schadensfall: Je mehr Zeit du vergehen lässt, nachdem du einen Kartendiebstahl oder -verlust bemerkt hast, desto eher besteht die Gefahr, dass dich die Bank in Haftung nimmt.
- Vertragsklauseln beachten: Üblicherweise steht beispielsweise in Kreditkartenverträgen, was durch die gesetzliche Sorgfaltspflicht ohnehin abgedeckt ist. Möglicherweise verbergen sich in deinem Vertrag noch zusätzliche Haftungsausschlüsse.
So bekommst du dein Geld zurück
Wurde Missbrauch mit deiner Geldkarte getrieben, also zum Beispiel damit eingekauft, und du willst dein Geld zurück? Wenn du eine Visa-Kreditkarte oder eine Mastercard hast, ist die Bank, bei der du den Kreditkartenvertrag abgeschlossen hast, dein erster Ansprechpartner. Bei American Express musst du dich direkt an das Kreditkartenunternehmen wenden – die Servicenummer findest du auf der Rückseite deiner Amex Kreditkarte.
Um die Rückbuchung einzuleiten, musst du in der Regel ein Reklamationsformular ausfüllen, entweder vor Ort in einer Filiale oder online. Es ist wichtig, dass du nicht zu lange wartest: In der Regel hast du 120 Tage Zeit, um das Chargeback-Verfahren anzustoßen – gerechnet ab dem Transaktionsdatum.
Garantierte Buchungen per Kreditkarte bieten Vorteile für Verbraucher:innen und Anbieter, indem unbezahlte Rechnungen vermieden werden.
Wenn dein Girokonto unberechtigt belastet wurde
Wenn dir bei der Überprüfung deiner Kontoauszüge eine falsche Abbuchung auffällt, solltest du ebenfalls sofort deine Bank kontaktieren. Liegt tatsächlich eine nicht autorisierte Zahlung vor, wird dir die Bank in der Regel den Zahlungsbetrag erstatten. Generell haben Kund:innen die Option, ohne Angabe von Gründen die Erstattung einer SEPA-Lastschrift zu verlangen, bei Betrug hast du sogar 13 Monate Zeit.
Quick-Info
Es kommt vor, dass Kriminelle eine EC-Karte stehlen und die korrekte Geheimnummer erraten. Das passiert zum Beispiel dann, wenn du eine Zahlenkombination als PIN gewählt hast, die du dir leicht merken kannst, die aber auch leicht zu erraten ist. Eine Untersuchung hat ergeben, dass sich mit der Zahlenkombination 1234 fast jede zehnte EC-Karte knacken lässt. Mit Schnapszahlen wie 0000, 1111 oder 7777 schenkst du Betrüger:innen eine Lizenz zum Geldabheben.
Bei Fahrlässigkeit musst du haften
Wenn deine Bank- oder Kreditkarten betrügerisch genutzt werden, haftest du für den kompletten entstandenen Schaden nur dann, wenn dein Finanzinstitut dir nachweisen kann, dass du fahrlässig mit den Kartendaten oder der Karte selbst umgegangen bist. Wenn du deinen Sorgfaltspflichten nachgekommen bist, also zum Beispiel einen Diebstahl der Karte sofort gemeldet hast, haftest du höchstens in Höhe von 50 Euro – und auch nur für Transaktionen, die zwischen dem Diebstahl und der Kartensperrung erfolgt sind.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Sind EC-Karten versichert?
Bei Verlust oder Diebstahl deiner EC-Karte solltest du sofort deine Bank kontaktieren und die Karte sperren lassen. Falls du auch deine sonstigen Sorgfaltspflichten erfüllt hast, ist die Haftungssumme auf höchstens 50 Euro für Transaktionen, die vor der Sperrung erfolgten, begrenzt. Alle darüber hinaus gehenden Schäden übernimmt die Bank.
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Kann man Geld auf eine Kreditkarte zurücküberweisen?
Ja, das geht über das sogenannte Chargeback-Verfahren. Dazu musst du entweder deine Bank oder deinen Kreditkartenanbieter kontaktieren.
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Kann man die PIN einer EC-Karte knacken?
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
