- Das sind goldene Kreditkarten
- Häufige Vorteile von goldenen Karten
- Nachteile von goldenen Kreditkarten
- Goldene Kreditkarte richtig auswählen
- Beispiele für goldene Karten
- Goldene Karten: Kreditkarten, die Gold wert sein können
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das sind goldene Kreditkarten
Goldene Kreditkarten sind in der Regel eine höherwertige Version herkömmlicher Kreditkarten. Ihre goldene Farbe signalisiert bereits eine gewisse Eleganz und Exklusivität. Der Unterschied zu Standardkreditkarten besteht jedoch nicht nur in der Kreditkartenfarbe. Viele goldene Karten bieten eine erweiterte Palette von Vorteilen und Dienstleistungen.
Diese Karten werden von renommierten Banken, Sparkassen und Finanzdienstleistungen angeboten, zum Beispiel von Gold Card von American Express®. Die meisten goldenen Kreditkarten sind kostenpflichtig, es werden also Jahresgebühren fällig, oder sind nur dann gebührenfrei, wenn ein bestimmter Mindestumsatz pro Jahr erreicht wurde.
Häufige Vorteile von goldenen Karten
Obwohl die Leistungen von goldenen Kreditkarten je nach Anbieter variieren, gibt es einige typischerweise enthaltenen Leistungen:
- Erhöhtes Kreditlimit: Goldene Kreditkarten haben in der Regel ein erweitertes Kreditlimit als Standardkreditkarten. Dieses höhere Kreditlimit kann insbesondere für Geschäftsleute und Vielreisende von Vorteil sein, die häufig höhere Summen bezahlen.
- Bonusprogramme: Goldene Kreditkarten bieten häufig großzügige Bonusprogramme, mit denen Karteninhaber:innen Punkte sammeln können, die sie unter anderem für Prämien einlösen können, etwa für Reisevorteile wie Flug- und Hotel-Upgrades oder Vergünstigungen beim Shoppen.
- Versicherungsleistungen: Goldene Karten bieten oft umfassende Versicherungen, zum Beispiel Reiseversicherungen wie Reiserücktrittsversicherungen, Gepäckversicherungen und Mietwagenversicherungen.
- Reisevorteile: Für Vielreisende sind goldene Kreditkarten besonders attraktiv. Denn sie bieten häufig Vorteile wie weltweite Akzeptanz und kostenloses Bargeldabheben.
- Exklusive Dienstleistungen: Goldene Karten ermöglichen ihren Inhaber:innen Extraservices wie bevorzugtes Einchecken an Flughäfen, rund um die Uhr erreichbare Kundendiensthotlines und persönliche Beratungen, die bei der Abwicklung von Finanzgeschäften und Reiseplänen unterstützen.
Quick-Info
Gold ist ein Edelmetall. Noch wertvoller ist das seltener vorkommende Edelmetall Platin.
Platin-Kreditkarten sind besonders hochpreisige Kreditkarten, die noch mehr und exklusivere Vorteile als goldene Karten bieten.
Nachteile von goldenen Kreditkarten
Je nach Einkaufsverhalten und Reisegewohnheiten können goldene Kreditkarten auch Nachteile mit sich bringen, beispielsweise:
- Jahresgebühren: Die jährlichen Gebühren für die Kreditkarten sind im Vergleich zu normalen Kreditkarten oft höher. Ob diese sich auszahlen, hängt davon ab, wie sehr die Inhaber:innen die Vorteile der Karte nutzen.
- Verschuldungsgefahr: Durch das recht hohe Kreditlimit ist das Risiko größer, sich zu verschulden.
- Qualifikationsanforderungen: Nicht alle Antragsteller:innen bekommen eine goldene Kreditkarte genehmigt. Die Anforderungen sind höher als bei Standardkarten, zum Beispiel werden ein überdurchschnittlich hohes Einkommen und eine sehr gute Bonität vorausgesetzt.
Goldene Kreditkarte richtig auswählen
Die Auswahl der passenden goldenen Kreditkarte erfordert, die Angebote verschiedener Institutionen zu vergleichen und die Vertragskonditionen detailliert zu lesen.
Goldene Kreditkarten sind eine attraktive Option für diejenigen, die nach erweiterten Vorteilen und einer gewissen Exklusivität suchen. Sie bieten oft ein höheres Kreditlimit, großzügige Belohnungen und Versicherungsleistungen. Dennoch sollten die Verbraucher:innen die damit verbundenen Kosten im Blick behalten.
Für Personen, die wenig reisen und dadurch nicht von den vielen Reisevorteilen profitieren und wenig shoppen, eignen sich eventuell kostengünstigere oder kostenlose Kreditkarte besser als eine gebührenpflichtige goldene Kreditkarte. Es gibt auch goldene Kreditkarten ohne Jahresgebühren, etwa die Advanzia-Kreditkarte.
Beispiele für goldene Karten
Eine Auswahl der bekannteren goldenen Kreditkarten, die in Deutschland erhältlich sind:
- Die Mastercard Gold, die die luxemburgische Advanzia Bank anbietet und die gebührenfrei ist
- Die Gold Card von American Express, die für zwölf Euro im Monat eine Menge Vorteile bietet, die ihren Inhaber:innen unterwegs und im Alltag das Leben erleichtern
- Miles & More Gold Credit Card – eine Kreditkarte der Lufthansa für 138 Euro Jahresgebühr, die sich durch ein spezielles Meilenprogramm sowie unterschiedliche Versicherungsleistungen auszeichnet
- Die Diners Club Card, die erste Kreditkarte der Welt, die in Gold für 80 Euro Jahresgebühr als eine der exklusivsten Kreditkarten am Markt gilt
- GoldCard von Hanseatic Bank, die im ersten Jahr gebührenfrei ist und sich mit ihren Leistungen optimal fürs Reisen eignet
- SPECIAL Goldcard der BW-Bank, die 90 Euro im Jahr kostet und unter anderem unbürokratische Versicherungsservices und einen individuellen Kreditrahmen mit flexibler Rückzahlung bietet
Goldene Karten: Kreditkarten, die Gold wert sein können
Die Entscheidung, ob eine goldene Kreditkarte die richtige Wahl für dich ist, hängt von deiner individuellen finanziellen Situation, deinen Ausgabegewohnheiten und deinen persönlichen Bedürfnissen ab. Wenn du häufig reist, eher viel Geld ausgibt und von den angebotenen Versicherungen und Belohnungen profitierst, kann eine goldene Kreditkarte die richtige Wahl sein.
Trotzdem solltest du, bevor du die Kreditkarte beantragst, die Angebote vergleichen und die vertraglichen Bestimmungen lesen, um nicht von Ablehnung von Versicherungsleistungen oder unerwarteten Kosten überrascht zu werden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie gut muss die Bonität sein für eine goldene Karte?
Das ist vom Anbieter der goldenen Kreditkarte und anderen Faktoren abhängig. In der Regel brauchen Antragsteller:innen ein regelmäßiges, eher hohes Einkommen und sollten keine negativen Schufa-Einträge haben.
Gibt es goldene Kreditkarten, die keine Jahresgebühren haben?
Ja, es gibt goldene Kreditkarten, die keine Jahresgebühren erheben. Ein Beispiel ist die Advanzia-Kreditkarte, die von der luxemburgischen Advanzia Bank angeboten wird. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Verzicht auf eine Jahresgebühr oft mit anderen Bedingungen, wie einem bestimmten Mindestumsatz pro Jahr, verbunden sein kann.
Welche Vorteile bieten goldene Kreditkarten für Vielreisende?
Goldene Kreditkarten bieten Vielreisenden eine Reihe von Vorteilen. Dazu gehören umfassende Reiseversicherungen, wie Reiserücktrittsversicherungen, Gepäckversicherungen und Mietwagenversicherungen. Zusätzlich können Karteninhaber:innen von Vorteilen wie weltweiter Akzeptanz der Karte und kostenlosem Bargeldabheben profitieren. Einige goldene Karten bieten auch Extraservices wie bevorzugtes Einchecken an Flughäfen und persönliche Beratungen bei Reiseplänen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen