- Was sind gebührenfreie Kreditkarten?
- Sind gebührenfreie Kreditkarten wirklich kostenlos?
- Kreditkarte ohne Gebühren: Welche Anbieter gibt es?
- Vergleich gebührenfreie Kreditkarte: Worauf solltest du achten?
- Die passende Kreditkarte auswählen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Gebührenfreie Kreditkarten: Anbieter erheben keine jährliche oder wiederkehrende Nutzungsgebühren, die Karten können aber andere Kosten beinhalten.
- Kostenlos: Kreditkarten sind gebührenfrei, wenn du sie nur zum Bezahlen nutzt und im vorgesehenen Zeitrahmen ausgleichst.
- Kreditkartensperre: Im Verlustfall sofort über die Bank oder den Sperr-Notrufdienst sperren lassen.
- American Express® Karten: Unterschiedliche Karten mit verschiedenen Gebühren und Leistungen.
- Anbieter gebührenfreier Kreditkarten: Barclays, American Express, Hanseatic Bank, Advanzia Bank, HypoVereinsbank, Novum Bank und andere.
- Vergleich: Achte auf eventuelle Vorteile, Jahresgebühren ab dem zweiten Jahr und die Art der Kreditkartenabrechnung.
- Statistik: 2021 wurden in Deutschland knapp 105 Milliarden Euro mit Kreditkarten umgesetzt.
Was sind gebührenfreie Kreditkarten?
Zu gebührenfreien Kreditkarten zählen allgemein solche, die zumindest keine jährliche Gebühr oder sonstige wiederkehrende Nutzungsgebühren erheben. Doch das bedeutet nicht, dass alles kostenlos ist, so kann etwa das Abheben von Bargeld am Geldautomaten gebührenpflichtig sein.
Sind gebührenfreie Kreditkarten wirklich kostenlos?
Ja, sie können wirklich kostenlos sein, wenn du die Karte nur für Bezahlungen nutzt und sie im vorgesehenen Zeitrahmen ausgleichst. Wenn du bei einer Kreditkarte hingegen die Teilzahlungsfunktion beanspruchst, zahlst du in der Regel einen bestimmten Prozentsatz an Zinsen.
Es gibt aber auch zinsfreie Kreditkarten ohne Teilzahlungsfunktion oder eine solche, die du deaktivieren kannst. Welche gebührenfreie Kreditkarte komplett kostenlos ist, hängt also vom Anbieter, der Art der Nutzung und den Konditionen im Kreditkartenvertrag ab.
Quick-Info
Wenn du deine Kreditkarte verloren hast, solltest du sie unbedingt sofort sperren lassen, um den Missbrauch deiner Karte zu verhindern. Die
Kreditkartensperre funktioniert direkt über die Servicehotline der herausgebenden Bank oder über den Sperr-Notrufdienst unter der Nummer +49 116 116.
Kreditkarte ohne Gebühren: Welche Anbieter gibt es?
Zu den Anbietern von Kreditkarten ohne Jahresgebühren gehören unter anderem folgende:
Dies ist nur eine kleine, beispielhafte Auswahl an Anbietern für kostenlose Kreditkarten und stellt keine Empfehlung dar. Der Kreditkartenmarkt wächst sehr schnell und es kommen immer wieder neue Kreditkarten dazu, gleichzeitig verschwinden auch Kreditkarten aus dem Angebot.
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Vergleich gebührenfreie Kreditkarte: Worauf solltest du achten?
Manche gebührenfreie Kreditkarten bieten bestimmte Vorteile, wie unter anderem eine inkludierte Reiserücktrittsversicherung oder Mietwagenversicherung. Wenn du viel reist und von solchen Vorteilen profitieren würdest, solltest du bei deiner Auswahl des Kreditkartenanbieters darauf achten.
Wenn der Kreditkartenanbieter keine Jahresgebühren erhebt, dann prüfe, ob die Karte nicht nur im ersten Jahr kostenlos ist und ab dem zweiten Jahr Gebühren fällig werden – wie es zum Beispiel bei der PAYBACK Visa Kreditkarte der Fall ist.
Auf der anderen Seite können PAYBACK Mitglieder mit der PAYBACK Visa Kreditkarte zusätzliche PAYBACK Punkte sammeln und dann gegen Prämien und Gutscheine eintauschen oder bei REWE einlösen. Dadurch sparen sie eventuell mehr Geld, als die Jahresgebühr kostet. Das gilt auch für Kreditkarten mit Cashback.
Es gibt aber auch eine PAYBACK Kreditkarte ohne Jahresgebühr: die American Express PAYBACK. Sie ist Sammel- und Kreditkarte zugleich. Und bei der zweiten dauerhaft kostenlosen Kreditkarte von American Express, der Blue Card, profitierst du bei Amex Offers von Nachlässen und Gutschriften oder erhältst zusätzliche Punkte bei zahlreichen Akzeptanzpartnern.
Gebührenfreie Kreditkarten können zudem tendenziell höhere Zinssätze für ausstehende Salden haben, verglichen mit Kreditkarten, welche eine Jahresgebühr erheben. Wer oft die Kreditkarte zückt, könnte unter Umständen mit einer gebührenpflichtigen Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz langfristig günstiger fahren.
Bei manchen Kreditkarten ist eine Ratenzahlung beziehungsweise Teilzahlungsfunktion bereits voreingestellt – zum Beispiel bei der GenialCard von der Hanseatic Bank. Achte hierbei darauf, die Teilzahlungsfunktion zu deaktivieren, damit keine unnötig hohen Zinsen fällig werden.
Auch die Art der Kreditkartenabrechnung kann eine Rolle spielen. So kannst du bei der Advanzia Mastercard Gold gar keine Abbuchungen vornehmen lassen, also keine SEPA-Lastschrift erteilen. Das bedeutet, du musst jeden Monat selbstständig überweisen – vergisst du das, werden hohe Zinsen fällig.
Für Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag beziehungsweise schlechter Bonität ist wiederum eher eine kostenlose Prepaidkarte zu empfehlen, da sie nur auf Guthabenbasis geführt werden kann. Diese Karte eignet sich besonders für Kinder und Jugendliche, weil die Erziehungsberechtigten die Ausgaben begrenzen können.
Statistik
Nach einer Erhebung der Deutschen Bundesbank wurden in Deutschland im Jahr 2021 im bargeldlosen Zahlungsverkehr Kreditkartenumsätze in Höhe von knapp 105 Milliarden Euro verzeichnet.
Quelle:
Statista
Die passende Kreditkarte auswählen
Bevor du dich für eine gebührenfreie Kreditkarte entscheidest, ist es wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um diejenige zu finden, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Es hilft auch, deine Einkaufs- und Bezahlgewohnheiten zu kennen. Wer gern und oft die Ratenzahlung in Anspruch nimmt, kann mit hohen Zinskosten rechnen. In diesem Fall rentiert sich die Ersparnis einer Jahresgebühr vielleicht nicht mehr.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Zu den Kreditkarten ohne Gebühren gehören unter anderem die Blue Card und PAYBACK Kreditkarte von American Express, Visa Kreditkarte von Barclays, die GenialCard der Hanseatic und die Mastercard Gold von der Advanzia Bank.
Welche Banken bieten kostenlose Girokonten an?
Zu den Banken, die gebührenfreie Girokonten anbieten, gehören unter anderem die comdirect, ING, DKB, N26 und die norisbank. Es ist jedoch stets zu empfehlen, die genauen Konditionen und eventuelle Nebenkosten zu überprüfen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
