- Was ist eine Debit-Karte?
- Der Unterschied zwischen Debit-Karte und Kreditkarte
- Der Unterschied zwischen Debit-Karte und Girocard
- Das geht mit einer Debit-Karte – und das nicht
- Mit der Debit-Karte flexibel bezahlen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist eine Debit-Karte?
Eine Debit-Karte wird von einem Geldinstitut ausgegeben und ist immer mit einem Girokonto verknüpft. Du kannst damit bargeldlos bezahlen, Geld abheben und häufig auch online einkaufen.
Für viele Verbraucher:innen ist es verwirrend, mit Girocard, Debit-Karte und Kreditkarte verschiedene Bezahlkarten zu haben. Doch es gibt deutliche Unterschiede zwischen den Karten.
Der Unterschied zwischen Debit-Karte und Kreditkarte
Damit über eine Debit-Karte Onlineshopping möglich ist, muss auf der Karte das Logo von Visa oder Mastercard aufgedruckt sein sowie eine Kartennummer, ein Ablaufdatum und eine Prüfziffer. Weil das bei vielen Debit-Karten der Fall ist, werden sie oft mit Kreditkarten verwechselt. Das ist allerdings nicht korrekt.
Bei einer regulären Kreditkarte erhältst du einen Kreditrahmen, mit dem du einkaufen kannst und den du zu einem späteren Zeitpunkt wieder ausgleichen musst. Bei Debit-Karten gibt es dagegen keinen Kredit, sondern du kannst nur das Geld ausgeben, das auf deinem Girokonto vorhanden ist. Wenn dir ein Dispositionskredit gewährt wird, kannst du diesen nutzen, allerdings fallen dafür in der Regel hohe Zinsen an.
Quick-Tipp
Du erkennst eine Debit-Karte in der Regel an dem kleinen Schriftzug „Debit“, der sich auf der Karte befindet. Das kann allerdings bei Girocards auch der Fall sein, da es sich bei ihnen ebenfalls um Debit-Karten handelt. Zumindest kannst du die Karten aber eindeutig von Kreditkarten unterscheiden. Auf diesen ist in der Regel der Aufdruck „Credit“ zu finden.
Bei einer Girocard hilft dir ebenfalls ein Blick auf die Karte, um weitere Informationen zu erhalten: Ist dort nur das Girocard-Logo aufgedruckt, ist die Karte nur in Deutschland nutzbar. Findest du dagegen das Logo von Maestro oder V-Pay, kannst du sie im Ausland einsetzen.
Der Unterschied zwischen Debit-Karte und Girocard
Hier ist der Unterschied weniger klar, denn auch die Girocard (früher als EC-Karte bekannt) ist eine Debit-Karte. Sie gehört zu einem Girokonto und ermöglicht nur dann Zahlungen oder Abhebungen, wenn sich ausreichend Geld auf diesem Konto befindet beziehungsweise ein Dispositionskredit zur Verfügung steht.
Allerdings ist die Girocard ein deutsches System und erst einmal nicht im Ausland nutzbar. Das ist nur möglich, wenn V-Pay oder Maestro als zusätzliche Funktion vorhanden sind (V-Pay vorwiegend für Europa, Maestro weltweit). Andernfalls bist du mit einer Girocard stärker eingeschränkt als mit anderen Debit-Karten.
Und es gibt eine weitere relevante Einschränkung: Online-Zahlungen sind mit einer Girocard nicht möglich, zumindest nicht über Eingabe der Kartendaten wie bei anderen Karten. Wer nur eine Girocard besitzt, kann häufig aber das giropay-Verfahren nutzen, um online zu bezahlen.
Obwohl die Girocard zu den Debit-Karten zählt, werden mit dem Begriff Debit-Karte häufig andere Karten bezeichnet, um eine deutlichere Unterscheidung zu ermöglichen.
Das geht mit einer Debit-Karte – und das nicht
Eine Debit-Karte hat viele Vorteile. Da das Geld vom Konto abgebucht und nicht als Kredit gewährt wird, hast du Kontrolle über deine Finanzen und gibst nicht mehr aus, als du dir leisten kannst.
Außerdem bezahlst du mit vielen Debit-Karten sowohl online (das allerdings nicht mit Girocards) als auch in Geschäften und kannst Geld abheben. Damit ähneln die Einsatzmöglichkeiten denen einer Kreditkarte.
Doch es gibt andererseits einige Nachteile bei Debit-Karten:
- Keine flächendeckende Akzeptanz in Geschäften: Einige Geschäfte, die Kartenzahlungen anbieten, akzeptieren im Moment noch ausschließlich Girocards und keine sonstigen Debit-Karten. Die Situation bessert sich aber.
- Mögliche Probleme auf Reisen: Hotels oder Mietwagenunternehmen blockieren häufig den Zimmerpreis beziehungsweise die Kaution für das Fahrzeug als Sicherheit auf einer Kreditkarte. Dabei werden häufig nur reguläre Kreditkarten und keine Debit-Karten akzeptiert.
- Keine Zusatzleistungen: Anders als Kreditkarten bieten Debit-Karten keine Leistungen wie Versicherungen an.
Good to know
Die Maestro-Funktion, die von Mastercard bereitgestellt wird, ist seit Juli 2023 nicht mehr für neue Girocards verfügbar. Es werden keine Karten mit dieser Funktion mehr ausgegeben. Bestehende Karten sind aber bis Ende ihrer Gültigkeit weiterhin nutzbar, um im Ausland zu bezahlen.
Mit der Debit-Karte flexibel bezahlen
Eine Debit-Karte ist eine Bankkarte, die immer in Zusammenhang mit einem Girokonto existiert. Umsätze mit der Karte werden direkt vom Konto abgebucht. Das ist anders als bei einer Kreditkarte, die nur in regelmäßigen Abständen ausgeglichen wird.
Von der Girocard (die genau genommen auch eine Debit-Karte ist) unterscheiden sich die in der Regel als Debit-Karten bezeichneten Produkte dadurch, dass sie ebenso für Online-Zahlungen genutzt werden können und im Ausland einsetzbar sind, was bei Girocards nicht immer gilt.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist eine Debit-Karte im Unterschied zur EC-Karte?
Eine Girocard (wie die EC-Karte mittlerweile heißt) gehört zu den Debit-Karten, da mit ihr das bezahlte oder abgehobene Geld direkt vom Girokonto abgeht. Allerdings sind Girocards nicht beim Online-Shopping einsetzbar und in einigen Fällen auch nicht im Ausland. Das ist bei anderen Debit-Karten nicht so.
Was versteht man unter einer Debit-Karte?
Eine Debit-Karte ist eine Bezahlkarte, bei der direkt das zugehörige Girokonto belastet wird. Girocards gehören deshalb ebenfalls zu den Debit-Karten, haben aber bei Online-Einkäufen und der Nutzung im Ausland einige Einschränkungen gegenüber anderen Debit-Karten.
Woher weiß ich, ob ich eine Debit-Karte habe?
Eine Girocard (wie die EC-Karte mittlerweile heißt) gehört zu den Debit-Karten, da mit ihr das bezahlte oder abgehobene Geld direkt vom Girokonto abgeht. Allerdings sind Girocards nicht beim Online-Shopping einsetzbar und in einigen Fällen auch nicht im Ausland. Das ist bei anderen Debit-Karten nicht so.In der Regel findet sich auf Debit-Karten an irgendeiner Stelle der Aufdruck „Debit“. So kannst du sie von Kreditkarten unterscheiden, die meist mit „Credit“ bedruckt sind. Ist keiner der Aufdrucke vorhanden, handelt es sich wahrscheinlich um eine Girocard, was du am entsprechenden Logo erkennen kannst.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die
Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
- PAYBACK American Express Karte
Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- Business Platinum Card
Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
- Business Gold Card
Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.
Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
