- Was ist eine Cashback-Kreditkarte?
- Wie funktioniert eine Cashback-Kreditkarte?
- Vorteile und Nachteile dieser Kreditkarten
- Worauf du bei der Auswahl achten solltest
- Mit Cashback-Kreditkarten Geld zurückbekommen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Cashback-Kreditkarten: ermöglichen es dir, beim Einkaufen Geld zurückzubekommen.
- Der Rückvergütungsanteil: bewegt sich oft zwischen 0,1 und vier Prozent des Einkaufswertes.
- Vorteile: Sparen beim Einkaufen, passende Karten für unterschiedliche Konsumtypen.
- Nachteile: Können zu übermäßigem Konsum animieren und versteckte Gebühren haben.
- Bei der Auswahl einer Cashback-Kreditkarte: solltest du auf Jahresgebühr, Art des Cashbacks, Höhe des Cashbacks und weitere Gebühren achten.
Was ist eine Cashback-Kreditkarte?
Der Begriff Cashback stammt aus dem Englischen und bedeutet Geld zurück. Bei den meisten Cashback-Programmen erhalten Kund:innen nach dem Einkaufen einen gewissen Prozentsatz des Betrages zurück. Damit unterscheiden sich solche Programme von Bonusprogrammen, bei denen zum Beispiel Punkte gesammelt werden, die später für Sachprämien eingelöst werden können.
Beim klassischen Cashback kaufen Verbraucher:innen zum Beispiel über einen bestimmten Link ein, verwenden eine Mitgliedskarte oder laden nach dem Einkauf den Kassenbon hoch, um Geld zurückzuerhalten. Einfacher ist das bei einer Cashback-Kreditkarte, mit der nach der Zahlung ein Teil des Betrags wieder gutgeschrieben wird.
Wie funktioniert eine Cashback-Kreditkarte?
Der Anteil, den Kund:innen bei Cashback-Kreditkarten zurückerhalten, liegt oft zwischen 0,1 und vier Prozent des Einkaufswertes. Die Erstattung kann direkt nach dem Einkauf erfolgen oder gesammelt am Ende eines Monats, Quartals oder Jahres.
Manche Anbieter gewähren einen einheitlichen Prozentsatz bei jedem Einkauf, unabhängig davon, wie und was bezahlt wurde. Andere bieten höhere Prozente, allerdings nur bei ausgewählten Partnern oder für bestimmte Arten von Zahlungen, zum Beispiel für Reisebuchungen oder Tankumsätze.
Quick-Info
Es gibt Kreditkarten von Bonusprogrammen wie
PAYBACK oder
Miles & More, die sich je nach Definition ebenfalls zu den Cashback-Kreditkarten zählen lassen. Dabei erhalten die Nutzer:innen allerdings nicht unmittelbar Geld zurück, sondern sie sammeln Punkte oder Meilen. Diese haben einen monetären Gegenwert und lassen sich gegen Gutscheine, Flüge, Upgrades oder Barauszahlungen eintauschen.
Vorteile und Nachteile dieser Kreditkarten
Eine Kreditkarte mit Rückvergütung bietet für viele Verbraucher:innen eine attraktive Möglichkeit, beim Einkaufen zu sparen, und zwar schnell, einfach und ohne zusätzlichen Aufwand.
Zudem gibt es passende Karten für unterschiedliche Konsumtypen. Vielreisende oder Vielfahrer:innen können eine Karte nutzen, die ein höheres Cashback für Reisebuchungen oder Tankkosten gewährt. Einige Nutzer:innen sind vielleicht mit einer Karte mit Rückvergütung auf Onlineshopping, andere auf Supermarkteinkäufe besser beraten.
Kritisiert wird an Cashback-Kreditkarten, dass sie zu übermäßigem Konsum animieren können, weil der Eindruck entstehen kann, dass mit dem Einkauf zusätzlich Geld erwirtschaftet wird. Das ist nicht der Fall, es wird lediglich ein kleiner Anteil der bereits ausgegebenen Summe erstattet.
Außerdem kann es passieren, dass Cashback-Interessierte bei der Kartenauswahl zu sehr auf die Cashback-Konditionen achten und zu wenig auf Kosten wie die Jahresgebühr oder Auslandseinsatzentgelte. Diese Kosten können jedoch die Cashback-Ersparnisse minimieren oder gar überschreiten.
Worauf du bei der Auswahl achten solltest
Die Bedingungen von Cashback-Kreditkarten können je nach Anbieter stark variieren. Deshalb lohnt es sich, die eigenen Vorlieben und Anforderungen zu kennen und die Auswahl sorgfältig zu treffen. Diese Aspekte kannst du dabei berücksichtigen:
- Jahresgebühr: Es lohnt sich, zu ermitteln, wie viel Umsatz du mit der Kreditkarte generieren müsstest, um durch die Cashback-Ersparnisse die Jahresgebühr auszugleichen. Zudem sind manche Karten nur im ersten Jahr kostenlos oder verzichten erst ab einem bestimmten Mindestumsatz auf die Jahresgebühr.
- Art des Cashbacks: Welche Variante sich lohnt, ist abhängig vom Konsumverhalten: Wenn du zum Beispiel wenig shoppst, aber viel mit dem Auto unterwegs bist, könnte sich eine Karte mit höherem Cashback auf Tankumsätze mehr lohnen als ein niedriger Prozentsatz auf sämtliche Einkäufe.
- Höhe des Cashbacks: Du solltest du die Prozentsätze vergleichen, die du bei den verschiedenen Anbietern für die von dir gewünschte Art der Rückvergütung erhalten würdest.
- Weitere Gebühren: Weil du die Cashback-Kreditkarte im besten Fall für mehr als nur geförderte Einkäufe einsetzen können solltest, prüfe, welche Gebühren für Leistungen wie Bargeldabhebungen und Zahlungen wie das Auslandseinsatzentgelt anfallen.
- Zusatzleistungen: Einige Cashback-Kreditkarten beinhalten Versicherungen, vor allen fürs Reisen. Prüfe, welche Versicherungen für dich interessant sind und mit welchen Konditionen sie angeboten werden.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Statistik
Für 70 Prozent der Deutschen ist die Geldersparnis ein Grund, um an einem Cashback-Programm teilzunehmen. 53 Prozent finden den Aspekt interessant, neue Geschäfte zu entdecken und auszuprobieren.
Quelle: statista.com/statistik/daten/studie/1066840/umfrage/umfrage-zu-gruenden-fuer-die-teilnahme-an-einem-cashback-programm-in-deutschland Statista 2018
Mit Cashback-Kreditkarten Geld zurückbekommen
Durch eine Cashback-Kreditkarte können Nutzer:innen bei Einkäufen Geld zurückerhalten. Es wird in der Regel ein geringer Prozentsatz pro Einkauf erstattet. Je nach Anbieter werden Rückvergütungen auf alle oder nur auf bestimmte Einkäufe beziehungsweise je nach Einkaufstyp in unterschiedlicher Höhe gewährt. Als Interessent:in von Cashback-Kreditkarten solltest du wie bei anderen Kreditkarten einen genauen Vergleich vornehmen, um das passende Angebot zu finden und versteckte Gebühren zu vermeiden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Cashback-Kreditkarte ist die beste Wahl?
Welche Cashback-Kreditkarte sich am meisten lohnt, hängt vom individuellen Kaufverhalten ab. So gibt es Karten, die bei jedem Einkauf eine eher geringe Rückerstattung gewähren, und andere Karten, die nur bei bestimmten Partnern Geld zurückzahlen, dafür allerdings einen höheren Prozentsatz, oder Cashback-Programme, die sich für Vielfahrer:innen lohnen oder speziell beim Onlineshopping Ersparnisse bringen können.
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Was bedeutet Cashback bei Kreditkarten?
Mit Cashback-Kreditkarten erhalten Nutzer:innen nach Einkäufen einen bestimmten Anteil des Einkaufswertes zurück. Häufig bewegt sich der Prozentsatz im niedrigen einstelligen Bereich. Es gibt unterschiedliche Arten dieser Kreditkarten mit jeweils eigenen Konditionen.
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*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
