Wie Cashback-Kreditkarten funktionieren und wann sie sich lohnen
Mit Cashback-Kreditkarten kannst du beim Einkaufen Geld zurückbekommen. Hier erfährst du, wie diese Karten funktionieren und was du bei der Auswahl und beim Einsatz beachten solltest.
Nutzer:innen von Cashback-Kreditkarten können beim Einkaufen online oder in Geschäften Geld zurückerhalten. Wie das funktioniert, welche Vor- und Nachteile Cashback-Kreditkarten haben und worauf es bei der Auswahl der passenden Karte ankommt, liest du hier.
Cashback-Kreditkarten: ermöglichen es dir, beim Einkaufen Geld zurückzubekommen.
Der Rückvergütungsanteil: bewegt sich oft zwischen 0,1 und 4,0 Prozent des Einkaufswertes.
Vorteile: Sparen beim Einkaufen, passende Karten für unterschiedliche Konsumtypen.
Nachteile: Können zu übermäßigem Konsum animieren und versteckte Gebühren haben.
Bei der Auswahl einer Cashback-Kreditkarte: solltest du auf Jahresgebühr, Art des Cashbacks, Höhe des Cashbacks und weitere Gebühren achten.
Was ist eine Cashback-Kreditkarte?
Der Begriff Cashback stammt aus dem Englischen und bedeutet Geld zurück. Bei den meisten Cashback-Programmen erhalten Kund:innen nach dem Einkaufen einen gewissen Prozentsatz des Betrages zurück. Damit unterscheiden sich solche Programme von Bonusprogrammen, bei denen zum Beispiel Punkte gesammelt werden, die später für Sachprämien eingelöst werden können.
Beim klassischen Cashback kaufen Verbraucher:innen zum Beispiel über einen bestimmten Link ein, verwenden eine Mitgliedskarte oder laden nach dem Einkauf den Kassenbon hoch, um Geld zurückzuerhalten. Einfacher ist das bei einer Cashback-Kreditkarte, mit der nach der Zahlung ein Teil des Betrags wieder gutgeschrieben wird.
Wie funktioniert eine Cashback-Kreditkarte?
Der Anteil, den Kund:innen bei Cashback-Kreditkarten zurückerhalten, liegt oft zwischen 0,1 und vier Prozent des Einkaufswertes. Die Erstattung kann direkt nach dem Einkauf erfolgen oder gesammelt am Ende eines Monats, Quartals oder Jahres.
Manche Anbieter gewähren einen einheitlichen Prozentsatz bei jedem Einkauf, unabhängig davon, wie und was bezahlt wurde. Andere bieten höhere Prozente, allerdings nur bei ausgewählten Partnern oder für bestimmte Arten von Zahlungen, zum Beispiel für Reisebuchungen oder Tankumsätze.
Quick-Info
Es gibt Kreditkarten von Bonusprogrammen wie PAYBACK oder Miles & More, die sich je nach Definition ebenfalls zu den Cashback-Kreditkarten zählen lassen. Dabei erhalten die Nutzer:innen allerdings nicht unmittelbar Geld zurück, sondern sie sammeln Punkte oder Meilen. Diese haben einen monetären Gegenwert und lassen sich gegen Gutscheine, Flüge, Upgrades oder Barauszahlungen eintauschen.
Vorteile und Nachteile dieser Kreditkarten
Eine Kreditkarte mit Rückvergütung bietet für viele Verbraucher:innen eine attraktive Möglichkeit, beim Einkaufen zu sparen, und zwar schnell, einfach und ohne zusätzlichen Aufwand.
Zudem gibt es passende Karten für unterschiedliche Konsumtypen. Vielreisende oder Vielfahrer:innen können eine Karte nutzen, die ein höheres Cashback für Reisebuchungen oder Tankkosten gewährt. Einige Nutzer:innen sind vielleicht mit einer Karte mit Rückvergütung auf Onlineshopping, andere auf Supermarkteinkäufe besser beraten.
Kritisiert wird an Cashback-Kreditkarten, dass sie zu übermäßigem Konsum animieren können, weil der Eindruck entstehen kann, dass mit dem Einkauf zusätzlich Geld erwirtschaftet wird. Das ist nicht der Fall, es wird lediglich ein kleiner Anteil der bereits ausgegebenen Summe erstattet.
Außerdem kann es passieren, dass Cashback-Interessierte bei der Kartenauswahl zu sehr auf die Cashback-Konditionen achten und zu wenig auf Kosten wie die Jahresgebühr oder Auslandseinsatzentgelte. Diese Kosten können jedoch die Cashback-Ersparnisse minimieren oder gar überschreiten.
Die Bedingungen von Cashback-Kreditkarten können je nach Anbieter stark variieren. Deshalb ist es ratsam, die eigenen Vorlieben und Anforderungen zu kennen und die Auswahl sorgfältig zu treffen. Diese Aspekte kannst du dabei berücksichtigen:
Jahresgebühr: Es lohnt sich, zu ermitteln, wie viel Umsatz du mit der Kreditkarte generieren müsstest, um durch die Cashback-Ersparnisse die Jahresgebühr auszugleichen. Zudem sind manche Karten nur im ersten Jahr kostenlos oder verzichten erst ab einem bestimmten Mindestumsatz auf die Jahresgebühr.
Art des Cashbacks: Welche Variante sich lohnt, ist abhängig vom Konsumverhalten: Wenn du zum Beispiel wenig shoppst, aber viel mit dem Auto unterwegs bist, könnte sich eine Karte mit höherem Cashback auf Tankumsätze mehr lohnen als ein niedriger Prozentsatz auf sämtliche Einkäufe.
Höhe des Cashbacks: Du solltest du die Prozentsätze vergleichen, die du bei den verschiedenen Anbietern für die von dir gewünschte Art der Rückvergütung erhalten würdest.
Weitere Gebühren: Weil du die Cashback-Kreditkarte im besten Fall für mehr als nur geförderte Einkäufe einsetzen können solltest, prüfe, welche Gebühren für Leistungen wie Bargeldabhebungen und Zahlungen wie das Auslandseinsatzentgelt anfallen.
Zusatzleistungen: Einige Cashback-Kreditkarten beinhalten Versicherungen, vor allem fürs Reisen. Prüfe, welche Versicherungen für dich interessant sind und mit welchen Konditionen sie angeboten werden.
Wenn du daran interessiert bist, eine Kreditkarte zu beantragen, steht es dir jetzt frei, deinen Antrag einzureichen. Unsere detaillierte Anleitung zeigt dir, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und alle notwendigen Schritte durchläufst.
Statistik
Für 70 Prozent der Deutschen ist die Geldersparnis ein Grund, um an einem Cashback-Programm teilzunehmen. 53 Prozent finden den Aspekt interessant, neue Geschäfte zu entdecken und auszuprobieren.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Mit Cashback-Kreditkarten Geld zurückbekommen
Durch eine Cashback-Kreditkarte können Nutzer:innen bei Einkäufen Geld zurückerhalten. Es wird in der Regel ein geringer Prozentsatz pro Einkauf erstattet. Je nach Anbieter werden Rückvergütungen auf alle oder nur auf bestimmte Einkäufe beziehungsweise je nach Einkaufstyp in unterschiedlicher Höhe gewährt. Als Interessent:in von Cashback-Kreditkarten solltest du wie bei anderen Kreditkarten einen genauen Vergleich vornehmen, um das passende Angebot zu finden und versteckte Gebühren zu vermeiden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Cashback-Kreditkarte ist die beste Wahl?
Welche Cashback-Kreditkarte sich am meisten lohnt, hängt vom individuellen Kaufverhalten ab. So gibt es Karten, die bei jedem Einkauf eine eher geringe Rückerstattung gewähren, und andere Karten, die nur bei bestimmten Partnern Geld zurückzahlen, dafür allerdings einen höheren Prozentsatz, oder Cashback-Programme, die sich für Vielfahrer:innen lohnen oder speziell beim Onlineshopping Ersparnisse bringen können.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Was bedeutet Cashback bei Kreditkarten?
Mit Cashback-Kreditkarten erhalten Nutzer:innen nach Einkäufen einen bestimmten Anteil des Einkaufswertes zurück. Häufig bewegt sich der Prozentsatz im niedrigen einstelligen Bereich. Es gibt unterschiedliche Arten dieser Kreditkarten mit jeweils eigenen Konditionen.
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Woher bekomme ich eine Cashback-Karte?
Cashback-Kreditkarten gibt es von verschiedenen Anbietern. Du kannst dich direkt bei ihnen umsehen oder über ein Vergleichsportal nach bestimmten Kriterien filtern. Der Abschluss erfolgt direkt beim Anbieter.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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