Eine gute Business-Kreditkarte kann Dienstreisen, Geschäftsessen und berufliche Anschaffungen einfacher und angenehmer machen. Bei der Vielzahl an Angeboten lässt sich schon einmal der Überblick verlieren – zumal es sich bei auf den ersten Blick kostenlosen Modellen selten um echte Business-Kreditkarten handelt. Wir erklären, worauf es bei einer guten Kreditkarte für Unternehmer:innen und deren Beschäftigte ankommt.
Was ist eine Business-Kreditkarte?Eine Business-Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte, die ihren Besitzer:innen einen Kreditrahmen zur Verfügung stellt und mit einem Geschäftskonto verbunden ist.
Vorteile einer Business-Kreditkarte: Sie bietet unter anderem einen zinsfreien Kreditrahmen, Abrechnungs-Tools zur Vereinfachung der Buchhaltung und exklusive Angebote für Hotels und Restaurants.
Kosten einer Business-Kreditkarte: Die Kosten variieren je nach Anbieter, beginnen aber meist bei einer Jahresgebühr zwischen 30 und 100 Euro. Hochwertige Karten können mehr kosten, bieten dafür aber auch zusätzliche Leistungen.
Erfolg durch eine Business-Kreditkarte: Eine gute Business-Kreditkarte kann zum unternehmerischen Erfolg beitragen, indem sie Betriebsausgaben klar zuordnet und attraktive Zusatzleistungen bietet.
Was ist eine Business-Kreditkarte?
Business-Kreditkarten heißen manchmal auch Firmenkreditkarten oder einfach nur „Business Cards“. Aber was zeichnet diese aus?
Es handelt sich um eine echte Kreditkarte, also keine Debit-, Giro- oder Maestro-Karte. Der entscheidende Punkt ist dabei, dass eine Kreditkarte ihren Besitzer:innen einen Kreditrahmen zur Verfügung stellt. Der Kreditkarten-Ausgeber bucht den Betrag erst zum vereinbarten Abrechnungszeitraum vom Konto ab, zum Beispiel am Ende des Monats oder des Quartals. Andere Bankkarten wie Debit buchen Beträge grundsätzlich sofort vom Konto ab.
Business-Kreditkarten sind mit einem Geschäftskonto und nicht mit einem Privatkonto verbunden. Manchmal gibt es ein „Kreditkarten-Doppel“, womit ein Konto mit zwei Karten für berufliche und private Ausgaben operieren kann. In jedem Fall dürfen Unternehmer:innen eine Business-Kreditkarte nur für berufliche Ausgaben nutzen.
Diese Ausgaben können zum Beispiel Dienstreisen, Geschäftsessen, Büromöbel, Energie- und Internetrechnungen, Technologie-Anschaffungen und andere Dinge betreffen. Entscheidend ist meist, was das Finanzamt als betriebliche Ausgabe anerkennt und wie die Vertragsbedingungen des Kreditkarten-Anbieters aussehen.
Good to know
Vorsicht bei einigen Angeboten mit irreführender Namensgebung. Denn einige Anbieter setzen den prestigeträchtigen Begriff „Kreditkarte“ nicht korrekt ein, sondern verwenden ihn für andere Bankkarten. Zum Beispiel ist eine „Business Debit Kreditkarte“ keine echte Kreditkarte, sondern eine Debit-Karte ohne Kreditrahmen. Dies kann in bestimmten Situationen zu bösen Überraschungen führen – etwa bei einer Geschäftsreise in den USA, wo für die Abholung eines Mietwagens in der Regel eine echte Kreditkarte zur Hinterlegung der Kaution notwendig ist.
Vorteile einer Business-Kreditkarte
Business-Kreditkarten gibt es für kleinere und große Unternehmen, aber auch für unternehmerisch tätige Einzelpersonen wie Gewerbetreibende und Freiberufler. Diese können je nach Anbieter und Leistungsumfang von zahlreichen Vorteilen profitieren.
Einer der größten Vorteile einer guten Business-Kreditkarte ist ein zinsfreier Kreditrahmen mit einem ausreichend langen Abrechnungszeitraum. So ist der Cashflow für Unternehmen auch in Überbrückungsphasen sichergestellt. Die Business-Kreditkarten von American Express® zum Beispiel erlauben es, Geschäftsrechnungen bis zu 58 Tage später zu bezahlen.
Mit der Kreditkarte verbundene Abrechnungs-Tools können die Buchhaltung deutlich vereinfachen. Die Software „Amex Expense“ etwa gibt es als App für das Smartphone oder als Desktop-Anwendung.
Hochwertige Business-Kreditkarten wie die American Express Business Platinum Card machen das Geschäftsleben sehr viel angenehmer, denn sie gestatten Zugang zu luxuriösen Flughafen-Lounges rund um die Welt und bieten exklusive Deals für hochwertige Hotels und Restaurants an.
Attraktive Bonuspunkte-Programme wie Membership Rewards® von American Express belohnen jede Kreditkarten-Transaktion und offerieren attraktive Leistungen und Produkte.
Für Unternehmen mit mehreren Mitarbeiter:innen ist es oft sinnvoll, neben einer Hauptkarte auch mehrere Zusatzkarten zu haben. Die American Express Business Gold Card bietet zum Beispiel kostenlos bis zu 99 Zusatzkarten.
Auch ein guter Versicherungsschutz wie Reisekrankenversicherung, Mietwagen-Vollkasko oder Gepäckversicherung können zum Leistungsangebot einer Business-Kreditkarte gehören.
Good to know
Wer international geschäftlich tätig ist, sollte darauf achten, dass die genutzte Business-Kreditkarte weltweit eine breite Akzeptanz findet. Zu den weltweit am häufigsten anerkannten Kreditkarten gehören Visa, Mastercard und American Express.
Mit welchen Kosten ist zu rechnen?
Im Internet finden sich einige Vergleichsportale, auf denen sich die Kosten für Business-Kreditkarten verschiedener Anbieter einschätzen lassen. Allerdings solltest du immer die exakten Vertragsbedingungen direkt beim Anbieter lesen.
Business-Kreditkarten im Einstiegssegment lassen sich ab einer Jahresgebühr zwischen 30 und 100 Euro finden. Allerdings ist das Leistungsangebot hier meist begrenzt.
Gerade für hochwertige Business-Kreditkarten ist mit einer Jahresgebühr von mehr als hundert Euro zu rechnen. Diese Karten können dafür aber auch hohe Guthaben enthalten und attraktive Partner- und Bonusprogramme anbieten. Für Geschäftsleute, die viel auf Reisen ist, einen angenehmen Lebensstil schätzen oder Reward-Programme nutzen, können sich die Kosten im Vergleich zu den Leistungen durchaus rechnen.
Bei sehr günstigen Business-Kreditkarten ohne Jahresgebühr handelt es sich oft lediglich um Debit-Karten. Hier solltest du genau auf das Kleingedruckte achten.
Good to know
Da Business-Kreditkarten einen echten Kreditrahmen einräumen, werden seriöse Anbieter vor Ausgabe der Karte einen Bonitäts-Check (zum Beispiel eine SCHUFA-Auskunft) und zusätzlich eine Prüfung des Geschäftsmodells vornehmen.
Erfolgreich dank Business-Kreditkarte
Eine Business-Kreditkarte kann mit einer eindeutigen Zuordnung von Betriebsausgaben und Spesen, einem zinsfreien Kreditrahmen sowie einem guten Leistungsangebot zum unternehmerischen Erfolg beitragen. Die Kosten dafür beginnen bei unter fünfzig Euro Jahresgebühr und können für sehr hochwertige Business-Kreditkarten auch mehre hundert Euro betragen. Dies kann sich dank hoher Guthaben, gutem Versicherungsschutz, Zugang zu VIP-Flughafen-Lounges, exklusiven Hotel- und Restaurant-Deals sowie Reward-Programmen dennoch lohnen und die Geschäftsaktivität deutlich aufwerten.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welche Kreditkarte für Unternehmer?
Welche Business-Kreditkarte am besten geeignet ist, hängt von der geschäftlichen Tätigkeit und dem Lifestyle der Nutzer:innen ab. Wer zum Beispiel geschäftlich viel reist, kann von einem guten Versicherungsschutz, Zugang zu VIP-Lounges an Flughäfen und Hotel- und Restaurant-Deals profitieren.
Was ist eine Business-Kreditkarte?
Eine Business-Kreditkarte oder Firmenkreditkarte ist eine echte Kreditkarte (also keine Debitkarte), die Inhaber:innen für Transaktionen im Zusammenhang mit der geschäftlichen Tätigkeit nutzen.
Welche Kreditkarte ist wirklich kostenlos?
Jede echte Business-Kreditkarte kostet in der Regel eine jährliche Gebühr und/oder zusätzliche Gebühren für Bargeldabhebungen im Ausland oder Fremdwährungsentgelt.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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