Bonusprogramme bei Kreditkarten: Mehr als nur das Übliche
Viele Kreditkarten haben ein Bonusprogramm – ein eigenes oder in Kooperation mit renommierten Bonusprogrammen wie PAYBACK. Welche das sind und welche Vorteile sie bringen, erfährst du hier.
Mit einer Kreditkarte kannst du nahezu überall bequem bezahlen, sei es im Supermarkt, im Restaurant oder online, im In- und Ausland. Viele Kreditkarten sind außerdem mit Bonusprogrammen verknüpft, die dir viele Vorteile und Prämien bieten. In diesem Artikel erfährst du, wie die Bonussysteme bei Kreditkarten funktionieren und welche es gibt.
Bonusprogramme bei Kreditkarten: Diese bieten finanzielle Vorteile oder Prämien für bestimmte Transaktionen oder Einkäufe. Dazu gehören Punktesysteme, Cashback-Verfahren und Meilen- oder Reiseprämien.
Kreditkarten zum Punktesammeln: Beispiele sind PAYBACK Visa, PAYBACK American Express, American Express Gold Card und Hilton Honors von Visa. Viele bieten eine kostenlose Partnerkarte an.
Kosten: Kreditkarten mit Bonusprogrammen können Jahresgebühren haben, die aber durch Ersparnisse aus dem Bonusprogramm ausgeglichen werden können.
Kreditkarten mit Prämienprogramm fürs Fliegen: Die Miles & More Credit Card von Mastercard ist ein Beispiel. Sie bietet Prämienmeilen für Transaktionen und Statusmeilen für Flugbuchungen.
Kreditkarten mit Cashback-Verfahren: Beispiele sind die Kreditkarten der Hanseatic Bank, Santander Consumer Bank und DKB. Sie bieten direkte Rabatte oder regelmäßige Rückerstattungen.
Auswahl des passenden Bonusprogramms: Das richtige Bonusprogramm hängt von deinen Gewohnheiten und Vorlieben ab. Ein Vergleich verschiedener Anbieter kann sich lohnen.
Beispiele für Kreditkarten von American Express: Dazu gehören die Platinum Card, Gold Card, American Express Card und Blue Card. Sie bieten verschiedene Vorteile und haben unterschiedliche Jahresgebühren.
Das sind Bonusprogramme bei Kreditkarten
Im Rahmen von Bonusprogrammen bei Kreditkarten können Karteninhaber:innen finanzielle Vorteile oder Prämien erhalten, wenn sie ihre Kreditkarte für bestimmte Transaktionen oder Einkäufe verwenden. Kreditkartenanbieter bieten in der Regel eins oder mehrere dieser Systeme:
Punkte sammeln: Verbraucher:innen bekommen Punkte, wenn sie mit ihrer Kreditkarte bezahlen – je nach Anbieter für jeden Bezahlvorgang oder nur für Transaktionen bei Kooperationspartnern. Die Anzahl der Punkte hängt oft von der Höhe des getätigten Umsatzes ab.
Cashback-Verfahren: Ein bestimmter Prozentsatz des ausgegebenen Geldes wird den Kartennutzer:innen erstattet.
Meilen- oder Reiseprämien: Für Buchungen bei Hotelketten und Fluggesellschaften, die mit dem Kreditkartenanbieter kooperieren, sammelst du Meilen oder Punkte, die du für Upgrades, Vergünstigungen oder andere Prämien einlösen kannst.
Bei manchen Kreditkarten-Bonusprogrammen gibt es zusätzliche Rabatte oder Sonderangebote für bestimmte Einzelhändler, Dienstleistungen und Onlineshops.
Mit diesen Kreditkarten kannst du Punkte sammeln
Unter anderem kannst du mit diesen Kreditkarten bei jeder Transaktion oder beim Einkauf bei Partnershops Punkte sammeln:
American Express Gold Card: Bei jeder Zahlung mit dieser Kreditkarte von American Express bekommst du Punkte für das Membership Rewards Programm gutgeschrieben.
Hilton Honors: Mit der Kreditkarte von Visa sammelst du beim Bezahlen und bei Übernachtungen in Hilton Hotels Extrapunkte für das Hotelbonusprogramm "Hilton Honors".
Nice to know: Bei vielen Kreditkarten mit Bonusprogrammen kannst du mindestens eine kostenlose Partnerkarte beantragen: eine Zweitkarte, die doppeltes Punkten ermöglicht.
Quick-Info
Häufig fallen für Kreditkarten mit Bonusprogrammen Jahresgebühren an, die du aber durch Ersparnisse durch das Bonusprogramm kompensieren kannst.
Kreditkarten mit Prämienprogramm fürs Fliegen
Mit der Miles & More Credit Card von Mastercard sammelst du sogenannte Meilen bei dem Vielfliegerprogramm der Lufthansa. Bei jeder Transaktion mit der Lufthansa-Kreditkarte bekommst du Prämienmeilen, bei jeder Flugbuchung, sogenannte Statusmeilen, gutgeschrieben. Deren Höhe ist abhängig von Flugpreis und -strecke.
Bei Kreditkarten mit Cashback-Verfahren erhältst du einen direkten Rabatt auf den Kaufpreis oder regelmäßig eine Summe erstattet. Geld sparen kannst du unter anderem mit diesen Kreditkarten:
Hanseatic Bank: Wenn du mit einer der beiden Visa-Kreditkartenmodelle, der GenialCard oder der GoldCard, über das Reiseportal der Bank buchst, erhältst du einen Prozentsatz des Reisepreises gutgeschrieben.
Santander Consumer Bank: Es gibt unter anderem Cashback für Buchungen über das Reiseportal und beim Tanken.
DKB: Du sparst zum Beispiel, wenn du Reisen bei Booking.com mit der DKB buchst und bezahlst.
Good to know
Neben Bonusprogramme bieten viele Kreditkarten Reise-, Einkaufs- oder Mietwagenversicherungen an.
Kreditkarte mit Bonusprogramm: Das kann sich lohnen
Viele Kreditkarten bieten Bonusprogramme an, mit denen du unter anderem beim Shoppen oder Tanken, auf Reisen oder bei Alltagserledigungen Prämien, Vorteile oder sonstige Extras rausholen kannst. Welches Bonusprogramm sich für dich am besten eignet, hängt von deinen Gewohnheiten und Vorlieben ab. Es lohnt sich, die Programme verschiedener Kartenanbieter zu vergleichen. Welche von den Kreditkarten von American Express am besten zu dir passt, kannst du ganz einfach beim übersichtlichen Kreditkartenvergleich herausfinden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Welches Kreditkarten-Bonusprogramm lohnt sich?
Das hängt stark von den individuellen Lebensgewohnheiten und dem Kaufverhalten der Verbraucher:innen ab. Vielreisende können zum Beispiel vom Miles & More Bonusprogramm profitieren. Andere Prämienprogramme können sich etwa für Menschen lohnen, die häufig tanken, viel shoppen, in Hotels übernachten oder bei Supermarkteinkäufen sparen möchten.
Was ist ein Kreditkartenbonus?
Das ist Auslegungssache: Häufig sind mit dem Begriff Kreditkartenbonus Programme gemeint, mit denen Karteninhaber:innen beim Reisen Meilen oder Punkte für eine bestimmte Transaktion und bei Partnerunternehmen sammeln, die sie für Prämien, Rabatte oder weitere Vorteile einlösen können.
Wie lange dauert es, einen Bonus auf eine Kreditkarte zu erhalten?
Die US-Bank rät dazu, bis zu zwei Abrechnungszeiträume abzuwarten, ehe die Bonuspunkte auf der Kreditkartenabrechnung sichtbar werden. Dennoch besteht eine gute Chance, dass du den Willkommensbonus bereits in derselben Woche gutgeschrieben bekommst, in welcher du die Ausgabenkriterien erfüllst.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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