Wissenswertes zum Bezahlen von Rechnungen per Kreditkarte
Ob beim Einkauf im Internet oder im Geschäft oder bei wiederkehrenden Zahlungen – welche Rechnungen mit Kreditkarte bezahlt werden können und was dabei zu beachten ist, liest du in diesem Artikel.
Das Bezahlen von Rechnungen mit der Kreditkarte klappt schnell und einfach. Hier erhältst du praktische Tipps dazu, du erfährst, wie welche Rechnungen du mit Kreditkarte begleichen kannst und welche Varianten es gibt, um per Kreditkarte Rechnungen zu bezahlen.
Kreditkarten als Zahlungsmittel: Sie sind das viertbeliebteste Zahlungsmittel in Deutschland für Onlinekäufe.
Rechnungsarten mit Kreditkarte bezahlbar: Streamingdienste, Zeitschriften, Mobilfunkrechnungen, Onlinekäufe und Mitgliedschaften in Fitnessstudios.
Virtuelle Kreditkarte: Eine digitale Prepaid-Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung zur Rechnungsbegleichung.
Zahlung über Bankkonto: Überweisungen von der Kreditkarte auf das Referenzbankkonto sind möglich und erscheinen auf der nächsten monatlichen Kreditkartenabrechnung.
Zahlungen per Mobile-Payment: Möglich mit Anbietern wie Visa Card und Mastercard via Apple Pay oder Google Pay.
Im Zuge der Digitalisierung hat sich die Art und Weise verändert, wie die meisten Rechnungen verschickt und bezahlt werden: Sie werden fast ausschließlich per E-Mail als Zahlungslink oder PDF versandt und ebenfalls digital beglichen. Dabei haben sich Kreditkarten als beliebtes Zahlungsmittel etabliert.
Laut der Studie Online Payment 2023 des Forschungsinstituts EHI Retail Institute, wurden in Deutschland im Jahr 2022 etwa zwölf Prozent der Onlinekäufe mit der Kreditkarte bezahlt. Damit ist die Kreditkarte das viertbeliebteste Zahlungsmittel, hinter PayPal-Zahlungen (29,6 Prozent), Rechnungskauf (23,8 Prozent) und Lastschrifteinzug (20,9 Prozent).
Diese Rechnungen kannst du mit Kreditkarte begleichen
Dass die Zahlung von Rechnungen mit der Kreditkarte so beliebt ist, hat mehrere Gründe: Eine Kreditkarte ist immer griffbereit und das Bezahlen mit ihr geht schnell und gehört zu den sicheren Bezahlmethoden. Zudem können mit einer Kreditkarte viele Rechnungsarten bezahlt werden. Dazu zählen beispielsweise:
Abos von Streamingdiensten
Abos von Zeitschriften und Zeitungen
Mobilfunkrechnungen
Onlinekäufe von Waren und Dienstleistungen
Mitgliedschaften in Sport- und Fitnessstudios
Einkäufe in Geschäften
Direkte Überweisungen von einer Kreditkarte auf ein anderes Bankkonto sind nicht möglich. Daher sind unter anderem folgende Rechnungen nicht per Kreditkarte bezahlbar:
Miete
Stromrechnung
Kreditraten und Versicherungsprämien
Solche Rechnungen werden üblicherweise per Dauerauftrag oder Lastschriftverfahren beglichen.
Quick-Info
Bei einigen Kreditkartenunternehmen werden Algorithmen eingesetzt, um den Verfügungsrahmen zu bestimmen. Diese Algorithmen analysieren die bisherige Nutzung der Kreditkarte und passen den Verfügungsrahmen automatisch an.
Einige Institute nutzen künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen, um das Ausgabeverhalten ihrer Kund:innen zu analysieren und die Kreditkartenlimits daran anzupassen.
Zahlen von Rechnungen mit virtueller Kreditkarte
Eine weitere Möglichkeit, Rechnungen mit Kreditkarte zu bezahlen, bietet die virtuelle Kreditkarte. Dabei handelt es sich üblicherweise um eine Prepaid-Kreditkarte, die ohne Bonitätsprüfung ausgestellt wird und rein digital funktioniert.
Wie mit einer physischen Kreditkarte kannst du auch mit einer virtuellen Kreditkarte unter anderem online einkaufen, Streamingdienste abonnieren oder eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio abschließen.
Um eine Rechnung mit virtueller Kreditkarte zu bezahlen, gibst du über eine Bezahlplattform, einen dir vom Zahlungsempfänger bereitgestellten Bezahllink oder über dein Onlinebanking oder deine Banking-App die erforderlichen Kreditkartendaten ein. Anschließend autorisierst du die Transaktion, um deine Rechnung zu begleichen.
Rechnungszahlung mit Kreditkarte über Bankkonto
Klingt etwas umständlich, aber unter gewissen Umständen kann das sinnvoll sein: Du kannst Geld von einer Kreditkarte, wenn sie über Guthaben verfügt, auf das Referenzkonto überweisen und die Rechnung von dort bezahlen.
Bis das Geld auf deinem Referenzkonto verbucht ist, dauert es in der Regel einen Werktag. Der Überweisungsbetrag erscheint auf deiner nächsten monatlichen Kreditkartenabrechnung.
Quick-Info: Geld auf eine Kreditkarte überweisen
Um Geld auf eine Kreditkarte zu überweisen, hast du drei verschiedene Möglichkeiten. Am schnellsten geht es per Onlinebanking oder Banking-App.
In der Banking-App und beim Onlinebanking loggst du dich ein und startest von dem Girokonto, das das Referenzkonto der Kreditkarte ist, eine Überweisung. Wähle die Kreditkarte als Empfänger und bestätige die Überweisung mit deinem TAN-Freigabeverfahren. Am Geldautomaten steckst du deine Girocard ein und wählst auf dem Bildschirm die Option „Überweisen“. Gib die Empfängerdaten deiner Kreditkarte ein und bestätige den Auftrag mit der PIN deiner Girocard.
Rechnungen begleichen per Mobile-Payment
Mit den Kreditkarten vieler Anbieter, etwa Visa Card und Mastercard, kannst du zum Bezahlen mit dem Smartphone oder der Smartwatch einsetzen, zum Beispiel via Apple Pay oder Google Pay. Dabei begleichst du, ohne deine Karte physisch zu benutzen, mit deiner Kreditkarte Rechnungen über mobile Zahlungsterminals – besonders schnell und simpel. Du hältst lediglich dein smartes Gadget an das Lesegerät.
Beliebt, weil praktisch: Rechnungen mit Kreditkarte zahlen
Um Rechnungen mit einer Kreditkarte zu bezahlen, gibt es verschiedene Möglichkeiten: Du kannst deine Kreditkarte direkt als Zahlungsmittel angeben oder das Geld von deiner Kreditkarte auf dein Girokonto überweisen und die Rechnung von dort aus begleichen. Oder du verknüpfst die Kreditkarte mit Mobile-Payment-Anbietern wie Apple Pay oder Google Pay, so musst du beim Bezahlen in Geschäften nur das Smartphone oder die Smartwatch ans Lesegerät halten.
Kreditkarten sind aus unseren Portemonnaies nicht mehr wegzudenken. Dies belegen auch Grafiken zur Entwicklung der ausgegebenen Karten weltweit.
Allerdings ist Deutschland noch Welten von Schweden entfernt. Der Kontakt von Schwed:innen mit Bargeld findet in der Regel nur noch einmal innerhalb von 14 Tagen statt. Schweden hat auch schon laut darüber nachgedacht, Bargeld komplett abzuschaffen.
Nach wie vor dient die Kreditkarte hierzulande allerdings immer noch als klassisches Zahlungsmittel. Das Kreditkartenkonto für den Zahlungsverkehr zu nutzen, kommt nur wenigen Menschen in den Sinn.
Werfen wir an dieser Stelle einmal einen Blick auf das „Ranking“ der Bezahlvarianten in Deutschland:
Wer einmal in einem Londoner Café genau hinschaut, wird feststellen, dass auch der Coffee to go für ein GBP mit Karte bezahlt wird. Da sind die Deutschen noch Welten entfernt. Unabhängig davon, welche Art von Rechnung in Deutschland mit Kreditkarte bezahlt wird, im internationalen Vergleich gibt es für die Nutzung noch viel Luft nach oben.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie kann ich eine Rechnung mit Kreditkarte bezahlen?
Um Rechnungen mit einer Kreditkarte zu bezahlen, gibst du entweder deine Kreditkarte direkt als Zahlungsmittel an oder überweist das Geld von deiner Kreditkarte auf das dazugehörige Referenzkonto und begleichst die Rechnung von dort. Zudem kannst du die Kreditkarte mit Bezahldienstleistern wie Apple Pay oder Google Pay verknüpfen und damit im Geschäft bezahlen, indem du dein Smartphone oder deine Smartwatch ans Lesegerät hältst.
Wie kann ich mit der Kreditkarte überweisen?
In der Regel kannst du eine Kreditkartenzahlung auf ein Referenzkonto anweisen, zum Beispiel auf dein Girokonto. Dafür gibst du zunächst die erforderlichen Kreditkartendaten ein, entweder über dein Onlinebanking im Webbrowser oder über deine Banking-App. Anschließend bestätigst und autorisierst du die Transaktion. Bis das Geld auf deinem Girokonto gutgeschrieben ist, dauert es meist einen Werktag. Der Überweisungsbetrag erscheint auf der nächsten Kreditkartenabrechnung.
Wie zahle ich eine Rechnung mit Visa Card?
Dazu gibst du einfach die Kreditkartennummer, das Gültigkeitsdatum und den dreistelligen Sicherheitscode – CVV oder CVC – in die Bezahlmaske ein. Nach der Autorisierung deiner Zahlung wird der Betrag von deinem Kreditkartenkonto abgebucht. Aber nicht alle Rechnungen lassen sich per Kreditkarte bezahlen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 60 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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