Beste Kreditkare finden: Kurz erklärt

1. Wie unterscheiden sich Kreditkarten?
2. Beste Kreditkarte nach Einsatzzweck: Darauf musst du achten
3. So findest du die beste Kreditkarte für dich
4. Wie unterscheiden sich Kreditkartenherausgeber?
5. Die beste Kreditkarte ist immer die, die am besten zu dir passt
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

Zu den AMEX Kreditkarten

Wie unterscheiden sich Kreditkarten?

Grundsätzlich können sämtliche Kreditkarten zum bargeldlosen Bezahlen vor Ort oder im Internet verwendet werden, einige auch zum Abheben von Bargeld. Für Zahlungen bieten sie einen persönlichen Kreditrahmen, der je nach Anbieter gebührenfrei oder mit Zinsen zurückgezahlt werden muss.

Dabei wird unterschieden zwischen:

• Charge-Kreditkarten: Bei diesem Typ werden alle im Abrechnungszeitraum getätigten Umsätze einmal monatlich vom Konto abgebucht oder müssen überwiesen werden. Erst bei Überschreitung der Rückzahlungsfrist können hohe Zinsen oder Gebühren anfallen.
• Revolving-Kreditkarten: Hier erfolgt die Rückzahlung auf Raten. Die höhere Flexibilität hat allerdings ihren Preis, denn aufgrund der Teilzahlung werden Zinsen für den Restbetrag fällig.

Vergleiche hier die Benefits unserer Premiumkarten

Beste Kreditkarte nach Einsatzzweck: Darauf musst du achten

Kreditkarten unterscheiden sich unter anderem in ihren Funktionen und Vorteilen. Die Übergänge zwischen den folgenden Kreditkartenarten können dabei fließend sein. Eine Bonus-Kreditkarte kann beispielsweise für Vielreisende und Studierende gleichermaßen attraktive Boni bieten.

Standardkreditkarten

Die einfachste Form mit wenig Schnickschnack. Sie bietet die Möglichkeit, online und vor Ort bargeldlos Einkäufe zu tätigen, die erst später bezahlt werden müssen. Häufig ist auch das Abheben von Bargeld kostenlos möglich. Zusatzleistungen gibt es meist nur einige wenige.

Belohnungskreditkarten

Belohnungskreditkarten bieten Prämien für deine Umsätze. Das kann in Form von Punkten geschehen, die du für Flüge, Hotelübernachtungen oder Geschenkkarten einlösen kannst. Andere Karten bieten ein Cashback-Programm, bei dem du einen bestimmten Prozentsatz deiner Ausgaben zurückerstattet bekommst.

Reisekreditkarten

Reisekreditkarten sind speziell auf die Bedürfnisse von Vielreisenden zugeschnitten. Sie können Prämienmeilen für Flüge, Punkte für Hotelübernachtungen, freien Zugang zu Flughafenlounges oder sogar Reiseversicherungen bieten. Bei einigen Karten fallen keine oder nur geringe Gebühren für Transaktionen im Ausland an.

Geschäftskreditkarten

Diese Kreditkarten sind auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Selbstständigen zugeschnitten. Sie können Rückvergütungen oder Bonuspunkte für Geschäftsausgaben, Versicherungen und Zugang zu Geschäftsdienstleistungen bieten. Einige Karten verfügen auch über Tools zur Ausgabenverwaltung, die es erleichtern, den Überblick über Geschäftsausgaben wie etwa Reisekosten zu behalten.

Studentenkreditkarten

Diese Kreditkarten sind in der Regel sehr günstig oder kostenlos und eignen sich hervorragend für Studierende. Sie verlangen niedrige oder keine Jahresgebühren, bieten flexible Zahlungsbedingungen und manchmal sogar Bonusprogramme oder Rabatte an, die für Studierende besonders attraktiv sind. Häufig werden auch niedrigere Kreditrahmen angeboten, um das Verschuldungsrisiko zu minimieren.

So findest du die beste Kreditkarte für dich

Es gibt nicht die eine beste Kreditkarte für alle. Die wichtigsten Kriterien bei der Entscheidungsfindung sind aber in jedem Fall Kosten wie Gebühren und Zinsen, Zusatzleistungen wie Prämien oder Versicherungen und alle weiteren Konditionen wie Rückzahlungsbedingungen oder Vertragslaufzeit.

Kreditkarten sind immer dann am besten, wenn sie zu den individuellen Lebensumständen ihrer Inhaber:innen passen. Stelle dir deshalb folgende Fragen, um die für dich passende Gewichtung der genannten Kriterien herauszufinden.

Welches Budget hast du?

Dabei spielen Zinsen und Gebühren eine wichtige Rolle. Letztere fallen häufig niedriger aus, wenn du auf ein umfangreiches Prämienprogramm verzichten kannst. Günstige Konditionen können langfristig viel Geld sparen. Willst du den Kredit lieber in Raten oder zu einem festen Termin im Monat zurückzahlen? Flexible Teilzahlungen sind oft mit hohen Zinsen verbunden, während die monatliche Abrechnung in der Regel zinsfrei ist.

Wie häufig nutzt du deine Kreditkarte?

Auch die Häufigkeit der Nutzung ist für die Wahl der Kreditkarte interessant. Liegt die Karte das halbe Jahr über sicher verwahrt in der Schreibtischschublade, solltest du eine kostenlose Kreditkarte wählen. Für Vielnutzer:innen sind Karten mit lukrativen Prämien- oder Cashback-Systemen sinnvoll.

Passt das Prämiensystem zu dir?

Wenn du dich für eine Kreditkarte mit Prämiensystem entscheidest, achte auf die Gestaltung des Prämiensystems. Wenn du dein Kaufverhalten erst an das Belohnungssystem der Kreditkarte anpassen musst, wirst du sie wahrscheinlich nicht langfristig nutzen.

Es gibt zum Beispiel Kreditkarten von Mastercard oder American Express®, die mit dem weit verbreiteten Belohnungssystem Payback gekoppelt sind. Hier bekommst du bei jedem Einkauf – auch außerhalb der Payback-Partnerunternehmen – Punkte pro Euro Umsatz gutgeschrieben.

Welchen Service erwartest du?

Der Kundenservice des Kreditkartenanbieters ist ein wichtiger Faktor. Bevorzugst du den persönlichen Kontakt zu Ansprechpartner:innen vor Ort oder erledigst du lieber alles am Smartphone per App? Auch die Qualität spielt eine Rolle. Ein guter und effizienter Kundenservice kann Gold wert sein, wenn es um Probleme wie Kreditkartenbetrug oder die Sperrung bestimmter Abbuchungen geht.

Wie wichtig ist die (weltweite) Akzeptanz?

Die günstigste Kreditkarte nützt wenig, wenn sie kaum akzeptiert wird. Informiere dich deshalb im Vorfeld, ob du deine Wunschkreditkarte an deinen bevorzugten Verkaufsstellen im In- und Ausland problemlos einsetzen kannst. Weltweit hohe Akzeptanz bieten zum Beispiel VISA und Mastercard sowie American Express.

Wichtig für Vielreisende: Welche Gebühren fallen beim Karteneinsatz innerhalb und außerhalb der Eurozone an? Achte auf Fremdwährungsgebühren, Auslandseinsatzentgelte und Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten im Ausland.

Wie unterscheiden sich Kreditkartenherausgeber?

Auch die Verfügbarkeit der Kreditkarte und die Bonitätsanforderungen sind zu beachten. Einige Kreditkarten erfordern ein hohes Einkommen oder eine einwandfreie Schufa-Auskunft. Andere sind flexibler und richten sich an Studierende oder Personen mit geringerem Einkommen.

Hier spielt der Kreditkartenanbieter eine wichtige Rolle. Mastercard und VISA geben ihre Zahlungskarten nicht direkt an Endkunden aus, sondern stellen lediglich die Zahlungsinfrastruktur zur Verfügung. Diese Kreditkarten werden ausschließlich über Banken und Kreditinstitute ausgegeben, die auch die Konditionen festlegen.

Einige Modelle sind daher nur in Verbindung mit einem Girokonto erhältlich. Wenn du Kreditkarte und Bankkonto lieber bei unterschiedlichen Instituten führen möchtest, sind Direktanbieter wie American Express und Diner’s Club die bessere Wahl. Bei diesen Anbietern profitierst du oft von lukrativen Prämienprogrammen und hohen Limits.

Die beste Kreditkarte ist immer die, die am besten zu dir passt

Verschiedenen Kreditkartenarten wie Bonus-, Reise-, Geschäfts- und Studentenkreditkarten bieten unterschiedliche Vorteile. Die Wahl der „besten Kreditkarte“ hängt daher stark von deiner persönlichen und finanziellen Situation ab. Bei der Auswahl solltest du Faktoren wie Budget, Prämiensystem, Nutzungshäufigkeit und den erwarteten Service berücksichtigen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten