Deine Kreditkarte kannst du nicht nur für bargeldlose Zahlungen nutzen, sondern auch Bargeld damit abheben. Was das kostet und wie das funktioniert, erklären wir in diesem Artikel.
Du bist zum Essen aus, aber das Restaurant akzeptiert nur Bargeld? Kein Problem – an einem Geldautomaten in der Nähe kannst du nicht nur mit deiner Girocard Bargeld abheben, sondern auch mit der Kreditkarte. Wie das funktioniert und welche Kosten zusätzlich anfallen können, liest du in diesem Artikel.
Kreditkarten als Zahlungsmittel: Mit Kreditkarten kannst du weltweit Bargeld abheben, ohne eine Freischaltung zu benötigen.
Bargeldabhebung im In- und Ausland: Achte bei der Geldabhebung auf unterstützte Kreditkartenarten am Automaten und dein Abhebungslimit.
Alternativen zum Geldautomaten: Du kannst auch in Supermärkten oder über dein Smartphone mit einem Barcode Bargeld abheben.
Gebühren beim Abheben: Beim Abheben mit der Kreditkarte können Gebühren für die Nutzung des Automaten, Fremdwährungen und die Abhebung selbst anfallen.
Kostenloses Bargeldabheben: Einige Anbieter ermöglichen das kostenlose Abheben von Bargeld an eigenen Geldautomaten oder sogar weltweit.
Kreditkarten: Mehr als nur ein Zahlungsmittel
Kreditkarten sind heutzutage ein gern genutztes Zahlungsmittel – entweder beim Onlineshopping oder für bargeldlose Zahlungen im Restaurant oder in Geschäften. Bist du unterwegs und benötigst allerdings doch einmal Bargeld, kannst du mit Kreditkarten auch Geld abheben.
Das kann besonders nützlich sein, wenn du deine Kreditkarte auf Reisen nutzen möchtest – gleich ob du privat oder geschäftlich unterwegs bist oder im In- oder Ausland. Mit den meisten Kreditkarten kannst du an zahlreichen Standorten weltweit ganz einfach Bargeld abheben.
Dafür wird keine Freischaltung benötigt, sondern lediglich eine Geheimzahl, die PIN, die dir nach der Beantragung umgehend zugeschickt wird. Passend zum Thema Reisen kannst du dich noch über Kreditkarten und das Auslandseinsatzentgelt informieren.
Wenn du mehr über deine Kreditkarte wissen möchtest und was sich hinter den Ziffern verbirgt, lies jetzt unseren Artikel: Kreditkartennummer einfach erklärt. Alles über die IBAN erfährst du im Artikel "Was macht die IBAN auf Kreditkarten?".
Bargeld abheben mit Kreditkarten: Im In- und Ausland
Mit deiner Kreditkarte kannst du sowohl in Deutschland als auch im Ausland an Bankautomaten Geld abheben. Dabei fallen in der Regel bestimmte Gebühren an (aber dazu später mehr). Beim Geldabheben solltest du darauf achten, dass der jeweilige Automat deine Kreditkartenart unterstützt, beispielsweise American Express®, Visa oder Mastercard.
An welchen Automaten du Bargeld abheben kannst, erkennst du an den dort angebrachten Logos der Finanzdienstleister. Eine Übersicht über die zahlreichen Geldautomaten, die von deinem Kreditkartenanbieter weltweit unterstützt werden, findest du meist auf der Website der Unternehmen. Die Standorte sind oft auf Karten verzeichnet – so gestaltet sich die Suche unterwegs reibungslos.
Behalte für Abhebungen mit deiner Kreditkarte unbedingt das Limit im Auge, das dein Finanzdienstleister dir gewährt. Üblicherweise gibt es einen definierten Kreditrahmen, also ein Limit, für einen Tag oder eine Woche. Der Betrag kann ganz unterschiedlich sein und beläuft sich häufig auf zwischen 2.000 und 4.000 Euro.
Quick-Tipp: Alternativen zum Abheben am Geldautomaten
Mit deiner Kreditkarte kannst du nicht nur an Geldautomaten, sondern auch beim Supermarktbesuch an der Kasse Bargeld abheben. Viele Märkte bieten diesen Service mittlerweile an. Die Voraussetzung: Die Läden verlangen oftmals, dass du eine Mindestanzahl an Produkten oder zu einem bestimmten Mindestbetrag einkaufst.
Darüber hinaus kannst du bei einigen Anbietern über das Smartphone Bargeld mit deiner Kreditkarte abheben. Dafür erzeugst du auf dem Handy einen Barcode. Diesen kannst du in teilnehmenden Geschäften an der Kasse vorzeigen und nach dem Scannen wird dir der entsprechende Betrag ausgezahlt, ohne dass ein Einkauf im Laden nötig ist.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Erfahre in unserer detaillierten Anleitung, wie du den Prozess erfolgreich abschließt und deine Anforderungen erfüllst.
Kreditkarten-Vergleich: So vermeidest du hohe Gebühren
Hebst du am Geldautomaten Bargeld mit deiner Kreditkarte ab, können dabei zusätzliche Kosten entstehen. Für den Vorgang werden meist die folgenden Gebühren angerechnet:
Abhebungsgebühr: In der Regel fällt für Abhebungen mit Kreditkarte eine Abhebungsgebühr an. Diese beläuft sich auf rund zwei bis vier Prozent des Auszahlungsbetrags. Häufig kommt dazu sogar noch eine Mindestgebühr von etwa vier bis sechs Euro, die auch für geringe Beträge berechnet wird.
Automatengebühr: Unabhängig von den Konditionen der Kreditkartenunternehmen verlangen die Automatenbetreiber zudem manchmal eine Automatengebühr. Diese kann je nach Betreiber zwischen rund zwei und fünf Euro liegen.
Fremdwährungsgebühren: Im Ausland fallen zudem noch Fremdwährungsgebühren an, wenn du keine Abhebung in Euro vornimmst. Hier empfiehlt es sich, den Betrag nicht am Automaten in Euro umrechnen zu lassen, da sonst ein für dich ungünstiger Wechselkurs von den Kreditkartenunternehmen berechnet wird.
Das klingt erst einmal unübersichtlich, die Gebühren werden dir aber im Abbuchungsprozess im letzten Schritt vom Geldautomaten angezeigt. So hast du einen Überblick über alle zusätzlich anfallenden Kosten und kannst dich gegebenenfalls noch anders entscheiden.
Generell findest du auf den Websites deines Kreditkartenunternehmens eine genaue Aufstellung darüber, welche Gebühren berechnet werden und in welcher Höhe. Bei deiner Entscheidung, eine Kreditkarte zu beantragen, informiert du dich im besten Fall im Voraus. Nicht immer haben die teuersten Kreditkarten die günstigsten Konditionen bei Gebühren. Ein Vergleich lohnt sich also.
Übrigens werden auch beim Abheben von Bargeld mit einer Girocard Gebühren berechnet. Ob diese höher oder niedriger als bei den Kreditkarten liegen, ist vom Einzelfall abhängig. Der Vorteil der Kreditkarte ist aber, dass du sie weltweit verwenden kannst. Das ist bei Girokarten nicht immer möglich.
Good to know
Nicht nur beim Abheben von Bargeld können bei Kreditkarten Kosten anfallen. Für viele Kreditkarten verlangen die diversen Anbieter außerdem eine Jahresgebühr.
Einige Unternehmen bieten das Abheben von Bargeld kostenlos an – und das sogar weltweit. In diesem Fall wird keine Abhebungsgebühr berechnet. Allerdings funktioniert das dann in der Regel nur an eigenen Geldautomaten der Finanzdienstleister. Bei manchen Anbietern kannst du aber auch weltweit kostenlos Bargeld abheben.
Hier lohnt sich ebenfalls ein Kreditkarten-Vergleich. So kannst du schneller gebührenfreie oder günstigere Angebote finden.
Vorsicht bei Bankverbünden wie CashPool oder Cash Group: Mit der Girocard kannst du bei allen teilnehmenden Banken des Verbundes kostenlos Bargeld abheben. Das gilt aber nicht automatisch für die Kreditkarte. Informiere dich am besten vorab, damit du nicht von Gebühren überrascht wirst.
Bargeld verliert zunehmend an Bedeutung
Die Diskussion ist nicht neu, aber flammt immer wieder neu auf. Können wir auf Bargeld verzichten, soll es abgeschafft werden oder stehen wir treu zu Scheinen und Münzen? Schon im Jahr 2020 hatten die Schweden statistisch gesehen nur noch einmal innerhalb von zwei Wochen Kontakt mit Bargeld.
In Großbritannien müssen sich Deutsche erst daran gewöhnen, dass auch der „Coffee to go“ mit Karte bezahlt wird. Die finnische Zentralbank sieht Finnland ab 2029 als bargeldfreies Land. Aber auch in Deutschland sprechen die Zahlen, trotz aller Skepsis, die einige hierzulande immer noch gegenüber dem Plastikgeld hegen, eine deutliche Sprache.
Der Einbruch bei Barzahlungen vom Jahr 2017 gegenüber dem Jahr 2021 macht immerhin 16 Prozent aller Zahlungen aus. Ausschlaggebend dafür dürfte die Affinität der nachwachsenden Generation für bargeldloses Bezahlen durch kontaktloses Bezahlen oder Zahlungsdiensteanbieter wie PayPal sein.
Geld abheben geht auch mit Kreditkarte
Mit deiner Kreditkarte kannst du genauso wie mit deiner Girocard schnell und einfach an vielen Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Dabei fallen jedoch meistens zusätzliche Kosten an – für die Abhebung, die Nutzung des Automaten und gegebenenfalls für Fremdwährungen werden in der Regel Gebühren berechnet. Bei einigen Anbietern kannst du aber weltweit kostenlos Geld abheben und dir somit zumindest die Abhebungsgebühr sparen.
Wenn du dich noch für Kreditkarten interessiert, ist vielleicht eine virtuelle Kreditkarte für dich interessant.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann man mit der Kreditkarte kostenlos Geld abheben?
Mit deiner Kreditkarte kannst du an Geldautomaten Bargeld abheben, sofern der Automat von deinem Kreditkartenunternehmen unterstützt wird. In der Regel zahlst du für den Vorgang bestimmte Gebühren für die Abhebung, die Nutzung des Automaten oder eventuell für Fremdwährungen. Bei diversen Anbietern bekommst du aber auch Angebote, mit denen du kostenlos Bargeld abheben kannst.
Nicht sicher, welche Karte am besten zu dir passt? Unser Kreditkartenvergleich hilft dir, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wo kann ich mit Kreditkarte kostenlos Geld abheben?
Ob und wo du kostenlos mit deiner Kreditkarte Bargeld abheben kannst, hängt von den Bedingungen des Anbieters ab. Informiere dich am besten rechtzeitig, was jeweils möglich ist.
Erfahre mehr über die Vorteile jeder unserer Kreditkarten. Vergleiche jetzt und wähle die Karte, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt!
Kann ich mit einer Kreditkarte am Geldautomaten Geld abheben?
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Ob du einen Geldautomaten mit deiner Kreditkarte nutzen kannst, erkennst du an den dort aufgebrachten Firmenlogos. Auf den Websites der Kreditkartenunternehmen findest du zudem oftmals Informationen zu den Standorten der Bankautomaten, die unterstützt werden und die du uneingeschränkt mit deiner Kreditkarte nutzen kannst.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Veranstalter des Gewinnspiels ist American Express Europe S.A. Es gelten die Teilnahmebedingungen
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 200 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 6.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 120 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du einen 20 Euro Prämienshop Gutschein und 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Der Gutschein wird bis zum 30.11.2024 verschickt, sofern du dich bis zum 31.10. erfolgreich identifiziert hast. Nach dieser Frist verfällt dein Anspruch auf den Gutschein. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 250 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 20.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 25.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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