Wissenswertes zur gebührenfreien Kreditkarte der Advanzia Bank
Die luxemburgische Advanzia Bank bietet mit ihrer Mastercard Gold eine gebührenfreie Kreditkarte an. Ganz kostenlos ist die Karte jedoch nicht. Hier erfährst du, was du über das Angebot wissen musst.
Kreditkarten können den Alltag und das Reisen angenehmer gestalten. Besonders attraktiv erscheinen Kreditkarten, die gebührenfrei sind. Die Mastercard Gold der Advanzia Bank ist gebührenfrei – doch Kosten können trotzdem entstehen. Wir stellen die Karte vor.
Mastercard Gold der Advanzia Bank: Gebührenfrei, kann weltweit eingesetzt werden und verfügt über einen Kreditrahmen von bis zu 20.000 Euro.
Antragstellung: Einfach online möglich, Bonitätsprüfung findet statt. Die PIN wird nach Aktivierung der Karte versandt.
Vorteile der Mastercard Gold: Keine Jahresgebühr, keine Aktivierungsgebühr, keine Gebühr für Bargeldabhebungen und Auslandseinsatz sowie inklusive Reiseversicherung.
Zinsen bei Bargeldabhebungen & Teilzahlung: Zwar gebührenfrei, aber nicht zinsfrei. Hoher effektiver Jahreszins bei Bargeldabhebungen und Teilzahlung.
Versicherungsleistungen nur bedingt gratis: Nur wenn mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit der Mastercard Gold bezahlt wurden.
Mastercard Gold der Advanzia Bank im Überblick
Die gebührenfreie Kreditkarte der Advanzia Bank ist eine Mastercard. Inhaber:innen können die Karte dank der Kooperation mit Mastercard an mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen und zwei Millionen Bankautomaten weltweit einsetzen.
Nach der Beantragung der Mastercard Gold steht den Inhaber:innen ein Kreditrahmen von bis zu 2.000 Euro zur Verfügung, der schrittweise erhöht werden kann. Bei langjähriger Kundenbindung ist ein Kreditkartenlimit von bis zu 20.000 Euro möglich. Welcher Kreditrahmen nach Beantragung gewährt wird, hängt von der Bonität der Kund:innen ab.
Es gibt bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank kein Verfügungslimit pro Tag oder Monat. Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt bei 1.000 Euro.
Beantragung der Advanzia-Kreditkarte
Du kannst die Kreditkarte der Advanzia Bank unkompliziert über ein Onlineformular auf der Webseite der Advanzia Bank beantragen. Zusätzliche Dokumente oder eine Identifikation zum Beispiel per Videoident-Verfahren sind nicht nötig.
Ist der Antrag gesendet, führt die Advanzia Bank auf Basis der mitgeschickten Informationen eine Bonitätsprüfung bei der Schufa oder anderen Auskunfteien durch. Die Kreditkarte wird nach zwei bis drei Wochen zusammen mit einer Aktivierungskarte versendet. Erst wenn diese Aktivierungskarte unterschrieben an die Advanzia Bank zurückgeschickt wurde, wird die PIN versendet. Nach deren Erhalt kannst du die Kreditkarte einsetzen.
Die Advanzia Bank bewirbt die Mastercard Gold mit den folgenden Vorteilen:
Keine Jahresgebühr
Keine Aktivierungsgebühr
Keine Gebühr für Bargeldabhebungen, auch bei Fremdwährung
Keine Auslandseinsatzgebühr
Bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel
Reiseversicherung inklusive
Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank besteht außerdem die Möglichkeit zur Teilzahlung: Karteninhaber:innen können frei wählen, ob sie ihren Saldo am Monatsende vollständig oder in Raten tilgen möchten.
AMEX Kreditkartenübersicht
Quick-Info: Was ist die Advanzia Bank?
Die 2005 gegründete Advanzia Bank ist eine europäische Direktbank mit Sitz in Munsbach in Luxemburg. Als Direktbank verfügt die Advanzia Bank über kein eigenes Filialnetz. Sie betreut Geschäfts- und Privatkund:innen, vor allem im deutschsprachigen Raum. Ihr Fokus liegt auf zwei Produkten:
Gebührenfreies Tagesgeldkonto zur Geldanlage
Gebührenfreie Kreditkarte
Möchtest du mehr über die LBB Visa-Kreditkarte für Schüler:innen erfahren? In unserem Artikel findest du alle Details zur Beantragung, den Vorteilen und den Bedingungen dieser speziellen Prepaid-Kreditkarte für Schüler:innen und Studierende.
Versteckte Kosten der Advanzia-Kreditkarte
Die Advanzia Bank wirbt damit, dass ihre Mastercard Gold gebührenfrei ist. Zwar verzichtet die Bank bei ihrer Kreditkarte tatsächlich auf Jahres-, Aktivierungs- und Abhebegebühren, Kosten können dennoch anfallen, etwa durch Zinsen für Bargeldabhebungen und die Teilzahlung.
Zinsen für Bargeldabhebungen
Bei der Advanzia-Kreditkarte fällt keine Gebühr für die Leistung an, Geld an einem Automaten abheben zu können. Allerdings berechnet die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zum Tag des Rückzahlungseingangs taggenau Zinsen. Stand Frühjahr 2023 sind das 1,73 Prozent Zinsen pro Monat. Auf ein Jahr gerechnet ergibt sich so allein für Bargeldabhebungen ein effektiver Jahreszins von 22,89 Prozent.
Zinsen für Teilzahlung und bei verspäteter Tilgung
Auch die Teilzahlung kann für Kund:innen der Advanzia Bank teuer werden: Möchten sie die in Anspruch genommene Kreditsumme in Raten zurückzuzahlen, müssen sie mindestens drei Prozent der offenen Rechnungssumme sofort begleichen. Auf den offenen Restbetrag fallen bis zur Tilgung monatlich 1,73 Prozent Zinsen an. Das ergibt einen effektiven Jahreszins von 22,89 Prozent. Da ist es ratsam, den Saldo am Monatsende komplett zu begleichen.
Nach Erhalt der Rechnung, die Karteninhaber:innen per E-Mail von der Advanzia Bank erhalten, haben sie 20 Tage Zeit, die Rechnung vollständig zu begleichen. Wer die Frist überschreitet oder den Betrag innerhalb dieser Frist nicht vollständig begleicht, muss Sollzinsen auf den Kleinkredit zahlen.
Bist du interessiert daran, wie du beim Einkaufen Geld zurückbekommen kannst? Erfahre in unserem informativen Artikel mehr über Cashback-Kreditkarten, wie sie funktionieren und was du bei der Auswahl und beim Einsatz beachten solltest.
Versicherungspaket: Das ist zu beachten
Für die bei der Advanzia-Kreditkarte inkludierten Reiseversicherungsleistungen, die unter anderem eine Reisegepäck-Versicherung, Auslands-Krankenversicherung und Reise-Unfallversicherung umfassen, gilt die folgende Einschränkung:
Die Versicherungsleistungen sind nur gratis, wenn mindestens 50 Prozent der Gesamttransportkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen mit der Mastercard Gold bezahlt wurden.
Hast du bemerkt, dass eine unrechtmäßige Abbuchung auf deiner ING Kreditkarte stattgefunden hat? In unserem Artikel erklären wir dir Schritt für Schritt, wie du dein Geld zurückholen kannst. Klicke hier, um mehr zu erfahren.
Advanzia-Kreditkarte: Gebührenfrei, aber nicht zinsfrei
Die Kreditkarte der Advanzia Bank – die Mastercard Gold – ist schnell und bequem online beantragt. Es fallen weder Aktivierungs- noch Jahresgebühr an und sie bietet eine Teilzahlungsfunktion. Sie kann an vielen Akzeptanzstellen weltweit eingesetzt werden und auch kontaktloses Bezahlen ist mit ihr möglich.
Das Gebührenfrei-Label trifft zwar zu, jedoch fallen Zinsen auf Bargeldabhebungen und für Teilzahlungen an. Darüber hinaus ist der Sollzins hoch und das Versicherungspaket ist nur eingeschränkt gratis.
Wenn du bereit bist, eine Kreditkarte zu beantragen, kannst du jetzt deinen Antrag stellen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung begleitet dich dabei, den Prozess erfolgreich abzuschließen und alle notwendigen Schritte zu durchlaufen. Noch dazu kannst du in unseren Artikel über die Nutzung einer kostenlosen Kreditkarte auf Reisen eintauchen und dich optimal auf deine nächste Reise vorbereiten.
Advanzia Bank Mastercard
Eines ist unumstritten, das Konzept der Advanzia Mastercard hat schon einen gewissen Charme. Wenn da nur nicht die hohen Zinsen wären. Ein effektiver Zinssatz von 24,69 Prozent pro Jahr bei Teilzahlung respektive bei Barverfügung ab dem Tag der Abhebung ist kein Schnäppchen. Diese Zinsen können die Gebührenfreiheit relativ rasch relativieren.
Wie sich die Kreditkartenzinsen in den letzten Jahren nicht nur in Deutschland entwickelt haben, verdeutlicht die folgende Grafik:
Deutschland bewegt sich bei den Durchschnittswerten im Mittelfeld, jedoch deutlich näher am Spitzenreiter USA als an den vergleichsweise traumhaften Konditionen im Vereinigten Königreich.
Ein weiterer interessanter Vergleich zeigt die Zinsdifferenz zwischen den Zinsen für Dispokredite und Kreditkartenzinsen auf. Unseriöse Anbieter werben immer wieder mit dem Hinweis darauf, dass der Kreditkartenrahmen die günstigere Alternative zum Dispo sei. Werfen wir einen Blick auf die folgende Statistik:
Diese Kurve macht deutlich, dass es sich bei dieser Behauptung um eine Mär handelt. Denn Dispozinsen sind im Mittel günstiger als Kreditkartenzinsen. Unstrittig ist aber, dass ein Rahmenkredit deutlich preiswerter ausfällt als ein Dispo oder die Inanspruchnahme des Kreditrahmens der Kreditkarte mit Ratenzahlung.
Unser Tipp zu den Zinsen bei Barabhebungen mit der Advanzia Mastercard Gold: Diese Zinsen lassen sich – zum Unwillen des Herausgebers – recht leicht umgehen. Wer im Vorfeld weiß, dass er Geld mit der Karte am Automaten abheben wird, beispielsweise im Urlaub, überweist einfach im Vorfeld den entsprechenden Betrag auf sein Kreditkartenkonto.
Für die Verfügung aus dem Guthaben heraus fallen keine Zinsen an. Die Mail, dass dies unerwünscht ist und solche Gutschriften künftig zurückgebucht werden, kann man getrost ignorieren. In der Regel wird der Betrag abgehoben, bevor das Institut aktiv wird.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie seriös ist die Advanzia Bank?
Die 2005 gegründete Advanzia Bank ist eine europäische Direktbank ohne eigenes Filialnetz, die sich vor allem auf zwei Produkte konzentriert: ein gebührenfreies Tagesgeldkonto zur Geldanlage und eine gebührenfreie Kreditkarte, die Mastercard Gold. Sie gilt als Bank mit hohen Sicherheitsstandards und gutem Kundenservice.
Welche Bank steckt hinter der Advanzia Bank?
Die Advanzia Bank ist eine europäische Direktbank und Aktiengesellschaft nach luxemburgischem Recht. Der Unternehmenssitz ist Munsbach in Luxemburg. Die Advanzia Bank befindet sich in Besitz privater Investor:innen, mit 60 Prozent besitzt die norwegische Kistefos Group die Mehrheit der Anteile.
Wie hoch ist das Kreditkartenlimit bei der Advanzia-Kreditkarte?
Der Kreditrahmen der Mastercard Gold der Advanzia Bank reicht von 100 Euro bis circa 20.000 Euro. Unmittelbar nach der Beantragung der Karte wird Kartennutzer:innen ein Kreditrahmen von maximal 2.000 Euro gewährt, das Limit kann daraufhin schrittweise erhöht werden. Die Bonität von Kund:innen hat Einfluss darauf, welches Kreditkartenlimit ihnen gewährt werden.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Für Startguthaben-Aktivierungen ab dem 01.09.2024 gilt ein neuer Mindestkartenumsatz von 1.200 Euro. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro (1.200 Euro ab 01.09.24) müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen.
Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthabens führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 50.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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