Wohnkredit: Das solltest du dazu wissen

1. Das ist ein Wohnkredit
2. So funktioniert ein Wohnkredit
3. Alternativen zum Wohnkredit
4. Wohnkredit: Sinnvoll bei Renovierungen
5. FAQ: Häufige Fragen und Antworten zum Wohnkredit

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Das ist ein Wohnkredit

Ein Wohnkredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der speziell für Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen an Immobilien eingesetzt wird. Anders als ein klassischer Ratenkredit, bei dem die Kreditnehmer:innen das Geld flexibel verwenden können, muss das Darlehen bei einem Wohnkredit für wohnwirtschaftliche Zwecke genutzt werden.

Darunter fallen unter anderem folgende Maßnahmen:

• Renovierung von Räumen
• Sanierung von Heizsystemen
• Austausch von Fenstern oder Türen
• Verbesserung der Energieeffizienz

Vorteile eines zweckgebundenen Kredits

Wohnkredite werden auch unter anderen Bezeichnungen angeboten, etwa als Modernisierungskredit oder Renovierungskredit. Die Zinsen sind oft günstiger als bei klassischen Ratenkrediten, da der Kredit zweckgebunden ist und die Banken das Risiko von Zahlungsausfällen als geringer einstufen.

Da es sich in der Regel um geringere Darlehenssummen als bei einer Baufinanzierung handelt, sind nicht so umfangreiche Sicherheiten erforderlich. Häufig bewegen sich die Kreditsummen im Bereich von 5.000 bis 80.000 Euro, die für kleinere bis mittlere Umbauten üblicherweise ausreichen. Deshalb ist die Vergabe im Normalfall flexibler und schneller als bei Baufinanzierungen.

Außerdem werden Wohnkredite für gewöhnlich nicht ins Grundbuch eingetragen. Dadurch gibt es keine zusätzlichen Kosten für Notar- oder Grundbuchgebühren.

So funktioniert ein Wohnkredit

Banken und Kreditinstitute bieten verschiedene Modelle für Wohnkredite an, die sich in Zinssätzen, Laufzeiten und Konditionen unterscheiden. Über Vergleichsportale oder eine Beratung bei deiner Bank kannst du den für dich passendsten Wohnkredit finden.

Wenn du einen Wohnkredit beantragst, musst du bestimmte Unterlagen einreichen. Das sind in der Regel:

• Einkommensnachweise
• Kontoauszüge
• Auskunft der Schufa
• Beleg über den Besitz der Immobilie, beispielsweise Grundbuchauszug
• Informationen zur geplanten Maßnahme, etwa Sanierungsplan oder Kostenvoranschlag

Nach Einreichung der Unterlagen prüft die Bank deine Bonität und entscheidet über die Vergabe des Kredits. Bei positiver Entscheidung erfolgt die Auszahlung häufig innerhalb weniger Tage. Anschließend kannst du mit den geplanten Renovierungsarbeiten beginnen.

Die Rückzahlung des Wohnkredits erfolgt in monatlichen Raten, die sich aus Tilgung und Zinsen zusammensetzen. Laufzeiten variieren je nach Kredit und liegen üblicherweise zwischen zwölf und 120 Monaten. Flexible Rückzahlungsoptionen wie etwa Sondertilgungen, Ratenpause oder die Möglichkeit, Raten bei finanziellen Engpässen anzupassen, können zusätzlich vertraglich vereinbart werden.

Alternativen zum Wohnkredit

Neben dem klassischen Wohnkredit gibt es staatliche Förderangebote, die für bestimmte Modernisierungspläne in Anspruch genommen werden können. Besonders die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet zahlreiche Förderprogramme für verschiedene Maßnahmen an, die du unter Umständen auch ohne Hausbank beantragen kannst.

Die KfW bietet für energieeffizientes Sanieren nicht nur zinsgünstige Kredite, sondern auch Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Damit werden Maßnahmen wie der Einbau einer neuen Heizungsanlage, die Dämmung von Außenwänden oder der Austausch alter Fenster finanziell unterstützt. Je energieeffizienter die Immobilie nach der Sanierung ist, desto höher fällt die Förderung aus.

Auch für altersgerechte Umbauten gibt es Fördermöglichkeiten durch zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse. Die KfW unterstützt Maßnahmen, die Barrieren reduzieren und das Wohnen im Alter erleichtern. Dazu zählen der Einbau bodengleicher Duschen, der Abbau von Schwellen oder der Einbau eines Treppenlifts.

Neben der KfW bieten einige Bundesländer eigene Förderprogramme an, die oft speziell auf die Bedürfnisse der jeweiligen Region zugeschnitten sind. Deshalb ist die Beantragung von staatlichen Förderungen üblicherweise an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Lass dich zu den für dich sinnvollen Optionen beraten.

Wohnkredit: Sinnvoll bei Renovierungen

Ein Wohnkredit ist eine sinnvolle Finanzierungsoption, wenn du Renovierungen oder Modernisierungen an deiner Immobilie vornehmen möchtest. Wohnkredite sind zweckgebunden, deshalb schneller verfügbar und mit flexibleren Konditionen zu bekommen als größere Baufinanzierungen.

Allerdings gibt es verschiedene staatliche Fördermöglichkeiten für energieeffiziente oder altersgerechte Umbauten. Diese solltest du im Vorfeld prüfen, um das beste Finanzierungsmodell für deine Pläne zu finden.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten zum Wohnkredit