Kredit von Privat: Ohne Schufa-Bonitätsprüfung Geld leihen

1. Kein seriöser Kredit ohne Schufa-Prüfung
2. Vorsicht vor Lockangeboten
3. Privatkredit aufnehmen ohne Schufa-Prüfung
4. Onlineplattformen für Privatkredite
5. Privatdarlehen können eine Lösung sein
6. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Kein seriöser Kredit ohne Schufa-Prüfung

Wer unter einem finanziellen Engpass leidet oder eine größere Anschaffung plant, kann einen Kredit aufnehmen oder eine Bezahlung auf Raten vereinbaren. Das ist in der Regel kein Problem, wenn die Kreditgeber:innen der Ansicht sind, dass sie das geliehene Geld inklusive Zinsen im vereinbarten Zeitraum zurückbekommen.

Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, fragen Finanzinstitute oder Unternehmen die Bonität der Kreditantragsteller:innen bei der Schufa oder anderen Auskunfteien ab. Das ist für Kreditinstitute sogar gesetzlich vorgeschrieben: Sie dürfen einen Vertrag für Verbraucherdarlehen nur abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit bestehen.

Dieses Vorgehen ist legitim und verleiht nicht nur den Geldgebern Sicherheit – es stellt gleichzeitig einen Schutz für die Verbraucher:innen dar, weil es das Risiko vermindert, dass sie sich mit dem Darlehen überfordern und in eine finanzielle Abwärtsspirale geraten, aus der sie sich nicht mehr befreien können.

Vorsicht vor Lockangeboten

Bei Offerten im Internet wie „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder „Kredit trotz negativem Schufa-Score“ handelt es sich in vielen Fällen um unseriöse Angebote, die sehr hohe Zinsen beinhalten oder andere versteckte Kosten, die nur aus dem Kleingedruckten hervorgehen.

Zudem kann es vorkommen, dass du gedrängt wirst, eine Restschuldversicherung oder weitere Versicherungen abzuschließen. Und selbst diese Anbieter wollen in der Regel Sicherheiten vorgelegt bekommen, wie beispielsweise ein regelmäßiges Einkommen, eine Immobilie oder eine Bürgschaft.

Auch einige seriöse Inserenten werben mit Kredit ohne Schufa-Abfrage. Auf deren Websites klingen die Versprechungen oft deutlich zurückhaltender. So ist etwa die Rede davon, dass sich selbst bei finanziellen Verpflichtungen oder einem geringen Schufa-Score möglicherweise doch der Spielraum einer sicheren Kreditfinanzierung ergibt, sofern regelmäßige Einnahmen vorhanden sind.

Privatkredit aufnehmen ohne Schufa-Prüfung

Falls du auf herkömmlichem Wege keine Möglichkeit siehst, einen Kredit zu bekommen, kannst du dir möglicherweise im privaten Umfeld Geld leihen. Denn bei Bekannten oder Freund:innen wird deine faktische Kreditwürdigkeit eine geringere Rolle spielen als das Vertrauen, das die ins Auge gefasste Person dir entgegenbringt.

Dieser Schritt, als Bittsteller:in aufzutreten, ist vielen Menschen zwar unangenehm, doch wenn du offen mit deiner Notlage umgehst, sind andere oft zur finanziellen Hilfe bereit. Du vermeidest dadurch, auf ein unseriöses Unternehmen hereinzufallen oder deutlich höhere Zinsen zahlen zu müssen. Viele private Kreditgeber:innen verzichten sogar ganz auf Zinsen, sofern du eine zeitnahe Zurückzahlung in Aussicht stellst.

Doch damit ein solcher Freundschaftsdienst nicht in Streit endet, solltest du bei der Inanspruchnahme eines Privatkredits einige Dinge beachten:

• Setze mit dem:der Geldgeber:in einen kurzen schriftlichen Vertrag auf, in dem die Geldsumme, etwaige Zinszahlungen und der Zeitpunkt der Rückzahlung oder die Höhe der einzelnen Raten festgehalten werden. Namen sowie die Adressen von Darlehensgeber:in und -nehmer:in sollten ebenfalls genannt werden.
• Dokumentiere die Übergabe genauso wie die Rückzahlung des Geldes, bei Barzahlung am besten im Beisein eines Dritten. Bei einer Überweisung des Geldbetrages bestätigt der Überweisungsbeleg die Zahlung.
• Zahlst du Zinsen auf deinen Privatkredit, kannst du diese Ausgaben in deiner Steuererklärung als Werbungskosten absetzen.

Onlineplattformen für Privatkredite

Eine weitere Alternative zu einem herkömmlichen Bankkredit ist ein Privatkredit, der dir über darauf spezialisierte Onlineplattformen wie Auxmoney oder Smava vermittelt wird. Bei solchen auch P2P-Kredit genannten Darlehen vereinbaren Kreditnehmer:innen und -geber:innen die Vertragskonditionen individuell.

Es ist also gut möglich, dass Kreditvergaben auf solchen Plattformen selbst bei schlechter Bonität gewährt werden – dann allerdings in der Regel zu einem vergleichsweise hohen Zinssatz. Zudem fallen für die Nutzung einer solchen Vermittlungsplattform meistens Gebühren an.

Kredite von privat - die Zahlen überzeugen

Das Phänomen der privaten Kredite ist in letzter Zeit immer mehr aus dem angelsächsischen Raum nach Deutschland gekommen. Dort spielen die Darlehen abseits der Banken schon lange eine wichtige Rolle in der Konsumfinanzierung von Privathaushalten und bei Finanzierungen im gewerblichen Bereich.

Die folgende Grafik zeigt, wie sich der Markt in den letzten Jahren entwickelt hat:

Quelle: statista.com

Allerdings muss man dazu sagen, dass eine private Kreditvergabe über einen der etablierten Kreditmarktplätze immer mit einer Bonitätsprüfung einhergeht. Die Plattformen haben eine Sorgfaltspflicht gegenüber ihren Anleger:innen, denn schließlich ist eine private Kreditvergabe für den:die Geldgeber:in nichts anderes als eine Geldanlage.

Während im privaten Segment eine Schufa-Anfrage durch eine private Vermögens- und Einkommensauskunft ersetzt werden kann, sieht es im gewerblichen Bereich schon etwas anders aus. Hier ist die Vorlage der aussagekräftigen Geschäftsunterlagen gefragt.

Fakt ist aber auch, dass gerade gewerbliche Kreditnehmer:innen von der oft weniger bürokratischen Vorgehensweise und der größeren Risikoaffinität der privaten Geldgeber:innen profitieren.

Privatdarlehen können eine Lösung sein

Kredite bei Freund:innen, Verwandten oder Bekannten haben zwei entscheidende Vorteile: In den meisten Fällen wird die auf dem Papier stehende Bonität nicht geprüft und es werden häufig keine Zinsen verlangt. Grundlage ist eine gute Vertrauensbasis. Allerdings können Freundschaften oder Familienbeziehungen leiden, wenn das Darlehen nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird. Das private Geldgeschäft sollte vertraglich abgesichert sein.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten