- Haupt- und Nebenleistungen bei Krediten
- Das zählt zu den Nebenleistungen
- Wie hoch fallen die Nebenleistungen aus?
- Mit Nebenleistungen musst du rechnen
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Haupt- und Nebenleistungen bei Krediten: Bei einem Kredit musst du neben der Darlehenssumme und den Zinsen (Hauptleistungen) auch Nebenleistungen tragen.
- Zu den Nebenleistungen zählen: Bereitstellungszinsen, Teilvalutierungszuschläge, Bürgschaftsgebühren, Schätzungsgebühren und das Disagio.
- Bereitstellungszinsen: Diese entstehen, wenn du die Kreditsumme nicht auf einmal abrufst. Die Bank erhebt sie nach einer gewissen Zeit.
- Teilvalutierungszuschläge: Diese Kosten fallen an, wenn Teilauszahlungen bei einer Immobilienfinanzierung stattfinden.
- Bürgschaftsgebühren: Als Sicherheit für den Kredit können Bürgschaftsgebühren anfallen. Du als Kreditnehmer:in musst diese Kosten tragen.
- Schätzungsgebühren: Bei einem Immobilienkredit kann ein Sachverständigengutachten nötig sein. Die dafür anfallenden Gebühren sind von dir zu tragen.
Haupt- und Nebenleistungen bei Krediten
Wenn du ein Darlehen aufnimmst, musst du nicht nur die ursprünglich aufgenommene Summe an den Kreditgeber zurückzahlen. Es fallen auch Zinsen an, die du ebenfalls begleichen musst. Gemeinsam mit der eigentlichen Darlehenssumme sind diese Zinsen die sogenannten Hauptleistungen.
Neben diesen Hauptleistungen gibt es aber auch Nebenleistungen, die von dir zu tragen sind.
Das zählt zu den Nebenleistungen
Zu den Nebenleistungen zählen verschiedene Kostenarten, die im Folgenden kurz erläutert werden.
Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen entstehen vor allem bei Baufinanzierungen, wenn du die Kreditsumme nicht auf einmal abrufst, sondern separat für verschiedene Bauabschnitte. Die Bank muss in diesem Fall das Geld für dich zur Entnahme bereithalten, erhält aber keine Darlehenszinsen. Deshalb erhebt sie nach einem gewissen Zeitraum – beispielsweise einem Jahr – diese Bereitstellungszinsen.
Teilvalutierungszuschläge
Finden Teilauszahlungen bei einer Immobilienfinanzierung statt, nennt sich das Teilvalutierung. Dafür können zusätzliche Kosten anfallen, die sogenannten Teilvalutierungszuschläge. Diese sind von dir zu tragen.
Bürgschaftsgebühren
Wenn du als Sicherheit für den Kredit eine Bürgschaft angegeben hast, werden Bürgschaftsgebühren fällig: Die bürgende Person muss einer Bonitätsprüfung unterzogen werden und es wird ein Bürgschaftsvertrag ausgestellt. Für diese Kosten musst du als Kreditnehmer:in aufkommen.
Quick-Info
Gelegentlich werden
Kreditbearbeitungsgebühren zu den Nebenleistungen gezählt. Da Kreditbearbeitungsgebühren jedoch bereits im Jahr 2014 durch den Bundesgerichtshof für unzulässig erklärt wurden, erübrigt sich diese Zuordnung.
Schätzungsgebühren
Bei der Aufnahme eines Immobilienkredits ist gelegentlich auch ein Sachverständigengutachten nötig, um den Beleihungswert der Immobilie festzustellen. Die für die Schätzung anfallenden Schätzungskosten oder -gebühren sind von dir zu tragen.
Disagio
Die Bank kann bei einem Kredit auch ein Abgeld, das sogenannte Disagio, vorschlagen, das ebenfalls zu den Nebenleistungen zählt. Durch das Disagio werden bereits im Voraus Zinsen in Höhe eines festgelegten Prozentsatzes der Kreditsumme beglichen, sodass die laufenden Zinsen für den Kredit verringert werden. Der tatsächliche Auszahlungsbetrag ist dann die Kreditsumme minus Disagio, zurückzahlen musst du aber die vollständige Kreditsumme.
Beispiel: Du nimmst einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro auf. Bietet dir die Bank ein Disagio in Höhe von fünf Prozent an, werden dir nur 95.000 Euro ausbezahlt. Zurückzahlen musst du dennoch die vollen 100.000 Euro.
Wie hoch fallen die Nebenleistungen aus?
Die Höhe der Nebenleistungen für einen Kredit ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig – besonders davon, welche Nebenleistungen tatsächlich erbracht werden. Schwankende Zinssätze musst du ebenfalls berücksichtigen. Aber auch von Anbieter zu Anbieter kann es Unterschiede geben.
Statistik
Im Jahr 2021 wurden in Deutschland Kredite in Höhe von 2.023,4 Milliarden Euro an private Haushalte vergeben.
Quelle:
Statista
Mit Nebenleistungen musst du rechnen
Neben den Hauptleistungen, also Tilgung und Zinsen, werden bei der Rückzahlung eines Kredits unter Umständen auch Nebenleistungen fällig, für die du aufkommen musst. Dazu zählen Bereitstellungszinsen und Teilvalutierungszuschläge, aber auch Bürgschafts- und Schätzungsgebühren sowie das Disagio.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was sind Nebenleistungen?
Nebenleistungen sind alle Zahlungsverpflichtungen von Darlehensnehmer:innen, die neben den eigentlichen Zins- und Tilgungsleistungen vereinbart werden, beispielsweise Bereitstellungszinsen, Bürgschafts- oder Schätzungsgebühren, Teilvalutierungszuschläge und Disagio.
Sind Zinsen Nebenleistungen?
Zinsen gehören nicht per se zu den Nebenleistungen. So gehören die anfallenden Darlehenszinsen zu den Hauptleistungen. Dagegen zählen Bereitstellungszinsen zu den Nebenleistungen.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
