- Was ist ein Kredit ohne Schufa-Abfrage?
- Bonitätsprüfung bei Kredit ist vorgeschrieben
- Vorsicht vor unseriösen Anbietern
- Kredit trotz negativer Schufa: Was möglich ist
- Kredit ohne Schufa-Abfrage: Geld leihen bei schlechter Bonität
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
Kredit ohne Schufa-Abfrage: Kann bedeuten, dass ein Kredit trotz negativer Schufa-Einträge gewährt wird oder dass kein Bonitätscheck stattfindet. Letzteres ist in Deutschland selten und oft ein Zeichen für unseriöse Anbieter.
Bonitätsprüfung: Ist gesetzlich vorgeschrieben und dient sowohl dem Kreditinstitut als auch dir selbst zum Schutz vor finanzieller Überforderung.
SCHUFA-Anforderungen AMEX: Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Schufa-Überprüfung durchgeführt.
Unseriöse Anbieter: Bei Kreditangeboten ohne Schufa-Abfrage solltest du vorsichtig sein. Oft handelt es sich um Betrüger, die aus deiner finanziellen Notlage Profit schlagen wollen.
Schufa: Die Schufa ist eine Auskunftei, die Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten von Verbraucher:innen liefert.
Kredit trotz negativer Schufa: Möglichkeiten sind eine niedrigere Kreditsumme, längere Laufzeit, Umschuldung, Anfragen bei mehreren Anbietern, Hinzufügen einer zweiten Person oder die Überprüfung der Schufa-Einträge.
Schufa-Statistik: 2021 hatten 8,9 Prozent der Personen im Schufa-Datenbestand mindestens ein Negativmerkmal.
Was ist ein Kredit ohne Schufa-Abfrage?
Mit der Aussage „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ können zwei verschiedene Dinge gemeint sein: erstens, dass ein Kredit trotz negativer Einträge bei der Schufa gewährt wird. In diesem Fall ist der Begriff allerdings irreführend, da trotzdem eine Abfrage der Auskunftei erfolgt. Der Anbieter sagt den Kredit aber zu, obwohl die Bonität der antragstellenden Person zu wünschen übriglässt.
Zweitens, dass ein Kredit völlig ohne eine Prüfung der Bonität genehmigt wird. Das ist in Deutschland sehr unwahrscheinlich, auch wenn nicht immer die Schufa dafür herangezogen wird. Anbieter, die dieses Versprechen geben, sind oft unseriös.
Bonitätsprüfung bei Kredit ist vorgeschrieben
Ein Kreditinstitut hat selbstverständlich ein großes Interesse daran, dass die Darlehen, die es vergibt, planmäßig zurückgezahlt werden. Deshalb ist es nachvollziehbar, dass es vor der Vergabe die Bonität (auch als Kreditwürdigkeit bekannt) prüft.
Doch darüber hinaus ist das sogar gesetzlich vorgeschrieben: Gemäß §18a Kreditwesengesetz (KWG) dürfen Kreditinstitute nur dann einen Vertrag für Verbraucherdarlehen abschließen, wenn keine erheblichen Zweifel an der Kreditwürdigkeit bestehen.
Bei der Bonitätsprüfung stellt eine Abfrage der bei der Schufa gespeicherten Daten nur einen Teil des Prozesses dar. Daneben spielen zum Beispiel das Einkommen und eventuell vorhandene Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie eine Rolle.
Was viele Kreditinteressent:innen nicht bedenken: Die Prüfung der Kreditwürdigkeit stellt gleichzeitig einen Schutz für sie selbst dar und soll verhindern, dass sie sich mit dem Darlehen überfordern und in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
Vorsicht vor unseriösen Anbietern
Deine Kreditanfrage wird aufgrund von negativen Einträgen bei der SCHUFA abgelehnt? Viele Personen suchen in solchen Fällen nach Alternativen und stoßen auf Anbieter, die mit einem Kredit ohne Schufa-Abfrage werben – möglicherweise sogar mit Sofortauszahlung. Du solltest bei diesen Versprechen allerdings sehr vorsichtig sein. Häufig handelt es sich um unseriöse Anbieter, die Profit aus deiner finanziellen Notlage schlagen wollen.
Es kann sich zum Beispiel um Kreditvermittler handeln, die dir einen Kredit versprechen, für ihre Leistung allerdings Gebühren verlangen. Selbst wenn du keinen Kredit erhältst, bleibst du auf diesen Kosten sitzen. Zudem kann es vorkommen, dass du gedrängt wirst, eine Restschuldversicherung oder weitere Versicherungen abzuschließen.
Du solltest außerdem bedenken, dass bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung in der Regel die Zinsen deutlich höher sind. Dadurch gleicht der Anbieter das höhere Risiko aus, das die schlechtere Bonität der Kreditnehmer:innen für ihn darstellt.
Kurz erklärt: Die Schufa
Die Schufa ist eine sogenannte Auskunftei, der Name steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Sie liefert ihren Vertragspartnern (zum Beispiel Banken, Sparkassen, Händlern und Telekommunikationsunternehmen) Informationen zum bisherigen Zahlungsverhalten von Verbraucher:innen.
So können die Organisationen einschätzen, ob mit zuverlässigen Zahlungen zu rechnen ist. Im Fall eines Kredits erkennt beispielsweise eine Bank, wie wahrscheinlich es ist, dass die Raten pünktlich gezahlt werden. Nur Unternehmen mit einem berechtigten Interesse dürfen die Informationen abfragen.
Neben der Schufa gibt es weitere Auskunfteien, doch sie ist die bekannteste.
Kredit trotz negativer Schufa: Was möglich ist
Bevor du dich auf ein unseriöses Unternehmen einlässt, gibt es noch einige Dinge, die du probieren kannst, um auch mit schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten. Du kannst zum Beispiel eine niedrigere Kreditsumme und eine längere Laufzeit anfragen, um deine monatliche Belastung durch die Raten zu reduzieren. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit, dass das Kreditinstitut dir das Darlehen gewährt.
Falls deine schlechte Bonität durch mehrere bereits laufende Kredite verursacht wird, kommt eine Umschuldung infrage. Dabei fasst du diese Kredite zu einem einzigen zusammen und wählst ihn bei Bedarf höher aus, sodass du zusätzliches Geld erhältst. Das gibt dir mehr Überblick über deine Finanzen und kann sich außerdem positiv auf deinen Schufa-Score auswirken.
Diese Optionen können ebenfalls interessant für dich sein:
- An mehreren Stellen anfragen: Wende dich nicht nur an deine Hausbank, sondern hole Angebote von anderen Anbietern ein. Die Vorgaben zur Bonität können sich unterscheiden, sodass du anderswo trotz negativer SCHUFA einen Kredit erhältst.
- Zweite:n Kreditnehmer:in hinzufügen: Durch eine weitere Person, die den Kredit mit dir aufnimmt, sinkt das Ausfallrisiko. Das gilt besonders dann, wenn diese Person eine bessere Bonität vorweisen kann.
- Schufa-Einträge prüfen: Es ist möglich, dass falsche oder veraltete Schufa-Einträge dir bei der Kreditsuche Probleme machen. Du kannst einmal pro Jahr kostenlos eine sogenannte Datenkopie bei der Schufa anfordern. Falls nötig, kannst du daraufhin eine Änderung beantragen und so deine Kreditwürdigkeit verbessern.
- Minikredit: Falls du nicht viel Geld benötigst, kann ein Minikredit eine Alternative sein. Er zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme und eine relativ kurze Laufzeit aus. Zwar erfolgt auch dabei eine Bonitätsprüfung, die Kriterien für die Vergabe sind aber weniger streng.
Falls all das nicht infrage kommt oder nicht ausreicht, kannst du dir möglicherweise im privaten Umfeld Geld leihen. Dabei spielt weniger deine faktische Bonität eine Rolle als das Vertrauen, das die Person dir entgegenbringt. Du vermeidest dadurch, auf ein unseriöses Unternehmen hereinzufallen oder deutlich höhere Zinsen zahlen zu müssen.
Schufa-Statistik
Im Jahr 2021 war für 8,9 Prozent der Personen im Datenbestand der Schufa mindestens ein Negativmerkmal gespeichert. Am höchsten war der Anteil mit 15 Prozent in der Altersgruppe der 40- bis 44-Jährigen, am niedrigsten mit 0,9 Prozent bei den 18- bis 19-Jährigen.
Quelle: statista.com/statistik/daten/studie/155553/umfrage/anteil-der-personen-mit-mindestens-einem-schufa-negativmerkmal-nach-alter.
Kredit ohne Schufa-Abfrage: Geld leihen bei schlechter Bonität
Bei Anbietern, die mit einem Kredit ohne Schufa-Abfrage werben, ist Vorsicht geboten, da sie häufig unseriös sind. Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, die Kreditwürdigkeit von Interessent:innen zu prüfen. Ein Kredit trotz negativer Schufa-Einträge ist allerdings möglich, zum Beispiel durch eine:n zweite:n Kreditnehmer:in oder durch die Auswahl einer niedrigen Kreditsumme.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wer vergibt Kredite ohne Bonitätsprüfung?
Kredite ohne Bonitätsprüfung gibt es meist nur bei unseriösen Anbietern. Es ist allerdings möglich, mit negativen Schufa-Einträgen einen Kredit zu erhalten. Auf Minikredite spezialisierte Anbieter führen zum Beispiel ebenfalls eine Prüfung der Kreditwürdigkeit durch, sind aber weniger streng.
Wo bekomme ich einen Kredit, wenn alle Banken ablehnen?
Wenn mehrere Banken einen Kredit ablehnen, würde dieser möglicherweise eine unrealistisch hohe finanzielle Belastung darstellen. Es kann sinnvoll sein, die gewünschte Kreditsumme zu reduzieren oder die Laufzeit zu verlängern. Eine Alternative ist ein Kredit aus dem privaten Umfeld.
Wo kann ich mir Geld leihen trotz negativer Schufa?
Negative Schufa-Einträge bedeuten nicht automatisch, dass kein Kredit möglich ist. Zum Beispiel wird ein Minikredit mit geringer Summe und kurzer Laufzeit häufig trotzdem gewährt.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
