Du bist urlaubsreif, doch das nötige Geld für die verdiente Auszeit ist gerade nicht verfügbar – mit einem Kredit für den Urlaub kannst du trotzdem verreisen. Bei einem Urlaubskredit handelt es sich meist um einen Rahmen- oder Ratenkredit, deren Darlehenssumme nicht an einen Zweck gebunden ist. Für wen ein Urlaubskredit geeignet ist und was du über ihn wissen solltest, erfährst du hier.
Urlaubskredit als Lösung: Wenn Du urlaubsreif bist, aber das nötige Geld fehlt, kann ein Urlaubskredit helfen.
Rahmen- oder Ratenkredit: Ein Urlaubskredit ist meistens ein Rahmen- oder Ratenkredit und nicht zweckgebunden.
Bonität ist entscheidend: Deine Bonität muss einwandfrei sein, um einen Urlaubskredit zu bekommen.
Rahmenkredit als Option: Bei einem Rahmenkredit bekommst Du die Darlehenssumme als erweiterten Kreditrahmen auf dein Konto.
Ratenkredite für den Urlaub: Bei einem Ratenkredit wird die Darlehenssumme auf das Konto ausgezahlt und nach dem Urlaub in Raten zurückgezahlt.
Tilgungszahlungen einkalkulieren: Die Tilgungszahlungen sorgen für eine zusätzliche finanzielle Belastung und sollten miteinkalkuliert werden.
Was ist ein Kredit für einen Urlaub?
Der Begriff Urlaubskredit ist zwar etabliert, doch einen speziellen Kredit für einen Urlaub gibt es nicht. Es handelt sich dabei in der Regel um einen Konsumkredit, etwa einen Raten- oder Rahmenkredit. Der Einsatz der Geldsumme beider Kreditmodelle ist nicht zweckgebunden. Es lässt sich damit auch ein Urlaub finanzieren. Nach der Reise wird das Darlehen in Monatsraten plus Zinsen zurückgezahlt. Je höher der Urlaubskredit, desto mehr Zinskosten entstehen.
Wie funktioniert ein Urlaubskredit?
Ein Kredit für einen Urlaub funktioniert wie ein normaler Kredit für Verbraucher:innen:
Urlaubsreife Kund:innen rechnen aus, welche Summe für die Reise gebraucht wird, und beantragen das Darlehen bei der Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut.
Das Kreditinstitut prüft die Bonität, also die Zahlungsfähigkeit der Antragsteller:innen.
Der Kreditvertrag wird unterschreiben und die Darlehenssumme ausgezahlt.
Die Reisekosten für unter anderem Flüge, Mietwagen, Versicherung und Unterkunft wird mit der Kreditsumme bezahlt.
Das Darlehen plus Zinsen wird mit den vereinbarten Raten und in der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt.
Quick-Info: Bonitätsauskunft bei der Schufa
Bei jedem Kreditantrag sind Banken dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung der Antragsteller:innen durchzuführen. Das wird über die Schufa gemacht. Die Abkürzung steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, sie ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Personen sammelt. Die Schufa ist unter anderem über Handyverträge, bestehende Kredite und jegliche Zahlungsschwierigkeiten oder eine Privatinsolvenz informiert und erstellt zu jeder Person aus den vorhandenen Daten einen sogenannten Schufa-Score: Einmal im Jahr steht jeder Person eine kostenlose Datenkopie zur Auskunft über den eigenen Schufa-Score zu, der über meineschufa.de angefordert werden kann.
Für wen eignet sich ein Urlaubskredit?
Grundsätzlich ist ein Urlaubskredit für alle geeignet, deren Bonität einwandfrei ist, die aber derzeit keine liquiden Mittel für einen Urlaub zur Verfügung haben. Die Antragsteller:innen müssen nach der Reise die Raten für die Rückzahlung bezahlen, was für eine zusätzliche finanzielle Belastung sorgt, die wohlüberlegt und einkalkuliert werden sollte. Die Tilgung des Urlaubskredits erfolgt am besten in kurzer Zeit, weil der Kredit teurer wird, je länger seine Laufzeit ist.
Der Rahmenkredit als Urlaubskredit
Ein Rahmen- oder Abrufkredit funktioniert wie ein Dispokredit. Das heißt, du erhältst die beantragte Darlehenssumme als erweiterten Kreditrahmen auf dein Konto. Nach dem Urlaub wird der Betrag in einer Summe oder in Raten plus Zinsen zurückgezahlt. Die Sollzinsen liegen etwa zwischen drei und acht Prozent – abhängig von der Laufzeit und der Bonität der Kund:innen sowie vom allgemeinen Zinsniveau. Für einen Rahmenkredit gibt es keine Vertragslaufzeit.
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Der Ratenkredit als Urlaubskredit
Bei einem Ratenkredit wird die Darlehenssumme auf das Konto ausgezahlt. Im Anschluss an deinen Urlaub zahlst du die Kreditsumme mit Zinsen in Raten innerhalb des vereinbarten Zeitraums zurück. Bei einem Ratenkredit werden in der Regel gleichbleibende monatliche Summen gezahlt, bis dein Kredit getilgt ist. Die Höhe der Kreditzinsen ist ebenso abhängig von der Zahlungswürdigkeit der Antragsteller:innen und kann zwischen vier und zehn Prozent liegen.
Statistik: Wunscherfüllung per Kredit
34 Prozent der Deutschen nahmen 2020 einen Kredit auf, um ein Auto oder Motorrad zu finanzieren. 11 Prozent der Befragten verwendeten die Darlehenssumme zum Urlaubmachen.
Die Traumreise per Urlaubskredit finanzieren
Nicht immer reicht das verfügbare Geld für einen Urlaub. In diesem Fall kann sich ein Rahmen- oder Ratenkredit als Urlaubsdarlehen anbieten. Solche Kredite sind frei verwendbar, können also auch für einen Urlaub eingesetzt werden. Da die Kreditraten und Zinsen für eine zusätzliche finanzielle Belastung sorgen, sollten der Antrag wohlüberlegt und die Tilgungszahlungen miteinkalkuliert werden.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Urlaubskredit?
Ein Urlaubskredit ist ein klassischer Konsumkredit, zum Beispiel ein Ratenkredit oder ein Rahmenkredit, der zur Finanzierung einer Reise eingesetzt werden kann. Das Darlehen kann entweder wie ein Dispokredit als Rahmen auf dem Konto zur Verfügung gestellt oder als Summe ausgezahlt und später in Raten zurückgezahlt werden.
Kann trotz laufendem Kredit ein weiterer Kredit aufgenommen werden?
In der Regel ist es kein Problem, ein weiteres Darlehen zu beantragen, wenn bereits ein Kredit aufgenommen wurde – wenn die Bonität der Antragsteller:innen gut ist. Entscheidend ist, dass die vereinbarten Kreditraten gezahlt werden können.
Ist ein Urlaubskredit für jeden Urlaub geeignet?
Ein Kredit für einen Urlaub kann für jede Art von Reise eingesetzt werden. Wichtig ist, dass bei der Vorfreude auf den Urlaub nicht in Vergessenheit gerät, dass die Darlehenssumme nach der Reise wie vereinbart zurückgezahlt werden muss.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
Gold Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
American Express Card Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
American Express Blue Card Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
PAYBACK American Express Karte Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
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