Das wichtigste aus diesem Artikel
- Leasing von Autos: Du wirst nicht Eigentümer:in des Fahrzeugs, sondern nur Nutzer:in für eine bestimmte Zeit. Es gibt geringe oder keine Vorauszahlungen.
- Kilometervertrag: Die Leasingrate wird aufgrund der gefahrenen Kilometer kalkuliert. Bei Mehr- oder Minderkilometern können zusätzliche Kosten entstehen.
- Restwertvertrag: Bei Beginn des Leasingvertrages wird ein Fahrzeugwert prognostiziert, den das Auto am Ende der Laufzeit haben soll. Ein zu hoch angesetzter Restwert kann finanzielle Risiken bedeuten.
- Risiko Restwert: Ist der prognostizierte Verkaufspreis zu hoch angesetzt und lässt sich nicht erzielen, müssen oft die Leasingnehmer:innen für die Differenz aufkommen.
- Schwierigkeit der Prognose: Es kann schwierig sein, die genaue Fahrstrecke während der Leasinglaufzeit vorherzusagen. Alternativen wie Mietwagen können in solchen Fällen günstiger sein.
Leasing von Autos
Das Leasing von Fahrzeugen kann für Privatpersonen, noch häufiger für Selbstständige und Unternehmen ein interessantes Modell sein. Der Begriff Leasing kommt vom englischen to lease und bedeutet mieten oder pachten. Least du ein Auto, wirst du nicht Eigentümer:in des Fahrzeugs wie bei einem Kauf, sondern bist nur Nutzer:in für eine bestimmte Zeit.
Ein wesentlicher Vorteil gegenüber dem Autokaufs ist, dass nur eine geringe oder gar keine Vorauszahlung zu leisten ist, sodass die Leasingnehmer:innen ohne hohen finanziellen Aufwand ein neues Auto bekommen. Beim Leasing wird grundsätzlich zwischen zwei Arten unterschieden: zwischen Restwertvertrag und Kilometervertrag.
Leasing nach Kilometervertrag
Beim Leasing nach Kilometervertrag wird die Leasingrate aufgrund der gefahrenen Kilometer kalkuliert. Je mehr Kilometer während der Laufzeit gefahren werden, desto höher die Leasingrate. Zudem haben Listenpreis, also Neupreis des Fahrzeuges, technische Ausstattung und Vertragsdauer Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate.
Bei Vertragsunterzeichnung wird die Laufzeit und die erlaubte Anzahl der Gesamtkilometer festgelegt. Bei der Rückgabe des Fahrzeugs am Laufzeitende spielt der Zustand des Autos die entscheidende Rolle. Meist werden Gutachter:innen zur Beurteilung eingesetzt, gehen Schäden über übliche Gebrauchsspuren hinaus, fallen Kosten für die Leasingnehmer:innen an.
Mehr- oder Minderkilometer
Je genauer du deine jährlichen Fahrdistanzen abschätzen kannst, desto besser ist das beim Kilometervertrag. Denn Abweichungen nach oben haben gewisse Folgen: Fährst du mit dem Leasingauto, für das der Kilometervertrag 30.000 Kilometer vorsieht, 40.000 Kilometer, wird dir das Autohaus die Mehrkilometer in Rechnung stellen, gegebenenfalls nach Abzug einer gewissen Kulanz.
Falls du nur 20.000 Kilometer gefahren bist, gibt es hingegen in der Regel keine Gutschrift des Leasinggebers. Einige jedoch erstatten einen Betrag, da sie für das Auto mit weniger gefahrenen Kilometern einen höheren Preis bei Weiterverkauf verlangen können. Solche Details sind im Leasingvertrag geregelt.
Kurz erklärt
Beim Leasing bekommst du in der Regel ein neuwertiges Auto gegen Zahlung einer monatlichen Leasingrate und musst für den Autokauf keinen Kredit aufnehmen oder Rücklagen aufzehren. Bei der Überlegung, ob sich für dich eher
Leasing oder eine Finanzierung eignet, solltest du auf die Details im Leasingangebot achten, beispielsweise bei Kosten, Haftung und Wartung.
Leasing nach Restwertvertrag
Beim sogenannten Restwertleasing wird bei Beginn des Leasingvertrages ein Fahrzeugwert des Autos kalkuliert, den es am Ende der Laufzeit, also bei Rückgabe haben soll. Dazu prognostiziert der Leasinggeber, beispielsweise ein Autohaus, anhand der technischen Ausstattungen und Erwartungen auf dem Gebrauchtwagenmarkt, welchen Wert das Auto am Ende des Leasingvertrags noch haben wird.
Denn das Autohaus will es nach Ablauf der Leasingzeit verkaufen. Je höher der kalkulierte Restwert ist, desto günstiger sind die monatlichen Leasingraten, da das Autohaus mit dem Verkauf des Autos noch viel Geld erzielen kann.
Risiko: Restwert als Risiko
Die vergleichsweise niedrigen monatlichen Leasingraten erscheinen mitunter verlockend, aber das Restwertleasing hat ein paar Unwägbarkeiten, welche am Ende der vereinbarten Leasinglaufzeit zutage treten können.
- Ist beispielsweise der Restwert zu hoch angesetzt, also der Verkaufspreis, der bei Vertragsabschluss prognostiziert wurde, sich nicht erzielen lässt, müssen häufig die Leasingnehmer:innen für die Differenz aufkommen.
- Vor allem bei langen Vertragslaufzeiten können unvorhersehbare Risiken oder politische Entscheidungen das Leasing unattraktiv werden lassen, beispielsweise können Fahrverbote für bestimmte Antriebsarten wie Dieselautos verhängt werden, und damit wegen schlechteren Verkaufschancen Auswirkungen auf die Kostenübernahme nach Vertragsende haben.
Andienungsrecht bei Restwertverträgen
Einige Restwertleasings beinhalten ein sogenanntes Andienungsrecht, also das Recht des Leasinggebers, den Nutzer:innen das Auto nach der vereinbarten Laufzeit zum Kauf anzubieten. Die Kaufsumme entspricht häufig der Differenz zwischen dem Neuwert des Autos und der innerhalb der Vertragslaufzeit über die monatlichen Raten geleisteten Summe. Auch wenn das Auto bei Vertragsende an Wert verloren hat.
Funfact
Nicht nur für Autos, sondern für nahezu alle Investitionsgüter gibt es Leasingmodelle. Das erste gewerbliche Leasing wird Ende des 19. Jahrhunderts dem US-amerikanischen Unternehmen Bell Telephone Company zugeschrieben, das sich entschloss, Telefonapparate nicht mehr zu verkaufen, sondern zu vermieten.
Schwierigkeit der Prognose
Es kann schwierig sein, genau zu beziffern, welche Distanzen du während der Leasinglaufzeit fahren wirst, etwa weil Reisen anstehen, die vorher nicht eingeplant waren. Tipp: Für solche können Alternativen wie ein Mietwagen herangezogen werden. Das kann günstiger sein, als am Ende der Leasinglaufzeit die Mehrkilometer zu bezahlen.
Der Kilometervertrag als Leasingmodell nach Strecke
Das Leasing von Autos hat seine Vorzüge: Du bekommst, ohne wie bei einem Autokauf eine große Summe auf einmal zu investieren, ein neuwertiges Auto – mit der Option, am Laufzeitende erneut einen Neuwagen zu bekommen. Als Varianten gibt es den Kilometervertrag und den Restwertvertrag. Für beide gilt es, die Bedingungen des Vertrages genau zu kennen, um nicht von Kosten überrascht zu werden.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Kilometervertrag?
Ein Kilometervertrag ist ein Leasingvertrag, bei dem bei Vertragsabschluss eine Gesamtkilometerzahl vereinbart wird, die zum Ende des Leasingvertrages gefahren werden darf. Diese Angabe hat dann Auswirkungen auf die Leasingrate.
Was muss ich bei Kilometervertrag beachten?
Wenn du von deiner Angabe der Gesamtkilometer bei Rückgabe des Autos abweichst, kann dies finanzielle Folgen haben. Je präziser die Angabe gemacht werden kann, also je weniger Mehr- oder Minderkilometer, um so besser ist der Leasingvertrag für dich.
Was ist besser: Kilometerleasing oder Restwertleasing?
Das Kilometerleasing hat auch ein paar Unwägbarkeiten, aber insgesamt betrachtet bietet es mehr Planungssicherheit als die Variante des Restwertleasings.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
