- Was ist ein Expresskredit?
- So funktioniert ein Expresskredit
- Schufa-Auskunft beim Expresskredit
- So wird die Kreditwürdigkeit geprüft
- Wie schnell ist das Geld auf dem Konto?
- Bekomme ich einen Expresskredit bei negativer Schufa?
- Expresskredit trotz negativer Schufa ist möglich
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das wichtigste aus diesem Artikel
- Expresskredit: Ein Darlehen, das besonders schnell zur Auszahlung kommt, oft innerhalb eines Tages.
- Digitale Prozesse: Expresskredit-Anbieter setzen vollständig auf digitale Prozesse, um schnelle Bearbeitungszeiten zu erreichen.
- Video-Ident-Verfahren: Identitätsüberprüfung erfolgt oft digital mittels VideoIdent-Verfahren.
- Schufa-Auskunft: Viele Expresskredit-Anbieter verzichten auf die Einholung einer Schufa-Auskunft, prüfen aber dennoch die Bonität.
- Kreditwürdigkeit: Die Überprüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt durch digitale Kopien der Gehaltsabrechnungen oder Einblick in das Girokonto.
- Auszahlung: Bei Akzeptanz des Kreditantrags erfolgt die Überweisung oft am selben Tag, kann aber bis zu 14 Tage dauern.
- Negative Schufa: Ein Expresskredit kann auch bei negativen Schufa-Einträgen bewilligt werden, sofern ausreichende Bonität vorhanden ist.
Was ist ein Expresskredit?
Wer bei einer klassischen Bank einen Kredit beantragt, kommt an der Schufa nicht vorbei. Der Kreditantrag wird an die Auskunftei gemeldet und es wird eine Auskunft eingeholt. Und der gesamte Ablauf dauert. Schneller geht es mit einem Expresskredit.
Dabei handelt es sich um ein Darlehen, das besonders schnell zur Auszahlung kommt. Liegen alle notwendigen Angaben vor, erfolgt die Zusage über die Finanzierung oftmals binnen eines einzigen Tages. Wer also morgens seinen Kredit beantragt, kann vielleicht schon abends das Geld auf dem Konto haben.
Selbst wenn es etwas länger dauert, ist die Bearbeitungszeit des Antrags verglichen mit dem klassischen Ablauf deutlich kürzer.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
So funktioniert ein Expresskredit
Die schnelle Bearbeitungszeit erreichen die Anbieter von Expresskrediten dadurch, dass sie vollständig auf digitale Prozesse setzen. Unterlagen müssen nicht erst ausgedruckt und per Post ausgetauscht werden. Die üblichen Vorgänge während eines Kreditantrags laufen also rein digital ab.
Kreditkarte ohne Jahresgebühr
American Express Blue Card:
Die Karte kommt ohne Jahresgebühr. Mit Amex Offers hast du Zugang zu erstklassigen Markendeals bei vielfältigen Partnern. Eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung ist ebenfalls inklusive und eine kostenlose Zusatzkarte steht zur Verfügung. Das Membership Rewards Programm ist optional gegen einen Aufpreis von 30 Euro erhältlich.
Hier beantragen.
Dazu gehören:
- Die Feststellung und Überprüfung der Identität
- Der eigentliche Antragsprozess
- Die Prüfung der Bonität
Genehmigt die Bank den Kredit, wird der mittels sofortiger Überweisung auf das Girokonto überwiesen. Am Ende erhalten die Kund:innen in der Regel allerdings noch einen klassischen Vertrag in Kopie für ihre Unterlagen.
Kurz erklärt: Video-Ident-Verfahren
Nach den in Deutschland herrschenden Gesetzen müssen sich Banken vor der Auszahlung von Krediten vergewissern, welche Person den Kredit erhält. Beim
VideoIdent-Verfahren, das viele Expressanbieter nutzen, meldest du dich am besten via Smartphone beim durchführenden Unternehmen. Mitarbeitende werden dich dann bitten, die Frontkamera zu aktivieren und außerdem deinen Personalausweis in der Kamera zu präsentieren.
Schufa-Auskunft beim Expresskredit
Um eine zügige Bearbeitungsgeschwindigkeit zu erreichen, verzichten die Anbieterunternehmen oftmals selbst auf die Einholung einer Auskunft bei der Schufa. Mit anderen Worten: Selbst bei negativen Merkmalen bei der Schufa kann es zur Auszahlung des Kredits kommen. Allerdings muss natürlich dennoch die entsprechende Bonität vorhanden sein. Schließlich wollen die Kreditgeber ihr Geld auch wiederbekommen. Seriöse Anbieter werden keine Expresskredite bei schlechter Kreditwürdigkeit vergeben.
So wird die Kreditwürdigkeit geprüft
Zur Ermittlung der Bonität und der Identifizierung nutzen die Anbieter von Expresskrediten unterschiedliche Verfahren:
- Zur Überprüfung der Identität wird oft das VideoIdent-Verfahren verwendet.
- Als Nachweise der Bonität werden digitale Kopien der Gehaltsabrechnungen oder die Einkommenssteuererklärung genutzt. Diese müssen dann eingereicht werden.
- Als Alternative zum Einreichen der Gehaltsnachweise kann ein Einblick in das Girokonto der Antragstellenden erfolgen. Natürlich erst nach deren Zustimmung. Dadurch informieren sich die Kreditgeber über regelmäßige Zahlungseingänge oder Kosten.
- Zum Schluss wird der Antragsprozess mit einer digitalen Unterschrift abgeschlossen.
Wie schnell ist das Geld auf dem Konto?
Ist der Kreditantrag akzeptiert, wird das Geld bei einem Expresskredit über die SEPA-Instant-Überweisung transferiert. Unter der Woche kann das Geld also bereits am selben Tag auf dem Konto sein, wenn du dich für die mit zusätzlichen Gebühren verbundene Expressauszahlung entscheidest.
Viele Unternehmen stehen auch am Wochenende zur Verfügung. Dann kann die Überweisung auch per Express schon einmal länger unterwegs sein. Spätestens binnen dreier Werktage ist die vereinbarte Summe dann aber verfügbar.
Verzichtest du auf die Expressauszahlung, kann es bis zu 14 Tage dauern, bis das Geld auf deinem Konto eintrifft.
Good to know
Die Höchstgrenze für einen Kredit legen Banken individuell fest. Hier spielt auch die eingeschätzte Bonität eine Rolle. Generell ist es aber so, dass Kreditinstitute spätestens bei der Grenze von 50.000 Euro auf eine „dingliche Besicherung“ Wert legen, also beispielsweise durch einen Eintrag ins Grundbuch.
Bekomme ich einen Expresskredit bei negativer Schufa?
Ein Expresskredit steht Angestellten und Selbstständigen genauso offen wie Personen, die bereits negative Einträge bei der Schufa haben. Die meisten Menschen sehen die Bewertung durch die Schufa ohnehin zu negativ. Denn dort werden ebenfalls positive Einträge hinterlegt.
Sofern der Kreditgeber auf eine Anfrage bei der Schufa verzichtet und die Bonität selbst ermittelt, kann der Kredit auch bei negativen Einträgen bewilligt werden. Aber eine ausreichende Bonität für die Rückzahlung muss dennoch vorhanden sein.
Wenn du also auf der Suche nach einem Expresskredit bist und negative Schufa-Einträge hast, beispielsweise weil du schon einmal Raten nicht zurückzahlen konntest, ist es keine gute Idee, noch einen weiteren Kredit zu beantragen.
Expresskredit trotz negativer Schufa ist möglich
Dank einer vollständigen Digitalisierung können die Anbieter von Expresskrediten schnell Zusagen erteilen und damit die gewünschte Liquidität schneller als andere Banken zur Verfügung stellen. Das klappt auch, ohne eine Schufa-Auskunft beantragen zu müssen. So kannst du dir schnell deinen besonderen Wunsch erfüllen. Allerdings wird trotzdem die Bonität geprüft, zum Beispiel durch Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Was ist ein Expresskredit?
Expresskredite – auch Eilkredit oder Sofortkredit genannt – sind eine Sammelbezeichnung für schnelle und meist vollständig online abgewickelte Kredite. Anfrage, Identitätsüberprüfung und Vertrag laufen rein digital ab.
Welche Bank schaut nicht in die Schufa?
Einige Neobanken ermöglichen es, ohne Überprüfung der Schufa ein Konto zu eröffnen. Außerdem gibt es Anbieter von Expresskrediten, die keine Schufa-Abfrage durchführen.
Wo kann ich ohne Schufa Geld leihen?
Das ist bei einigen Anbietern von Expresskrediten möglich. Üblicherweise muss aber dann ein frei verfügbares Mindesteinkommen nachgewiesen werden.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
