Mit dem Beginn einer Ausbildung träumen viele junge Menschen vom eigenen Auto, haben aber noch nicht das Kapital dafür. Mit einem Autokredit können aber auch Auszubildende ein Fahrzeug finanzieren. Selbst wenn dafür oft bestimmte Sicherheiten nötig sind, können sich Azubis so ihren Wunsch vom eigenen Auto erfüllen.
Azubis können grundsätzlich einen Autokredit aufnehmen: Es sind jedoch bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, wie Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen.
Autokredit ist zweckgebunden: Das Darlehen wird zur Finanzierung eines Fahrzeugs aufgenommen und das gekaufte Fahrzeug dient meist als Sicherheit.
Möglichkeiten zur Erhöhung der Chancen auf einen Autokredit: Azubis können ihre Chancen durch Bürg:innen oder weitere Kreditnehmer:innen mit guter Bonität erhöhen oder indem sie eine niedrigere Kredithöhe wählen.
Vergleich von Angeboten ist wichtig: Es gibt zahlreiche Vergleichsrechner für Autokredite im Internet, die einen ersten Überblick über gute Angebote bieten können.
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit ist ein Darlehen, das an den Zweck der Finanzierung eines Fahrzeugs gebunden ist. Es wird meist von einer Bank, Autohändler oder anderen Kreditgebern gewährt. Es handelt sich in der Regel um einen Ratenkredit, bei dem über eine vertraglich vereinbarte Laufzeit eine feste monatliche Rate gezahlt wird. Damit bezahlen Kreditnehmer:innen die Tilgung der Restschuld sowie die Zinsen.
Meistens dient das gekaufte Fahrzeug dem Kreditgeber als Sicherheit und die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) verbleibt bei ihm.
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Die zwei häufigsten Varianten beim Autokredit:
Der Autohändler vergibt direkt beim Fahrzeugkauf einen Autokredit. In diesem Fall sind die Zinsen oft günstig, allerdings entfällt dann der Barzahlerrabatt (oft zwischen zehn und 20 Prozent des Verkaufspreises).
Eine Bank gewährt ein Darlehen zum Kauf eines Autos. In diesem Fall bekommen Kreditnehmer:innen die Summe auf einen Schlag ausgezahlt und können vom Barzahlerrabatt profitieren. Die Zinsen sind bei dieser Variante aber oft höher als bei der Autohändler-Finanzierung.
Quick-Tipp
Es gibt im Internet zahlreiche Vergleichsrechner für Autokredite, wo Interessierte einen ersten Überblick über gute Angebote bekommen können. Aber Achtung: Die tatsächlichen Kosten mit allen Gebühren werden es erst mit einem konkreten Angebot deutlich.
Welche Voraussetzungen müssen Azubis für einen Autokredit erfüllen?
Um einen Autokredit zu erhalten, müssen potenzielle Kreditnehmer:innen einige Voraussetzungen erfüllen – und das gilt genauso bei der Autofinanzierung für Auszubildende.
Volljährigkeit und Wohnsitz: Kreditnehmer:innen müssen laut Gesetz mindestens 18 Jahre alt sein, außerdem müssen sie einen Wohnsitz in Deutschland nachweisen, etwa mit einer amtlichen Meldebescheinigung. Auch ein deutsches Bankkonto ist meist Voraussetzung für einen Kredit.
Kreditwürdigkeit: Seriöse Kreditgeber werden kein Darlehen ohne Bonitätsprüfung vergeben, etwa durch eine SCHUFA-Auskunft. Es ist also wichtig, dass du Rechnungen, zum Beispiel für den Handyvertrag, immer pünktlich bezahlst. Sonst leidet nicht nur dein SCHUFA-Score, auch negative Einträge sind möglich.
Regelmäßiges Einkommen: Dies ist oft der schwierigste Teil, weil Auszubildende noch nicht sehr viel verdienen. Einnahmen aus Miet- oder Pachtverträgen fallen ebenfalls in diese Kategorie. Soziale Leistungen oder Kindergeld sind hingegen nicht anrechenbar.
Ausbildungs- oder Arbeitsvertrag: Ebenfalls als Sicherheit dient vielen Banken der Nachweis, dass potenzielle Kreditnehmer:innen auf lange Zeit ein regelmäßiges Einkommen erzielen können. Oft muss zudem erst die Probezeit überstanden sein, bevor ein Autokredit gewährt wird.
Good to know: Kostenloser SCHUFA-Check
Auch Auszubildende können einmal pro Jahr kostenfrei Einsicht in ihre SCHUFA-Akte erhalten und sollten dies tun, um eventuellen Fehleinträgen zu widersprechen. Eine Einsicht kannst du online über die Website der Schufa beantragen.
So erhöhen Azubis ihre Chancen auf einen Autokredit
Das Ausbildungs-Gehalt reicht gerade so zum Leben und es gibt keine weiteren Nebeneinkünfte? Mit diesen Tipps können Auszubildende ihre Chancen auf einen Autokredit trotzdem erhöhen:
Bürg:innen oder weitere Kreditnehmer:innen: Banken geht es immer um die größte mögliche Sicherheit. Wenn Auszubildende Kreditverträge mit weiteren Kreditnehmer:innen mit guter Bonität unterschreiben (etwa einem Elternteil), steigen die Chancen auf einen Autokredit erheblich. Gleiches gilt für Bürg:innen, die mit ihrem eigenen Geld für die Zahlungsverpflichtungen haften.
Eine niedrige Kredithöhe: Je geringer die Höhe des Darlehens ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Falls das Auto nicht zu teuer ist, könnte das also eine gute Option sein. Aber Achtung: Autokredite gibt es in der Regel für Neuwagen. Falls du einen günstigen Gebrauchtwagen anschaffen möchtest, bedarf es einer Klärung mit dem Kreditgeber, ob das möglich ist.
Kreditantrag später stellen: Wenn Auszubildende zunächst eine längere Zeit arbeiten und einen Teil des Gehalts sparen, dann steigt der Anteil an Eigenkapital, das sie in den Kredit einbringen können. Das hat für die Bank ein geringeres Risiko zur Folge und erhöht die Chancen auf einen Autokredit.
Quick-Tipp: Universalkredite
Banken und andere Finanzinstitute bieten Universalkredite ohne Zweckbindung an, die Kreditnehmer:innen für den Kauf eines Autos verwenden können. Gerade für kleinere Darlehenssummen und Gebrauchtwagen kann das eine gute Lösung sein.
Auch Azubis können sich den Traum vom eigenen Auto erfüllen
Mit dem Start ins Berufsleben beginnt für junge Menschen ein neuer Lebensabschnitt, zu dem ein eigenes Auto oft dazugehören soll. Obwohl es für Auszubildene wegen des geringeren Einkommens und weniger Sicherheiten schwieriger ist, einen Autokredit zu bekommen, können sie gute Angebote finden und sich den Traum vom eigenen Auto finanzieren. Ein regelmäßiges Einkommen und ein fester Ausbildungsvertrag sind für einen nicht zu hohen Kredit eine gute Grundlage – und durch die Unterstützung von Bürg:innen stehen die Chancen auf einen Autokredit gut.
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FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Kann man ein Auto finanzieren, wenn man in der Ausbildung ist?
Grundsätzlich ja, aber oft bestehen Banken auf das Erfüllen der vertraglichen Probezeit am Ausbildungsplatz und auf zusätzliche Sicherheiten, etwa durch Bürgen. Auch sollten Auszubildende monatlich nicht mehr für die Abzahlung eines Kredits aufwenden müssen, als sie problemlos erübrigen können.
Können Azubis Kredite nehmen?
Ja, allerdings kann das geringere Einkommen ein Problem darstellen, weil die Bank dadurch ein höheres Risiko sieht. Sie kann in solchen Fällen zum Beispiel verlangen, dass zusätzliche Kreditnehmer:innen oder Bürg:innen mit einsteigen.
Welche Voraussetzungen müssen Azubis für einen Autokredit mitbringen?
Kreditnehmer:innen müssen mindestens 18 Jahre alt sein und in Deutschland einen Wohnsitz und ein Bankkonto haben. Wichtig ist außerdem eine gute Bonität oder zusätzliche Kreditnehmer:innen oder Bürg:innen mit guter Bonität.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
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Platinum Card Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 13.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
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¹Kostenlos bezieht sich auf den dauerhaften Entfall der Jahresgebühr. Im Rahmen der Kartennutzung können Entgelte gemäß AGB anfallen. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen und Gebühren, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes entnehmen.
PAYBACK American Express Karte Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra-Punkte. Die Punkte werden dir über PAYBACK auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 2.000 PAYBACK Extra-Punkten, die dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
Business Platinum Card Nach Belastungen mit deiner American Express Business Platinum Hauptkarte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 200 Euro auf dein Kartenkonto. Zusätzlich bekommst du nach Belastungen mit deiner Karte von mindestens 15.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb des 4. bis 6. Monats nach Kartenerhalt eine Gutschrift in Höhe von 15.000 Membership Rewards® Punkten auf dein Kartenkonto. Die erste Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate und die zweite Gutschrift nach Ablauf der ersten 6 Monate mit der jeweils nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werdenDetaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Business Gold Card Nach Belastungen mit deiner Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 Euro (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommst du eine Gutschrift in Höhe von 150 Euro auf dein Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen
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