- Autokredit ohne Schufa: Was bedeutet das?
- Schufa-freier Autokredit ist oft unseriös
- Autokredit mit negativer Schufa: Deine Möglichkeiten
- Tipps für den Autokauf bei schlechter Bonität
- Autokredit ohne Schufa: Lieber vorsichtig sein
- FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Das Wichtigste aus diesem Artikel
- Autokredit ohne Schufa: Kann zwei Dinge bedeuten - ein Kredit trotz negativer Schufa oder ein Kredit ohne Schufa-Abfrage, was in Deutschland jedoch gesetzlich nicht möglich ist.
- Schufa-freier Autokredit: Oft unseriös, da viele Anbieter hohe Gebühren für ihre Vermittlungsleistungen erheben und zum Abschluss teurer Restschuldversicherungen drängen.
- Schufa-Erklärung: Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Personen. Positive und negative Merkmale beeinflussen die Bonität.
- Möglichkeiten bei negativer Schufa: Trotz eines negativen Eintrags kannst du einen Autokredit erhalten, möglicherweise zu höheren Zinsen. Es gibt verschiedene Strategien zur Verbesserung deiner Chancen.
- Vorsicht bei Versprechen ohne Schufa: Viele Anbieter sind unseriös. Bemühe dich um Alternativstrategien wie zweite:r Kreditnehmer:in oder günstigeres Auto.
Autokredit ohne Schufa: Was bedeutet das?
Mit dem Begriff „Autokredit ohne Schufa“ können zwei Dinge gemeint sein:
- Ein Autokredit trotz negativer Schufa: Es wird also ein Kredit für die Anschaffung eines Autos gewährt, obwohl die Kreditnehmer:innen einen schlechten Schufa-Score haben.
- Ein Autokredit, bei dem gar keine Schufa-Abfrage erfolgt: Das ist allerdings in Deutschland nicht möglich, da Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet sind, vor der Vergabe eines Darlehens die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
SCHUFA-Anforderungen AMEX
Bevor eine American Express®-Karte beantragt werden kann, wird eine Überprüfung durch die SCHUFA durchgeführt. Die positive Bilanz bei der SCHUFA ist ein entscheidender Faktor, um die Karte zu erhalten. Bitte beachte, dass es sich hierbei um einen standardisierten Prozess handelt, der dazu dient, die Bonität der Antragsteller:innen zu überprüfen.
Schufa-freier Autokredit ist oft unseriös
Eine Internetsuche nach einem Autokredit ohne Schufa liefert viele Ergebnisse. Doch es ist Vorsicht geboten: Viele Anbieter versuchen, sich an der schwierigen finanziellen Situation der Kreditsuchenden zu bereichern, und erheben zum Beispiel hohe Gebühren für ihre Vermittlungsleistungen – unabhängig vom Erfolg. Häufig drängen sie außerdem zum Abschluss einer teuren Restschuldversicherung.
Da keine Bank hierzulande einen Kredit ohne Bonitätsprüfung vergeben darf, kommen Kredite ohne Schufa oft von ausländischen Banken. Diese arbeiten nicht mit der Schufa zusammen und holen deshalb keine Auskunft bei dem Finanz-Informationsdienstleister ein. Allerdings kann es trotzdem eine Bonitätsprüfung geben, die sich zum Beispiel auf das Einkommen oder einen bestehenden Arbeitsvertrag bezieht.
Kurz erklärt
Die Abkürzung
Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Personen speichert. Dabei gibt es positive und negative Merkmale. Wer schon einmal erfolgreich einen Kredit zurückgezahlt hat, erhält einen positiven Eintrag. Kam es beispielsweise zu einem Mahnverfahren wegen nicht bezahlter Rechnungen, verschlechtert das die Bonität.
Kreditinstitute, Händler und Telekommunikationsunternehmen können bei der Schufa Daten von Personen abfragen, die sich für ihre Leistungen interessieren. So können sie einschätzen, wie hoch das Risiko eines Zahlungsausfalls bei diesen Personen ist.
Autokredit mit negativer Schufa: Deine Möglichkeiten
Bevor du nach einem Autokredit ohne Schufa suchst und möglicherweise an ein unseriöses Unternehmen gerätst, solltest du wissen: Selbst mit einem negativen Schufa-Eintrag kannst du einen Autokredit bekommen. Du solltest allerdings damit rechnen, dass die Zinsen vergleichsweise hoch ausfallen. Das dient der Bank als Absicherung.
Folgendes kannst du tun:
- Prüfen, ob deine Schufa-Einträge korrekt sind: Fehler oder veraltete Einträge sind möglich – und es wäre schade, wenn sie dir im Wege stehen. Einmal im Jahr kannst du kostenlos eine Kopie deiner Daten bei der Schufa anfordern. Wenn dir Fehler auffallen, kannst du eine Änderung beantragen.
- Bei mehreren Kreditinstituten anfragen: Nur weil eine Bank abgelehnt hat, heißt das nicht, dass alle anderen das auch tun werden. Die Vorgaben zur Bonität variieren durchaus.
- Zweite:r Kreditnehmer:in oder Bürg:in: Durch eine:n zweite:n Kreditnehmer:in (idealerweise mit guter Bonität) erhöhst du die Chancen, dass der Autokredit trotz negativem Schufa-Eintrag bewilligt wird. Alternativ suchst du nach einer Person, die für dich bürgt.
- Sicherheiten anbieten: Vielleicht hast du bereits ein abbezahltes Fahrzeug oder andere wertvolle Gegenstände, die der Bank als Sicherheit dienen können, falls du deine Raten nicht zahlen kannst.
- Umschuldung: Hast du mehrere kleine laufende Kredite, kannst du sie im Rahmen einer Umschuldung zu einem zusammenfassen und den Betrag des neuen Kredits möglicherweise so erhöhen, dass der Autokauf abgedeckt ist. Dadurch bringst du Ordnung in deine finanziellen Verhältnisse.
Außerdem besteht die Option, dass du dir Geld im privaten Umfeld leihst. Wenn die Person dir nahesteht und vertraut, spielt deine offizielle Bonität keine große Rolle.
Tipps für den Autokauf bei schlechter Bonität
Es ist aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags schwierig für dich, einen Autokredit zu bekommen? Dann kannst du die benötigte Summe reduzieren, indem du dir ein günstigeres Modell aussuchst oder versuchst, beim Händler einen Rabatt zu bekommen.
Wenn du das neue Auto nicht dringend brauchst, kannst du außerdem erst mal eine Weile sparen. So erhöhst du dein Eigenkapital und reduzierst die Kreditsumme, die du benötigst. Dadurch steigen deine Chancen, einen Autokredit zu bekommen.
Statistik
Autofinanzierungen gehören zu den häufigsten Krediten in Deutschland. Eine Umfrage unter Ratenkreditnehmer:innen aus dem Jahr 2022 zeigte: 28 Prozent nutzten den Kredit für einen Gebrauchtwagen, 23 Prozent für einen Neuwagen. 13 Prozent kauften Möbel oder eine Küche auf Raten, elf Prozent einen Computer oder Unterhaltungselektronik. Nur vier Prozent hatten sich Geld geliehen, um einen größeren Urlaub zu finanzieren. Die Erhebung berücksichtigte keine Immobilienkredite.
Quelle:
Bankenfachverband
Autokredit ohne Schufa: Lieber vorsichtig sein
Wenn Anbieter einen Autokredit ohne Schufa versprechen, ist das häufig unseriös. Lass dich nicht von solchen Versprechen täuschen und versuche lieber, dir den Traum vom neuen Fahrzeug anders zu erfüllen.
Denn ein Autokredit ist trotz negativer Schufa möglich. Du kannst zum Beispiel versuchen, durch eine:n zweite:n Kreditnehmer:in deine Chancen zu verbessern. Alternativ wählst du ein günstigeres Auto oder bemühst dich um einen Rabatt, um die benötigte Geldsumme zu reduzieren.
FAQ: Häufige Fragen und Antworten
Wie bekomme ich trotz negativer Schufa einen Autokredit?
Es ist möglich, auch mit Schufa-Eintrag einen Autokredit zu erhalten. Frag bei mehreren Banken nach. Außerdem kannst du deine Chancen möglicherweise durch eine:n zweite:n Kreditnehmer:in oder eine:n Bürg:in erhöhen. Achte aber darauf, nicht an unseriöse Anbieter zu geraten, die einen Autokredit komplett ohne Schufa versprechen.
Wo kann ich ein Auto kaufen mit negativer Schufa?
Beim Autokauf spielt die Schufa nur dann eine Rolle, wenn du einen Kredit benötigst. Kannst du das Geld selbst aufbringen oder ansparen, prüft niemand deine Schufa-Einträge.
*Detaillierte Informationen zu Leistungen, insbesondere zu Ausschlüssen, kannst du den jeweiligen Bedingungen des Kartenproduktes oder des Versicherungsproduktes entnehmen.
Bitte beachte, dass es sich bei unseren Artikeln um rein redaktionelle Inhalte handelt, die einen Überblick zu einem bestimmten Thema geben. American Express bietet keine Anlageberatung oder spricht Empfehlungen aus. Entsprechende Themenbereiche sind immer risikobehaftet, weshalb du stets mit Expert:innen sprechen solltest, wenn du weitere Schritte in diese Richtung planst. American Express übernimmt keine Haftung. Auch kann keine Gewähr für die Aktualität der bereitgestellten Informationen übernommen werden. Eventuell im Text genannte Attribute von Kreditkarten gelten nicht zwangsläufig für American Express Kreditkarten. Wir empfehlen, die spezifischen Bedingungen und Konditionen deiner Kreditkarte sorgfältig zu prüfen.
Erfahre hier mehr zu den Bedingungen der jeweiligen Karten
- Platinum Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 10.000 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis. Die vollständigen Bedingungen zum Einlösen der Guthaben sowie die teilnehmenden Partner findest du hier.
- Gold Card
Es gelten Bedingungen: Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 4.500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 72 Euro. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- American Express Card
Alle Details zu den Leistungen und Versicherungen findest du hier.
- American Express Blue Card
Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 6 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 600 Euro, erhältst du ein Startguthaben in Höhe von 25 Euro. Es gelten weitere Bedingungen: Nach erfolgreicher Kartenaktivierung über Web, App oder Telefon musst du deine Amex Blue Card innerhalb deines Online-Kartenkontos oder der Amex App für das Angebot registrieren. Das Angebot ist dort jeweils ca. 7 Tage nach Kartenerhalt im Amex Offers Bereich zu finden. Dein einmaliges Startguthaben über 25 Euro wird dir nach erfolgtem Kartenumsatz von mindestens 600 Euro (nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern) auf dein Kartenkonto gutgeschrieben. Die Kartenaktivierung und die Registrierung für das Angebot müssen innerhalb von 4 Wochen nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben zu qualifizieren. Die Kartenumsätze von insgesamt 600 Euro müssen in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt erfolgen, um sich für das Startguthaben in Höhe von 25 Euro zu qualifizieren. Im Angebotszeitraum kannst du das Startguthaben in der Regel innerhalb von 5 Werktagen nach Erfüllung der Angebotsvoraussetzungen in deinem Online-Kartenkonto sehen. Stornierungen oder Rückerstattungen von Transaktionen, die die Höhe der Ausgaben reduzieren bzw. keine Ausgaben bedeuten, können zum Verlust des Startguthaben führen. Voraussetzung für den Anspruch auf den Willkommensbonus ist die erfolgreiche Ausstellung der Karte und dass du in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber:in einer American Express Karte warst. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt dein Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
- PAYBACK American Express Karte
Es gelten Bedingungen: Für die erfolgreiche Ausstellung der Karte erhältst du 1.000 PAYBACK Extra°Punkte. Die Punkte werden Dir über Payback auf dein PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Die Punktegutschrift erfolgt ca. 4-6 Wochen nach Kartenausstellung. Vorausgesetzt, du machst mit der Karte innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt einen Umsatz von mindestens 500 Euro (unter Ausschluss von Bargeldauszahlungstransaktionen und nach Abzug von etwaigen Gutschriften von Vertragspartnern), führst das Kartenkonto einwandfrei (u.a. kein Zahlungsverzug) und du kündigst den Kartenvertrag nicht innerhalb der ersten 12 Monate, erhältst du zusätzlich eine Gutschrift von 1.000 PAYBACK Extra°Punkten, die Dir durch American Express auf dein American Express Kartenkonto gutgeschrieben werden. Die Gutschrift erfolgt mit nächstmöglicher Abrechnung, bereits nachdem du den Mindestumsatz erreicht hast, wird jedoch wieder rückgängig gemacht, sollte es zu der Kündigung in dem eingangs genannten Zeitraum kommen. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer deutschen PAYBACK Karte von American Express® registriert waren. Nach der monatlichen Kartenabrechnung werden alle im Abrechnungsmonat gesammelten Punkte über American Express (Willkommenspunkte und Umsatzpunkte für den Einsatz der Karte) kumuliert deinem PAYBACK Punktekonto gutgeschrieben. Weitere Informationen dazu findest du im Preis- und Leistungsverzeichnis.
