Kurz erklärt: Akzeptkredite erleichtern Handelsgeschäfte

1. Akzeptkredite einfach erklärt
2. Akzeptkredite gibt es nur für Unternehmen
3. Vereinfachung im internationalen Handel
4. Die Bank als Bürgin: Avalkredite
5. Mietaval statt Kaution
6. Akzeptkredite für gute Garantiegeschäfte
7. FAQ: Häufige Fragen und Antworten

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Akzeptkredite einfach erklärt

Wenn ein Unternehmen eine Lieferung bestellt und diese erst später bezahlen will, kann es für dieses Geschäft einen Wechsel ausstellen. Wechsel sind Wertpapiere, in denen Aussteller sich dazu verpflichten, eine bestimmte Summe zu einem späteren Zeitpunkt zu zahlen. Ein Akzeptkredit dient dazu, den Lieferanten eine Garantie zu geben, dass die Summe wirklich bezahlt wird.

Das geschieht, indem eine Bank auf dem Wechsel unterschreibt und sich dazu verpflichtet, die vereinbarte Summe zu bezahlen, falls das Unternehmen das Geld zum Fälligkeitsdatum nicht aufbringen kann. Die Bank haftet somit für ihren Kunden. Sie garantiert, dass die Lieferanten ihr Geld erhalten.

Bei einem Akzeptkredit bekommen Kreditnehmer also kein Geld, das später mit Zinsen zurückgezahlt werden muss – was als Geldleihe bezeichnet wird. Sondern die Bank stellt ihre Bonität und damit ihre Kreditwürdigkeit zur Verfügung – das nennt sich Kreditleihe. Da kein Geld von der Bank zum Kunden fließt, fallen keine Zinsen an. Banken erheben für Akzeptkredite allerdings eine Provision, das sogenannte Akzeptentgelt.

Akzeptkredite gibt es nur für Unternehmen

Für Banken können Akzeptkredite mit hohem Risiko verbunden sein, da sie im Wechsel als Hauptschuldnerin auftreten. Sie bleiben auf den Kosten sitzen, falls ihre Geschäftskunden nicht in der Lage sind, zu zahlen.

Deswegen werden Akzeptkredite nur Unternehmen gewährt, die eine erstklassige Bonität und hohe Liquidität aufweisen und von ihren Banken als besonders vertrauenswürdig eingestuft werden. Da diese Kreditform nur für Handelsgeschäfte von Unternehmen verwendet wird, gibt es für Privatpersonen keine Möglichkeit, einen Akzeptkredit zu erhalten.

Vereinfachung im internationalen Handel

Akzeptkredite kommen meistens bei weltweiten Import- und Exportgeschäften zum Einsatz, bei denen zwischen Lieferung und Bezahlung von Waren einige Zeit vergehen kann. Vor allem bei Neugeschäften und wenn die Unternehmen in unterschiedlichen Ländern sitzen, ist es nicht immer leicht, die gegenseitige Bonität einzuschätzen.

Wenn das Unternehmen einen Akzeptkredit bieten kann, ist das für den Lieferanten ein starkes Argument für eine Geschäftspartnerschaft. Der Lieferant weiß, dass das Unternehmen von der eigenen Bank als vertrauenswürdig eingestuft wurde und er das Geld sicher bekommt, zur Not von der Bank.

Ein Akzeptkredit minimiert also das Risiko, das Handelsunternehmen eingehen. Und er ermöglicht, auf eine aufwendige internationale Bonitätsprüfung zu verzichten. Zudem verbessern Akzeptkredite den Ruf eines Unternehmens, was zum Beispiel eine internationale Expansion erleichtern kann.

Die Bank als Bürgin: Avalkredite

Eine verwandte Art der Kreditleihe ist der sogenannte Avalkredit. Der Begriff kommt von dem italienischen Wort avallo, was Bürgschaft bedeutet. Beim Avalkredit übernimmt die Bank eine Bürgschaft oder Garantie dafür, dass die Geschäftskunden ihren Verpflichtungen gegenüber Dritten nachkommen.

Auch Avalkredite sind zweckgebunden, können aber je nach vertraglicher Situation längere oder sogar unbefristete Laufzeiten haben. Heutzutage werden Avalkredite häufiger vergeben als Akzeptkredite.

Mietaval statt Kaution

Ein Beispiel für einen oft langfristigen Avalkredit ist der Mietaval: Unternehmen lassen dabei eine Bank gegenüber den Vermietern für die Miete von Räumlichkeiten bürgen. Für das Unternehmen entfällt dadurch die Kautionszahlung, was für mehr Liquidität sorgt.

Theoretisch können auch Privatpersonen einen Mietaval beantragen. Weil die Bank die Wahrscheinlichkeit, dass sie einspringen muss, so gering wie möglich halten möchte, verlangt sie jedoch wie beim Akzeptkredit eine hohe Bonität und Liquidität, und das können in der Regel eher Unternehmen als Privatpersonen bieten.

Akzeptkredite für gute Garantiegeschäfte

Wenn ein Unternehmen von seiner Bank einen Akzeptkredit oder Avalkredit erhält, bringt das viele Vorteile mit sich: Das durch die Garantie ausgedrückte Vertrauen der Bank, dass die vereinbarten Verpflichtungen erfüllt werden, zahlt auf den Ruf des Unternehmens ein. Ein Akzeptkredit spart zudem Zeit, weil auf langwierige Bonitätsprüfungen verzichtet werden kann, und das Unternehmen bleibt – obwohl eine Provision an die Bank anfällt – liquide, weil Zahlungen für andere Garantien wie eine Kaution entfallen.

FAQ: Häufige Fragen und Antworten